Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu

Aby sfinansować nowy kredyt hipoteczny, musisz wziąć pod uwagę wszystkie opcje, które masz w zasięgu ręki; może już zdecydowałeś rodzaj kredytu hipotecznego które wybierzesz. Dziś porozmawiamy o kredytach hipotecznych o stałym oprocentowaniu, które są dziś bardzo popularne w przypadku umów mieszkaniowych. Tutaj wyjaśnimy, jak rynkowe kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu, korzyści, jakie oferuje i różnice w porównaniu ze zmienną stopą procentową.

Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu - za każdym razem płać takie same odsetki

Te kredyty hipoteczne o stałym lub stałym oprocentowaniupolegają na tym, że stawka i miesięczne płatności nigdy się nie zmienią; oto najważniejsza cecha. Na przykład załóżmy, że zawarłeś trzydziestoletnią umowę o kredyt hipoteczny: od momentu podpisania wiesz już dokładnie, jakie oprocentowanie a także miesięczne płatności. Możesz spać spokojnie, ponieważ będziesz płacić tyle samo co miesiąc, aż do całkowitego uregulowania płatności.

Zalety kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu

• Płacisz tyle samo co miesiąc; nie martw się o zmienność płatności, tak się nie stanie. W przypadku kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu zapłacisz tyle samo pieniędzy, dopóki kwota niezbędnych rat nie zostanie uregulowana, możesz nawet zaciągnąć odsetki mniejsze niż 3%.
• Stabilność; Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu są odpowiednie, jeśli planujesz mieszkać w domu przez długi czas, ponieważ płatności nie rosną, co zapewnia kupującym stabilność i wygodę. Stała stopa nie zależy od wariantów EURIBOR ani innych stóp procentowych, dzięki czemu stała stopa jest idealna dla osób, które nie chcą ryzykować drastycznej zmiany płatności.
• Zapomnij o klauzuli piętra; Jak wspomniałem wcześniej, kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu nie są uzależnione od stóp referencyjnych dla odsetek, takich jak EURIBOR, co powoduje, że klauzula progu nie jest stosowana w przypadku tego rodzaju kredytów hipotecznych. W przypadku kredytów hipotecznych o zmiennej stopie procentowej obowiązuje klauzula dolnego progu, ponieważ zależą one od stóp procentowych, dlatego niektórzy kupujący płacą wyższe raty przez długi czas.
• Długi termin; Ponieważ kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu są dziś tak popularne, zostały lepiej dostosowane do potrzeb kupujących. Dzięki temu warunki są coraz dłuższe, obecnie istnieją kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu na 30 lat, z oprocentowaniem i bardzo przystępnymi cenami.
• Oferty rosną; Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu stają się coraz bardziej popularne, coraz więcej użytkowników czuje się bezpiecznie dzięki stałym płatnościom i stałym oprocentowaniu, co sprawia, że ​​rynek ewoluuje. Oferty kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu mają powierzchnię dostosowaną do preferencji klientów. To dobrze, ale jednocześnie źle, ponieważ w przyszłości będziemy świadkami wzrostu bankowości, która będzie rosła, aby dostosować się do rynku preferującego kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu.

Wady kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu

• Wysokie oprocentowanie; Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu są bardziej konserwatywne, zawsze wiesz, ile pieniędzy zamierzasz zapłacić, co czasami może spowodować, że oprocentowanie będzie nieco wyższe w przypadku kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu niż w przypadku innych rodzajów kredytów hipotecznych. Może się to zmienić, ponieważ popularność i oferta kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu poprawiają świadczenia.
• Bardziej ograniczony handel; Decydując się na kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu, musisz wziąć pod uwagę, że obejmują one wyłączne prowizje, takie jak ryzyko związane z dostępną stopą procentową, które będą obowiązywać nas, jeśli zdecydujemy się zrezygnować z usługi kredytu hipotecznego.
  Ten rodzaj prowizji dotyczy prawie całkowicie kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu, chociaż może również wpływać na zmienne kredyty hipoteczne pod pewnymi określonymi warunkami.
• Wysokie prowizje; W kredytach hipotecznych o stałym oprocentowaniu zwykle znajdujemy prowizje za otwarcie w wysokości 1%. Prowizje te są niższe w przypadku kredytów hipotecznych o zmiennej stopie procentowej, które wynoszą 0.5%.

Różnica między hipoteką stałą a zmienną

• Jak wspomniałem wcześniej, kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu oferują stabilność, stałe spłaty, które nie zmieniają się w ogóle od momentu zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego, oraz możliwość późniejszego refinansowania, jeśli sytuacja finansowa ulegnie poprawie; powinieneś rozważyć zryczałtowaną stawkę, jeśli spodziewasz się płacić przewidywalne.
• Kredyty hipoteczne o zmiennej stopie procentowej oferują niższe początkowe oprocentowanie; jednak wypłaty mogą szybko i dramatycznie wzrosnąć, więc miej to na uwadze. Kredyty hipoteczne o zmiennej stopie procentowej są idealne dla osób, które planują pozostać w nieruchomości na krótki czas. W przypadku kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu możesz spodziewać się zmian w kwocie płatności, które zmniejszą kwotę, którą nadal jesteś winien.

