Biletele la ordin sunt un document financiar care se eliberează și se livrează unei alte companii sau persoane cu un obiectiv foarte clar, care nu este altul decât contractarea unei obligații bănești. Adică se angajează să vă plătească o sumă de bani la o anumită dată.
Este foarte frecvent in fata anumitor probleme de lichiditate din partea emitentilor lor si ca acestia prefera sa plateasca in acest format decat cu alte tipuri de produse, inclusiv cu plata traditionala in cont. Aceasta este o practică folosită de unele companii mici și mijlocii pentru a-și rezolva problemele de contabilitate.
Acesta este un sistem care este folosit nu numai pentru a plăti clienții sau companiile de servicii, ci și propriii lucrători. Chiar dacă într-un mod punctual și niciodată ca un obicei mai mult sau mai puțin obișnuit atunci când trimiteți sume bănești către terți. Pe de altă parte, și pentru a înțelege mai bine înțelegerea acestuia, este un produs care seamănă foarte mult cu ceea ce este o cambie.
Cerințe pentru emiterea corectă a biletului la ordin
Pe lângă toate aceste condiții, biletul la ordin trebuie să conțină câteva cerințe minime pentru ca documentul să fie valabil și care sunt următoarele:
- Trebuie exprimat în document într-un mod foarte clar cuvântul „plătiți”, alte sensuri sau cuvinte nu sunt valabile.
- Data de expirare trebuie inclusă în toate cazurile. Adică, perioada în care va fi plătită banii către o altă companie sau persoană.
- va fi desemnat a efectuați o plată. Nu trebuie să fie o anumită bancă sau la o anumită adresă. Dimpotrivă, va fi suficient să indicați populația unde urmează să se efectueze această mișcare bancară (Madrid, Barcelona, Segovia...)
- Va fi o promisiune fermă cu care emitentul se angajează să efectueze plata și care va fi exprimată, fie în număr, fie în litere.
- Desigur, este obligatoriu ca în acest document se reflectă locul și data emiterii a acestui produs. La fel ca semnătura emitentului, întrucât dacă ar lipsi vreuna dintre aceste date, aceasta ar fi declarată nulă și, prin urmare, nu ar putea fi taxată sub nicio formă.
Voi plăti pentru a comanda și nu pentru a comanda
În orice caz, există o diferență în acest produs financiar care poate duce la anumite greșeli în emiterea lui. Este diferența care există între biletul la ordin la ordin și nu la ordin, unde primul constă în faptul că plătitorul este de acord să plătească plata selectată într-un interval de timp determinat.
În timp ce, dimpotrivă, așa-zisul nu ordinului se bazează pe faptul că nu permite avizarea acestuia către o terță persoană și, în consecință, se poate genera o putere de negociere mai mare. Deși prin intermediul Vía notariale si cu acordul deplin al emitentului. Acesta este un aspect care trebuie luat în considerare pentru a nu primi ocazional surpriză negativă în formalizarea lui.
Deși există un avantaj în acest ultim model de plată pe care unele întreprinderi mici și mijlocii nu îl cunosc: nu plătesc impozite pentru Impozitul pe acte juridice documentate.
Cu ce pot obtine un beneficiu economic mai mare cu emiterea lor economisind aceasta cheltuiala fiscala. În timp ce, dimpotrivă, principalul său dezavantaj este faptul că nu se poate recurge la procedurile executive pentru a pretinde plata corespunzătoare, în caz de returnare sau neplată a acesteia.
Prin urmare, va trebui să determinați care dintre cele două alternative este mai eficientă pentru fiecare moment deoarece oferă caracteristici diferite. Și că, în principiu, nu sunt nici mai bune, nici mai rele, ci se bazează pe nevoile reale ale contabilității firmei.
tipuri de bilete la ordin
Acest mijloc de plată acceptă multe modele și o natură diversă. O primă diferență se materializează în ceea ce privește cine este emitentul. Poate fi o bancnotă care sunt cele emise de o instituţie de credit şi sunt considerate a fi cele mai recunoscute dintre toate. În timp ce, pe de altă parte, există biletele la ordin ale companiei care, după cum indică numele lor, sunt responsabilitatea acestora.
