Um dos conceitos mais usados na área de economia é fatoração. Neste artigo, queremos explicar quais as formas de factoring existentes e quais as opções mais adequadas para a sua empresa, de forma fácil e simples.
Este conceito não é muito cozinhado por pequenas e médias empresas, porém, é um dos conceitos mais explorados pelas maiores empresas do mundo e que se realiza diariamente nelas. Sem dúvida uma opção para sua empresa. Este método está totalmente relacionado com os núcleos da atividade de cobrança e pagamento, agilizando e facilitando o fluxo da gestão de pagamentos para qualquer negócio.
Se focarmos a factoring nas ferramentas de controle de cobrança, podemos dizer que é um dos métodos mais fáceis de otimizar a cobrança, sem ter que fazer um desconto comercial.
Quem está envolvido em um processo de factoring
Esses processos envolvem:
- O cliente. É quem usa o factoring para que seja gerado um crédito comercial.
- O devedor. Você é obrigado a pagar um crédito comercial
O que é fatoração? Definição e operação
Por meio desse método, pode-se realizar uma operação de cessão de crédito que uma empresa pode cobrar em favor da instituição financeira.
Esses tipos de crédito são tratados em operações muito comuns da empresa, como o fluxo de vendas de produtos de um local ou os serviços a terceiros que a empresa pode oferecer.
Quando se trata de uma grande empresa que realiza vendas a prazo, o que se realiza é um crédito a favor dessa empresa que pode ser repassado a um terceiro em um determinado momento.
Que benefícios o factoring apresenta com base nos seus serviços.
O risco de crédito pode ser assumido. Neste caso, este é chamado de factoring sem recursos e é tratado da seguinte forma: no caso de o crédito ser cedido a uma terceira pessoa e for a empresa que deve pagar à pessoa ou empresa a que vai ser cedido, mas incorrer em qualquer pagamento, é entidade financeira que assume o risco da operação.
Por meio de factoring, o risco cambial pode ser assumido, se o tipo de moeda na fatura for de outro país. Em muitos casos, especialmente com as mudanças de moeda dos últimos anos, isso é altamente recomendável.
Factoring com recurso. Ocorre quando É realizada uma gestão de cobrança, mas o risco de não pagamento não é assumido. Quando isso acontece, se o devedor não efetuar os pagamentos em dia, ninguém assume o risco e quem vai recebê-lo fica com um gap de patrimônio, até que receba o pagamento.
Todos os créditos podem ser cobrados em dinheiro.
Os devedores recebem conselhos de negócios
Qual é a opção de factoring mais usada
A razão pela qual mais empresas recorrem a este tipo de método é poderem ter a opção de um adiantamento parcial ou mesmo total do empréstimo, desde que a outra parte não seja devedora e tenha um bom histórico de crédito.
Tudo entidades envolvidas em atividades financeiras realizam factoring de recursos diariamente, pois é uma modalidade de factoring que dispensa a entidade de assumir o risco em caso de inadimplência.
Existem duas outras opções
- Fatoração de notificação. Aqui, a pessoa que deve o dinheiro é notificada da cessão do crédito. No momento em que a empresa for informada, você só terá que fazer o pagamento para a segunda parte.
- Fatoração sem notificação. A pessoa que deve o dinheiro não é avisada, então não saberá nada sobre a cessão e pagará as pessoas que deviam no início. Nesse caso, é a pessoa que recebe o pagamento, que deve redirecioná-lo à entidade para proceder à sua cobrança.
O custo de fatoração
Agora, já explicamos o que pode ser feito, mas não falamos sobre os custos que eles podem ter. O processo que é feito por meio de factoringTem um custo elevado, porque são as empresas que devem aplicar a comissão por cada uma das operações realizadas e é uma forma de cobrir as receitas das dívidas. Para que você tenha uma pequena ideia do custo, costuma ser 3 ou 4% do valor nominal do crédito concedido. Além disso, determinadas comissões são normalmente aplicadas para cada uma das operações que se referem a adiantamentos de crédito e também são cobradas pelos serviços associados. Entre os serviços associados está um seguro que cobre taxas de câmbio ou relatórios comerciais que nos permite saber como está a empresa com a qual vamos fazer as transações.
