Mulți oameni au reușit să economisească mai mult decât de obicei în timpul pandemiei și se întreabă acum ce pot face pentru a câștiga mai mulți bani cu ceea ce au deja. Una dintre cele mai simple opțiuni este să găsești o bancă care să te plătească pentru că ai bani într-un cont. În acest caz, Una dintre cele mai profitabile opțiuni este de a adăuga o parte din economiile noastre la un fond de investiții. Dar ce sunt fondurile mutuale? Cum funcționează?
Vrem să clarificăm conceptul de fond mutual și să explicăm bine cum funcționează. De asemenea, este recomandabil să cunoaștem diferitele tipuri care există pentru a ști care dintre ele poate fi mai bun pentru noi. Dacă sunteți interesat de subiect, continuați să citiți.
Ce este și cum funcționează un fond de investiții?
Când vorbim despre un fond mutual sau un fond de investiții, ne referim la o IIC (instituție de investiții colective). Se bazează pe colectarea diferitelor fonduri ale investitorilor pentru a le investi în diferite instrumente financiare. Responsabilitatea pentru această acțiune este delegată unei companii de administrare. Aceasta poate fi o companie de servicii de investiții sau o bancă. Cu alte cuvinte: fondurile mutuale reprezintă o investiție alternativă diversificată, deoarece investesc în diferite instrumente financiare, reducând astfel riscul (în funcție de tipul de fond de investiții ales).
Persoanele care contribuie cu o parte la fond sunt numite participanți la fond. Contribuția tuturor formează un patrimoniu administrat și administrat de o societate de administrare și de o entitate depozitară, a cărei funcție este de a păzi atât numerarul cât și valorile mobiliare. De asemenea, îndeplinește alte funcții, cum ar fi monitorizarea și garantarea investițiilor.
După ce a investit într-unul dintre aceste fonduri, participantul obține un anumit număr de acțiuni. Acestea au o valoare activă netă sau un preț diferit în fiecare zi, deoarece este rezultatul împărțirii între capitalurile proprii evaluate la momentul respectiv și numărul de acțiuni existente. Pentru a obține randamentul fondului de investiții, trebuie să vindeți acțiunile. În general, vânzarea se poate face oricând, cu excepția acelor fonduri în care lichiditatea este limitată la anumite perioade sau date.
operație
Mai multe persoane se reunesc creând un fond comun într-o entitate depozitară, cum ar fi o bancă, al cărei singur scop este să protejeze banii sau activele. Fondul de investiții este administrat de o companie de administrare specializată în investiții. Participanții, adică oamenii care au băgat bani în fond, își obțin procentul de investiții în ziua în care vor să-și scoată banii de acolo. Rentabilitatea va depinde de rezultatele companiei de administrare cine a investit acești bani în diverse instrumente financiare.
În mod normal, societatea de administrare investește în bani (valută străină sau locală), în bunuri imobiliare sau active alocate unei operațiuni (care ar fi facturi ipotecare) și în valori mobiliare listate (obligațiuni, acțiuni etc.). În plus față de investiția de capital, aceasta este, de asemenea, însărcinată cu ținerea conturilor, controlul societății de depozitare și realizarea publicațiilor impuse de lege. Pe de altă parte, singura funcție a societății depozitare este de a proteja instrumentele și valorile mobiliare care reprezintă investițiile. Ambele companii trebuie să controleze respectarea tuturor liniilor directoare ale reglementărilor de management.
În concluzie, fondurile mutuale sau fondurile de investiții oferă economisitorilor mijlocii și mici posibilitatea de a-și spori economiile prin participarea la piața de capital. Acestea fac acest lucru cu același profesionalism și criterii ca și investitorii mari.
Tipuri de fonduri de investiții în funcție de performanța acestora
Există două clase diferite de fonduri, în funcție de performanța lor. În primul rând, este cel relativ, a cărui performanță este legată de un indice, numit și Benchmark, și se realizează într-un anumit timp. Acestea sunt cele mai tradiționale fonduri de investiții ale căror investiții sunt mai puțin riscante, dar au și mai puține comisioane.
În cazul clasei absolute, nu există un benchmark și valoarea investiției este măsurată prin valoarea sa monetară. Fondurile de investiții de acest tip sunt destul de scumpe, iar participantul nu știe în ce vor investi. De obicei, utilizează tot felul de tehnici de investiții, cum ar fi instrumente derivate, poziții scurte etc. care cresc riscul investiției.
Performanță relativă
Când vorbim despre fonduri de investiții cu performanță relativă, participanții au cunoștințe atât asupra zonei geografice în care vor investi, cât și a instrumentului financiar, cum ar fi materiile prime, acțiunile, indicele bursier, obligațiunile etc. De asemenea, aceștia sunt informați când se ia decizia de a se concentra pe un sector specific al pieței, cum ar fi tehnologia, produsele farmaceutice etc. Mai mult, setați valoarea utilizând un Benchmark care este de obicei legat de un anumit indice bursier. Performanța relativă poate fi împărțită în două grupuri, în funcție de management:
- Management activ: Fonduri de investiții tradiționale al căror cost este de obicei 2% din comisioanele din ceea ce este investit.
- Management pasiv: Fonduri indexate care reproduc un indice și al căror cost este de aproximativ 1% din investiție și fondul tranzacționat la bursă (ETF), care utilizează și tehnici avansate de investiții, iar costul acestuia este de 0,5% din investiție.
Performanță absolută
În general, randamentele absolute sunt gestionate de brokeri. În aceste cazuri, investitorii nu știu exact în ce intenționează să investească. Mai mult, tehnicile de investiții pe care le folosesc tind să fie mai speculative, crescând astfel riscul. În aceste cazuri, există următoarele fonduri:
- Hedge Fund sau Hedge Fund: Acestea sunt fonduri pentru instituții precum proprietăți imobiliare sau alte fonduri de investiții. Comisioanele sunt ridicate, iar riscul foarte mare, deoarece se pot datora pentru a face investiții cu risc ridicat, cum ar fi pozițiile scurte.
- Fonduri alternative de gestionare: Au un randament ridicat, dar riscul este și mare.
Care este cel mai bun fond de investiții?
Este foarte dificil să spunem care este cel mai bun fond de investiții, deoarece va depinde de situația fiecărei persoane. Prin urmare, există un număr mare de tipuri diferite. Ele pot fi clasificate în funcție de risc, vocația investițională, zona geografică sau tipul de rentabilitate. In orice caz, cel mai popular este cel pentru vocația investițională. În cadrul acestei categorii se remarcă aceste tipuri:
- Fonduri de investiții cu venit fix
- Fonduri de investiții de capitaluri proprii
- Fonduri de investiții globale
- Fonduri mixte de investiții
- Fonduri de fonduri
- Fonduri garantate
- Fonduri speculative (fonduri speculative sau fonduri de administrare alternative)
- Fonduri index sau fonduri index
- Fond de investiții monetare
Sper că acest articol v-a ajutat să înțelegeți ce sunt fondurile mutuale. Sunt o alternativă bună pentru cei care nu înțeleg foarte bine piața sau care pur și simplu nu au timp să țină pasul, dar care vor oricum să-și pună banii la treabă.