Pe piața imobiliară există un lucru care este foarte sigur și că, de acum înainte, încheierea unui credit ipotecar va fi mai scumpă pentru persoanele care doresc să cumpere un apartament. Ca o consecință a creșterii progresive, deși lente, a valorii de referință europene, Euribor. La fel și condițiile din ce în ce mai solicitante pe care băncile le impun solicitanților acestui produs financiar. Până la punctul în care astăzi trebuie să plătiți câțiva euro mai mult în plata lunară a acestor credite ipotecare.
Aceasta se referă la ipotecile subscrise cu o rată a dobânzii variabilă. Deoarece cele legate de rata fixă rămân la aceeași marjă de intermediere. Adică, mai înaltă, dar invariabilă în rezoluția sa și că se impune în preferințele utilizatorilor. Până la punctul în care au câștigat o cotă de piață mai mare în ultimele luni ca urmare a acestui nou scenariu pe care piața imobiliară îl prezintă de acum înainte.
În orice caz, solicitanții acestui produs bancar atât de necesar au mai multe strategii pentru a-și îmbunătăți condițiile în contractarea de credite ipotecare. Nu va fi nevoie de prea mult efort pentru a le realiza și, în schimb, veți putea economisi destul de mulți euro în fiecare an. Dincolo de constantele comerciale care sunt impuse de la instituțiile financiare. Pentru că ceea ce este la sfârșitul zilei este că formalizarea acestei finanțări pentru achiziționarea unei locuințe nu este atât de solicitantă de acum înainte.
Prima cheie: profitați de oferte
În ciuda ușoarei creșteri a creditelor ipotecare, nu există nicio îndoială că băncile își continuă strategia comercială de a-și promova ofertele și promoțiile de a comercializa acest produs de bază pentru o mare parte a familiilor spaniole. Prin propuneri care arată din ce în ce mai mult spread-uri mai competitive și cu care poți economisi câțiva euro în fiecare lună. Sub o reducere de câteva zecimi de procent comparativ cu ratele inițiale. Pentru ca astfel să poată captura banii concurenței și să crească numărul de credite ipotecare pe care le distribuie clienților lor.
O altă strategie utilizată de entitățile bancare este eliminarea comisioanelor și cheltuieli în gestionarea sau întreținerea acestuia. Aceasta este deja o tendință comună în ultimele luni de a lansa un produs din ce în ce mai competitiv și poate fi mai interesant pentru noii solicitanți pentru acest produs financiar. Nu se poate uita că aceste cheltuieli pot reprezenta până la 3% din suma cerută. Adică, sunt în joc mulți bani pentru sume la fel de mari ca și cele gestionate prin aceste produse financiare.
Subrogă creditul ipotecar
Datorită caracteristicilor de mai sus în ipoteci, o soluție pentru scăderea acestora poate fi generată prin subrogarea acestui produs. Pentru că într-adevăr, nu există nicio îndoială că condițiile altor bănci pot fi mai satisfăcătoare începând cu aceste momente precise. Dar va fi cu adevărat necesar calculați gestionarea acestei operațiuni financiare. Și ceva foarte important, pentru a verifica dacă există un comision pentru subrogare care poate scumpi această mișcare a ipotecii cu până la 2%.
Pe de altă parte, pentru a face această schimbare în finanțarea locuinței, va fi, de asemenea, necesar ca diferența dintre una și cealaltă să fie compensată în operațiune. Cu alte cuvinte, noua ipotecă trebuie să fie mult mai ieftină pentru schimbarea merită cu adevărat. Niciodată pentru sume care nu merită încrederea noastră să varieze tipul de ipotecă pe care l-am subscris în orice moment din viața noastră. În orice caz, va fi o operațiune care necesită multe calcule pentru a cunoaște banii pe care urmează să îi economisim.
Optează pentru contracte cu tarif fix
O altă soluție oferită de piața imobiliară este să apelăm la ipoteci cu rată fixă în detrimentul ratelor variabile. Din diverse motive, deși unul dintre cele mai puternice provine din faptul că vom plăti întotdeauna aceeași taxă lunară. Orice se întâmplă cu rata dobânzii pe piețele financiare. Deși la început putem plăti o taxă lunară mai mare pe termen lung, va fi o operațiune mai profitabilă. Mai ales având în vedere creșterea posibilă a prețului banilor în țările din zona euro. În plus, cu avantajul că vom cunoaște în orice moment plățile pe care va trebui să le înfruntăm pentru contractarea acestui produs bancar.
