Una dintre cele mai bune practici pentru îmbunătățim sănătatea finanțelor noastre personale este să faci un buget. A avea un buget este atât de important încât chiar și companiile mari, precum și guvernele, își planifică propriul buget; dar ce este? Și, mai presus de toate, cum se face? Acest articol este destinat să servească drept ghid general cu privire la modul de realizare a unui buget personal, astfel încât finanțele noastre să se îmbunătățească.
Ce este și la ce servește?
Un buget este un plan în care sunt înregistrate atât intrările noastre de bani, cât și ieșirile noastre, astfel încât, ca rezultat, ne oferă o planificare a locului în care ar trebui să ajungă banii noștri. resurse economiceși, mai presus de toate, ne ajută să fim conștienți dacă există unele fugi de capital sau anumite cheltuieli Asta înseamnă uneori că nu putem economisi sau că chiar ne lipsesc banii pentru a acoperi cheltuielile săptămânale sau bisăptămânale.
Bugetul are o evidență a fiecăreia dintre ocaziile în care există ieșiri de bani; Motivul pentru care acest lucru trebuie clarificat este că, atunci când nu luăm în considerare toate ieșirile noastre de numerar, există de obicei îndoieli cu privire la motivul pentru care nu avem banii la sfârșitul lunii; și de multe ori, banii ies în niște gustări, în băuturi răcoritoare sau în ieșiri cu prietenii. Și dacă nu există o planificare corectă în acest sens, va fi foarte dificil pentru finanțele noastre se îmbunătățesc.
Apoi, bugetul ne ajută să ne controlăm fluxurile de bani, precum și să ne controlăm cheltuielile; și prin control, înțelegem că, pe măsură ce trece luna, vom ști deja pe ce putem și nu putem cheltui banii. Dar nu numai că este util pentru aceasta, un buget ne va permite, de asemenea, să observăm deficiențele actuale ale controlului banilor și apoi să planificăm, de exemplu, să plătim datorii sau să economisim pentru a putea cumpărați acea casă sau acel vehicul pe care ni-l dorim atât de mult.
Acum, că știm ce posibilități ne oferă bugetul, vine cea mai importantă întrebare: Cum se face? Următoarea secțiune va fi însărcinată cu explicarea modului în care ar trebui realizată un buget și cum să-l interpretezi.
Realizarea bugetului
Conform celor analizate în secțiunea anterioară Bugetul se bazează pe două lucruri principale, intrările de bani și ieșirile de bani. Deci, pentru a ne face bugetul, primul lucru de care avem nevoie este să facem o listă cu toate intrările de bani planificate, de exemplu, dacă avem un salariu de 1500 de euro și un venit din chirie de 300 de euro, vom scrie pentru a putea face suma finală, care în acest caz ar fi de 1800 de euro. Dacă ai doar unul venit fix lunar, salariul nostru, trebuie considerat ca ceea ce este, o singură valoare de intrare.
Următorul lucru este să faci o listă cu toate ieșiri de bani sau cheltuieli planificate; pentru acest pas trebuie să facem următoarele. În primul rând, sunt enumerate cheltuielile pe care știm că vor fi acoperite în cursul lunii. Aici trebuie să includem, de exemplu, cheltuieli precum plata serviciilor mobile, internet, trebuie să includem și plăți de credit sau ipotecare; acum vine o parte ceva mai complicată, și anume că până acum sunt determinate cheltuielile, adică lună de lună trebuie să plătim o sumă exactă a serviciilor sau planurilor noastre, în timp ce există cheltuieli mai puțin exacte, cum ar fi cheltuielile cu alimentele sau gazele pentru mașină.
Pentru cazurile în care nu știm exact câți bani vom cheltui pe cămară, ceea ce trebuie să facem este să calculăm o sumă aproximativă a cheltuielilor pe care o facem pe săptămână, în acest fel putem face un calcul mai exact. Și pentru a evita că calculul nostru a fost mai mic decât suma reală, este convenabil să se adauge 10% la suma rezultată, astfel putem absorbi cheltuielile neplanificate într-un mod care nu afectează restul bugetului nostru. și că a noastră planificarea plăților programate.
Un alt punct important de luat în considerare în bugetul nostru este cheltuieli pentru întreținerea locuinței sau a bucății, precum și plata impozitelor și cheltuielilor de îmbrăcăminte; Este important ca, deși nu mergem în fiecare lună să cumpărăm aceeași cantitate de haine ca și cea anterioară, există o anumită sumă de bani deja alocată special pentru obiectivul menționat, astfel încât, dacă în această lună nu vom cheltui întregul buget vestimentar , pentru luna următoare putem fie să cheltuim bugetul lunii respective plus economii, fie să economisim în continuare.
