Ce este subrogarea ipotecii

Când vorbești despre realizarea unui subrogarea unei ipoteci, Vorbim despre o modificare care se face asupra unora dintre punctele sau factorii unei ipoteci, deoarece vrem să luăm o altă entitate în care ne percep mai puține dobânzi sau ne oferă posibilitatea de a o plăti în mult mai puțin timp. Acestea pot fi subrogarea de la persoana care datorează banii sau de la creditor.

Ce se întâmplă atunci când subrogarea provine de la partea debitoare

Când subrogarea are loc la debitor sau între persoane fizice, ceea ce se face este schimbă titularul ipotecii. Acest lucru este normal atunci când cumpărați o casă care este în prezent ipotecată.

Banca nu este obligată să accepte noul debitor dacă nu consideră oportun

Banca unde urmează să fie transferată ipoteca poate accepta sau nu noul debitor. Înainte de a da un răspuns, banca va trebui să facă un evaluare a riscurilor cu această nouă persoană pentru a putea verifica dacă poate fi accesată sau nu. În cazul în care noul debitor este un client cu risc pentru entitate, există o mare probabilitate ca entitatea să nu vă accepte ca client, deci va trebui să căutați o entitate care să vă ofere condiții similare.

Asta permite asuma datorii fără să trebuiască să efectueze nicio plată suplimentară în acest scop. Cu toate acestea, dacă va trebui să plătiți cheltuieli pentru surogatie. Aceste cheltuieli corespund notarului, agenției, evidențelor și, de asemenea, un comision de subrogare care se acordă în momentul începerii ipotecii.

Apoi avem subrogarea creditorilor care poate apărea și între entități. În acest caz, ceea ce se face este schimbați ipoteca de la o bancă la alta.

Datorită acestui fapt, fiecare dintre clienții care doresc să facă un subrogarea ipotecii Aceștia vor putea îmbunătăți condițiile împrumutului menționat fără ca acest lucru să implice faptul că creditul trebuie anulat sau chiar fără a trebui să formalizeze un nou contract. Surrogacy este una dintre opțiuni mai bune pentru oameni faptul că trec prin probleme economice, însă, va depinde foarte mult de timpul pe care îl plătesc și de rata anuală a dobânzii.

Sfaturi pentru o subrogare ipotecară de succes

Când un client nu este mulțumit de condițiile pe care i le oferă ipoteca, de obicei începe să crească posibilitatea efectuării unei subrogări ipotecare. Ceea ce se bazează pe plasarea creditului ipotecar într-o altă bancă, ceea ce am văzut deja, care ne oferă condiții mai bune.

Cu toate acestea, găsirea unei bănci care să ne ofere cele mai bune condiții nu este atât de ușoară. Acestea sunt sfaturile pe care nu trebuie să le uitați niciodată dacă doriți ca totul să meargă bine în surogatul dumneavoastră.

Nu trebuie să vorbiți cu banca dvs. pentru a putea face o surogatie

Pentru a putea face o surogatie, nu trebuie să cereți permisiunea băncii cu care ai ipoteca; Întrucât în ​​contractul pe care îl semnăm cu ei, nu există nicio clauză care să ne spună că trebuie să rămânem cu X ori sau să le spunem că vrem să schimbăm băncile. Ceea ce trebuie să avem în vedere este că, dacă vrem să ne mutăm la o altă bancă, trebuie să avem cel puțin 3 ani de ipotecă plătită. Noua entitate va fi responsabilă de contactarea entității anterioare pentru a le spune că doriți să modificați și să anulați datoria cu acestea în mai puțin de 7 zile.

Banca ne poate face o contraofertă

Este clar că ce banca nu este interesată este pierderea clienților. Acest lucru vă poate face banca, atunci când află că doriți să schimbați entități și să aveți o nouă ipotecă cu o altă bancă, o nouă ofertă pentru a rămâne cu ei. Această contraofertă poate fi egală cu ceea ce vom avea în cealaltă entitate, dar unele bănci chiar o îmbunătățesc. Perioada rezonabilă pe care entitatea o are pentru a vă oferi o ofertă bună este de 15 zile după ce vă comunicați planurile de a merge la o altă entitate. Intenția de a îmbunătăți oferta trebuie făcută întotdeauna sub notar.

Toate subrogările au costuri suplimentare

În cazul în care nu știm cum se desfășoară aceste proceduri, anticipăm că aveți un Surrogacy suportă cheltuieli pe care trebuie să le fi planificat astfel încât până la urmă nu va fi mai scump decât vă așteptați.

Printre cheltuieli pentru surogatie sunt cheltuielile de notariat, cheltuieli de înregistrare și gestionare. De asemenea, poate fi necesar să plătiți un mic comision.