Pe de altă parte, nu vom avea surprize în tranșă în anii în care durează creditul ipotecar. În acest fel, putem gestionați mai bine bugetul familiale sau personale. Din aceste motive, revoluția pe care o au ipotecile cu rată fixă la cererea utilizatorilor băncii nu este ciudată. Una dintre cele mai mari din ultimii ani și care este însoțită și de o scutire de comisioane și cheltuieli derivate din gestionarea sau întreținerea acestuia. Deși pe termen scurt nu este o operațiune profitabilă, este pe termen mediu și mai ales lung. Cu o economie foarte importantă care se va reflecta în starea reală a contului nostru de economii.
Reduceți termenele limită
Un sistem care nu reușește niciodată să plătească mai puțini bani pentru acest produs financiar constă în contractarea de credite ipotecare cu termenele cele mai scurte posibile. Deși plățile lunare vor fi mai solicitante de la început, la final vom plăti mai puțini bani în dobânzi. Pe de altă parte, nivelul nostru de îndatorare va fi redus. Printre alte motive, pentru că vom deconta datoria cu o anticipare mai mare. Vă puteți abona la 10, 15 sau 20 de ani în funcție de nevoile solicitanților. Fiind o altă strategie foarte valabilă pentru a plăti mai puțini bani pentru angajarea acestui model pentru finanțarea unei locuințe.
Pe de altă parte, nu putem uita în acest moment că un termen mai scurt în ipotecă generează alte avantaje suplimentare. Ca de exemplu, pentru căutați un alt tip de credite: pentru consum, persoane fizice sau achiziționarea unui bun material. Sau ceea ce este același lucru, cu siguranță veți pune această datorie care durează atâția ani în așteptare pentru a înscrie alta cu o durată mai mică în timp. Dincolo de o altă serie de considerații tehnice care vor face obiectul altor informații.
Nu acordă evaluarea totală
De asemenea, este foarte important să rețineți că în acest moment băncile nu vă mai acordă 100% din valoarea tranzacției imobiliare. Dar va trebui să vă mulțumiți cu asta 70% sau 80% din operațiune în cel mai bun caz. Acest factor în practică înseamnă că de acum înainte ar trebui să ai o capacitate mai mare de a economisi pentru a-ți atinge cel mai apropiat obiectiv, care nu este altul decât să cumperi acel apartament care ți-a plăcut atât de mult.
Dacă nu, nu veți avea nicio posibilitate de a formaliza contractul cu banca dvs. obișnuită. Pentru că eu vor respinge cererea pe care îl prezentați pentru a semna tranzacția ipotecară. Acestea sunt aspecte pe care, pe scurt, nu veți avea de ales decât să le luați în considerare de acum înainte pentru a contracta un credit ipotecar. Orice profil ați prezenta ca reclamant. Sau ceea ce este același, veți pune cu siguranță această datorie care durează atâția ani deoparte pentru a subscrie alta cu o durată mai mică în timp. Dincolo de o altă serie de considerații tehnice care vor face obiectul altor informații.
Rata dobânzii la creditele ipotecare
Numărul de credite ipotecare constituite asupra locuințelor este de 30.716, cu 15,8% mai mult decât în martie 2018, conform celor mai recente furnizate de Institutul Național de Statistică (INE). Unde se arată că suma medie este de 125.341 euro, cu un Creștere cu 3,9%. Suma medie a creditelor ipotecare înregistrate în registrele proprietății în luna martie (din acte publice efectuate anterior) este de 146.544 euro, cu 6,9% mai mare decât în aceeași lună din 2018.
Raportul INE arată, de asemenea, că pentru ipotecile constituite pe numărul total de proprietăți în martie, tipul de dobânda medie la început este de 2,58% (2,3% mai mic decât martie 2018) și termenul mediu de 23 de ani. 60,6% din ipoteci sunt la o rată a dobânzii variabilă și 39,4% la o rată fixă. Rata medie a dobânzii la început este de 2,27% pentru ipotecile cu rată variabilă (cu 7,1% mai mică decât în martie 2018) și 3,24% pentru ipotecile cu rată fixă (cu 4,1% mai mare).
Pe de altă parte, în ipotecile constituite pe locuințe, rata medie a dobânzii este de 2,62% (cu 0,1% mai mare decât în martie 2018) și termenul mediu de 24 de ani. 58,1% din creditele ipotecare la domiciliu sunt la o rată variabilă și 41,9% la o rată fixă. Ipotecile cu rată fixă au înregistrat o creștere anuală a ratei de 24,5%. Rata medie a dobânzii la început este de 2,34% pentru ipotecile pe locuințe cu rată variabilă (cu o scădere de 2,7%) și de 3,11% pentru ipotecile cu rată fixă (cu 1,6% mai mare).