O alta diferenta are loc in functie de momentul in care se face plata si care sunt cele care trezesc cel mai mult interes datorita importantei acestei caracteristici. Acestea sunt clasele disponibile în prezent:
- Cerere Note: sunt cele care trebuie executate la momentul precis in care sunt prezentate si deci nu pot cauza intarzieri in aceasta miscare contabila.
- bilete la ordin zilnice: Apare atunci când se decide stabilirea unei date fixe pentru momentul colectării și care constituie expirarea acesteia. Are dezavantajul pe care îl prescrie dacă revendicarea se face cu doar o zi de întârziere.
- bilete la ordin fără scadență: deși nu este cel mai comun format, trebuie subliniat că este practic același cu documentul în vedere. Adică se taxează în momentul exact în care este solicitat de utilizator.
Tipuri de bilete la ordin după forma de plată
Este o altă dintre cele mai comune diviziuni din acest produs financiar. Dă naștere unor noi formate pe care le vom detalia mai jos:
- bilete la ordin încrucișate: se caracterizează în special printr-o trăsătură cu totul specială: trebuie plătite, fie într-un cont, fie la un birou bancar.
- Bilete la ordin pentru plata contului: cum este numele lor, se referă la documente care pot fi debitate doar în cont. În timp ce în ultima distincție se bazează pe acțiunea de avizare, cu următoarele modele pe care le expunem:
- bilete la ordin la comandă: unde destinatarul îl poate transmite unui terț prin această strategie financiară.
- bilete la ordin nu la comanda: nu se va putea executa acțiunea anterioară în abonamentul dvs. și care se remarcă prin faptul că este unul dintre cele mai expansive formate în ceea ce privește comisioanele care i se aplică.
- Și, în sfârșit, o altă veche cunoștință printre investitorii mici și mijlocii, cum ar fi bilet la ordin înregistrat. Caracteristica principală a cărei este că este prezentat fără clauză de ordine. În timp ce, pe de altă parte, poate fi aprobat unei terțe persoane sau companie.
bilet la ordin înregistrat
Așa cum este ușor de înțeles, există multe feluri de bilete la ordin, deși poate și datorită caracteristicilor sale speciale, una dintre cele mai relevante este biletul la ordin înregistrat. Despre ce este acest document? Ei bine, după cum sugerează și numele, este un produs pentru care o persoană sau o companie este responsabilă plătiți în altă parte în proces o anumită sumă de bani ajustându-se la anumiți termeni în perioada de timp.
Una dintre cele mai importante utilizări ale sale este că este un document care este de obicei folosit în scopuri bancare. Ce inseamna asta? Ei bine, pur și simplu că folosește folosit pentru a plăti furnizorii si tocmai din acest motiv este o operatiune foarte frecventa din partea firmelor mici si mijlocii de a efectua acest tip de plata in cont.
În plus, este mai ușor de completat decât în alte bilete la ordin mai complexe. Printre alte motive, pentru ca acest sistem de plata sa fie valabil trebuie sa fie inregistrat si niciodata platibil. Adica eliberarea lui se va face catre o alta persoana care este colector.
Forme ale biletului la ordin înregistrat
În ciuda simplității lor aparente, ele sunt prezentate în diferite formate de difuzare, așa cum vom explica mai jos:
- Nominativ, fără clauză de la ordin. Este cea mai comună dintre toate și se bazează pe faptul că o persoană trebuie desemnată ca obiect al dreptului. Unde va fi necesar să se înscrie numele destinatarului în document.
- nominativ a nu ordona. Este un document ceva mai complex, dar poate fi înțeles foarte ușor deoarece este un sistem care impune ordonatorului să interzică să fie transferabil prin aviz. În orice caz, pentru a completa acest document va trebui să specificați suma de bani, numele destinatarului și data la care se face. Cu avertismentul că acest bilet la ordin este „nu la comandă”.
În ambele cazuri, sunt sisteme de plată utilizate pe scară largă de micii proprietari pentru a plăti furnizorii pentru simplitatea modelelor lor. Așa cum le permite să se adapteze la data plății.
