Această clasă de produse de economisire, depozite pe termen lung, poate fi contractată pentru un termen maxim cuprins între 3 și 6 ani, în care pot fi selectate depozite cu dobândă în creștere, structurate sau legate de un indice bursier. Ei au avantajul de a avea un capital minim foarte accesibil pentru orice profil de investitor, într-o gamă care merge de la 1.000 la 5.000 de euro aproximativ. Și, în orice caz, mai mare decât cele oferite pentru perioade mai scurte de ședere.
În cadrul acestui scenariu general, marjele de intermediere pot fi îmbunătățite în această clasă de produse de economisire. Nu într-un mod foarte semnificativ, dar cel puțin prin creșterea acestor marje în câteva zecimi de procent cu privire la propunerile lor inițiale. Printr-o plată care este fixă și garantată în fiecare an. Dincolo de alte considerații tehnice care sunt inerente acestor produse bancare.
În orice caz, în depozitele pe termen lung nu veți detecta promoții sau oferte de bun venit așa cum se întâmplă în depozitele pe termen scurt. Deși cele mai bune știri pentru interesele dvs. personale sunt în orice moment veți fi asigurat totalitatea capitalului depus. Ca una dintre principalele diferențe în ceea ce privește modelele derivate din acțiuni. În acest fel, veți fi într-o poziție mai bună pentru a vă planifica conturile de acum înainte. Fiind, pe de altă parte, un produs foarte simplu și ușor de angajat.
Depozite lungi: dobânzi mai mici
Principala consecință a scăderii ratelor dobânzilor a fost o scădere notabilă a profitabilității acestor produse. În acest moment, rentabilitatea sa se mișcă într-o gamă care merge 0,50% și până la 0,90% aproximativ. Dar cu nevoia de a avea banii imobilizați timp de mai multe luni și, poate, mai mult decât poți suporta pentru a menține suficientă lichiditate în contul tău de economii. În schimb, vă garantează totalitatea capitalului depus, indiferent ce se întâmplă pe piețele financiare. Acesta este un factor care vă va oferi mai multă liniște sufletească pentru a vă planifica economiile în avans.
Pe de altă parte, această clasă de produse bancare se caracterizează prin faptul că nu permit reînnoiri automate. Dacă nu, dimpotrivă, se termină când este scadentă. Deși, desigur, marea lor contribuție este că nu generează niciun fel de comisioane sau alte cheltuieli în gestionarea sau întreținerea lor. Fiind unul dintre cele mai relevante semne de identificare cu privire la alte modele de economii cu caracteristici similare. În cazul în care acestea sunt, de asemenea, incluse în depozite în creștere, precum și cele cunoscute sub numele de depozite structurate. Ca strategii de îmbunătățire ușoară a interesului generat de entitățile emitente ale acestor produse.
În creșterea formatului de interes
Majoritatea propunerilor pe termen lung se bazează pe oferirea unui interes tot mai mare ca stimulent pentru economisirea intereselor. Acest model de economii are de obicei un termen mediu de 3 ani și o rată a dobânzii anuală în creștere, în cazul în care proprietarul este cel care alege decontarea impozitului său. A putea fi trimestrial, semestrial, anual sau la scadență. Contribuția inițială minimă la aceste produse este puțin mai solicitantă, începând de la 4.000 de euro. Capitalul investit și rata dobânzii sunt, de asemenea, garantate pe tot parcursul termenului, fiind cunoscute și în avans și este posibilă anularea anticipată. Cu marele avantaj că aceste modele pot fi contractate în formate online.
Depozitele acestor caracteristici dezvoltate de instituțiile financiare permit o reevaluare progresivă a investiției. Îmbunătățirea rentabilității an de an și până la atingerea ultimului său exercițiu, unde își aduce cea mai bună remunerație. În acest fel, depozitele în creștere ppermite ocazia să iInvestiți economiile disponibile la termeni diferiți, de obicei între 3 și 5 ani, în funcție de nevoile fiecărui client. În cazul în care are loc anularea anticipată, rata nominală anuală va fi redusă cu câteva zecimi din procent și apoi nu va mai fi profitabilă pentru interesele economisitorilor mici și mijlocii.
Depozite structurate
Alte instituții financiare au ales să ofere clienților lor alte produse mai puțin convenționale, în majoritatea cazurilor prin depozite structurate. Acest model în impunerea acestor caracteristici colectează performanța pe baza evoluției indicelui, sectorului sau coșului de acțiuni la care se face referire la acest termen special impozit. Cu caracteristici similare cu modelele de investiții anterioare și care pot fi subscrise din contribuții monterias de aproximativ 5.000 de euro. Fără a trebui să plătească în niciun moment ianuarie în ceea ce privește comisioanele, penalitățile sau alte cheltuieli derivate din gestionarea sa.
