Czasami, aby pozyskać środki, zrealizować projekty i pomysły lub stawić czoła nieprzewidzianym zdarzeniom, przyda się premia kapitałowa, która zapewnia stabilność miesięcznych budżetów osób fizycznych i firm. W związku z tym warto rozważyć możliwość złożenia wniosku o a pożyczka pod zastaw domu.
W tym artykule wyjaśnimy szczegółowo jakie są kredyty pod zastaw domu, jakie są ich cechy charakterystyczne i jakie podmioty ich udzielają, ze szczególnym uwzględnieniem podmiotów finansowych o kapitale prywatnym.
Co to jest pożyczka pod zastaw domu
Pożyczki z gwarancją hipoteczną to produkty finansowe, za pomocą których zarówno firmy, jak i osoby fizyczne mogą uzyskać wkład płynnościowy od instytucji finansowej. Specyfika tego rodzaju pożyczki polega na tym, że wymaga ona wniesienia wkładu przez wnioskodawcę gospodarstwo jako zabezpieczenie operacji. Istotne jest, aby nieruchomość stanowiąca zabezpieczenie kredytu była wolna od obciążeń; to znaczy nie podlega żadnemu rodzajowi długu ani zastawu.
Podmiotami bankowymi, które udzielają tego rodzaju pożyczek zabezpieczonych hipoteką, mogą być tradycyjne banki lub prywatne firmy finansujące. Wygodnie jest wziąć pod uwagę, że warunki i wymagania będą różne w zależności od tego, który podmiot występuje w roli pożyczkodawcy.
Charakterystyka kredytów hipotecznych
Jak wcześniej wspomniano, specyfiką tego rodzaju pożyczki w porównaniu z innymi produktami finansowymi jest to, że aby się o nią ubiegać, konieczne jest posiadanie nieruchomości, która może stanowić zabezpieczenie.
Dla prywatne pożyczki pod zastaw domu, istnieją inne interesujące funkcje do rozważenia:
- Kwota dofinansowania może być do 50% szacowanej wartości nieruchomości złożyć jako zabezpieczenie.
- Zwykle są nagradzane krótkie terminy, w przybliżeniu od 1 do 3 lat, ponieważ są to produkty przeznaczone do rozwiązywania problemów określone potrzeby w zakresie płynności.
- Gospodarstwo rolne stanowiące zabezpieczenie może być nadal użytkowane przez cały okres spłaty kredytu.
W jakiej sytuacji ubiegać się o kredyt hipoteczny
Istnieją różne sytuacje, w których ubieganie się o pożyczkę pod zastaw domu okazuje się najbardziej odpowiednią opcją. Oto najczęściej występujące:
- Promocja projektów. Często podjęcie lub realizacja projektów osobistych lub biznesowych w eksploatacji wymaga terminowego i czasowego zastrzyku kapitału. Do tego niezwykle interesujące są kredyty hipoteczne.
- Czasami, aby uzyskać płynność, są one wymagane pożyczki z gwarancją hipoteczną na reformy lub odbudowy gospodarstw. W takich przypadkach pożyczka jest zwykle spłacana ze sprzedaży wyremontowanych lub zrehabilitowanych gospodarstw.
- Dla deweloperów pożyczki pod zastaw domu są doskonałym produktem, ponieważ zwykle mają kilka nieruchomości do zabezpieczenia, mogą kwalifikować się do wysokich kredytów. W takich przypadkach pożyczki pokrywają koszty budowy, a spłata następuje ze sprzedaży powstałych gospodarstw. Jednak tradycyjna bankowość ograniczyła tę możliwość pożyczki z gwarancją hipoteczną dla promotorówDlatego chętnie sięgają po prywatne podmioty kapitałowe.
- Długi lub zastawy. Pożyczki zabezpieczone hipoteką są bardzo dobrą opcją w przypadkach, gdy długi są duże i mogą prowadzić do przejęcia, ponieważ dają czas na spłatę należnych płatności ze spokojem.
- Przyjmowanie spadków. Koszty wynikające z przyjęcia spadku mogą być bardzo wysokie, a gdy nie masz niezbędnego kredytu, aby im sprostać, pożyczki pod zastaw domu mogą być idealną opcją.