Avantaje la executarea unui bilet la ordin înregistrat
Utilizarea biletului la ordin înregistrat atrage după sine o serie de avantaje pentru executorii săi și de aceea acestea trebuie evaluate în orice moment, indiferent dacă aceste operațiuni sunt efectuate de persoane fizice sau de mici companii. Cum ar fi următoarele acțiuni pe care le vom prezenta mai jos:
Este un instrument de plată care servește ca substitut pentru numerar și care permite plătitorilor săi a flexibilitate mai mare în gestionarea şi emiterea acestuia.
Aplicația sa permite, de fapt, că nu este nevoie gestionează sume mari de numerar. Cu confortul pe care îl aduce oamenilor de afaceri mici și mijlocii care, în multe cazuri, nu au suficient numerar pentru a efectua aceste operațiuni bănești.
Una dintre marile sale contribuții este că face posibilă deținerea unor sume mari de bani în bănci. Până la punctul în care îl pot folosi în orice moment pentru spori plățile din aceste bilete la ordin.
Deși văzut de cealaltă parte, destinatarul, presupune un mare avantaj deoarece este un contract care este obligatoriu din punct de vedere juridic în mișcarea fluxului monetar. Dar ceea ce este și mai important pentru interesele lor: le garantează că plata se poate face fără nici un fel de restricții.
La data prevăzută în document. Generarea unei mai mari sigurante asupra banilor datorati. Datorită emiterii acestuia cu numele persoanei fizice sau juridice care trebuie să-l încaseze și care diferă de biletul la ordin la purtător deoarece aceste date nu apar în niciun moment.
bilet la ordin bancar
Acesta este unul dintre cele mai comune tipuri de bilete la ordin. Biletul la ordin bancar este un document în care firmele responsabil să plătească o sumă bănească pentru alte persoane. Fiind o formă comună ca mijloc de plată în tranzacțiile comerciale care au loc între întreprinderile mici și mijlocii.
Particularitatea sa constă în faptul că acest document este de obicei contract pe termene foarte scurte: 30, 45 sau 60 de zile. Niciodată pentru perioade mai lungi de ședere. Acolo unde la momentul scadenței, banca însăși o prezintă ca o colectare în contul curent către care este direcționat acest produs financiar.
Avantajele biletului la ordin bancar
Așa este utilizarea căreia i se dă în prezent biletul la ordin bancar încât se impune evidențierea beneficiilor acestei operațiuni contabile. Există mai multe și de natură diversă, precum cele pe care le prezentăm mai jos și, în orice caz, afectează ambele părți ale procesului:
Unul dintre cele mai relevante este că beneficiarul documentului urmează să primiți suma care se reflectă în document fără nicio problemă.
În timp ce dimpotrivă, amâna plata, executantul poate dispune de acel capital pentru a-l aloca altor sarcini de afaceri. De exemplu, investiția în alte proiecte care sunt profitabile pentru entitate.
Din acest scenariu, trebuie să revizuim un scenariu care se poate întâmpla cu o anumită frecvență. Nu este nimeni altul decât data de expirare trecuta fără a fi primit de la destinatar. În acest caz concret nu veți avea altă soluție decât să mergeți la organele judiciare pentru a primi banii datorați. În mod normal, contul va fi taxat, deși poate dura ceva timp pentru ca acest scenariu să apară.
Pe de altă parte, biletul la ordin bancar se distinge de alte documente cu caracteristici similare deoarece este cunoscut dinainte care este data platii. Asta în acest fel, pentru că se reflectă întotdeauna într-o maturitate. Acest produs financiar este cunoscut și ca „promisiune de plată” datorită conotațiilor intențiilor pe care le are. Precum și pentru securitatea pe care o oferă destinatarului acestora.
Deși este o modalitate de a plăti clienții sau furnizorii, nu este foarte ciudat că este folosit pentru a plăti colaborările profesioniștilor sau chiar în altă situație statul de plată a muncitorilor. Deși în acest din urmă caz, întotdeauna într-un mod oportun și excepțional în utilizarea sa.
negociază bilet la ordin
În acest proces trebuie luate în considerare mai multe părți care fac parte din acest proces. Pe una din fețe, către destinatari a acestui produs financiar și, în al doilea rând, băncilor înseși, dacă este cazul. Pentru ca astfel să poată fi modificate condițiile de contractare a acestora. În orice caz, negocierea biletului la ordin nu trebuie să fie o operațiune complexă pentru oricare dintre părți dacă există o coincidență clară în obiectivele urmărite.