Să analizăm bugetul actual
Odată ce avem cele două sume principale, venitul și cheltuielile totale, este important ca pentru a le interpreta să comparăm aceste sume; Există 3 situații, prima și cea mai puțin frecventă este că venitul nostru depășește cheltuielile noastre și, atunci când spunem că este cel mai puțin frecvent, ne referim la primele ori în care ne realizăm bugetul, deoarece scopul este ca în timp să ajungem la acest lucru situație, pentru a economisi.
A doua situație este când venitul nostru egală cu cheltuielile noastre; Această situație este cu adevărat bună, cu toate acestea, nu este cea mai bună, deoarece la sfârșitul lunii nu vom mai avea ce să economisim. Și ultima situație este când cheltuielile noastre depășesc veniturile noastre; acesta este cel mai frecvent, iar principalul motiv este că nu avem priorități.
Al doilea aspect pe care trebuie să-l analizăm pentru a ne interpreta bugetul se referă la plățile datoriei, deoarece acestea sunt cele care cauzează cele mai mari probleme în plus față de reprezentarea majorității cheltuieli în buget. Deci, aici avem o problemă de rezolvat, datoriile.
A treia întrebare pe care trebuie să o luăm în considerare este să vedem dacă avem priorități în buget, vom observa acest lucru comparând cheltuieli individuale În ceea ce privește cheltuielile totale, în acest fel putem cunoaște ce aspecte primesc un buget mai mare; și odată ce avem acest lucru bine definit, va fi important să analizăm personal dacă sumele care reprezintă cel mai mare procent sunt cu adevărat esențiale sau dacă le putem reduce, o chestiune care va fi discutată mai târziu.
Viitorul buget
Acum că avem o idee despre ce cheltuim și bani Ceea ce facem lună de lună și că ne-am analizat bugetul pentru a putea stabili domenii de oportunitate și priorități, este extrem de important să planificăm modul în care dorim să se comporte bugetul nostru în viitor, pentru a economisi bani.
Primul lucru pe care trebuie să-l luăm în considerare sunt prioritățile noastre, pentru a ne feri de planificare a cheltuielilor noastre inutile. Unele dintre prioritățile noastre pot fi datorii și cheltuieli pentru chirie sau mâncare. Odată ce avem prioritățile bine stabilite, va trebui să calculăm viitorul buget și, în acest fel, putem realiza primul nostru excedent. Acum să trecem la un subiect foarte interesant, datoriile.
Al doilea lucru de rezolvat este datoriile pe care le avem, este important ca atunci când facem noul buget lunar să avem în vedere că, dacă plătim bani La principalul datoriilor noastre, cheltuielile lunare scad, în plus față de valoarea dobânzii pe care va trebui să o plătim va scădea. În acest fel, trebuie să faceți o listă cu toate datoriile, odată ce avem această listă, este important să notăm sumele datorate, termenul în care acestea trebuie acoperite sau decontate și, în cele din urmă, rata dobânzii. Drept sfat, primele datorii care trebuie decontate sunt cele cu cea mai mare rată a dobânzii.
Adică, dacă avem trei datorii, prima cu o plată lunară de 5 euro de plătit timp de 12 luni și cu o rată de 3%, a doua cu o plată lunară de 10 euro pentru a plăti 8 luni cu o rată de 5 %, iar al treilea cu o plată lunară de 12 euro care trebuie plătită în 24 de luni și fără dobândă; iar veniturile noastre sunt suficiente pentru a acoperi cele 3 datorii și ne-au rămas bani în plus, cel mai indicat lucru este să plătim acest extra în primul cont, care este cel cu cea mai mare rată a dobânzii. Odată ce acest lucru va fi decontat, vom plăti cei 10 euro ai celei de-a doua datorii, plus banii în plus, și în acest fel ne putem deconta mai ușor datoria și astfel ne putem îmbunătăți bugetul și finanțele.
Odată ce avem a rezolvat sau a planificat plata datoriilor noastre Următorul punct important de luat în considerare sunt cheltuielile furnicilor, cele care trec aproape neobservate, cum ar fi sfaturi sau cheltuieli ocazionale pentru gustări sau pofte precum înghețata. Controlul acestor cheltuieli este foarte important, deoarece atunci când adunăm toate aceste cheltuieli mici, suma rezultată este de obicei considerabilă; Țineți cont de faptul că reducerea și controlul mai bun al acestui tip de cheltuieli ne vor permite să acordăm prioritate unor chestiuni precum plata datoriilor pe care le avem.
Odată ce avem bugetul planificat, este important să învățăm să îl controlăm, adică trebuie să îl respectăm, astfel încât să putem economisi și reduce cheltuielile noastre inutile.