Co to jest NIP lub nominalna stopa procentowa

NIP lub nominalna stopa procentowa

Czy to w inwestycjach, pożyczkach czy finansowaniu; w informacjach związanych z którymkolwiek z tych typów produktów lub gdy próbujemy uzyskać do nich dostęp wynajmując je, trzeba będzie posługiwać się podstawowymi danymi i nomenklaturami, takimi jak NIP.

Jednym z najważniejszych aspektów, które należy wziąć pod uwagę przy składaniu wniosku o pożyczkę, będzie jej stopa procentowa. Jednak w wielu przypadkach może to być mylące.

Istnieją koncepcje związane z tematem, które wyróżniają się, ten, o którym wspomnieliśmy i którym zajmowaliśmy się szczególnie w tym artykule, NIP (nominalna stopa procentowa), między innymi APR (Annual Equivalent Rate).

Zobaczmy, czym jest NIP, określając i przechodząc do aspektów związanych z tego rodzaju stopą procentową.

Oprocentowanie

Zasadniczo stopa procentowa Będzie to cena, jaką pieniądze będą miały w danym okresie na rynku finansowym, w formie inwestycji lub kredytu. 

TIN

Innymi słowy, stopa procentowa, zwana także stopą procentową, będzie płatnością, której dłużnik ma dokonać na rzecz wierzyciela powyżej kwoty otrzymanej w danej jednostce czasu za wykorzystanie pieniędzy w tym okresie.

Tak jak towar lub usługa będą miały cenę, którą trzeba zapłacić, aby je nabyć, pieniądze będą działać w ten sam sposób. Jego użycie będzie miało określoną cenę, która będzie mierzona jako procent kapitału i jest zwykle wyrażana w ujęciu rocznym i procentowym.

W świecie finansów nazywa się ją czasami „ceną pieniądza”.

Odsetki będą polegały na zastąpieniu właściciela kapitału zyskiem, który uzyskał w ramach innego rodzaju inwestycji, a którego nie osiągnął, pożyczając lub inwestując w inne negocjacje.

Stopa procentowa może mieć określone stopy okresowości, które będą częstotliwością, z jaką odsetki będą rozliczane, tak jak zaproponowaliśmy. Jeśli odbywa się w cyklu rocznym: rozliczenie nastąpi raz w roku. Półroczne: Rozliczenie dwa razy w ciągu roku; iw ten sposób w różnych przypadkach.

Na poziomie indywidualnym stopa procentowa wyrażona jako wartość procentowa będzie stanowić równowagę między ryzykiem a zyskiem wynikającym z wykorzystania kwoty pieniężnej w określonym scenariuszu i czasie.

Jest to, jak powiedzieliśmy, w pewnym sensie „cena pieniądza”, która musi zostać zapłacona lub obciążona kosztami pożyczki lub pożyczki.

Stopa procentowa będzie zależała od „prawa podaży i popytu”. Innymi słowy, jest ustalany przez rynek. Dlatego im niższe oprocentowanie, tym większe zapotrzebowanie na środki finansowe, a im wyższe, tym mniejsze zapotrzebowanie na te środki.

Nominalna stopa procentowa (NIP) Co to jest?

NIP lub nominalna stopa procentowa

 Nominalna stopa procentowa (NIP) to procent, który zostanie dodany do kapitału dostarczonego jako rekompensata w określonym czasie.

NIP nie będzie uwzględniał innych rodzajów kosztów operacyjnych, takich jak: dokumenty notarialne, prowizje lub linki, które może wiązać się z produktem itp. Teoretycznie będzie to procent, jaki będzie zarabiał dany bank lub firma finansowa.

Jest to rentowność uzyskana w operacji finansowej, biorąc pod uwagę tylko kapitał podstawowy, czyli jest w prosty sposób kapitalizowana.

Istnieje prosta kapitalizacja, ponieważ odsetki naliczone za produkt nie zostaną ponownie zainwestowane. Inaczej jest w przypadku kapitalizacji złożonej, w której odsetki są ponownie inwestowane

Na przykład w przypadku odsetek składanych, jeśli w pierwszym miesiącu uzyskano 100 euro odsetek, są one ponownie inwestowane, a nie z prostymi odsetkami, w przypadku których odsetki trafiają bezpośrednio na konto.

Jeśli mamy roczny NIP, wystarczy podzielić go przez liczbę płatności, a będziemy wiedzieć, jakie odsetki będziemy naliczać w każdym z okresów.

Ważne jest, aby zdawać sobie sprawę, że pracując z nominalną stopą procentową, „okres” musi być traktowany w szczególny sposób.

NIP nie ma standardowego okresu odniesienia; Może to być np. Dzienny, tygodniowy, kwartalny, półroczny, roczny. Ze względu na to, że nie obejmuje wydatków, nie jest możliwe wykonanie trafnego porównania produktów o tej samej naturze.

W efekcie powstaje APR (Annual Equivalent Rate), który upraszcza ten problem, przyjmując rok za podstawę i umożliwiając porównywanie produktów o podobnym charakterze.. W dalszej części tekstu, ze względu na ukryte znaczenie, zobaczymy różnice między TAE i TIN.

Nominalna stopa procentowa będzie raportowana w ujęciu brutto, co jest główną różnicą w stosunku do RRSO. Te dwa wskaźniki zostaną uzgodnione niezależnie przez każdy podmiot, a ich wartość będzie proporcjonalnie powiązana z cyklem koniunkturalnym i wskaźnikami wzorcowymi, takimi jak Euribor czy Libor.

Jak sprawdzić, jakie odsetki zostaną zapłacone za pomocą numeru NIP?