Din acest scenariu general, unul dintre cele mai frecvente scenarii în care este necesară o negociere este atunci când doriți să colectați suma înainte de a expira. Ei bine, în acest caz particular, este necesar să știți că toate Îndoieli pe care le poate aduce instituția financiară pentru a anticipa plata. Până în punctul în care (banca) nu va avea de ales decât să-și justifice decizia, într-un fel sau altul.
Delimitează responsabilitățile și formele de plată
În acest sens, una dintre primele măsuri pe care le vor lua băncile va fi deschiderea unui studiu foarte detaliat asupra documentației furnizate de executant. Acolo unde se ține cont de nevoile ambelor părți. Pe de altă parte, unul dintre cele mai relevante aspecte în negocierea biletului la ordin constă în faptul că toate aspectele legate de acest produs financiar trebuie clarificate. Adică, dacă biletul la ordin este girabil, bancar sau în alt mod comercial. Sunt atât de multe variabile care pot apărea încât poate genera o negociere foarte complexă.
În timp ce, pe de altă parte, nu poate fi uitat un aspect la fel de important precum dacă societatea este deținătoarea unui bilet la ordin de a nu comanda. Pentru că poate fi o Dificultate de a ajunge la un acord satisfăcător. La fel ca și în formatul de reducere cu recurs, atunci când se analizează posibilitatea ca, în cazul în care ar da naștere unui scenariu de neplată de către companie, societatea însăși ar trebui să facă față plății.
Nu mai puțin importante sunt cheltuielile în gestionarea și întreținerea tuturor acestor scenarii și care pot fi, de asemenea, încorporate în negociere. Pentru a evita o plată care poate fi excesivă pentru interesele companiilor. În fine, alți factori de luat în considerare de acum încolo este cunoașterea instituțiilor financiare care oferă reduceri cu sau fără resurse. Deloc surprinzător, va depinde de cine este, în cele din urmă, cel care trebuie să răspundă pentru plată.
Încasați biletul la ordin înainte de scadență
Când ne referim la un bilet la ordin, vorbim despre un document prin care o companie sau o persoană acceptă să plătească o sumă unei alte companii sau profesionist într-o perioadă de timp stabilită anterior. Această perioadă este ceea ce se numește maturitate și problema în unele cazuri constă în faptul că aceste contribuții bănești sunt necesare înainte de a expira.
În acest moment există mai multe strategii în managementul dumneavoastră pentru a încasa biletul la ordin înainte de scadență. În general, prin realizarea acestui produs financiar conform metodei dvs. de plată. Această strategie duce la faptul că în redacția sa există mai multe formate care îndeplinesc aceste caracteristici bine definite. Cea mai comună, după cum indică numele, este prin intermediul bilete la ordin fără scadență si care permit destinatarilor in momentul precis in care se solicita aceasta tranzactie monetara. Fără a fi nevoie să așteptați vreo dată anume.
Billet la ordin înainte de maturitate: mai multă flexibilitate
Este un model mai simplu pentru companiile care trebuie să încaseze bani ca urmare a muncii, a serviciilor sau a oricărei alte motivații. Având o mai mare flexibilitate de a primi numerar. Aceasta este o alternativă pe care trebuie să o facă atât companiile, cât și lucrătorii independenți accelerați această parte a procesului.
Pe de altă parte, este destul de frecventă în rândul companiilor mici și mijlocii care trebuie să aibă suficientă lichiditate înainte de data stabilită în acest contract. Sau, dimpotrivă, poate fi primit înainte de expirare. Ei bine, în aceste cazuri, o soluție se concretizează prin ceea ce se numește reducere la bilet la ordin. Dar în ce constă acest alt produs financiar? Ei bine, în ceva la fel de simplu ca să permită celei de-a doua părți din proces să încaseze suma biletului la ordin înainte de sosirea datei de executare.
