Foarte recent, atât Comisia Europeană, cât și Banca Centrală Europeană și Banca Spaniei au avertizat cu privire la riscurile contractării unei linii de credit de către persoane fizice. În măsura ambelor agenții, instituțiile financiare trebuie să monitorizeze cu atenție cererea de către utilizatori a acestor produse. Pentru că poate duce la nivelul de îndatorare al familiilor spaniole se poate ridica din aceste momente.
În cadrul ofertei actuale de împrumuturi personale, există una dintre acestea care solicită caracteristicile sale speciale. Acestea se numesc credite de investiții și, deși nu sunt comercializate de bănci, sunt utilizate pentru a efectua o investiție atunci când nu există lichiditate în contul de economii de solicitanți. Acestea generează un risc mai mare, deoarece se alătură datoriei care se presupune că faptul investiției nu se dezvoltă așa cum am crezut de la început. Crearea unei duble probleme la persoanele care solicită o linie de credit de aceste caracteristici.
Pentru a o solicita, nu va exista altă opțiune decât să analizăm cât este rata dobânzii pe care va trebui să o plătim pentru formalizarea acestui produs bancar. Deși în prezent rata dobânzii din zona euro este mai ieftină, nu este o operațiune fără riscuri. Dacă nu, dimpotrivă, trebuie să avem lucrurile foarte clare din momentul abonării. Nu degeaba, va fi necesară returnarea sumei acestora plus interesele lor corespunzătoare și poate chiar și alte comisioane. Dintre acestea, se remarcă cele de studiu, deschidere și anulare timpurie și care le pot crește costul până la 2% din valoarea totală a cererii.
Credit de investiții: cum sunt?
Această clasă de produse bancare se caracterizează deoarece au un scop foarte bine definit și nu este altul decât să plătească pentru o operațiune de investiții. Prin cumpărarea și vânzarea de acțiuni pe piața de valori, fonduri de investiții, instrumente financiare derivate sau orice alte produse derivate de pe piețele de capitaluri proprii. În acest context general, nu trebuie uitat că creditele de investiții vor reprezenta o datorii suportate inutil întrucât se poate întâmpla ca interesele generate de această clasă de credite să fie mai mari decât interesele pe care investițiile le pot oferi.
Aceste credite care sunt destinate investițiilor sunt acordate persoanelor fizice deoarece acestea se bazează pe o subvenție preautorizată pentru persoanele care pot răspunde acestor canale de finanțare. Din acest aspect, nu va exista altă opțiune decât să fie susținută de un nivel puternic de lichiditate în contul de economii sau susținută de o salarizare sau un venit în cazul lucrătorilor independenți. Chiar și în unele cazuri prin figura de garant care ar putea fi exercitată de un membru al familiei sau de un prieten foarte apropiat. Cu o urmărire totală a evoluției acestor rentabilități la locul de muncă.
Dobândă în jur de 7%
Creditele destinate investiției sunt comercializate de entitățile bancare cu o rată a dobânzii care se deplasează într-un interval cuprins între 6% și 8%. La care, fără îndoială, s-ar putea adăuga cheltuiala eventualelor comisioane pe care le pot prezenta aceste produse financiare. Printre cele care se remarcă prin management și care pot crește cu până la 2% din suma cerută de utilizatorii băncii. Pe de altă parte, nu există nicio îndoială că trebuie luate în considerare și alte debursări suplimentare care pot crește cererea pentru acest credit special.
Pe de altă parte, ei contează cu un termen de rambursare care variază între 2 și 10 ani și că în niciun caz nu au o perioadă de grație. În ceea ce privește sumele acordate de bănci prin împrumuturi de investiții, trebuie remarcat faptul că acestea sunt mai flexibile decât restul. Nu există o sumă fixă și de obicei depinde de condițiile solicitanților săi. Dar cu un termen maxim care se apropie de niveluri foarte apropiate de 100.000 de euro. Că, în toate cazurile, vor trebui returnate printr-un sistem de rate lunare constante până la data expirării.
Este rentabilă angajarea dvs.?
Un alt aspect de apreciat în această clasă de credite este cel care are de-a face cu adevărata lor rentabilitate. Adică, dacă vom fi favorizați prin rata dobânzii pe care o vom obține prin investițiile noastre. Odată ce cheltuiala a fost actualizată ceea ce va însemna angajarea unui împrumut cu aceste caracteristici la fel de speciale ca acesta în special. Pentru că se poate întâmpla perfect ca pierderile să fie duble, atât în investiția făcută, cât și prin canalul de finanțare subscris. Cu efecte foarte negative asupra conturilor noastre personale.
Profilul către care sunt direcționați
Pe de altă parte, nu trebuie uitat că aceste credite nu sunt foarte favorabile intereselor utilizatorilor. Deoarece rareori se acordă cu o dobândă preferențială. Acestea nu pot fi legate de contractarea altor produse bancare (asigurări, fonduri de investiții, economii sau planuri de pensii). Sunt produse mai puțin flexibile decât altele în alte scopuri care nu au nimic de-a face cu investițiile pentru a face economii profitabile la dispoziția utilizatorilor băncii.
Unde, profilurile persoanelor către care sunt direcționate aceste produse sunt de obicei clienți buni, care nu au datorii cu băncile sau băncile de economii, au o salarizare domiciliată și soldurile conturilor curente depășesc aproximativ 50.000 de euro. Se acordă după ce instituția financiară a analizat capacitatea de datorie a clientului său. Ceva care nu se întâmplă întotdeauna cu cerințele care se mișcă cu aceste caracteristici speciale. Până la punctul în care vei ajunge să te întrebi dacă merită să-i angajezi sau dacă dimpotrivă este mai bine să respingi această operațiune.