Muy frecuentemente los inversores tienen que desprenderse de sus acciones o participaciones en fondos para hacer frente a sus problemas de liquidez. Si sus posiciones en estos productos estĂ¡n en situaciĂ³n de plusvalĂas puede representar una excelente operaciĂ³n para recuperar el capital invertido y sus correspondientes intereses. Pero si fuera todo lo contrario, es decir que estuviesen perdiendo dinero se estarĂa generando un grave problema que solamente se subsanarĂa a travĂ©s de un prĂ©stamo bancario destinado a la inversiĂ³n. Para satisfacer esta demanda, algunos bancos han confeccionado una serie de crĂ©ditos que cumplen con estas caracterĂsticas.
Para los inversores que no quieran deshacer posiciones en los mercados financieros solamente les quedarĂ¡ el recurso de demandar un crĂ©dito personal. No obstante, serĂ¡ necesario constatar si realmente merecerĂ¡ la pena su solicitud. Al interĂ©s que aplican, entre el 7 % y 10 %, hay que añadir las comisiones y otros gastos en su gestiĂ³n que pueda conllevar la demanda. Hasta el punto de representar el 2 % sobre el capital demandado. SerĂ¡ el momento de valorar si no es preferible vender las posiciones en los productos de renta variable. No obstante, algunas entidades financieras han habilitado una lĂnea de crĂ©dito muy especial en la que se tiene en cuenta estas necesidades de sus clientes.
Para subsanar estas incidencias en la renta variable las entidades bancarias han desarrollado algunas lĂneas de crĂ©dito que tienen esta finalidad mencionada. Desde posiciones diferentes atienden varios escenarios en la bolsa y con productos financieros de diversa naturaleza. Puede vincularse a la compra y venta de acciones en bolsa a los fondos de inversiĂ³n o incluso en algĂºn que otro caso a los planes de ahorro o pensiĂ³n. Pero sabiendo en todo momento que la demanda de uno de estos crĂ©ditos generarĂ¡ unos gastos fijos todos los meses. En donde destacan el tipo de interĂ©s que deberĂ¡ abonarse y a lo que hay que añadir las posibles comisiones que pueda albergar el producto (estudio, apertura, cancelaciĂ³n anticipada, etc.)
Oferta de créditos de los bancos
En estos momentos la oferta bancaria no es muy extensa como en otros ejercicios. Pero al menos reĂºnen las suficientes propuestas como para utilizarlos en algĂºn que otro momento de nuestra vida. Con una caracterĂsticas muy diferente entre unos y otros tal y como vas a poder comprobar a continuaciĂ³n ya que cada uno de ellos mantiene unas contantes comerciales muy diferentes de las restantes. En cualquier caso, se trata de una oferta muy particular que estĂ¡ presente para que los pequeños y medianos inversores puedan proteger sus ahorros ante algĂºn escenario no previsto.
Porque de lo que se trata es de no perder dinero en los diferentes mercados financieros. No en vano, es la finalidad de estos productos destinados a la financiaciĂ³n privada, en donde mantiene unas condiciones en su contrataciĂ³n muy especĂficas que debes conocer a partir de estos momentos. MĂ¡s allĂ¡ de otras consideraciones de carĂ¡cter tĂ©cnico y puede que tambiĂ©n desde el punto de vista fiscal. En cualquier caso, no es aconsejable que contrates alguno de estos crĂ©ditos por su importe mĂ¡ximo ya que se incrementarĂ¡ sensiblemente tu nivel de endeudamiento.
Conceden hasta 100.000 euros
El prĂ©stamo Credifondo es una lĂnea de crĂ©dito para clientes titulares de fondos de inversiĂ³n que comercializa Ibercaja. EstĂ¡ diseñado para financiar a los titulares de estos productos y que por motivos fiscales u otras necesidades, no desean reembolsar sus participaciones. Una de sus mĂ¡s importantes aportaciones es que permite mantenerse en los fondos, pero con total. Con las ventajas fiscales que reporta la antigĂ¼edad como titularidad de los mismos. Bajo un importe de 60.000 euros y un plazo de amortizaciĂ³n de hasta 8 años.
BBVA, por otra parte, proporciona a las grandes cuentas prĂ©stamos flexibles con plazos de entre 6 meses y hasta 3 años que se caracterizan por aportar una garantĂa pignoraticia de acciones. Con el objetivo de aprovecharse de las condiciones favorables de la bolsa. Aplican un tipo de interĂ©s por debajo del 5 % y exento de comisiones de apertura y cancelaciĂ³n anticipada. En lo que es una modalidad un poco mĂ¡s diferente de las restantes al tratarse bĂ¡sicamente de una lĂnea de crĂ©dito con garantĂa pignoraticia de acciones. Una sustancial diferencia con respecto a otros crĂ©ditos para la inversiĂ³n.