Antreprenori și freelanceri care abia așteaptă
Acesta este un scenariu care are loc cu o oarecare frecvență. dintre cei care desfășoară activități independente. Până în punctul în care au nevoie de un tip de lichiditate pentru a-și desfășura activitățile profesionale sau comerciale. În sensul că aceștia nu pot aștepta mult timp până când această debitare a contului devine efectivă. Prin urmare, este foarte recomandat ca aceștia să-și exprime dorința celeilalte părți ca să nu fie supuși unui bilet la ordin pe zi sau la vedere. Deoarece în acest caz, ei nu îl vor putea încărca din timp.
avizează un bilet la ordin
Această acțiune este recunoscută atunci când în document există o clauză prin care girantul transmite sau cedează unei terțe persoane drepturile care decurg din această operațiune. În general și pentru o mai bună înțelegere, cu următorul titlu: „Plătiți judecătorului Miguel Ángel García....”. unde ar trebui să mergi parafat cu semnătura sa pentru ca acesta să fie valabil. În timp ce, pe de altă parte, nu trebuie uitat că andosarea biletului la ordin se face de obicei în toate documentele, cu excepția biletelor la ordin care nu se comandă.
bilet la ordin incrucisat
După cum știm cu toții, există multe tipuri de bilete la ordin și unul dintre cele mai relevante este așa-numitul încrucișat. Dar în ce constă cu adevărat acest mijloc de plată care este frecvent utilizat de companiile mici și mijlocii? Ei bine, practic este că poate fi taxat doar prin furnizarea documentului și că prezintă câteva rânduri pe față (unde se poate exprima numele băncii în care urmează să fie executată această mișcare monetară). Cu opțiunea reală de a primi suma de la biroul bancar atâta timp cât beneficiarul este client al entității financiare la care va avea loc liberalizarea acestui model de bilet la ordin.
În ciuda a ceea ce unii utilizatori ar putea crede inițial, biletul la ordin încrucișat nu este omogen. Mai degrabă, este împărțit în două formate diferite. Sunt biletele la ordin încrucișate generale și speciale. În primul caz, se referă la faptul că numele vreunei instituții financiare nu va fi expus. Ca o consecință a acestei caracteristici, efectul ei principal este că va putea plătibil la orice bancă, chiar dacă destinatarul nu este client al acestuia.
Unul dintre cele mai importante avantaje ale sale constă în faptul că este un sistem de plată mai usor de oficializat și că nu necesită nicio legătură cu banca care o emite. Din acest motiv este utilizat pe scară largă atunci când cele două părți ajung la un acord pentru a dezvolta această strategie de plată a unui serviciu sau a unei lucrări profesionale. Din acest punct de vedere, este un produs mult mai flexibil pentru a efectua plăți în cont.
Celălalt format, numit bilet la ordin special, va include numele băncii care se va ocupa de efectuarea plății în cont pe cele două rânduri din față. Cu alte cuvinte, nu va mai fi de ales decât să ai un cont curent sau de economii subscris la entitatea financiară. Este vorba despre o model mai rigid care poate genera anumite probleme pentru a ajunge în cele din urmă la rezolvare.
Participanții la biletul la ordin încrucișat
Ca și în cazul altor tipuri de bilete la ordin, În acest proces sunt implicate două părți., deoarece pe de altă parte este ușor de înțeles. Pe de o parte, figura filătorului care nu este altul decât cel care își asumă rolul de obligat principal. Pe de altă parte, este prezent și beneficiarul și se referă la persoana sau societatea care poate solicita conținutul acestui document. Dincolo de alte considerente de natură tehnică.
După cum se vede, există o gamă largă de alternative dacă doriți să efectuați o plată către un client, furnizor sau muncitor. Unde scenariul ideal este alegerea unui model agreat de ambele părți. Pentru a evita situațiile foarte nedorite care pot cauza mai mult de o problemă în debitarea contului. Și asta duce la colectarea sumelor mai târziu decât este necesar și planificată de părțile implicate.
Beneficiile notelor la comanda
Unul dintre principalele avantaje ale biletelor la ordin la comandă este că oferă o mai mare flexibilitate și confort părților implicate și în timpul procesului de transmitere. În timp ce, dimpotrivă, celălalt format (biletele la ordin fără ordine) se disting fundamental deoarece Cesionarea către terți prin avizare nu este permisă. Și în acest fel poate dăuna semnificativ intereselor beneficiarului acestui produs financiar. Dincolo de o altă serie de considerații tehnice care vor face obiectul unei alte clase de analize tehnice.
