Jak dobrze wiesz, banki oferują różne rodzaje kont, aby lepiej dostosować się do potrzeb ludzi. Oczywiście zawsze spełniając określone wymagania określone przez bank. W tym artykule omówimy konkretnie konto kredytowe. Jest to bardzo korzystne dla samozatrudnionych i przedsiębiorców, ponieważ daje im dostęp do pieniędzy, aby móc dokonać pewnych płatności wynikających z nieprzewidzianych zdarzeń.
Jeśli myślisz o otwarciu konta kredytowego, polecam dalszą lekturę. Wyjaśnimy, czym jest ten rodzaj konta, do czego służy, jakie są jego zalety i wady oraz czym różni się od kredytu. Mam nadzieję, że te informacje będą dla Ciebie przydatne.
Co to jest konto kredytowe?
Zanim przejdziemy do szczegółów, najpierw odpowiedzmy na wielkie pytanie: Co to jest konto kredytowe? Cóż, jest to rodzaj konta bankowego, które umożliwia samozatrudnione lub dana firma otrzymać określoną kwotę pieniędzy, aby móc stawić czoła różnym płatnościom związanym z działalnością handlową. Kwota ta jest wcześniej uzgadniana z bankiem.
Głównym celem tej umowy między bankiem a podmiotem, o którym mowa, jest to, aby ten ostatni jest w stanie jak najszybciej rozwiązać wszelkie problemy z płynnością, albo z powodu braku dochodów przez okres, albo z powodu nieprzewidzianych zdarzeń gospodarczych, które mogą zagrozić strukturze finansowej wspomnianej spółki.
Odsetki i prowizje
Oczywiście banki nie oferują tego typu konta, nie prosząc o nic w zamian. Aby je zatrzymać Musisz płacić różne odsetki, a także prowizje. Najpierw skomentujemy rodzaje odsetek związanych z rachunkami kredytowymi:
- Interesy wierzycieli: Oprocentowanie kredytu stosuje się w przypadku dodatniego salda rachunku. Innymi słowy: to jest to, co musisz zapłacić, jeśli użyjesz więcej pieniędzy niż wcześniej uzgodniono.
- Odsetki dłużnika: Ten rodzaj oprocentowania stosuje się do wykorzystania pieniędzy pożyczonych przez podmiot bankowy według czasu dyspozycji.
Poza interesami, które właśnie skomentowaliśmy, trzeba płacić również prowizje związane z rachunkami kredytowymi, a te mogą być dość wysokie. Zazwyczaj banki pobierają następujące opłaty:
- Prowizja za otwarcie: Generalnie prowizja za otwarcie zwykle waha się od 0,25% do 2% maksymalnego limitu uzgodnionego z bankiem.
- Komisja ds. dostępności: Jest to procent zastosowany do pieniędzy, które można rozdysponować, gdy nadejdzie czas uregulowania odsetek. Innymi słowy: jest to kwota, jaką bank pobiera za udzielenie wyłączności na korzystanie z żądanej kwoty. W tym czasie te pieniądze nie mogą być wykorzystywane przez nikogo innego. Generalnie prowizja ta wynosi poniżej 0,1%.
- Prowizja za nadwyżkę salda: Nie wszystkie banki pobierają tę opłatę, ale niektóre tak. Wygodnie jest się wcześniej poinformować i dobrze zapoznać się ze wszystkimi warunkami.
Do czego służy konto kredytowe?
Jak już wspomnieliśmy wcześniej, konto kredytowe jest bardzo przydatne dla samozatrudnionych i firm, aby mieć pieniądze w obliczu nieprzewidzianych wydatków lub wydatków początkowych, czyli wydatków, które mają przed uzyskaniem dochodu. Obsługa tego typu konta jest bardzo prosta: Bank przyznaje ustaloną kwotę pieniędzy klientowi, który zwykle jest samozatrudnionym lub firmom. Oczywiście, klient musi zwrócić te pieniądze w określonych terminach. Zwykle termin ten wynosi zwykle od sześciu miesięcy do jednego roku.
Myśląc o tym, konto kredytowe jest bardzo podobne do konta czekowego, o ile jego saldo pozostaje dodatnie. Podobnie jak w przypadku rachunku bieżącego, także za pomocą karty kredytowej można kierować dochody lub wpływy, dokonywać przelewów i innych częstych operacji.
Zalety i wady
Następnie porozmawiamy o kluczowym temacie rachunku kredytowego: jego zaletach i wadach. Oczywiście jego największą zaletą jest to, że firma może mieć pieniądze na pokrycie pilnych i nieprzewidzianych wydatków, ponieważ mogłaby to być na przykład reforma. Ale oprócz tej wielkiej zalety są jeszcze inne, które musimy podkreślić:
- Większa elastyczność w zakresie oprocentowania i warunków rozliczenia.
- Minimalne ryzyko braku płatności dla pracowników.
- Bardziej skłonni do płacenia dostawcom i unikania długów.
- Podstawowa operacja: wygląda jak konto czekowe. Za pośrednictwem tego typu konta możesz również zarządzać codziennymi wydatkami firmy.
Jednak konto kredytowe ma też szereg wad Co powinniśmy wziąć pod uwagę:
- Założenie tego typu konta jest znacznie bardziej skomplikowane niż na przykład konto czekowe.
- Musisz udowodnić, że masz wypłacalność finansową wystarczająco wysokie, aby pokryć wydatki. Z tego powodu nowopowstałe firmy lub firmy, które od kilku lat mają ujemne liczby, mają dość trudności z uzyskaniem rachunku kredytowego.
- ten typ konta Nie jest wskazany dla osób krótkowzrocznych (Nie wolno nam zapominać, że pobierają prowizję za dostępność, to znaczy pobierają tylko dlatego, że ta kwota jest dostępna dla tej konkretnej osoby).
Jaka jest różnica między kredytem a pożyczką?
To normalne, że wielu ludzi myśli, że kredyt i pożyczka to to samo, ale tak nie jest. Główną różnicą między tymi dwoma pojęciami jest przeznaczenie pieniędzy. Zwykle pieniądze uzyskane dzięki pożyczce są wykorzystywane na zakup aktywów, takich jak dom czy samochód, natomiast konto kredytowe służy do pokrywania ogólnych wydatków firmy. Należy również zauważyć, że pieniądze są otrzymywane za jednym zamachem, jeśli zostanie złożony wniosek o pożyczkę. Z drugiej strony na koncie kredytowym nie musimy otrzymywać wszystkiego od razu.
Jak widać, konto kredytowe to dobra opcja dla firm i freelancerów. Jeśli więc myślimy o założeniu firmy, warto poprosić różne banki o informacje o warunkach tego typu rachunku.