Są chwile, kiedy masz tyle długów, że wiązanie końca z końcem jest trudne. Trzeba nawet mieć bardzo dobrą głowę, żeby pamiętać o zapłaceniu im wszystkim. Ale co, jeśli powiemy Ci, że dzięki spłacie długu możesz osiągnąć wielkie korzyści?
Jeśli nie wiesz co czym jest ponowne zjednoczenie długów, korzyści, jakie się z tym wiążą, lub kroki, które należy podjąć, aby je wszystkie połączyć, tutaj przedstawimy wszystkie te dane.
Co to jest ponowne zjednoczenie długu
Jeśli słyszałeś o ponownym zjednoczeniu długów, być może wiesz, o czym mówimy. Już samo słowo wskazuje trochę na jego koncepcję. Rozmawiamy o zgrupuj wszystkie wydatki (pożyczki, kredyty itp.) w jednym, dzięki czemu rata jest mniejsza, ale czas potrzebny na spłatę zadłużenia się wydłuża. W ten sposób rodzina jest wygodniejsza pod względem płacenia z miesiąca na miesiąc, ponieważ opłata będzie niższa.
Jedyny problem w tym przypadku polega na tym, że zmniejszenie raty powoduje wydłużenie czasu spłaty pożyczki lub kredytu. Innymi słowy, będziesz dłużej zadłużony, a to ma jeszcze jedną konsekwencję: odsetki i / lub prowizje. Oznacza to, że będziesz musiał płacić więcej i dłużej, ale czasami ta kwota finansowa jest jedyną możliwą opcją, aby żyć lepiej.
Ponadto, zdecydowana większość spłacanych długów wykorzystuje dom lub posiadaną własność jako zabezpieczenie. W ten sposób, jeśli nie masz nic, znacznie trudniej jest to zdobyć.
Zalety i wady ponownego zjednoczenia długów
Teraz, gdy znasz już trochę więcej możliwości ponownego zjednoczenia długu, możesz uznać, że jest to korzystne, ale tak jak istnieją zalety, powinieneś również wziąć pod uwagę wady.
Zalety spłaty zadłużenia
- Dostaniesz to miesięczna opłata spada, czasami drastycznie.
Wady
- Zmniejszając opłatę miesięczną, plik pełna spłata pożyczki zostanie wydłużona w czasie, więc pozbycie się go zajmie więcej czasu.
- W przypadku wydłużania pożyczki do dłuższego okresu, odsetki i prowizje są większe.
- Masz znaczące dodatkowe koszty (co trzeba założyć prawie na początku).
- Możesz stracić to, co złożyłeś jako zabezpieczenie.
Kroki spłaty zadłużenia
Teraz, gdy wszystko jest jaśniejsze, zacznijmy od kroków ponownego zjednoczenia długu. Aby to zrobić, wskazane jest wykonanie szeregu kroków, które pomogą Ci nie pozostawiać niczego po drodze, zwłaszcza w obliczu kosztów, jakie może pociągnąć za sobą ta procedura (tak, wiąże się to z pewnymi wydatkami).
Zidentyfikuj swoje długi
To pierwszy krok, który musisz zrobić wiesz, jakie masz obecnie pożyczki, kredyty i długi. Innymi słowy, mówimy o tym, aby wiedzieć, ile dokładnie płacisz miesięcznie w odniesieniu do tych długów, które masz, czy to hipoteka, dług pożyczkowy, spłata pożyczki ... Nawet samochód lub długi w Administracji.
Musisz wiedzieć, ile dokładnie płacisz w tych sprawach.
Ile zostało
Po wydatkach zalecamy to zrób to samo ze swoimi dochodami, i sprawdź, czy wynik, który się pojawi, jest dodatni czy ujemny. Jeśli jest negatywny, sprawy idą nie tak, ponieważ zadłużasz się tylko bardziej niż już jesteś, a wraz z upływem czasu stanie się to nie do utrzymania.
W zależności od pozytywnej liczby będziesz mógł wiedzieć, czy masz odpowiednią jakość życia, czy nie.
Symulator pożyczki
Teraz przychodzi część, w której nie możesz wymyślić pierwszego rozwiązania i go zrealizować. Mianowicie, musisz obliczyć opcję, która może być dla Ciebie najbardziej korzystna. A faktem jest, że ponowne zjednoczenie długów generuje dodatkowe wydatki (które często nie są brane pod uwagę), takie jak anulowanie wcześniejszych kredytów, otwarcie nowego, prowizje ... Dlatego ważne jest, aby wziąć to pod uwagę.
A jak to się robi? Z symulatorami pożyczki. W ten sposób, widząc je w różnych podmiotach, możesz podjąć właściwą decyzję.
Idź do swojego banku
W takim przypadku musisz wyjaśnić sytuację, w której się znalazłeś i jak wszystko można rozwiązać (pamiętaj, że jeśli pójdziesz z możliwym rozwiązaniem, nawet jeśli nie jest to to, którego chcą, wykonasz swoją część ponieważ nie odmawiasz płatności, ale robisz to w inny sposób, który cię nie topi).
Złożą ci kontrofertę, Być może zaproponują rozwiązanie ze swoimi wymaganiami i warunkami, które mogą być dla Ciebie przydatne lub nie.
A jeśli to nie zadziała? Że będziesz musiał spróbować w innych bankach. Ale zawsze lepiej zacząć od tego, który nas zna, bo łatwiej będzie nam pomóc (zamiast stracić klienta).
W większości przypadków zaoferują ci kredyt hipoteczny, ponieważ zwykle jest to kwota, którą wszystkie banki wykorzystują do ponownego zjednoczenia długów. Problem polega na tym, że jeśli nie jesteś właścicielem domu lub poręczyciela, sprawy będą bardziej skomplikowane. Nie jest to niemożliwe, ale będzie droższe i wymagające bardziej skomplikowanej procedury.
Wydatki, które będziesz mieć w wyniku ponownego zjednoczenia długów
Ponowne zjednoczenie zadłużenia może być całkiem realnym rozwiązaniem, gdy masz zbyt wiele płatności i nie jesteś w stanie obsłużyć wszystkich. Jednak to nie jest darmowe. W rzeczywistości będzie cię to kosztować skok. Istnieją trzy koszty, których nie da się uniknąć:
- Koszty anulowania pożyczki. Ponieważ jeśli masz pożyczki lub kredyty, będziesz musiał je anulować, a wiemy już, że oznacza to płacenie za nie z wyprzedzeniem.
- Prowizje. W przypadku korzystania z agencji mediacyjnej. Ale jeśli go nie używasz, banki mogą również pobierać prowizje.
- Wydatki związane z kredytem hipotecznym lub studium wykonalności. Jak powiedzieliśmy, większość spłacanych długów podlega opodatkowaniu od domu lub nieruchomości, która jest własnością, i oczywiście wszystko to musi być wycenione i uzupełnione w dokumentach (notariusz, podatek od udokumentowanych czynności prawnych itp.), Które będziesz musieć zapłacić.
- Zainteresowania. Odsetki, niezależnie od tego, czy mieszkają w środku, czy nie, będą wysokie, zwłaszcza że dług jest dłuższy.
Wszystkie te wydatki nazywane są wydatkami konsolidacyjnymi, i mogą stanowić od 3 do 5% kwoty kosztów operacyjnych.