Una dintre principalele reclamații ale clienților cu privire la relațiile lor cu entitățile bancare derivă din numeroasele cheltuieli pe care le presupun produsele contractate, indiferent care ar fi acestea (conturi de economii, credite ipotecare sau personale, carduri de credit sau de debit, depozite, achiziții și vânzare de acțiuni etc.) .). În multe dintre ocazii, va trebui să vă asumați mai multe costuri decât cele ridicate inițial, chiar și în proiectele de economisit. Și că ați trăit cu siguranță la prima persoană în mai multe ocazii. Pot chiar aliniați greșit bugetul gospodăriei la un moment foarte specific.
Acestea nu sunt situații foarte plăcute și din care ar trebui să fugiți pentru a încuraja economiile cu produsele bancare pe care le-ați formalizat sau care sunt în măsură să semneze în următoarele luni. Nu va fi o sarcină ușoară, desigur că nu. Dar stii apărați-vă interesele în calitate de client că ești, vei obține în curând succesul dorit. Până la punctul în care îți poți oferi mai mult de un capriciu de acum înainte. Vrei să știi cum? Acum ți-l explicăm, astfel încât să îl poți aplica fără alte întârzieri.
O cunoaștere la timp a drepturilor pe care le aveți ca utilizator de bancă vă poate ajuta să planificați și să economisiți în economia dvs. internă, precum și să nu vă confruntați cu plăți neașteptate pentru orice operațiune bancară pe care o efectuați. Și bineînțeles printr-un cunoașterea foarte aprofundată a produselor bancare că urmează să vă abonați. Și că, în funcție de fiecare dintre ele, va necesita un tratament diferit pentru a le înțelege interesele, comisioanele, penalitățile și chiar dacă le puteți anula oricând.
Informații privind sursele de finanțare
Fără îndoială, cea mai mare relevanță va afecta creditele pe care le angajați, indiferent de natura lor. Nu degeaba, euro care sunt în joc vor fi mulți, când cererea pentru aceste produse bancare poate ajunge până la 100.000 de euro, chiar mai mult în anumite ocazii. Nu ar trebui să lăsați nimic improvizației, dar doriți să aveți mai mult de o surpriză negativă de acum înainte.
L ratele dobânzilor va fi cel mai important factor în controlul cheltuielilor. Vei cunoașteți rata reală pe care o vor aplica pentru dvs. în operațiunile dvs. bancare și că, într-o bună parte a ocaziilor, nu va avea nimic de-a face cu cele marcate de publicitate. În plus, veți include printre cheltuieli, posibilele comisioane și cheltuieli care se aplică și, desigur, procentul exact al acestora. Ele pot fi derivate din studiul, deschiderea și anularea timpurie, printre alte variabile. Chiar și pedeapsa cu care ar trebui să te confrunți dacă nu respecti plățile convenite și, de asemenea, în termenele rate.
Orice apariție a acestor plăți poate crește semnificativ cheltuiala care va fi generată de cererea de credite, până la depășesc cu mult suma bugetată. Înainte de a semna contractul, nu veți avea de ales decât să explicați ce veți plăti cu adevărat, fiind necesar, de asemenea, să citiți cu atenție amprenta mică a contractului și să evitați problemele viitoare cu banca sau intermediarul financiar.
Atenție cu produsele de salvat
Deși nu sunt atât de relevante, necesită și atenția dumneavoastră. De câte ori ai fost surprins că nu ți-au plătit banii pe care ai considerat că trebuie să îi fie? Pentru ca această situație să nu vi se întâmple de acum înainte, veți fi obligat analizați caracteristicile acestor produse bancare. Și unde nu puteți rata rata dobânzii nominale care va fi utilizată pentru decontarea dobânzii, periodicitatea cu care se va acumula și formula sau metodele utilizate pentru calcularea acesteia. Prin urmare, cunoștințele dvs. vor fi cel mai bun antidot pentru a evita surprizele de ultim moment.
De asemenea, va fi necesar să colectați informațiile corecte despre cursurile de schimb (pentru acele operațiuni de vânzare a valutei străine sau a bancnotelor străine a căror sumă nu depășește o anumită sumă din sumele acumulate), utilă mai ales atunci când trebuie să călătoriți în străinătate , din orice motiv. Vei putea economisi mai mult decât crezi.
În orice caz, va fi indicat să știți, că băncile pot stabili în mod liber comisioane Ele percep taxe pentru operațiuni și servicii, dar în orice caz au obligația de a vă informa. Orice variație care apare trebuie notificată fiecărui client, în general printr-o scrisoare. Și dacă apare un incident, veți avea întotdeauna posibilitatea de a contesta decizia printr-o cerere.
Un alt aspect extraordinar pentru informațiile dvs. este că instituția de credit va fi obligată să furnizeze un document de acreditare pentru fiecare decontare care are loc (fie activ, pasiv sau alt serviciu). Acest document va include datele necesare, astfel încât clientul să poată verifica decontarea efectuată și să calculeze costul sau produsul net efectiv al operațiunii. Va fi declarația în care vor fi reflectate cheltuielile financiare pe care le faceți, dobânzile, comisioanele, ratele de economisit etc.