Prin urmare, marele avantaj al acestui model în depozitele bancare constă în faptul că va fi posibilă îmbunătățirea marjelor de intermediere. Deși ar trebui clarificat faptul că aceste diferențe cu vor fi deosebit de izbitoare. Dacă nu, dimpotrivă, vor trece niveluri destul de modeste, cu o creștere de câțiva euro la contul de economii la sfârșitul anului. Pe de altă parte, randamentul garantat este foarte mic, în jur de 2% sau 3% în cele mai bune cazuri. Să vă întrebați dacă merită să vă păstrați economiile imobilizate atâta timp cât se întâmplă cu depozitele structurate.
Caracteristicile acestor depozite
Ca și în cazul altor produse financiare, această clasă de depozite are o serie de avantaje și dezavantaje pe care ar trebui să le cunoașteți înainte de angajare. Pentru că, în principiu, aceste depozite bancare nu sunt nici mai bune, nici mai rele decât restul. Ele sunt pur și simplu diferite și aceasta este principala lor atracție pentru a le formaliza de acum înainte.
Printre cele mai relevante beneficii ale sale sunt cele pe care vi le expunem mai jos:
- De obicei oferă un interes crescând, astfel încât, pe măsură ce termenele de permanență sunt mai lungi, cu atât vor avea o remunerație finală mai bună.
- Ele garantează întotdeauna capitalul total depus Și în nici un caz nu veți pierde bani, așa cum se poate întâmpla cu instrumentele derivate de pe piețele de acțiuni.
- Acolo diferite strategii de afaceri pentru a-și îmbunătăți marjele de intermediere pe baza profilului prezentat de fiecare investitor mic și mediu.
- Desigur nu sunt comercializate masivMai degrabă, acestea sunt propuneri specifice pe care băncile le lansează pentru a atrage bani de la clienții lor.
Dezavantajele acestor impuneri
Deoarece nu ar putea fi mai puțin, depozitele de aceste caracteristici aduc, de asemenea, o serie de dezavantaje pe care ar trebui să le țineți cont pentru a nu lua nicio surpriză negativă din aceste momente precise. Unde intră în joc nu numai rentabilitatea sa, ci și alți factori externi și nu mai puțin importanți ai analizei sale. Ca următoarele, pe care le subliniem mai jos.
- Nici o îndoială au un capital imobilizat pentru o perioadă relativ lungă de timp. Deși nu uitați că, în unele cazuri, vă permit să efectuați salvări parțiale și punctuale, uneori fără penalități.
- Capitalul minim pentru subscriere este mai mare decât la alte modele a acestor caracteristici. Adesea, acestea necesită o contribuție minimă de la 8.000 de euro în sus.
- Rentabilitatea pe care o oferă nu atât de atrăgătoare suficient pentru a le păstra atât de mulți ani. În acest sens, pot exista produse de economii mai profitabile în acest moment, deși poate fără a garanta o rentabilitate minimă.
- Este un produs destinat unui profil de economisire foarte bine definit: client conservator în care securitatea capitalului dvs. prevalează mai presus de orice.
- Tu pierdeți oportunități reale pentru a vă îmbunătăți activele prin alte produse care ar putea fi mai profitabile. Deși cu prețul asumării mai multor riscuri în operațiuni.
- În cele din urmă, una dintre problemele pe care le aduc aceste produse bancare este aceea sunt foarte inflexibile și este dificil pentru ei să își reînnoiască structura de-a lungul anilor. Desigur, variațiile sale sunt foarte puține, an de an.
Conturi de depozit securizat
Este o altă modalitate a depozitelor bancare pe termen fix, care sunt mai necunoscute de către investitorii mici și mijlocii. În parte, datorită caracteristicilor speciale ale acestui format inovator pentru a face economiile dvs. profitabile pentru următorii câțiva ani. Nu este surprinzător că acest produs financiar se distinge fundamental, deoarece poate fi subscris dintr-o sumă minimă lunară destul de accesibilă pentru gospodării, aproximativ 50 de euro aproximativ. Astfel, pe termen mediu și lung se poate crea o pungă de economii destul de stabilă.
Este o combinație curioasă între un cont și un depozit în sensul tradițional al cuvântului. Unde, deținătorii trebuie să facă răscumpărări totale sau parțiale după șase luni de la angajare. De asemenea, are garanția că cel puțin toți banii vor fi întotdeauna recuperați. a contribuit la investiția făcută. Cu toate acestea, în ultimii ani prezența acestui produs de economisire în ofertele pe care instituțiile financiare le dezvoltă nu este foarte frecventă. Din acest punct de vedere, veți avea mult mai multe probleme la abonarea lor de acum înainte.