Bez wątpienia jednym z najbardziej złożonych problemów, z jakimi możemy sobie poradzić, są kwestie finansowe i wtedy właśnie do tego dochodzimy rozmawiać o stopach procentowych, warunki płatności, kwotę główną, odsetki, odsetki składane lub proste, czas kapitalizacji i inne warunki; Nic dziwnego, że dość trudno jest nam zrozumieć, jak będą się zachowywać pieniądze podczas okres pożyczki, a także kwoty, które zapłacimy, ponieważ każdemu z nich odpowiada.
Aby znacznie ułatwić ten proces, plik Bank Hiszpanii opracował symulator, dzięki któremu możemy uzyskać jaśniejsze wyobrażenie o tym, jak będzie przebiegał określony proces, czy to pożyczka, symulator Bank of Spain, kredyt hipoteczny i inne dostępne procedury. Ale prawdą jest, że jako symulator może nie być całkowicie niezawodny, ale jeśli daje nam lepsze wyobrażenie o zachowaniu się pieniędzy, zobaczmy, jak optymalnie wykorzystać ten symulator.
Pierwszą rzeczą, którą musimy wyjaśnić, jest to, że tak symulator; z definicji symulator to system, którego celem jest próba odtworzenia systemu, zdolnego do odtworzenia zdarzeń, które mogą wystąpić w prawdziwym życiu. w przypadek symulatora banku Hiszpanii, ma na celu umożliwienie nam zobaczenia, jak będą się zachowywać stopy procentowe, a co najważniejsze - zobaczenia, jak wpłynie to na naszą kieszeń, wpływając na łączną kwotę do zapłaty i płatności w danym okresie.
W tym przypadku symulator Hiszpanii Służy nam głównie w dwóch kwestiach, pierwsza to symulator depozytu bankowego; drugi symulator służy do pożyczek. Oba są zaprojektowane tak, abyśmy jako użytkownicy mogli podejmować najlepszą decyzję dotyczącą wykonywanych przez nas ruchów. Przyjrzyjmy się jednak bliżej każdemu z tych dwóch symulatorów i tym, jakie decyzje mogą nam pomóc.
Depozyty bankowe
Jeśli chodzi pierwszy symulatorczyli depozytów bankowych; to symulator, który pomaga nam analizować zachowanie naszego kapitału; to znaczy, pozwala obliczyć kwotę, do jakiej będą równoważne odsetki bankowe, odwołując się do odsetki brutto. To pozwoli nam podjąć decyzję, czy tak jest to dobry pomysł, aby nasze pieniądze były „zainwestowane” na naszym koncie bankowymW przypadku, gdy nie przekonuje nas wysokość odsetek, które nas interesują, możemy zastanowić się nad możliwością posiadania planu inwestycyjnego, w którym za nasze pieniądze uzyskamy większy zwrot.
Wyjaśniając jedną kwestię, należy wziąć pod uwagę, że ten sam bank może dać nam inne opcje inwestowania. Trzymanie pieniędzy w banku i otrzymywanie odsetek brutto to bezpieczna inwestycja, to znaczy nigdy nie będzie możliwości ich utraty, ale zawsze będą zyski. Z drugiej strony inny rodzaje inwestycji że banki mogą nam zaoferować, mamy dwie kwestie, które musimy wyjaśnić, ryzyko i stopę zysku. Obie liczby pozwolą nam podjąć lepszą decyzję zgodnie z naszymi potrzebami i upodobaniami.
APR
Kolejną z danych, które pozwoli nam przeanalizować ten symulator, jest plik APR lub równoważna stawka roczna. Stawka ta służy jako odniesienie do określenia rocznych wyników lub kosztów produktu finansowego, w tym przypadku naszego konta bankowego. Najciekawsze w tym kursie jest to, że nie bierze pod uwagę całkowitego terminu, w którym nasze pieniądze zostaną zainwestowane na tym koncie. Dzięki temu możliwe, że wynik finansowy zobaczymy pod koniec roku.
Aby dać nam lepsze wyobrażenie o tym, co się z tym wiąże APRNależy wyjaśnić, że symulator opiera się na nominalnej stopie procentowej, uwzględniając również wydatki lub koszty, których rachunek ogólny również uwzględnia prowizje, które muszą zostać pokryte; inne informacje, z których korzysta, to płatności i dochody dokonane na instrumencie. Biorąc pod uwagę wszystkie te informacje, możemy to stwierdzić APR Daje nam wyobrażenie, jaką sumę pieniędzy uzyskamy z banku za nasze pieniądze w całości, ponieważ wzięto pod uwagę zarówno dochody, jak i wypływy pieniężne. Dzięki temu możemy zorientować się, ile pieniędzy brutto będzie obsługiwane na naszym koncie w ciągu roku.
Jednym z zalety APR, polega na tym, że porównuje wszystkie stopy procentowe wielu operacji, które mogą mieć nawet zupełnie różne okresy skumulowania. Dlatego też, jeśli nasze konto bankowe zostanie uzupełnione innymi instrumentami inwestycyjnymi, będziemy mogli uzyskać ogólne pojęcie o zachowaniu naszego konta, bez konieczności analizowania obliczeń każdej z różnych operacji finansowych.
