Conturile plătite sunt un produs bancar al cărui obiectiv principal este de a promova economiile în rândul clienților. Este un model care a fost instalat de mult timp în sector și este conceput ca o strategie pentru ca acestea să poată operați cu instituția dvs. financiară. Practic toți aveți un produs cu aceste caracteristici, deși oferă propria identitate. Conturile plătite sunt prezente în prezent la BBVA, Banco Sabadell, Santander, Caixabank, Evobank și o listă lungă de instituții de credit care oferă acest format de economii.
Unul dintre scopurile conturilor plătite este acela că utilizatorii pot obține un profit mic din economiile lor. Deci, încetul cu încetul, capitalul tău crește din aceasta produs bancar. Cu toate acestea, performanța lor este în prezent la cel mai scăzut nivel din ultimii ani. Ca o consecință a politicii de scădere a prețului banilor pe care Banca Centrală Europeană (BCE) l-a realizat pentru a ieși din criza economică generată în 2017. Până la punctul în care prețul banilor astăzi nu valorează absolut nimic. Și anume, este la 0% Drept urmare, atractivitatea conturilor plătite a scăzut considerabil în ultimii ani.
În prezent, conturile plătite nu oferă mai mult de 0,1% ca urmare a acestei strategii monetare. Acolo unde numai conturile cu plăți mari pot depăși aceste niveluri scăzute. Deși în schimbul îndeplinirii unui ansamblu de condiții, așa cum veți putea vedea mai jos. În orice caz, nu au atins nivelurile din primii ani ai acestui secol în care ai putea formaliza perfect un cont de economii cu o rată a dobânzii mai mare de 1%. Sau chiar din popularele super conturi care generează cel mai bun randament al economiilor utilizatorilor.
Conturi: cât oferiți?
Desigur, conturile plătite nu mai sunt formate ca un instrument de creștere a economiilor. Dacă nu, dimpotrivă, este un vehicul bancar care servește la menținerea legăturilor cu banca noastră. De unde poți facturile de domiciliu de domiciliu (gaz, electricitate, apă etc.), efectuați un transfer sau pur și simplu primiți salariul. Pe de altă parte, din acest tip de cont bancar veți putea contracta o altă serie de produse bancare, chiar și gratuit. De la carduri de credit sau de debit tradiționale la depozite pe termen fix sau diferite planuri de economii.
Conturile plătite sunt în prezent un indispensabil produs bancar, dar asta nu îți aduce niciun fel de interes. Cel puțin până când politica monetară actuală este urmată de organismul de reglementare european. Dar, chiar și așa, conturile plătite nu sunt uniforme, dar puteți alege între diferite modele care corespund profilului dvs. de utilizator al băncii. Nu este surprinzător că aceasta este una dintre marile contribuții pe care conturile plătite le dezvoltă de câțiva ani. Dincolo de serviciile sau beneficiile pe care vi le oferă în orice moment.
Conturi cu plăți mari
Este cel mai favorabil format de economii pentru interesele dvs. de client al băncii. Printre alte motive pentru că este produsul care îți oferă cel mai mult interes în acest moment. Performanța dvs. poate crește la aproximativ 1%, dar respectând o serie de cerințe de bază. Una dintre cele mai frecvente este că nu veți avea de ales decât să vă direcționați salariul, pensia sau venitul obișnuit pentru a vă îmbunătăți profitabilitatea. În alte cazuri, vă vor solicita chiar să conectați alte chitanțe la domiciliu sau chiar să cumpărați asigurări. Așa-numitele conturi cu plăți mari se bazează pe această strategie.
Oferta actuală a acestor conturi cu aceste caracteristici speciale a scăzut în ultimii ani. Până la punctul de a avea câteva propuneri bancare foarte specifice. Unde pot impune și un Sold minim în același lucru care va fi destul de solicitant. Pe de altă parte, implicarea clienților este prezentă și în marketingul dvs. Prin contractarea altor produse bancare (fonduri de investiții, planuri de pensii sau asigurări). Ei bine, pe măsură ce vă legați mai mult cu banca dvs. obișnuită, dobânda generată de acest tip de cont va crește.
Dobânzi sub inflație
O caracteristică a ceea ce sunt conturile plătite este că acestea nu vă permit să recuperați creșterea prețului. Pentru că sunt sub costul vieții. În acest sens, trebuie amintit faptul că indicele prețurilor de consum (IPC) a crescut cu 0,1% în martie comparativ cu luna precedentă și a atins deja cel mai înalt nivel din noiembrie anul trecut, cu 1,2, conform ultimelor date furnizate de Institutul Național de Statistică (INE). În practică, acest lucru înseamnă că conturile plătite nu sunt profitabile din niciun punct de vedere. Nu este surprinzător că pierdeți bani lună de lună ca urmare a acestei tendințe monetare.