PrĂ©stamo para inversiĂ³n y pensiones
Otro escenario diferente es el que presenta Bankia a travĂ©s de su PrĂ©stamo InversiĂ³n y Pensiones. Sirve para financiar las aportaciones a planes de pensiones e incluso obtener las mejores ventajas fiscales por las aportaciones realizadas. Como consecuencia de esta estrategia puede acceder a una punta de liquidez dirigida satisfacer la demanda de los titulares que no quieren cerrar sus operaciones. Como valor añadido contempla la posibilidad de elegir un tipo de interĂ©s fijo o variable. Para aportar un poco mĂ¡s de flexibilidad a la concesiĂ³n de esta clase de financiaciĂ³n tan especial que ofrecen los canales de comercializaciĂ³n bancarios.
MĂ¡s allĂ¡ de estas propuestas bancarias puntuales, siempre se puede recurrir a los crĂ©ditos denominados como preferentes. Es decir, aquellos que contemplan unas mejores condiciones de contrataciĂ³n en funciĂ³n del excelente perfil que presentes como cliente bancario. Con la rebaja de cerca de un punto porcentual en la aplicaciĂ³n de los tipos de interĂ©s y la exenciĂ³n de toda clase de comisiones y en ocasiones de los gastos de su gestiĂ³n y mantenimiento. Hasta el punto de que serĂ¡n un poco mĂ¡s interesantes para defender tus intereses. Tanto en tus relaciones con los mercados financieros con en la devoluciĂ³n del propio prĂ©stamo.
Ventajas de acudir a esta financiaciĂ³n
Desde luego que los crĂ©ditos para la inversiĂ³n pueden servirte para salir de mĂ¡s de un apuro en las inversiones realizadas y no solo en las ligadas a la bolsa. Esta es al fin y al cabo una de las principales finalidades de esta clase de crĂ©ditos de los que te estamos hablando. Aunque deberĂ¡s analizar si la operaciĂ³n te va a ser rentable a partir de estos momentos. Porque puede pasar todo lo contrario. De todas formas, te vamos a exponer algunos de los beneficios que te puede reportar la demanda de estos productos bancarios. Puede que alguno de ellos te pueda convenir en estos precisos instantes.
- Con conllevan tipos de interĂ©s desmesurados, sino que por el contrario se mantiene con los mismos mĂ¡rgenes de intermediaciĂ³n que en los restantes crĂ©ditos de la financiaciĂ³n para particulares. Oscilan en una franja que va del 6 % al 10 % aproximadamente.
- Pueden constituirse en una soluciĂ³n puntual ante un mal momento en tus inversiones y en donde llega un momento en que no puedes vender tus acciones o participaciones. Entre otras razones porque estĂ¡n en esos momentos con amplias minusvalĂas.
- TambiĂ©n son sensibles para cuando tu punta de liquidez en la cuenta corriente no es la deseada y puedes verte en un complejo proceso de ventas de tus inversiones. Generalmente en situaciones de inestabilidad en los mercados financieros y la consecuencia mĂ¡s directa es que et puedes verte inmerso en realizar una mala operaciĂ³n bursĂ¡til o derivada de otros producto financiero.
- EstĂ¡ indicada tambiĂ©n para sortear los periodos bajistas en las inversiones y muy especialmente en la bolsa. Para que no vendas tus acciones a precios que pueden ser realmente irrisorios y que es algo que en algĂºn que otro momento de nuestras vidas ha pasado por desgracia.
Peligros de estas operaciones
Por el contrario, esta clase de movimientos conllevan tambiĂ©n unos riesgos que no conviene que olvides. En especial porque te van a suponer un gasto que no es menos importante, en funciĂ³n del importe demandado. Tienes que valorar si la operaciĂ³n puede salirte rentable y con quĂ© grado de seguridad. No en vano, puedes llegar a pedir hasta 100.000 euros para estas finalidades. Por este motivo, deberĂ¡s analizar las condiciones en su devoluciĂ³n y si te merece o no la pena endeudarte por un problema que tienes en las inversiones. Puede que al final te sea mĂ¡s rentable saldar las posiciones que tengas abiertas en los mercados de renta variable.
Por otra parte, esta clase de crĂ©ditos pueden elevar tu deuda hasta unos niveles muy peligrosos para tus intereses personales. En cualquier caso, hay una regla de oro que siempre debes aplicar y es no abusar nunca de esta clase de financiaciĂ³n. Porque los efectos pueden ser los contrarios de lo que realmente busca con su demanda. Otro de sus peligros mĂ¡s relevantes se basa en el hecho de que el dinero que te gastes con estos crĂ©ditos puede ser mayor que el beneficio que te va a reportar en las inversiones. Tenlo en cuenta a partir de ahora para no llevarte ninguna clase de sorpresas negativas.
Por Ăºltimo, deberĂ¡s valorar si realmente necesitas hacer esta operaciĂ³n. Al menos debes intentar la bĂºsqueda de otras alternativas mĂ¡s satisfactoria. Como por ejemplo, demandar este importe a travĂ©s de tus familiares de mayor confianza o solicitar un crĂ©dito entre particulares. No en vano, es mucho el dinero que te puedes ahorrar a travĂ©s de estas estrategias para dotarte de liquidez en tu cuenta corriente. O sencillamente dirigir tus inversiones a plazos mĂ¡s longevos en donde puedas recuperar con el tiempo su valor inicial.