Ce este un depozit bancar

Știind ce este un depozit bancar poate fi foarte util

În ciuda faptului că depozitele bancare sunt bine cunoscute, puțini oameni știu ce implică cu adevărat. Pentru a clarifica orice îndoieli care pot exista, vă vom explica Ce este un depozit bancar.

În acest articol vom discuta cum funcționează depozitele, unde pot fi făcute și care sunt cele mai populare tipuri.

Ce este un depozit într-o bancă?

Pentru a înțelege ce este un depozit bancar, trebuie să ne imaginăm că este ca un împrumut către bancă

Când vorbim despre un depozit bancar, ne referim la un produs de economisire. Practic, clientul dă o sumă de bani unei bănci sau unei instituții de credit, pentru o anumită perioadă de timp. După ce perioada respectivă a trecut, entitatea căreia i-ați dat banii îi returnează. Trebuie remarcat faptul că clientul nu doar recuperează banii inițiali, ci și remunerația convenită cu banca. Există mai multe tipuri de depozite bancare și le vom discuta mai târziu, dar cel mai frecvent este dobânda fixă. Atât profitul, cât și rentabilitatea rămân neschimbate până la sfârșitul termenului.

Rentabilitatea oferită de bancă sau de instituția de credit în ceea ce privește banii investiți într-o anumită perioadă de timp este cunoscută sub numele de TIN (rata nominală a dobânzii). Obișnuit, cu cât termenul convenit este mai lung, cu atât este mai mare rata dobânzii oferită de bancă. În ceea ce privește rentabilitatea efectivă a depozitului, aceasta se numește APR (rata anuală echivalentă). Include cheltuieli, comisioane și dobânzi. Acest lucru permite achiziționarea de produse oferite de diferite entități bancare.

Unde se face depunerea?

Este destul de probabil ca va fi dificil să mergeți la sucursala bancară pentru a depune bani în mod tradițional. Între program și birou, Găsirea unei lacune în programul nostru care ne permite să renunțăm la niște bani necesită timp și poate fi obositoare. uneori. Chiar și cu agențiile bancare decongestionate datorită activităților bancare online care au fost create din supraaglomerarea internetului, mersul personal și așteptarea de a fi văzut pot dura prea mult pentru viața noastră aglomerată.

Astăzi avem la îndemâna noastră o gamă largă de tranzacții pe care le putem face de la distanță. Acestea includ, de exemplu, transferurile și plata online prin card de credit.

Dar ce facem dacă primim bani? Acest lucru este ceva destul de comun și cel mai probabil dorim să îl stocăm cu ușurință, în siguranță și cu cel mai mic inconvenient posibil într-o bancă. Din acest motiv, există diferite modalități care ne permit să perfecționăm depozitul, precum opțiunea de a depune cecuri. În acest fel, nu trebuie să transportăm sau să transportăm sume mari de bani, ceea ce poate fi inconfortabil pentru mulți oameni.

În plus, Bancomatele (casierele automate multifuncționale) există de mulți ani. Acestea vă permit să efectuați un număr mare de tranzacții diferite, printre care opțiunea de a face depozite. În funcție de metoda pe care o vom alege, vom avea nevoie de lucruri diferite. Cu toate acestea, casierul însuși ne va furniza toate instrumentele de care vom avea nevoie. Desigur, nu strică să purtați un stilou sau un creion pentru orice eventualitate.

Tipuri de depozite bancare

Există diferite tipuri de depozite bancare

Fără îndoială, produsul preferat de economii al spaniolilor sunt depozitele bancare. Și nu este surprinzător, deoarece funcționarea sa este foarte simplă. După cum am explicat deja anterior, clientul trebuie pur și simplu să livreze bani unei bănci într-o anumită perioadă de timp. La expirarea acestui termen, banca returnează banii investiți și dobânzile pe care le conveniseră inițial. Ușor nu?

Avantajele depozitelor sunt foarte solide, mai ales în vremuri tulburi. Vom enumera câteva dintre ele:

  • Au o garanție acordată de un fond de garantare a depozitelor.
  • Sunt destul de transparente.
  • Este foarte ușor să le angajați și să le urmăriți mai târziu.
  • Au diferite tipuri de orizonturi de timp, deoarece putem găsi depozite pe termen lung, mediu și scurt.

În plus, există diferite tipuri de depozite bancare. Este doar o chestiune de a căuta una care să se potrivească nevoilor și obiectivelor noastre. În continuare vom vorbi despre principalele depozite bancare.

Cerere de depozite bancare

Cel mai cunoscut depozit bancar este așa-numitul „la cerere”. Este, de asemenea, cel mai lichid și cel mai contractat, deoarece cu el poți avea bani în orice moment. Adică, nu există o perioadă în care să nu putem atinge suma depusă. Conturile renumerotate, conturile de economii și de verificare sunt depozite la vedere în practică.

În general, acestea sunt foarte simple și nu trebuie să îndepliniți multe cerințe pentru a deschide una. Obiectivul depozitelor bancare la cerere este de a acționa ca un suport operațional prin care pot fi efectuate diverse operațiuni, precum introducerea unui cont, efectuarea unei plăți sau a unui transfer, încasări de debit direct sau retragerea de bani de la un bancomat. Acest tip de depozit oferă cu greu profitabilitate, pentru a spune cel puțin.