De asemenea, ar trebui să rețineți că, plătind mai puțin fiecare ms, timpul ipotecii poate crește.

Când nu doriți să schimbați băncile, aveți și opțiuni

Dacă nu doriți să schimbați băncile, puteți efectua o novatie Prin care aveți posibilitatea de a avea condiții mai bune, dar fără a fi nevoie să schimbați băncile, ceea ce ar economisi cheltuieli suplimentare.

Există, de asemenea, o altă opțiune, care este deficit ipotecar. Aici, am putea plăti dobânda doar fără a contribui la taxe pentru o anumită perioadă de timp.

Alegeți cantitatea și calitatea în orice moment

Nu doriți doar să reduceți suma. Majoritatea persoanelor care caută acest tip de subrogare fac acest lucru căutând să plătească mai puțin în fiecare lună, fără să-și dea seama că multe entități se oferă să plătească la fel, dar mai mult. Nu trebuie să căutăm doar posibilitatea de a plăti mai puțin, ci de a plăti întreaga sumă în mai puțini ani. Acest lucru este foarte simplu, ceea ce trebuie să facem este să găsim entitatea care ne percepe cel mai mic interes.

Ce ar trebui să știți dacă doriți să vă schimbați ipoteca sau dacă este convenabil să vă schimbați ipoteca

Dacă aveți un credit ipotecar care are mai mult de 5 ani, atunci este un moment bun pentru a trece la o altă entitate, mai ales dacă rata dobânzii este mai mare de 12%

În cazul în care tocmai ați solicitat un împrumut sau aveți o rată a dobânzii mai mică de 10%, ceea ce se recomandă este să nu faceți o subrogare chiar dacă aveți mai mult de 4 ani.

Înainte de a alege orice entitate, evaluați foarte bine asigurarea pe care vi-o oferă și care sunt acoperirile pe care le aveți credit ipotecar.
Dacă v-ați plătit ipoteca de mai bine de 10 ani, experții vă recomandă să nu mai faceți nicio modificare, deoarece în această perioadă ați încetat să plătiți dobânzi și ați început să plătiți principalul.

Care sunt cazurile în care un credit ipotecar poate fi subrogat

Amintiți-vă că având un credit cu o entitate Când vine vorba de o ipotecă, nu te obligă să rămâi acolo până la expirarea ipotecii. Dacă găsiți o entitate care vă oferă condiții mai bune sau dobânzi mult mai mici, nu ratați ocazia de a vă schimba, cu excepția cazurilor în care ipoteca a fost plătită de mai mult de 10 ani, deoarece în acest tip de dobândă este aproape plătită și se schimbă noi putem simboliza plata din nou.

Care sunt pașii dinaintea unei surogații

Dacă în calitate de client, aveți o ipotecă, dar o entitate vă oferă condiții mai buneAcest lucru trebuie făcut în scris cu toate condițiile pe care vi le-a oferit la început. Această acțiune se numește „ofertă obligatorie”. Este entitatea care vă face noua ofertă, cea însărcinată cu comunicarea entității anterioare, dorința dvs. de a face modificarea și vor spune entității că, în termen de 7 zile, livrați suma datorată pe ipotecă. În acest moment și pentru a salva un client, entitatea dvs. vă poate oferi o nouă ofertă.

Dacă decideți să vă gândiți să rămâneți la entitatea dvs.

În caz că poți ia în considerare enervarea surogatului tău, adică accepți noile condiții ale entității tale, rămâi automat în ea și oferta dispare. Există și cazuri în care suntem interesați de o bancă, dar după ce ne-am analizat cazul, noua bancă la care dorim să ne mutăm ne respinge pentru că suntem un client cu risc.

Trebuie să fii foarte atent cu linkurile

Când schimbăm băncile, trebuie să ținem cont de faptul că acestea ne vor oferi întotdeauna alte tipuri de produse, cum ar fi asigurarea care vine cu pachetul și care, pe termen lung, ne poate lega mult mai mult decât nu ne-am dori cu entitatea . Multe bănci nu vă oferă posibilitatea de a face o surogatie cu ele dacă nu optați pentru aceste produse și unele le deghizează în cadou, dar ele sunt într-adevăr incluse în preț.

Surogatie sau novatie, ce optiune este cea mai potrivita pentru tine?

Ambele sună foarte tentante pentru mulți oameni și este dificil de știut care este cea mai bună decizie pentru fiecare caz. Pentru a ști care dintre ele ne convine cel mai bine, trebuie să ne așezăm și să facem o contabilitate a tuturor. Ar trebui să cereți tot ce ține de novație și să vizitați multe alte entități pentru surogat.