Un alt aspect care trebuie evaluat este cel care se referă la plata dumneavoastră. În sensul că biletele la ordin să nu dispună necesită notificare în timp util să confirme că data plății exprimată în acest document contabil este respectată. Ca și faptul că este un proces care de obicei poate dura mai mult ca urmare a caracteristicilor pe care le prezintă.
În orice caz, este foarte convenabil ca cei doi agenți aflați în acest proces să analizeze avantajele și dezavantajele acestuia pentru a găsi o soluție la această problemă cu care se confruntă adesea companiile atunci când efectuează o plată. Pentru că, în principiu, unul nu este mai bun sau mai rău decât celălalt, dar depinde de nevoile reale a plătitorilor și destinatarilor acestor bilete la ordin. Deși primul poate fi mai favorabil, mai ales pentru că este mai ușor de emis și gestionat până când este terminat.
Cum se completează un bilet la ordin?
Poate unul dintre cele mai relevante aspecte pe care le solicită utilizatorii este modul în care acest produs este canalizat sau umplut. Nu este un proces excesiv de complex, dar trebuie dezvoltat corect deoarece orice eroare din acesta poate cauza probleme excesive celor două părți care alcătuiesc acest proces. Chiar și cu riscul real ca destinatarul biletului la ordin să nu-l poată încasa. Prin urmare, este necesar să acordați puțină atenție acestei părți practice despre acest produs financiar.
În primul rând, este important de subliniat faptul că acesta poate fi diferit în funcție de tipul de bilet la ordin pe care îl avem în proces. Dar in termeni generali urmeaza sa vi le explicam prin urmatorii pasi care vor trebui neaparat formalizati. Cu datele care trebuie exprimate în acest document:
Denumirea entității și biroului eliberat. De obicei, va apărea în partea din stânga sus a documentului. În toate cazurile, trebuie exprimat într-un mod foarte clar și fără nicio incidență sau neclaritate, astfel încât să nu poată fi identificat sau pur și simplu să fie cu adevărat ineligibil.
expirarea ta. Fără îndoială, este una dintre cele mai importante părți ale biletului la ordin deoarece de aceasta va depinde data plății sumei înscrise în acest document. Acesta va fi exprimat sub datele anterioare. Și trebuie să fie foarte clar și fără motive de confuzie.
Identificarea persoanei căreia i se adresează plata biletului la ordin. După cum este logic, înțelegerea este absolut esențială pentru scrierea corectă. Acesta va fi fie numele unei companii, fie al unei persoane juridice și trebuie să fie însoțit de suma totală care este trimisă altui destinatar. Toate aceste date sunt exprimate în partea centrală a documentului. Cu un mic detaliu, si asta este suma, trebuie scris cu litere, niciodata cu cifre.
Numărul de ordine și documentul biletului la ordin. După cum este logic de înțeles, trebuie să aibă o secvență în funcție de activitatea din acest mijloc de plată. Prin câteva cifre care vor fi diferite și care vor fi afișate în partea din stânga jos a acestui document.
Codificarea numărului de serie și document. Acestea sunt cifrele care vin implicit și sunt situate în partea de jos a documentului. Este esențial ca acesta să fie valabil și ca suma să fie plătită în condițiile stabilite în fiecare dintre formatele biletelor la ordin.
Data și locul emiterii biletului la ordin. Este exprimată ziua, luna și anul în care este emis acest produs. Ca și orașul din care se oficializează și în ambele cazuri trebuie scrise foarte clar cu litere.
Promisiunea de plată și suma înscrisă în cifre. Vine în partea centrală a documentului cu următorul mesaj: „pentru acest bilet la ordin, promit să plătesc, la data de expirare indicată”.
Contul de client și codul IBAN al contului tras. Cu toate detaliile bancare de pe contul în care urmează să fie executată această mișcare contabilă. Acesta trebuie să fie complet, fără a lipsi niciun detaliu, așa cum este inclus în facturile către companii sau furnizori. Fiind prezent în colțul din dreapta sus al documentului.
Dacă toate aceste date sunt încorporate corect, nu va fi nici cea mai mică problemă pentru a realiza această operațiune cu succes total în ceea ce privește rezultatele ei.