Na tym etapie życia nie jest to żadną tajemnicą Konto nie uczyni Cię milionerem, ani przynajmniej nie zapewni więcej niż interesującego zwrotu z oszczędności życia. Nic dziwnego, że oferują oprocentowanie na minimalnym poziomie w wyniku decyzji Europejskiego Banku Centralnego (EBC) o obniżeniu ceny pieniądza. W obliczu takiego scenariusza monetarnego nie oczekuj świetnych ofert, nawet wyjątkowych modeli oszczędnościowych.
Jeśli masz obecnie subskrybowany rachunek bieżący lub oszczędnościowy, nie będzie on generował dużej rentowności. Poruszają się pod bardzo niskimi marżami, co na pewno Cię rozczaruje: nie więcej niż 0,30% rocznie. Pomogą Ci one skierować główne operacje bankowe: przelewy, polecenie zapłaty rachunków krajowych (woda, prąd, gaz, ubezpieczenie ...), a nawet przyznają Ci kartę kredytową lub debetową. Ale prawie nigdy nie ustanawia potężnego planu oszczędnościowego na kilka następnych lat.
Co zrobić w tak niekorzystnym dla interesów hiszpańskich oszczędzających scenariuszu? Niewiele alternatyw, które w tej chwili lubisz, ale niektóre można znaleźć w aktualnej ofercie bankowej. Poprzez rachunki o wysokim wynagrodzeniu, mimo swojej nazwy, nie osiągają marż zysku z minionych lat, w których oferowali nawet 6%. Teraz najwięcej, co mogą zapewnić swoim klientom, to 2% zwrotu.i coś więcej w bardziej agresywnych propozycjach i pod pewnymi warunkami w ich formalizacji.
Jednak aby uzyskać te marże, będziesz musiał spełnić szereg wymagań, które nie będą łatwe do spełnienia we wszystkich przypadkach. W każdym razie jest to alternatywa, którą obecnie posiadasz, jeśli nie jesteś zadowolony z konta, które subskrybujesz od kilku lat. Mimo wszystko, jeśli chcesz co roku generować torbę oszczędnościową o bardziej konkurencyjnym interesie, lepiej będzie szukać innych, bardziej konkurencyjnych produktów bankowych, aby osiągnąć swoje cele.
A jeśli mimo wszystko Twoje zainteresowanie skupia się na sformalizowaniu konta o wysokiej wydajności, pomożemy Ci osiągnąć to upragnione pragnienie, a przynajmniej pokażemy Ci, jakich narzędzi użyć, aby zainteresować się tymi produktami. Nawet poprzez naprawdę oryginalne rady, które mogą wzmocnić twoją pozycję jako małego oszczędzającego. W każdym przypadku, wykluczyć wyjątkowe zwroty, ponieważ żaden bank ich już nie przekaże w ramach dowolnej strategii handlowej.
Od teraz będziesz miał możliwość poznania wszystkich typów kont, które są zgodne z tą cechą. W niektórych przypadkach będziesz musiał pokierować swoją listą płac, w innych może nawet zmienić bank, a we wszystkich modyfikując swoje obecne podejście do sformalizowania umowy rachunku rozliczeniowego. To może być ostateczne rozwiązanie dla tego produktu bankowego, aby przestał być nieopłacalny dla Twoich aspiracji jako użytkownika.
Najbardziej dochodowe konta
Strategie stosowane przez banki w celu poprawy rentowności rachunków są bardzo ograniczone, ale w każdym razie możliwe dzięki unikalnym ofertom, które oferują swoim klientom. Są zaprojektowane w różnych formatach, które mają na celu spełnienie oczekiwań klientówi że nie kierują swojego wkładu do innych podmiotów. Zwykle w ramach wybitnie konwencjonalnych propozycji, ale niektóre z nich mogą Cię zaskoczyć swoją innowacyjnością.
W konsekwencji tych strategii biznesowych podnoszą one - choć nie przesadnie - oprocentowanie na Twoich kontach. Od 0,50% do maksymalnego poziomu około 2%. Rentowność przewyższająca tę oferowaną przez lokaty terminowe, która obecnie mieści się w przedziale od 0,25% do około 0,80%. I to wszystko z pełną i natychmiastową dostępnością na saldzie konta.
Najbardziej dochodowym kontem, które można subskrybować od teraz, jest to, które Bankinter rozwijał poprzez konto płacowe, z wydajnością 5% i to od samego początku. Chociaż płaci tylko pierwsze 5.000 euro i jest przeznaczone wyłącznie dla nowych klientów, którzy płacą wynagrodzenie lub regularne dochody od 1.000 euro.
Direct Office zdecyduje się zaoferować Ci konto depozytowe, czyli związane z podatkiem terminowym, dla którego można wygenerować stopę procentową w wysokości 1,50%, choć tylko na okres czterech lat i co miesiąc z wypłatą odsetek. Z drugiej strony Evo Banco sprzedaje inny model, który skrystalizował się na koncie inteligentnym i w którym rozważany jest roczny zysk z oszczędności na poziomie 1,10%, a także z miesięcznymi płatnościami odsetek.
Przeznaczony dla nowych klientów
Jest to najpowszechniejszy przepis na poprawę wydajności tych rachunków i generalnie jest opracowywany w ramach powitalnych promocji, które banki tak często rozwijają. Ich cel jest oczywisty, starają się przyciągnąć klientów z innych banków.