Quando se trata de pequenas e médias empresas, factoring geralmente não é uma ideia muito boa e as entidades a rejeitam. Eles só aceitam quando a pequena empresa que a pede é apoiada por uma empresa muito maior que pode arcar com os custos. Além disso, os pagamentos devem ser formalizados de forma longa.
Quando isso se torna real factoring com uma pequena empresa, é a instituição financeira que tem direitos diretos sobre o crédito e não a empresa. É a entidade que paga a empresa cedente e também a que se encarrega de todas as cobranças que devam ser efetuadas. Chegada a data de cobrança do cliente, ele também se responsabiliza pela efetivação do débito.
Vantagens e desvantagens do fatoração
Vamos olhar de onde olhamos, o factoring é uma das melhores opções quando se trata de empresasuma vez que pode liberar a empresa de pagamento caso ela não consiga fazer isso sozinha.
Porém, quando falamos dos benefícios que essas empresas trazem, temos que olhar um pouco além da opção de adiantamento de crédito, pois serviços associados ao factoring eles desempenham um papel muito importante.
Um dos serviços mais importantes é o apoio prestado pela instituição financeira ao factoring, uma vez que classifica o crédito do cliente e executa tarefas administrativas externas como a cobrança.
O factoring também permite que você tenha todos os dados de que precisa sobre a solvência dos clientes com quem você vai trabalhar ou já está vendendo a crédito. Você deve entender que é muito mais importante coletar tudo o que é vendido do que vender uma grande quantidade.
No factoring inclui tarefas de coleta externas, embora o bom funcionamento dependa do volume de gestão que se realiza e da fluidez de pagamento que os clientes dispõem.
Se o que você quer é garantir à empresa uma baixa inadimplência, o fundamental é fazer o factoring sem recursos, pois você está dando todo o risco da operação para a entidade.
Em síntese
- Os benefícios que a entidade nos oferece são muito bons para as empresas, pois é capaz de melhorar totalmente a capacidade de financiamento de uma grande empresa, dando-lhe rápida liquidez e financiando o valor de suas vendas, evitando a inadimplência.
- Além disso, é capaz de melhorar o índice de endividamento e eliminar contas a receber. Elimine o risco de problemas na empresa porque as facturas ficam por cobrar: lembre-se que o importante não são grandes vendas mas sim recolher tudo o que se vende.
- Facilita o controle de notas fiscais e deixa a carteira de clientes sempre limpa.
- Aumenta a eficiência da coleta em 90%.
- Permite que você planeje tudo relacionado à tesouraria e conheça 100% seus clientes, bem como a solvência de suas empresas.
- Porém, apesar de ser uma das melhores opções, também tem seu lado ruim. Um dos principais são os problemas de custo que gera, pois ao cuidar de todos os custos extras e problemas externos, eles têm que cobrar comissões muito altas.
Caso seja um risco muito grande para a entidade, ela pode recusar-se a conceder crédito a um cliente ou até mesmo bloquear os créditos a uma determinada empresa. Você também pode impor um cliente para a atribuição de créditos; Este último ponto ocorre muito em contratos comerciais.
Faturamento eletrônico e factoring
Se você tem a opção de emitir uma nota fiscal eletrônica, o factoring o ajuda ainda mais, pois:
- Você aumenta a possibilidade de financiamento em 100%
- Você favorece a possibilidade de que mais empresas confiem em você
- Você pode enviar documentos eletronicamente e isso pode aumentar o período de financiamento
- Os formatos que possuem nota fiscal eletrônica já possuem todos os dados necessários para fazer a conciliação entre as notas fiscais e oferecem a opção de normalizar os formatos interbancários.