Garantia bancária

O que é uma garantia bancária

Há momentos na vida em que, para conseguir algo, como uma casa, um carro ou algo de grande valor, a compra exige uma garantia que garanta ao vendedor que, aconteça o que acontecer, ele cobrará o preço do bem. à venda. E para isso, é solicitada uma garantia. Isso pode ser pessoal ou uma garantia bancária.

Como o nome indica, a garantia bancária é aquela em que a entidade que garante o pagamento (se a pessoa que deve pagar não o fizer) é o banco. Mas, quer saber mais sobre esta figura? Então, aqui explicamos o que é uma garantia bancária, seus requisitos, como solicitá-la e os tipos de garantias existentes.

O que é uma garantia bancária

Podemos definir uma garantia bancária como um procedimento que é realizado com o banco onde é oferecida a garantia, neste caso prestada pelo banco, que responderá no caso de o garantido (ou seja, o cliente) não impõe uma obrigação para com terceiros. Em outras palavras, o banco garante por nós, garantindo que, mesmo que essa terceira pessoa não receba de nós, ela ainda terá seu "dinheiro" do banco.

Claro, uma garantia é um risco, seja para um banco, uma empresa ou um indivíduo. Muitos o associam a um empréstimo, embora se saiba que não são dois termos semelhantes (até porque a garantia não implica um desembolso financeiro imediato, mas só terá efeito se a pessoa não assumir a obrigação que deve).

Para facilitar sua compreensão, damos um exemplo. Imagine que você queira comprar uma casa, mas não tem dinheiro suficiente para fazê-lo. Você tem a opção de solicitar um empréstimo ao banco, mas também que o próprio banco lhe garanta. Se você escolher esta segunda opção, o banco passa a ser o seu aval (fiança bancária) para garantir ao dono daquela casa que, se por algum motivo você não puder pagar, o banco cuidará desse pagamento.

Agora, isso não é feito "altruisticamente". Na maioria dos casos, há um contrato envolvido com uma alta porcentagem, que é o que atua como um suporte de pagamento.

O que é preciso para ter uma garantia bancária

O que é preciso para ter uma garantia bancária

Como já dissemos, uma fiança bancária supõe que um banco assume um risco, uma vez que se torna fiador, caso você não cumpra a obrigação, principalmente, de um pagamento. Portanto, embora as entidades bancárias estejam predispostas a conceder este tipo de garantias, porque para elas são muito vantajosas, precisam atender a uma série de requisitos para sua aceitação.

Para fazer isso, a primeira coisa que você deve fazer é formalizar a fiança bancária em cartório. O que tem que fazer? Política de cobertura de fiança bancária, ou apólice de cobertura de limite de fiança bancária (quando houver várias).

Na realidade, é um contrato com o seu banco no qual ele se compromete a lhe garantir e a servir de garantia a um terceiro em caso de violação da sua parte. Mas não pára por aí. Também esse documento regulará as relações que tens com o pagamento, as comissões que te pedem por fiança bancária, os juros e as despesas.

Na sua vez, uma garantia bancária deve levar em consideração 3 informações: o montante que garante, a duração dessa garantia e as condições que se cobram em caso de falta de pagamento por parte do devedor.

Tipos de garantias bancárias

Tipos de garantias bancárias

Dentre os tipos de fiança bancária, você encontra dois tipos que são os mais frequentes. Estes são:

Garantia bancária financeira

Refere-se a um endosso que tem como meta o pagamento de uma determinada quantia pelo banco. Claro, isso não terá efeito até que a pessoa falhe por conta própria no pagamento. Enquanto isso, o banco não precisa pagar nada.

Garantia técnica de banco

Este tipo de endosso se refere a situações em que, quando ocorre o descumprimento de uma obrigação de não pagamento, o banco cuida disso.

Para facilitar o seu entendimento, falamos de situações, por exemplo, perante um órgão público, uma administração ou mesmo uma terceira pessoa. Por exemplo, pode ser devido à participação em licitação, licitação, execução de obras, maquinários, recursos administrativos, etc.

Como solicitar um endosso

Como solicitar uma garantia bancária

Depois de decidir que a única forma de obter uma garantia é através de uma fiança bancária (porque não quer / pode usar a garantia pessoal), o próximo passo que deve fazer é dirigir-se ao seu banco para saber mais sobre este tipo de serviço.

A decisão do banco não será imediata, ou seja, primeiro eles vão solicitar todos os tipos de documentos para estudar o caso, avalie o risco e veja os benefícios que eles podem obter se se tornarem seus fiadores. Sem essa informação, eles nem prestam atenção ao seu caso, por isso é importante que você traga tudo para economizar tempo; incluindo, se possível, um relatório de vida profissional, empréstimos, se você os tiver, bens materiais, etc.

Depois de um tempo (que pode ser de alguns dias a algumas semanas ou até meses), o banco pode aceitar ser a garantia bancária. Mas, ao mesmo tempo, imporá suas condições. Como regra geral, são geralmente um depósito entre 3 e 6 meses do que você tem que pagar a essa outra pessoa em uma conta que não pode ser tocada até o final do endosso, bem como as comissões ou juros que teremos por solicitando que as garantias bancárias.

Se você aceitar, um contrato deve ser assinado onde todos os itens acima são coletados. E pronto. Você já tem uma garantia bancária.

Diferença entre fiador e fiador

Antes de concluir, queremos apontar dois conceitos que, no momento, você pode pensar que são os mesmos, quando na realidade não são. Estamos a falar do fiador (ou fiador) e do fiador. Ambos tentam "dar dinheiro", mas são muito diferentes um do outro.

Para começar, fiador é a pessoa responsável por outra, caso esta não cumpra o pagamento. A garantia faz o mesmo, ou seja, garante o pagamento caso a pessoa obrigada não o cumpra.

Agora, a própria garantia é obrigada a efetuar esse pagamento em caso de inadimplemento da pessoa que o deve fazer, enquanto o fiador não tem que se responsabilizar pelo pagamento até que o devedor principal seja processado antes.

Por outro lado, embora os dois termos possam parecer semelhantes, a verdade é que ambos atuam em "ligas" diferentes. O fiador é um termo mercantil, enquanto a fiança é civil.


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