Istnieje wiele sposobów przeprowadzania procedur hipotecznych, od momentu zakupu domu i rozpoczęcia zarządzania niezbędnymi płatnościami, aby utrzymać go we właściwy sposób. Wszystkie działania, płatności i ruchy, które wykonujesz przy pomocy kredytu hipotecznego, można sklasyfikować i zdefiniować jako nowacje hipoteczne.
Nowacje hipoteczne to działania, które są przeprowadzane w ramach kredytu hipotecznego, takie jak zmiany finansowe lub nawet osobista do której należy hipoteka. Co prowadzi nas do tematu, o którym dzisiaj porozmawiamy: subrogacja hipoteczna.
Definicja subrogacji hipoteki
Wcześniej wspominaliśmy o znaczeniu i celu nowacje hipoteczne, którym może być dowolne działanie lub zmiana umowy kredytu hipotecznego, a wśród nich jest subrogacja, która jest definiowana jako zmiana lub zastąpienie właściciela kredytu hipotecznego.
La subrogacja hipoteczna można podzielić na dwa rodzaje subrogacji; subiektywna, osobista surogacja i obiektywna rzeczywista surogacja. Tymczasem te dwa oznaczają różne rzeczy: kiedy mówimy o subiektywnym, osobistym macierzyństwie zastępczym, mamy na myśli, że a zmiana posiadacza hipoteki. Z kolei obiektywny prawdziwy surogat odnosi się do faktu, że a zmiana majątku hipotecznego.
Istnieją dwa inne, mniej powszechne podziały macierzyństwa zastępczego, ale równie ważne jest, aby o nich wspomnieć. Są to subrogacje osobiste, które są podzielone na dwie sekcje.
Subrogacje dłużnika:
W tego rodzaju regresie mówi się, że zmiana następuje wraz z dłużnikiem. Część płatności za nieruchomość dokonywana jest z uwzględnieniem specyficznych cech, np. Gdy sprzedawca ma długi hipoteczne. To jest staroświecki rodzaj macierzyństwa zastępczego.
Subrogacje wierzycieli:
Bardziej unowocześniony charakter, który mówi o wzięciu naszego kredytu hipotecznego i zmianie go w bankach. Ten rodzaj subrogacji pomaga nam wziąć kredyt hipoteczny z banku, w którym go posiadamy i zmienić go na wybrany przez nas bank w drodze ścisłego procesu. Jest to wygodne, ponieważ oszczędzamy sobie wielu niepotrzebnych płatności, podatków i kłopotów, takich jak konieczność anulowania kredytu hipotecznego, co nie jest konieczne w przypadku subrogacji wierzyciela.
Oprócz już wspomnianych istnieją inne rodzaje regresów, które wierzyciel decyduje się zainicjować. Są to założenia sprzedażowe, w których dokonuje się sprzedaży kredytu hipotecznego, przekazując go z banku na alternatywę.
Jak dokonać subrogacji mojego kredytu hipotecznego?
Istnieją poradniki, w których krok po kroku wyjaśniają, jak prawidłowo przeprowadzić subrogację hipoteki, np. Ta przeprowadzona przez Konfederację Konsumentów i Użytkowników, czyli CECU, w których udzielają szczegółowych instrukcji osobom, które zamierzają zrobić bank zmiany lub innego rodzaju nowacje hipoteczne gdy jest to łatwiejsze, na przykład gdy Euribor jest słaby lub niski.
Surogacja
Aby wprowadzić zmiany w warunki kredytu hipotecznegooznacza to, że przeprowadzamy nowację modyfikującą i aby ją przeprowadzić musimy udać się do banku, w którym zarejestrowaliśmy naszą hipotekę. Podczas tworzenia pliku modyfikacja nowacji, Możemy odnosić się do zmiany kapitału, zmiany okresu spłaty kredytu hipotecznego, obsługiwanej przez nas stopy procentowej, warunków finansowych, takich jak amortyzacja, gwarancji osobistych, które mają ulec zmianie i tak dalej.
Subrogate pożyczki hipoteczne
Kredyty mieszkaniowe Mogą również poddać się subrogacji, jeśli sobie tego życzymy, gdyż pozyskanie kredytu hipotecznego nie przeszkadza nam jako klientom zmiany podmiotów, ale możemy też ten kredyt zaciągnąć i umieścić w innym banku, jeśli wolimy, aby był on w jego najlepszym interesie lub inny. warunków, które odpowiadają Twoim preferencjom.
Proces zastępczy
El proces macierzyństwa zastępczego Rozpoczyna się, gdy znajdujemy bank, w którym oferują nam ulepszenia, takie jak niższe oprocentowanie lub długoterminowe, po czym następuje pisemna propozycja, którą należy przedstawić i zaakceptować. Bank musi zaakceptować, a następnie powiadomi pierwotny podmiot, że klient życzy sobie subrogacji, i zażąda raportu o kwocie, którą dłużnik jest nadal winien, raport, na który zostanie wyznaczony okres siedmiu dni. dostarczone.
Wielokrotnie zmieniaj kredyt hipoteczny
Zmiany kredytu hipotecznego są ograniczone, nie możesz przejść z jednego miejsca do drugiego, zmieniając banki, kiedy tylko chcesz. Wynika to z faktu, że oferty, które składają Ci banki, zmieniają się, a jeśli Twój kredyt hipoteczny był wielokrotnie subrogowany, ich oferty mogą się coraz bardziej zmniejszać.