Dacă ceea ce doriți cu adevărat este să vă îmbunătățiți echilibrul activelor, va fi mult mai bine dacă apelați la un alt produs bancar care este mai profitabil în acest moment. Deși trebuie să vă asumați un risc mai mare în expunerea contribuțiilor dvs. financiare. Dar din conturile plătite nu veți atinge acest obiectiv. Pentru un sold de 50.000 de euro veți avea doar o mică recompensă de între 10 și 15 euro. Până la punctul în care vă veți întreba dacă merită cu adevărat să vă abonați la acest produs care vizează economii. Sau aveți nevoie de o altă clasă de vehicule bancare pentru a satisface această cerere pe care o au toți economizatorii spanioli.
Sunt ușor de angajat
În ciuda tuturor, aceste tipuri de conturi au în favoarea lor că sunt foarte simplu de formalizat și nu necesită o cunoaștere profundă a acestora. Cu diverse formate în funcție de profilul utilizatorilor pe care îi prezinți în orice moment. Conturile pentru studenți, lucrători independenți, pensionari sau funcționari publici sunt unele dintre cele mai relevante pe care le au băncile în acest moment. Le puteți abona de la un singur euro, iar profitabilitatea lor va începe să se numere de la început. Deși așa cum v-am spus deja în acest articol cu o rată a dobânzii sub minimele istorice.
în general nu încorporează comisioane nici alte cheltuieli în gestionarea sau întreținerea acestuia. Cu care angajarea dvs. nu vă va costa nimic și puteți primi carduri de credit sau de debit gratuit. Pe de altă parte, conturile plătite nu au niciun termen de permanență. Dacă nu, dimpotrivă, le puteți anula în momentul în care considerați că este potrivit. Această strategie este foarte frecventă, având în vedere marea pluralitate de propuneri pe care instituțiile de credit au dezvoltat-o. Unde este destul de normal să treci de la un cont plătit la altul într-un spațiu scurt de timp.
Pericolul de a fi în roșu
În orice caz, conturile plătite prezintă un pericol și anume că puteți fi depășit. Deoarece, de fapt, această situație va genera sancțiuni grave care ar putea afecta interesele dumneavoastră personale. În acest sens, numerele roșii din soldul contului curent vă pot determina să plătiți mai mulți bani decât se credea inițial. Pentru că nu puteți uita că a rămâne în roșu vă poate plăti scump. Unde pentru un descoperit de doar câțiva euro pentru câteva zile puteți ajunge să plecați pentru mai mult de 50 de euro. Există un motiv foarte ușor de înțeles care îl explică: comisioanele sunt mai mari decât interesele.
În orice caz, conturile plătite vă oferă un mecanism pentru a evita aceste situații neplăcute. Ca de exemplu, prin intermediul debitare directă a salarizării dvs.. Unele entități vă permit să aveți un descoperit de cont pentru valoarea totală a venitului dvs. obișnuit. În acest fel, nu va trebui să plătiți niciun comision dacă depășiți acești termeni în soldul contului dvs. de verificare. Bankinter, prin contul său de salarizare, vă permite să alegeți această soluție pentru problemele dvs. Chiar și cu alternativa angajării unui depozit pe termen fix cu o rentabilitate de până la 5%.
În orice caz, este foarte convenabil să aveți un cont plătit abonat, deoarece este un vehicul bancar pentru a accesa alte tipuri de produse financiare. Și dacă îndepliniți condițiile contractului, fără a fi nevoie să aveți vreo cheltuială monetară de acum înainte. Cu marele avantaj că ai un oferta larga în această clasă de produse bancare. Ca și pe de altă parte, vi se întâmplă și în alte modele oferite de instituțiile financiare.
Pentru că, pentru a termina, nu puteți funcționa în aceste zile fără să vă explicați aceste caracteristici. Veți putea să ieșiți din mai multe probleme și chiar vă vor da în judecată de pe unele site-uri pentru a executa operațiuni de plată sau de credit. De exemplu, pentru a formaliza următoarea declarație de venit sau pentru a primi subvenții pentru șomaj, printre unele dintre cele mai relevante operațiuni. În orice caz, dacă există un produs esențial, acesta este, fără îndoială, conturile plătite. Deși, desigur, nu vă va închiria mulți euro ca dobândă medie. Cel puțin în aceste momente în care trăim.