Jaki podmiot wybrać do ubiegania się o kredyt hipoteczny
Jak wcześniej wspomniano, istnieją różne sposoby dostępu do tych produktów finansowych, ponieważ zarówno tradycyjna bankowość, jak i firmy private equity oferują pożyczki pod zastaw domu. Choć tradycyjna bankowość oferuje niższe oprocentowanie, to trzeba wziąć pod uwagę, że prywatne podmioty kapitałowe mają wiele zalet, które należy wziąć pod uwagę przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny:
- Szybkość i zwinność. Procedury z podmiotami z kapitałem prywatnym są zazwyczaj szybsze niż w tradycyjnych bankach. Jest to niezbędne dla tych, którzy wnioskują o kredyt hipoteczny, aby rozwiązać pilną potrzebę płynności.
- Elastyczność i dostosowanie. Wymagania do wnioskowania o pożyczki z kapitałem prywatnym są niższe niż w tradycyjnych podmiotach bankowych oraz istnieje większa możliwość uzgodnienia warunków spłaty i dostosowania ich do potrzeb wnioskodawcy. Ponadto prywatne podmioty kapitałowe mogą uniknąć sytuacji, w której klienci znajdują się na listach przeterminowanych, takich jak ASNEF czy RAI, jeśli mają solidne zabezpieczenie hipoteczne.
- W podmiotach typu private equity zwykle udziela się więcej porad niż w innych podmiotach za pośrednictwem doradców, ekonomistów i prawników. Celem jest, aby produkty finansowe, o które prosi klient, były dostosowane do specyfiki każdego przypadku.
- Bezpieczeństwo i niezawodność. Podmioty finansowe typu private equity muszą się zarejestrować i być zatwierdzony przez Bank Hiszpanii, która je reguluje i nadzoruje. Dlatego bezpieczeństwo i niezawodność przeważają w procesach finansowych w ogóle, aw szczególności w udzielaniu pożyczek.
Co ceni finansista, aby udzielić kredytu z zabezpieczeniem hipotecznym
W przypadku wniosku o pożyczkę z zabezpieczeniem hipotecznym instytucje finansowe muszą ocenić ryzyko związane z operacją. Aby to zrobić, biorą pod uwagę głównie następujące czynniki:
- Zwrot zainteresowania. Ocenia się, w jaki sposób zostaną zwrócone odsetki uzyskane z tytułu udzielenia pożyczki; czyli jakie będą warunki zwrotu iw jakiej wysokości.
- Formularz rezygnacji z operacji. Ważne jest, aby bank wiedział, w jaki sposób operacja zostanie anulowana; czyli jak zakończy się transakcja. Najczęstszymi sposobami są bankowość i sprzedaż nieruchomości, która może, ale nie musi być tą samą, która została umieszczona jako zabezpieczenie.
- Płynność gwarancji. Dla udzielanie kredytów z gwarancją hipoteczną istotne jest, aby nieruchomość stanowiąca zabezpieczenie miała wystarczającą wartość. W tym celu brana jest pod uwagę wycena nieruchomości, która uwzględnia nie tylko wiek nieruchomości i stan jej zachowania, ale także między innymi materiały, z których jest zbudowana i lokalizację.
- Rentowność projektu biznesowego. Dla kredyty pod zastaw domu dla firmNiezbędne jest również poznanie wykonalności firmy ubiegającej się o kapitał. Jeśli firma jest rentowna i ma dobrą passę, firma finansowa ma większe pole manewru w udzielaniu tych pożyczek.
Podsumowując, Każda osoba fizyczna lub firma może ubiegać się o pożyczkę z gwarancją hipoteczną pod warunkiem, że jako zabezpieczenie posiadasz nieruchomość wolną od obciążeń. Mogą ich udzielać zarówno tradycyjne banki, jak i firmy finansujące private equity. Jednak najbardziej odpowiednią opcją, gdy szukasz większej elastyczności i szybkości z bezpieczeństwem, niezawodnością i najlepszą radą, jest ubiegać się o pożyczkę pod zastaw domu z kapitałem prywatnym.