În mod regulat, depozitele bancare la cerere implică o colectare de comisioane de administrare, pentru descoperiri de cont, pentru transferuri, pentru întreținere etc. Cu toate acestea, Majoritatea băncilor oferă clientului anumite avantaje sau bonusuri dacă salarizarea sau o anumită sumă de încasări bancare sunt plătite prin debit direct.

Depozite bancare la termen

Spre deosebire de precedent, termenul de depozit bancar are un scop de investiție. Este, de asemenea, cunoscut sub numele de depozit la termen sau ca depozit la termen. Operațiunea este ceea ce am explicat la începutul acestui articol: Clientul livrează o sumă de bani băncii și o recuperează după o anumită perioadă de timp care fusese convenită anterior, împreună cu dobânda convenită.

Practic este un fel de împrumut pe care persoana îl face băncii. În schimb, percepe în cele din urmă o dobândă care fusese convenită anterior. Prin urmare, depozitele bancare la termen au întotdeauna o dată de scadență. După această dată, clientul poate dispune liber de banii săi.

În cazul în care persoana are nevoie de bani înainte de data convenită, va fi obligat la plata unui comision sau penalizare pentru anulați depunerea În avans. Cu toate acestea, există unele care nu percep nicio penalizare. Acest lucru trebuie privit întotdeauna cu atenție în contract.

Astăzi, rentabilitatea acestui tip de depozit este destul de redusă, cel puțin în Spania. Cu toate acestea, putem accesa cu ușurință și în siguranță depozitele europene care au rentabilități bune.

Depozite bancare cu remunerație în natură

Există și câteva bănci care Încearcă să atragă clienții oferind cadouri în loc de bani. Cadourile sunt de obicei lucruri pentru toate gusturile, precum televizoare, console de jocuri, aparate de bucătărie, mingi de fotbal etc. Aceste depozite obligă, de asemenea, clientul să păstreze banii acolo pentru o perioadă indicată în contract. În cazul în care doriți să accesați banii din timp, va trebui să plătiți o penalizare. Acesta este de obicei echivalentul prețului cadoului obținut.

În acest caz, profitabilitatea depozitului nu este monetară, ci mai degrabă o remunerație în natură, așa cum indică numele său. Dar fii atent, chiar dacă nu primim bani, darul este, de asemenea, impozabil. Prin urmare, trebuie să plătiți impozite pe contul de profit și pierdere.

Cont individual de economii pe termen lung (CIALP)

Conturile individuale de economii pe termen lung, cunoscute și sub numele de CIALP, reprezintă un tip relativ nou de depozit bancar. S-au născut în 2015 împreună cu asigurarea individuală de economii pe termen lung sau SIALP. După cum vă puteți imagina, băncile au comercializat CIALP-urile și companiile de asigurări care au comercializat SIALP-urile. Ambele vizează încurajarea economiilor oamenilor pe termen lung. De fapt, banii nu pot fi răscumpărați din aceste conturi timp de până la cinci ani. Din acest motiv, acestea sunt cunoscute și sub denumirea de „Plan de economii 5”.

Articol asociat:
Merită depozitele pe termen lung?

Acest tip de depozit bancar are un avantaj, dar și un dezavantaj. Punctul său forte este că Este scutit de impozitare atunci când faceți declarația de venit când au trecut cei cinci ani. Cu toate acestea, are o limită anuală de economisire stabilită la cinci mii de euro pentru fiecare contribuabil. Asigurările sunt individuale și sunt în numele unei singure persoane.

Depozite bancare la dobândă variabilă

În ceea ce privește depozitele bancare cu dobândă variabilă, acestea sunt puțin mai complicate decât cele precedente. În aceste cazuri, clientul nu știe interesul pe care urmează să îl primească pentru banii pe care îi lasă în cont, deoarece depinde de un anumit indice. De obicei este Euribor. Majoritatea băncilor oferă economizorului randamentul Euribor și un spread fix. Deci clientului i se garantează doar diferențialul. Dar chiar și asta este în pericol, având în vedere că Euribor este negativ.

Articol asociat:
De ce este negativ Euribor?

Depozite structurate

În cele din urmă rămânem cu depozite structurate. Acestea sunt cele mai complexe și sunt concepute pentru persoanele care au cunoștințe financiare destul de solide. Și aici, rentabilitatea dvs. poate depinde de Euribor, dar și de alte acțiuni, cum ar fi un pachet de acțiuni. Oricum ar fi, randamentul garantat este foarte mic și depinde foarte mult de evoluția activelor. În plus, aceste depozite au o lichiditate foarte mică.

Articol asociat:
Ce sunt depozitele structurate?

Acum depinde de dvs. să alegeți dacă doriți să vă investiți banii într-un depozit bancar sau dacă preferați să-i gestionați singuri pe piața de valori.


Conținutul articolului respectă principiile noastre de etică editorială. Pentru a raporta o eroare, faceți clic pe aici.

Fii primul care comenteaza

Lasă comentariul tău

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *

*

*

  1. Responsabil pentru date: Miguel Ángel Gatón
  2. Scopul datelor: Control SPAM, gestionarea comentariilor.
  3. Legitimare: consimțământul dvs.
  4. Comunicarea datelor: datele nu vor fi comunicate terților decât prin obligație legală.
  5. Stocarea datelor: bază de date găzduită de Occentus Networks (UE)
  6. Drepturi: în orice moment vă puteți limita, recupera și șterge informațiile.