Należy również zaznaczyć, że nie są to jedyne różnice między kredytami hipotecznymi o stałym i zmiennym oprocentowaniu. Różnią się także cechami, takimi jak okres spłaty i prowizje.

Finansowanie oferowane przez bank może się różnić w obu sytuacjach. Przy stałym oprocentowaniu bank prawdopodobnie sfinansuje Cię mniej niż kredytem o zmiennej stopie procentowej. Bank może zwiększyć finansowanie, ale problem polega na tym, że im więcej finansowania z banku, tym wyższe oprocentowanie oferuje.

Idealne funkcje dla stałego kredytu hipotecznego

• Okres do 30 lat.
• Prowizje poniżej 1%, co jest najbardziej powszechnym standardem.
• Odsetki mniejsze niż 3%.
• Stałe oprocentowanie, które nie zmienia się w czasie.
• Brak klauzuli minimalnej, która może mieć wpływ na płatności.

Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu dzisiaj

Na rynku nastąpiły duże zmiany w finansowaniu kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu, radykalnie zmieniły się ceny, dzięki temu, że banki coraz bardziej konkurują o oferowanie użytkownikom najatrakcyjniejszych ofert kredytów hipotecznych. Warunki się wydłużają, niektóre prowizje są zniesione, a ceny obniżone, co ułatwia kupowanie domów.

Jednak obecnie obserwujemy wzrost cen kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu, ponieważ są one coraz częściej wymagane przez kupujących. To nie tylko podnosi ceny, ale także zmienia prowizje i odsetki wymagane do uzyskania domu.

Euribor i jego wpływ na kredyt hipoteczny

Euribor to indeks referencyjny, który codziennie publikuje średnią stopę procentową, według której banki udzielają pożyczek krótkoterminowych. To odniesienie, które musimy mieć zawsze pod ręką, jeśli chcemy spłacić zaplanowaną przez nas spłatę kredytu hipotecznego. Czy Euribor wpływa na mój kredyt hipoteczny?

To zależy, główna różnica polega na tym, czy zaciągany przez nas kredyt hipoteczny jest o stałym oprocentowaniu, czy o zmiennej stopie procentowej. Jeśli kredyt hipoteczny jest oprocentowany o zmiennej stopie procentowej, to istnieje związek między Euriborem a naszym kredytem hipotecznym, ponieważ oprocentowanie stale się zmienia, a kredyty bankowe się zmieniają. Z drugiej strony, jeśli kredyt hipoteczny ma zmienną stopę procentową, nie ma bezpośredniego związku między EURIBOR a naszą hipoteką.

Dlatego kredyty hipoteczne o zmiennej stopie procentowej polecane są osobom, które nie chcą poddawać się obawom drastycznej zmiany oprocentowania banku, zadowalając się stabilną ratą i zmiennością.

Jak uzyskać najlepszy kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu?

Czy jesteś zdeterminowany lub zdecydowałeś się na kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu? Dobrze, ale aby znaleźć odpowiedni kredyt hipoteczny, będziesz potrzebować kilku wskazówek, aby uzyskać najlepszą umowę.

• Nie poprzestawaj na jednym banku; Różne banki oferują różne oferty kredytów hipotecznych. Dowiedz się dobrze o warunkach w różnych firmach bankowych, aby mieć szerszy wybór.
• Oblicz opłatę do zapłaty; Już zdecydowałeś się na właściwy bank, teraz polecam Ci zasymulować ceny do zapłaty w oparciu o zmienne, które oferuje Ci Twój bank. W Internecie dostępne są bezpłatne aplikacje, które pomagają obliczyć kwoty, które zapłacisz, wystarczy wypełnić niektóre formularze, podając warunki, które oferuje Ci bank, takie jak odsetki, ubezpieczenie i prowizje.
• Przewodniki po kredytach hipotecznych; Istnieją również specjalne przewodniki, które pomogą Ci wybrać odpowiedni kredyt hipoteczny. HelpMyCash jest jednym z tych przewodników, które mogą być bardzo pomocne.

Wnioski

Jeśli planujesz zakup domu i wiesz, że zostaniesz w nim przez długi czas, to powinieneś skupić się na sfinansowaniu hipoteka o stałym oprocentowaniu, ponieważ nie musisz martwić się o zmiany, które przyniesie przyszłość w zakresie Twoich płatności. Stopy procentowe zmieniają się, co może wpływać na Ciebie przez wiele lat i może skończyć się tym, że zapłacisz znacznie więcej za swój kredyt hipoteczny, niż faktycznie musiałeś zapłacić.

Pamiętaj, że jest to bardzo ważna decyzja, którą musisz podjąć po rozważeniu wszystkich dostępnych opcji. Jest to osobista decyzja, w przypadku której musisz wziąć pod uwagę sytuacja finansowa w którym jesteś, nie lekceważ tego i zdecyduj dobrze.