Informacje zasilające symulator
Ponieważ przeanalizowaliśmy już ten symulator, jest on dość praktyczny i ma wiele zalet do analizy zachowania naszego konta bankowego, ale teraz będziemy analizować, jakie informacje musimy wprowadzić, aby uzyskać dokładniejsze wyniki z symulatora.
Pierwszą rzeczą, którą musimy wprowadzić, jest plik stopa procentowa że chcemy, aby symulator analizował; Te dane są ważne, ponieważ na podstawie tych informacji symulator wykona różne obliczenia, które przybliżą go do znacznie dokładniejszego wyniku, tak aby ostateczne informacje były wiarygodne.
Druga rzecz, którą musimy wyjaśnić, aby nakarmić symulator we właściwy sposób Są to warunki, których oczekujemy, a także okresowość płatności; Wszystkie te informacje są ważne, abyśmy mieli je przed użyciem tego symulatora, ponieważ dzięki temu wyniki będą bardziej przybliżone.
Praktyczna rada to informacja, której wymaga symulator, w każdym polu mamy więcej niż jedną opcję; Pomoże nam to przeanalizować różne scenariusze, z których możemy wybrać najlepszy lub najlepiej odpowiadający naszym potrzebom.
Symulator pożyczki
Symulator pożyczki To system, który pozwala zorientować się, jak zachodzą się raty, które będziemy musieli spłacić, aby móc pokryć kredyt i odsetki. Ten symulator jest bardzo przydatny, ponieważ da nam wyobrażenie o tym, jak nasze pieniądze będą zachowywać się w dłuższej perspektywie, co pozwoli nam obserwować sumę, jaką będziemy musieli zapłacić w ramach podatków i przewidzieć, czy jest to możliwe. zmiana opłat, które będziemy musieli pokryć.
Kiedy ten symulator daje nam wyniki, ważne jest, abyśmy przeanalizowali, czy będziemy w stanie pokryć wydatki generowane przez pożyczkę; abyśmy nie zadłużali się kwotami, których nie będziemy w stanie pokryć. Kolejną kwestią, którą musimy wyjaśnić, jest to, że musimy przeanalizować koszty i korzyści wspomnianej pożyczki, innymi słowy, musimy zadać sobie pytanie: czy warto zadłużać się i spłacać odsetki, aby otrzymać pożyczkę?
Chociaż ten symulator da nam wynik, ostateczną decyzję podejmuje użytkownik, więc nieco dokładniej przeanalizujemy informacje, które generuje symulator oraz sposób, w jaki użytkownik powinien je interpretować i analizować.
Ten symulator poda nam opłatę początkową, jaką będziemy musieli zapłacić w związku z pożyczką, jest ona obliczana wg stopa procentowa i okres. Aby więc uzyskać znacznie dokładniejszy wynik, ważne jest, abyśmy mieli bardzo jasne informacje, które będą zasilać symulator.
Innym zalety tego symulatora polega na tym, że ma możliwość uwzględnienia w swoich obliczeniach ewentualnych różnic w warunkach pożyczki; otrzymać również tabele amortyzacji jako ostateczny wynik. W ten sposób ostateczna kwota do spłaty będzie znacznie jaśniejsza i jak zostanie podzielona na okresy, które zostały uzgodnione w pożyczce.
Celem tych informacji jest umożliwienie podejmowania lepszych decyzji, dla nich konieczne jest rozważenie pierwszej części, którą rzuci nam symulator; zadając nam pytania, takie jak czy mnie na to stać? Czy to nie będzie kolidować z jakimś innym długiem? Jeśli dojdzie do nieprzewidzianego zdarzenia, czy mam możliwość uiszczenia opłaty i nieprzewidzianego zdarzenia? Bez wątpienia zadawanie sobie tych pytań da nam jaśniejsze wyobrażenie o tym, czy powinniśmy zgodzić się na wspomnianą pożyczkę.
Kolejną kwestią, którą musimy przeanalizować, są pliki tabele amortyzacyjne, które obejmują okresowe płatności, które będziemy dokonywać na rzecz banku. Mając te informacje pod ręką, musimy zadać sobie pytanie, czy będziemy w stanie miesięcznie pokrywać płatności? Czy jest jakaś inna sprawa, w której mamy zaangażowane pieniądze? Zastanowienie się nad tą sprawą da nam jaśniejsze wyobrażenie o tym, która opcja jest najlepsza.
Wnioski
Wyraźnie symulatory Są bardzo pomocne w podejmowaniu lepszych decyzji finansowych, a symulator Bank of Spain nie tylko dostarcza nam informacji niezbędnych do przeprowadzenia naszej analizy, ale jest też dość przyjazny, ponieważ jest możliwe, że mamy do nich dostęp. symulatory z urządzenia mobilnego, niezależnie od tego, czy jest to iOS, czy Android. Wszystkie informacje i narzędzia są dziś na wyciągnięcie ręki, teraz jest kwestia ich wykorzystania i wiedzy, jak to wykorzystać na naszą korzyść.