Nu sunt vremuri bune pentru investiții, cu atât mai puțin pentru economii pentru clienții băncilor. Este una dintre consecințele banilor mai ieftini de către organele monetare ale Uniunii Europene, care au redus dobânzile la 0%, într-un eveniment istoric fără precedent din ultimele decenii. Primul efect a fost resimțit la produsele destinate economiilor (depozite, conturi, bilete la ordin bancar etc.) care au văzut cum au revenit la reduceți marjele comerciale. În acest moment este dificil să găsești un model cu aceste caracteristici care să ofere un randament de peste 0,50%.
Lucrurile nu sunt mult mai bune în investiții. De fiecare dată este mult mai dificil să se utilizeze optim economiile. Numeroasele incertitudini care afectează piețele financiare determină scăderea rentabilității. Chiar și cu niveluri de risc care pot dăuna pozițiilor deschise de investitorii mici și mijlocii. În primele șase luni ale acestui an, media indicilor internaționali s-a depreciat în jur de 2%.
Din acest scenariu neremunerabil, există din ce în ce mai puține oportunități pentru utilizatorii băncii de a încerca să obțină o îmbunătățire clară a echilibrului activelor lor personale. Ei au doar strategiile instituțiilor financiare care au proiectat o serie de acțiuni al căror obiectiv principal este păstrați-vă clienții de top. Și de care puteți profita de acum înainte, dacă arătați o coincidență în abordările acestor bănci.
Fonduri garantate
Această clasă de produse este unul dintre principalele bannere pe care le oferă băncile, astfel încât utilizatorii să rămână în rețeaua lor comercială. Acestea se bazează pe o strategie foarte simplă, care pleacă de la oferta unui randament minim și care în toate cazurile este garantată. Marea atracție a acestor fonduri este că nu se pierde niciun euro de economii. Oferind o rată a dobânzii care variază între 1% și 3% pe an. Dintre toate, au o perioadă de ședere excesiv de lungă, care rareori depășește cinci ani. Acesta vizează un profil de client foarte bine definit: vârstnici, cu o pungă mare de economii și care sunt mai defensivi în abordările lor de investiții.
Ele tind să devină o alternativă la principalele modele de economisire a clienților. Nu este surprinzător că este din ce în ce mai dificil să îmbunătățim performanța conturilor curente. Acest lucru se întâmplă numai prin conturi cu randament ridicat, iar pe de altă parte pentru cele mai exigente solduri. Dacă se aplică ambele strategii, deținătorii acestor produse bancare pot atinge bariera de 2%, chiar și mai mult prin cele mai agresive propuneri ale băncilor.
Evoluția depozitelor în rate nu diferă prea mult de aceste abordări. A lui legătură cu alte active financiare este una dintre puținele posibilități care sunt deschise pentru fiecare an, conturile personale ale utilizatorilor arată un sold plin de viață. Legătura mai mare cu instituția financiară, pe de altă parte, va fi o altă cale de urmat dacă doriți să vă ofere o rentabilitate mai mare de 1%. Și ca ultimă opțiune există întotdeauna resursa de a prelungi termenele de permanență, pornind de la modele de economii de la 24 de luni. Deși cu un interes mai bun nu în întregime copleșitor.
Produse de economisire
Pentru a preveni zborul clienților, băncile nu au de ales decât să le ofere avantaje suplimentare. Și că, în multe cazuri, trec prin eliminarea directă a comisioanelor și a altor cheltuieli în gestionarea sau întreținerea acestora. Acestea proliferează prin oferta bancară actuală și asta este însoțit de alte măsuri complementare. Printre care se remarcă debitul direct al salarizării (sau pensiei) și principalele facturi ale gospodăriei (apă, electricitate, gaz etc.). Ajungând la punctul în care returnează până la 3% din sumele plătite prin această strategie.
Măsurile pentru a face aceste produse mai atractive ajung chiar la darul unor cadouri sugestive în schimbul loialității față de bancă. Nu în alt scop decât să mergi la ofertele competiției. Și acolo unde nu ezită să genereze depozite și mai profitabile, care pot atinge niveluri de 5% în unele propuneri foarte specifice.
Un alt stimul pentru îmbunătățirea performanței conturilor și a depozitelor este facilitează-ți angajarea online. Pe lângă comoditatea formatului, i se alătură cu această ocazie creșterea remunerației sale. Cu toate acestea, nu va fi nimic spectaculos, ci doar cu câteva zecimi mai mult decât tarifele sale inițiale. Deși, în orice caz, este o inițiativă care este din ce în ce mai utilizată de bănci.