O vigilență mai mare cu produsele de investiții
Dacă există o secțiune în care se manifestă reclamațiile clienților, aceasta nu este alta decât investiția. Sau mai exact, în canalele pe care le folosesc pentru a-și face economiile profitabile, fie în acțiuni, fie în venituri fixe. Nu este surprinzător că există multe jocuri pentru utilizatori. În plus, poartă o serie a cheltuielilor fixe care vor fi diferite în fiecare produs contractat. Și că, cu o anumită frecvență, nu știu de fiecare dată când iau poziții pe piețele financiare.
Dintre acestea, cele mai importante sunt cele derivate din operațiuni precum achiziționarea de active financiare sau contractarea de produse de investiții. Pentru a evita orice problemă cu plățile operațiunilor efectuate, aceștia ar trebui să primească informații despre ratele comisioanelor bancare, cheltuielile care pot fi percepute și standardele de evaluare ale instituției de credit. Aceste date trebuie înregistrate la Banca Spaniei și, prin urmare, cu acces la toți utilizatorii. Și, în orice caz, nu vă vor putea percepe mai mulți bani decât legea.
Asta nu înseamnă că, în marjele comerciale ale băncilor, ele au o liberalizare a ratelor lor, cu o prezență de economisit. Cu acest scenariu, nu este surprinzător faptul că unele entități percep comisioane mai mari decât altele. În acest sens, acțiunea dvs. ar trebui să se concentreze pe căutarea celor mai ajustate tarife și de la care puteți obține cele mai mari economii în fiecare an. Chiar profitați de numeroasele oferte și promoții pe care băncile le-au făcut pentru a-și promova produsele de investiții.
Fără a uita în orice moment că, atunci când vă abonați la orice model pentru a face economiile dvs. profitabile, oricare ar fi acestea, veți avea o serie de drepturi și că de fiecare dată când sunt încălcate le puteți revendica folosind canalele activate pentru aceste ocazii. Si unde Nu trebuie să lipsească drepturile care asistă ambele părți (entitate și utilizator) cu privire la modificarea interesului convenit sau a comisioanelor care au fost încorporate trebuie comunicate utilizatorilor cu o notificare prealabilă suficientă.
prin Raport semestrial al Serviciului de daune pe care Banca Spaniei îl publică în mod regulat, puteți verifica numărul de creanțe formulate de utilizatorii băncii și vă puteți da seama că există alte persoane în aceeași situație ca dvs. Dacă acest raport oficial este analizat cu atenție, veți ajunge la concluzia că cele mai solicitate aspecte sunt cele care sunt legate de acordarea unui fel de finanțare.
Câteva sfaturi pentru apărarea drepturilor tale
Nu există o modalitate mai bună de a vă proteja drepturile ca utilizator bancar decât de a oferi tuturor acțiunilor dvs. un grad ridicat de transparență în operațiuni. Trebuie să solicitați ca acestea să vă furnizeze documentele de informare ale produselor pe care le-ați contractat. Și unde trebuie să citiți chiar și amprentele mici, astfel încât să nu rămână improvizate condițiile de angajare. Deoarece probabil veți fi cei care au cel mai mult de pierdut în acest proces care poate fi deschis între ambele părți.
Pentru a fi mai liniștit în relația cu banca și, ceea ce este mai important, că știți că vă vor percepe sumele ajustate la reglementările bancare actuale, nu veți avea de ales decât să acordați atenție unor dintre principalele sfaturi pe care vi le expunem din acest articol.
- Înainte de a semna orice produs cu banca, va fi necesar că le-ați citit toate condițiile de abonament, și trebuie să cereți să vi-l dea, astfel încât să puteți verifica ce produs aveți de gând să angajați în următoarele câteva ore.
- Dacă se modifică oricare dintre condiții, în ratele dobânzii, comisioanele, penalitățile, termenele de permanență etc., vor trebui să vă anunțe cu oarecare anticipare printr-o scrisoare. În care veți expune noile condiții ale produsului bancar.
- Examinați toate extrasele bancare că vă trimit, pentru a verifica dacă există o eroare sau, în caz contrar, a existat o modificare a condițiilor pe care le-ați semnat anterior.
- Pentru a economisi cheltuieli, este posibil ca băncile să nu vă mai trimită informații despre principalele dvs. mișcări. Dacă da, va trebui să o verificați de pe computer Prin intermediul unui cod de acces care vă va fi furnizat de la entitate.
- În cazul în care sunteți nemulțumit de oricare dintre mișcările din conturile dvs. de verificare, nu veți avea altă soluție decât depuneți o reclamație la bancă, dar cât mai curând posibil, deoarece nu este recomandabil să petreceți mult timp fără a comunica incidentul.
- Nu angajați un produs al cărui mecanism nu îl cunoașteți sau operațiune, deoarece vă poate crea mai multe probleme, chiar și în cazul investiției, putându-vă chiar să pierdeți o bună parte din valoarea activelor dvs.
- Și, în cele din urmă, încercați să vă expuneți banca să fie cât mai transparentă și, dacă nu, veți fi întotdeauna la timp pentru a schimba entitatea.