W tym celu oferują bardziej korzystne warunki zawierania umów, nawet przy wyższych świadczeniach i wzroście usług. Jeśli chodzi o ich stopy procentowe, mogą wzrosnąć nawet o 1%, a nawet przekroczyć je w niektórych promocjach, które rozwijają najbardziej agresywne formaty. Są one korzystne dla Twoich interesów, ponieważ nie wymagają żadnych wymagań, a jedynie zmiany banku.
Mają jednak pewne wady, które warto wziąć pod uwagę przed ostatecznym podpisaniem umowy z bankiem. Wśród nich to rozwija się w bardzo ograniczonych okresach czasu, aby powrócić do zwykłych warunków w tej klasie produktów bankowych, raczej rzadkich. Mogą również wymagać zachowania pewnej równowagi, aby skorzystać z ich zalet.
Z listą płac przed nami
Jest to najpotężniejsza strategia, jaką oferują, aby poprawić swoje warunki. Będziesz musiał opłacać swoje wynagrodzenie (emeryturę lub regularne dochody), jeśli chcesz zapisać się na którykolwiek z nich. Nawet i jako nowość są otwarte na dochody, jakie uzyskują bezrobotni klienci.. Jeśli jesteś w którejkolwiek z tych sytuacji, gratuluję, ponieważ odsetki, które będziesz otrzymywać co roku, będą większe, choć bez fanfar.
W niektórych przypadkach spełnienie tego wymogu może nie wystarczyć, a także będziesz musiał zapłacić główne rachunki domowe (woda, prąd, gaz, telefon komórkowy itp.), Aby ta poprawa warunków umowy zaczęła obowiązywać. . W zamian, niektóre konta zwracają minimalną część tych faktur. W przybliżeniu od 1% do 3%, ale z maksymalnym limitem, którego w żadnym przypadku nie można przekroczyć. Mogą pomóc w utrzymaniu większej płynności w tych instrumentach oszczędnościowych.
Większe więzi z bytem
Klienci, na przykład Twój konkretny przypadek, którzy zawarli z podmiotem inne produkty (plany emerytalne, fundusze, karty kredytowe lub ubezpieczenie), będą bardziej skłonni do sformalizowania swoich rachunków z najlepszym interesem oferowanym przez system bankowy. Będzie to nagroda zaproponowana przez instytucje finansowe, aby zatrzymać Cię jako klienta. Jest to trend, który stopniowo kształtuje się w sektorze bankowym, aby starać się sprzedawać więcej produktów, w miarę możliwości wśród obecnych klientów.
Zazwyczaj tego rodzaju połączone konta oferują około 1%i zawsze w pełnej dostępności na Twoje oszczędności. I których główne cechy są bardzo podobne do tradycyjnych formatów, z niewielkimi różnicami w ich funkcjach lub usługach. I oczywiście bez prowizji i innych kosztów zarządzania.
Skierowany do preferowanych klientów
Jeśli jesteś dobrym klientem, w ostateczności zawsze będziesz mieć możliwość poprawy marż rentowności swojego konta, czyli rozszerzenia negocjuj to ze swoim bankiem. Będzie to kwestia ustawienia się przy stole i sprawdzenia, jaką wydajność mogą Ci w tej chwili zaoferować. Powinieneś podkreślić zalety swojej historii bankowej, a nawet wielu lat, kiedy jesteś klientem. Będzie to gwarancja osiągnięcia celów.
Ta strategia, tak powszechna wśród starszych klientów, nieznacznie podnosi poziom rentowności, który banki mogą osiągnąć. Możesz go zwiększyć o kilka dziesiątych, ale trochę więcej. Jeśli nie spełniasz cech do sformalizowania wniosku, lepiej zrezygnuj z próby, bo na pewno nic nie dostaniesz. O ile usuwają prowizje w ramach nowego podejścia na koncie.
Brak prowizji i kosztów
W wielu przypadkach oszczędności wynikające z zakontraktowania tego produktu bankowego nie będą pochodzić z wyższych stóp procentowych, które zapewniają, ale z wydatków, które możesz zaoszczędzić na jego utrzymaniu. I w tym sensie najbardziej rozpowszechnione jest zwolnienie z wszelkich prowizji i innych wydatków związanych z zarządzaniem. Nie na próżnobędzie to oznaczać roczne oszczędności w wysokości od 30 do 100 euro, w zależności od wykorzystania konta.
Obecnie duża część banków komercjalizuje tę strategię komercyjną z pewną wytrwałością i jako formuła, aby pozostać w klienteli i nie iść do innego podmiotu. Pojawia się coraz więcej podmiotów (Bankia, BBVA, Santander, Bankinter, ING Direct itp.), Które uruchamiają programy pod nazwą zero prowizji lub rachunki bez. Na które możesz zamówić jedno z ich kont osobistych bez żadnych kosztów.
Prawdą jest, że aby zaakceptować którąkolwiek z tych propozycji, będziesz musiał jeszcze bardziej związać się z instytucją finansową, a nawet zamawiać inne produkty różnego rodzaju. Ale cel, który osiągniesz, wynagrodzi twój wysiłek. I prawdopodobnie oszczędzając na tych wydatkach, uzyskasz więcej pieniędzy niż przez rentowność, jaką może wygenerować którykolwiek z rachunków bieżących dostępnych w aktualnej ofercie bankowej.
Rentowność jest wieczna?