Uma das questões cada vez mais importantes para o futuro são os planos de previdência. Porém, sabes que Existem vários tipos de planos de previdência? Você pode conhecer apenas um ou dois, mas a realidade é que existem muitos mais.
Por esse motivo, nesta ocasião, queremos nos concentrar neles para que você entenda completamente o que são, para que servem e as diferentes opções que você tem.
O que são planos de previdência
A primeira coisa que você precisa saber é o que queremos dizer com planos de previdência. Eu sei É uma ferramenta que é usada para economizar a longo prazo, de tal forma que mais tarde pode ser combinado com a aposentadoria, para ter mais dinheiro por mês para poder gastar em despesas ou caprichos que se queira saciar.
Agora, nestas pensões há certas nuances que podem ser importantes porque um plano não significa que te garante o dinheiro, mas sim o que pode ser ganho ou perdido.
Por isso é tão importante saber que tipos de planos de previdência existem e Qual deles melhor se adapta ao nosso perfil de risco? (ou seja, se estivermos preparados para assumir mais ou menos risco ao investir e se um ou outro for mais conveniente para nós).
Para que servem
Em geral, os planos de previdência objetivo de obter economias significativas para a pessoa que o contrata. Por exemplo, imagine que você faz um plano de pensão de 30 anos aos 35 anos. Normalmente, quando esse plano chega ao fim, você obtém mais benefícios do que poderia obter mantendo o dinheiro no seu banco ou em casa.
Para além dessa função de poupança, a verdade é que não tem muita utilidade. Pode ser usado como um "cofrinho" que se espera obter maior rentabilidade e é por isso que muitos optam por ela, apesar dos riscos que podem acarretar. No entanto, existem diferentes tipos e cada um deles pode ser mais indicado em função do perfil que você possui. Vamos falar sobre eles?
Tipos de planos de previdência
Agora que você já sabe o que são os planos de previdência, chegou a hora de você saber quais são os tipos que existem. Eles podem ser classificados de várias maneiras, por isso temos diferentes. Em concreto:
Planos de pensão de acordo com o promotor
Esta classificação mostra-nos as opções disponíveis dependendo de quem está promovendo, ou seja, se é uma empresa que o incentiva a contratá-lo, ou é uma entidade financeira ou sindicatos, etc.
Para você ter uma ideia, existem três tipos:
- emprego. Organizado por empresas ou corporações. Nesse caso, cada funcionário é feito e a empresa é responsável por essas contribuições, ou pode ser deixada a cargo do funcionário fazê-lo.
Agora esse dinheiro não pode ser tocado enquanto o trabalhador estiver relacionado à empresa. Quando o vínculo empregatício termina, você pode resgatar esse plano de pensão e receber seu dinheiro de volta, bem como o retorno que ele deixou para você.
- Individual. São aqueles que são promovidos por entidades financeiras. Os titulares serão pessoas físicas e contratam-no para sua aposentadoria. Com o tempo, você pode tocar no dinheiro (desde que esteja nas condições certas), bem como modificá-lo.
- Associados. São aqueles que são organizados por sindicatos, guildas ou filiais. Neste caso, são realizadas apenas por cada titular, sem que os sindicatos o possam fazer em nome dessa pessoa.
Planos de acordo com a relação retorno-risco
Outra das classificações que temos dos tipos de planos de negócios é baseado em retorno e risco. Normalmente, quando você corre com um risco maior, o retorno também é maior e vice-versa. A decisão final seria da pessoa, pois é ela quem sabe se pode colocar mais ou menos capital em risco.
Especificamente, encontramos três tipos:
- Renda fixa. Onde o investimento de dinheiro é feito em ativos financeiros públicos e privados, como letras do Tesouro, títulos do Tesouro, obrigações...
Tem um retorno pequeno e por sua vez pode ser de curto prazo (menos de dois anos) ou de longo prazo (mais de dois anos).
- Renda variavel. Aqui não se investe em ativos públicos e privados "seguros", mas sim em ativos de renda variável (para se ter uma ideia, seriam ações, ETF's...).
É verdade que eles têm um retorno maior, mas também um risco mais importante, pois você pode ganhar ou perder.
- Misto. Como o próprio nome indica, é uma combinação dos dois anteriores, podendo investir em ações e renda fixa. O que se tenta é obter o melhor dos dois planos.
Garantido
Os planos de previdência garantida são únicos e referem-se a poupanças em que, uma vez resgatado o plano, não só o dinheiro que estávamos deixando é recuperado, mas também uma pequena lucratividade (muito menos do que em outros casos, mas mais seguro do que estes).
Planos de previdência de acordo com contribuições e benefícios
Neste caso, a classificação é sempre feita de acordo com as contribuições e/ou benefícios recebidos. Especificamente, existem três tipos:
- Contribuição definida. Onde a pessoa que contrata o plano decide uma taxa fixa que terá que pagar todo mês. Quando você pode resgatar esse plano, recebe todo o seu dinheiro de volta, mas também um retorno, positivo ou negativo. Quais seriam os planos? Indivíduos, emprego e associados.
- Benefício Definido. Aqui a diferença com o anterior é que, na hora de resgatar o plano, eles recebem o que foi pago, mas também uma rentabilidade previamente acordada. Quais são? Os de emprego e associados.
- Misto. Por fim, temos os mistos, onde há uma contribuição fixa regular e também é garantido um retorno mínimo. Neste caso, eles são apenas empregados e associados.
Como escolher um dos tipos de planos de previdência
Depois de conhecer os diferentes tipos, é possível que um chame mais a sua atenção. Mas ao assinar um, você deve ter em mente:
- Seu perfil Se você for mais conservador, mais imprudente... haverá um ou outro que mais lhe agradará.
- As vantagens e desvantagens de cada plano de previdência: se o capital estiver garantido, se tiver um bom retorno, se houver um risco alto...
Nosso conselho é obter o máximo de informações possível de cada plano de pensão e pensar no que aconteceria se você perdesse esse dinheiro. Então você pode escolher bem.
Os tipos de planos de pensão são claros para você?