Prawdopodobnie bank, który udzielił Ci kredytu hipotecznego, przyzna Ci uprawnienia kontrpropozycja w momencie dowiadują się, że planujesz przeprowadzić subrogację hipoteczną, aby dopasować lub ulepszyć ofertę, którą zaoferował Ci nowy bank i pokazać, że są zainteresowani tym, abyś został w tym banku i nie zmieniał. W tym przypadku klient decyduje, czy pozostać w obecnym banku, czy zmienić podmiot.
Wskazówki dotyczące udanej subrogacji kredytu hipotecznego
Po oznaczeniu wszystkich powyższych elementów, znamy teraz rozszerzenie znaczenie subrogacji hipotecznej, Znamy proces, który należy wykonać w przypadku zainteresowania zmianą banku oraz sposoby, w jakie bank może zareagować na taką sytuację. Ale od czego dokładnie zaczynasz? Jak to się robi we właściwy sposób? Następnie podamy kilka przydatnych wskazówek, jak przeprowadzić prawidłowe i łatwe subrogowanie kredytu hipotecznego.
Gdzie zaczynasz?
Nie zawsze dobrze jest wprowadzać tego typu zmiany, ponieważ może to skutkować bardzo wysoką ceną, ponieważ dla banków utrata klientów jest najgorszym, co może się zdarzyć. Pamiętaj, że Twój kredyt hipoteczny jest Twój i nie powinieneś prosić banku o zgodę na jego wzięcie i przejście do innego banku. Pamiętaj, że aby nowy bank Cię zaakceptował, musisz spłacić co najmniej trzyletni kredyt hipoteczny w banku pochodzenia.
Dodatkowe opłaty
Dokonanie subrogacji hipoteki nie jest darmowe. Pamiętaj, aby dokonać kalkulacji z wyprzedzeniem, aby ostateczna cena nie przestraszyła Cię, ponieważ zmiany podmiotu banku mogą skutkować wysokimi cenami.
Komisja za macierzyństwo zastępcze
Istnieje prawo, które zabrania bankom pobierania prowizji w ramach subrogacji hipotecznych, która nie powinna przekraczać 0,5% w pierwszych latach trwania kredytu hipotecznego, a następnie 0,25%.
Subrogacje hipoteczne są dokonywane ze względów ekonomicznych lub dla wygody, bank może zaoferować nam lepsze oprocentowanie, a tym samym płacimy mniej. Ale są też przypadki, w których kierujemy się tylko nowym mechanizmem różnicowym, który nam oferuje, i nie bierzemy pod uwagę wszystkich dodatkowych usług do wynajęcia i obowiązkowego ubezpieczenia, które wystawia nam bank.
Pamiętaj, że zmieniają się prawa subrogacyjne, więc upewnij się, że jesteś na bieżąco z wymaganiami i warunkami, o które proszą banki, aby przeprowadzić tego typu nowację hipoteczną, a wszystko to po to, aby bank nie zaskoczył Cię regułami last minute, których nie wiedziałeś i że blakną twoje zamiary dotyczące macierzyństwa zastępczego.
Zmienne i tanie kredyty hipoteczne w maju 2017 r
Poniżej wymienimy niektóre z plików Najnowsze zmienne kredyty hipoteczne które mogą Cię zainteresować, pochodzące z banków oferujących ciekawe oferty i finansowanie.
- Liberbank wraz z Kutxabank, podobnie jak ING Direct, to banki oferujące tanie kredyty hipoteczne, których oprocentowanie jest niższe niż 1% Euribor.
- Orange Mortgage, z oprocentowaniem 1,99% TIN, jest tylko poniżej poprzednich i jest jednym z banków, które oferują najtańsze kredyty hipoteczne na obecnym rynku.
- Banco Sabadell i ActivoBank oferują oprocentowanie odpowiednio 2.20% i 1.59%. Świadczy to o wzroście zainteresowania, jakie oferowali wcześniej.
Wnioski
La subrogacja hipoteki Możemy to zrobić na różne sposoby, w zależności od naszych preferencji i potrzeb finansowych. Każdy sam decyduje, w jaki sposób będzie obsługiwał swój typ subrogacji, a także każdy inny rodzaj nowacji hipotecznej, który nas interesuje.
Pamiętaj, że nie jesteś sam i na pewno nie jesteś jedyną osobą, która znajduje się w sytuacji, z której nie widzisz wyjścia. Zawsze udaj się do swojego banku i zapytaj o wszelkiego rodzaju wątpliwości, pracownicy z chęcią Ci pomogą i rozwiążą wszelkie wątpliwości dotyczące nowacji kredytu hipotecznego, oprocentowania i spłat.
Nie tylko to, ale warto też na bieżąco sprawdzać w internecie sytuację, w której znajdują się różne podmioty takie jak Euribor, oprocentowanie i inne statystyki, które pomogą Ci zdecydować, w jakim banku chcesz zaciągnąć kredyt hipoteczny , a także propozycje i oferty kredytów hipotecznych, które przedstawiają swoim klientom, a także wymagania niezbędne do wprowadzenia zmian i nowacji hipotecznych, takich jak subrogacja.