Obligațiuni corporative
Lipsa profitabilității în cele mai proeminente produse de economii și investiții duce la deturnarea contribuțiilor către modele mai inovatoare pentru clienți și poate, într-un anumit caz, care este, de asemenea, original. Sunt obligațiuni corporative, care sunt oferite de companii, astfel încât să se poată obține un randament mediu de aproximativ 2%. Principala problemă implicată în angajare este că va necesita mai mult timp în ședere, între 3 și 5 ani pe care va trebui să le păstrați economiile imobilizate până la data expirării acestuia.
Oferta acestui tip de obligațiuni este foarte largă, provenind din toate sectoarele de afaceri (automobile, telecomunicații, produse farmaceutice, produse alimentare etc.). Este propus ca o altă opțiune pentru produsele de salvare a vieții și de care ați putea fi dezamăgiți de neatractivitatea design-urilor gata făcute. Până la punctul în care puteți alege între multe fonduri de investiții care se bazează pe acest activ financiar, adică obligațiuni corporative.
Portofoliu de fonduri de investiții
Dacă nu doriți să vă complicați viața excesiv, nu veți avea de ales decât să mergeți la fonduri de investiții. Nu degeaba, poți obține un portofel garantat. Vă va oferi profituri minime, dar pe care vă puteți baza în fiecare an. Pentru a crește marjele va trebui să vă asumați riscuri mai mari, prin fonduri de capital moderate, sau ceea ce este mai bine, prin fonduri mixte. Acestea din urmă combină active, atât cu venit fix, cât și cu venit variabil, în proporții care vor depinde de profilul pe care îl prezinți ca economizor.
O altă soluție este reprezentată de fondurile monetare, dar cu o performanță practic nulă în ultimele luni. Și asta vă va ajuta doar să vă păstrați economiile de viață. Ca o consecință a tuturor acestor strategii, singura formulă pentru a vă îmbunătăți activele ar fi să vă riscați pozițiile deschise. Și în acest sens, acțiunile sunt cel mai bun scenariu în care se poate dezvolta această posibilitate.
Contractează linii de credit mai favorabile
Deși nu are nimic de-a face cu economiile, o modalitate prin care sunt canalizate creanțele de la instituțiile financiare este prin angajare credite mai competitive și printre cele care includ și ipoteci. Loialitatea clienților va fi un factor decisiv în îndeplinirea obiectivelor. Nu este o coincidență faptul că, pe măsură ce mai multe produse (asigurări, planuri de pensii, fonduri de investiții etc.) sunt contractate cu entitatea, canalele de finanțare sunt prezentate cu rate mai mici ale dobânzii și că pot atinge maximum 2% în cele mai bune dintre scenarii.
Aceste strategii comerciale sunt utilizate mai agresiv în creditele ipotecare. Scăderea dobânzii Euribor a generat faptul că ofertele băncilor duc la oferte se răspândește sub 1%. Dar nu numai în acest aspect se pot observa diferențele. De asemenea, în eliminarea principalelor comisioane și a altor cheltuieli în gestionarea acestuia. În cele din urmă, acestea sunt prezentate în ofertele lor fără clauza minima. Și, în acest fel, profitați de evoluția pozitivă a indicelui de referință european.
Carduri gratuite pentru clienți
Acum nu mai este necesar să plătim pentru contractarea unora dintre numeroasele carduri (de credit și debit) pe care le vând băncile. Există multe modalități de a le obține complet gratuite, chiar și în întreținerea sa. Este un alt cârlig pe care băncile îl folosesc pentru a reține clienții și a nu merge la concurență. Va fi necesar doar să deschideți un cont de verificare, să semnați un plan de economii, sau salarizare directă sau venituri regulate, astfel încât de acum înainte această operațiune să nu implice nicio cheltuială monetară pentru clienți.
Unele formate în plastic, pe de altă parte, vă vor permite să faceți această vacanță următoare de fiecare dată când trebuie să mergeți la benzinărie pentru a vă costa mai puțin. Acestea generează bonusuri cuprinse între 1% și 3% în fiecare dintre operațiuni și care se completează cu reduceri la o serie de articole și produse la stațiile de service.
Avantajele pe care le puteți importa de pe cardurile dvs. nu se opresc aici, deoarece o serie de reduceri la prețurile multor servicii turistice (hoteluri, agenții de turism, zboruri, închirieri auto, pachete de vacanță ...). Și, în orice caz, poate produce efecte mai mult decât dorite asupra soldului contului dvs. de verificare. În cele mai agresive formate, acestea vin să vă ofere plata achizițiilor în unele unități comerciale în câteva luni, dar fără niciun fel de interes.
Prin urmare, există multe cârlige pe care băncile le comercializează, astfel încât să nu te lași sedus de propunerile concurenței. Acum va fi lăsat să se elucideze numai dacă merită cu adevărat sau, dimpotrivă, poate deveni o nouă sursă de cheltuieli. Ultimul cuvânt, la urma urmei, îl vei avea mereu pe tine însuți.