Mnożąc kapitał przez numer NIP oferowany przez instytucję finansową, można dowiedzieć się, ile odsetek zostanie zapłacony. W ten sposób można sprawdzić, czy masz do czynienia z tanią, czy drogą pożyczką.

Przykład: Wniosek o pożyczkę w wysokości 2.000 EUR zostanie złożony na rok, jeśli roczny numer TIN wynosi 8.5%.

W tym przypadku będzie 170 euro odsetek związanych z NIP.

Odmiany NIP

Numer NIP może się różnić w zależności od banku, ale nadal ma różnice w zależności od rodzaju pożyczki, takie same w poszczególnych przypadkach.

Każda instytucja w innych okolicznościach przyjmuje strategie w tym sensie, jeśli mieści się w granicach prawnych, w których działa.

Ten sam podmiot mógłby nawet żądać od jednej osoby więcej niż innej za pożyczkę na takich samych warunkach. Możliwe, że jeden z nich był bardziej narażony na niewypłacalność ze względu na szczególne cechy, takie jak: niskie dochody, zwiększone zadłużenie, brak zabezpieczenia itp.

Jak już wyjaśniliśmy, możliwe jest posiadanie nominalnej stopy procentowej w różnych formatach. Może to być roczne, miesięczne lub inne. Wybierając kredyt, będziesz musiał zwrócić uwagę na ten aspekt.

W przypadku pożyczki w wysokości 1.000 euro, jeśli masz roczny NIP w wysokości 6%, ostatecznie będziesz musiał zapłacić odsetki w wysokości 60 euro. Gdyby jednak NIP wynosił codziennie, na tym samym poziomie 6%, ostatecznie zapłaciliby 21.900 XNUMX euro.

Jest to oczywiście przesadzony przykład, ale ilustruje, jak różnica może być ważna, jeśli zmieni się format NIP.

W krajach takich jak Hiszpania obowiązują surowe przepisy w tym zakresie, ale w innych są one bardziej elastyczne i trzeba będzie zwrócić na nie uwagę.

NIP i APR - różnice

Nominalna stopa procentowa

Zdefiniujmy oba terminy w sposób ciągły, abyśmy mogli łatwo je zestawić.

  • NIP (nominalna stopa procentowa): Nie będzie obejmował kosztów finansowych, prowizji itp. Bez znormalizowanego okresu odniesienia. Zbiegnie się z RRSO tylko wtedy, gdy odsetki zostaną zapłacone na koniec iw podobnym okresie.

Porównywanie produktów o tym samym charakterze może stać się niemożliwe.

  • APR (Annual Equivalent Rate): miarą odniesienia będzie rok. Umożliwia porównanie produktów o podobnym charakterze.

Kontrastując oba terminy, moglibyśmy podsumować i dodać kilka pomysłów, a niektóre szczegółowo.

  • Kiedy mówimy o NIP, mamy na myśli nominalną stopę procentową, gdzie nie są brane pod uwagę pozostałe wydatki i prowizje, które mogą być związane z pożyczką. Wydatki te zostaną uwzględnione w efektywnym koszcie kredytu, Twojej RRSO.
  • Numer NIP jest wskaźnikiem, który może informować, ale nie będzie służył w tym sensie w transcendentny sposób konsumentowi. Dane zawarte w RRSO; takie jak: terminy, prowizje itp. Mogą dawać jaśniejszą wizję tego, ile wniesie inwestycja lub ile będzie kosztować pożyczka.
  • W przypadku pożyczek osobistych różnica uwzględniająca procent między NIP a RRSO jest zwykle większa niż w przypadku kredytów hipotecznych.
  • Znając NIP, nie będziesz w stanie wiedzieć, ile będzie kosztować pożyczka. Nie będzie uwzględniać prowizji ani innych wydatków, które użytkownik będzie musiał ponieść.
  • W przypadku tego samego NIP wysokość odsetek będzie inna, jeśli płatności będą realizowane co miesiąc, w porównaniu na przykład z pojedynczą płatnością roczną.

W tym sensie możemy stwierdzić, że NIP może być informacyjnym, ale bardzo ograniczonym wskaźnikiem.

APR (Annual Equivalent Rate) to bardziej obiektywne dane do analizy w celu porównania kosztów pożyczki, ponieważ będzie mierzyć efektywny koszt tego samego w określonym okresie w roku, biorąc pod uwagę prowizje i wydatki, które konsument oraz częstotliwość płatności.

Istnieją różne rodzaje stóp procentowych. Wiele kluczowych czynników ekonomicznych będzie warunkowało różnice między nimi. W tym artykule odnieśliśmy się w szczególności do numeru NIP.

W pierwszej kolejności te zmienne techniczne mogą wydawać się nieistotne lub znaczące, a faktem jest, że w wielu przypadkach określone instytucje finansowe korzystały z niewiedzy opinii publicznej w tym zakresie.

Należy uświadomić sobie, że aby być inteligentnymi konsumentami lub inwestorami, konieczne będzie zrozumienie podstawowych, a nie tak prostych, w wielu przypadkach aspektów odnoszących się do tych aspektów.


Bądź pierwszym który skomentuje

Zostaw swój komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *

*

*

  1. Odpowiedzialny za dane: Miguel Ángel Gatón
  2. Cel danych: kontrola spamu, zarządzanie komentarzami.
  3. Legitymacja: Twoja zgoda
  4. Przekazywanie danych: Dane nie będą przekazywane stronom trzecim, z wyjątkiem obowiązku prawnego.
  5. Przechowywanie danych: baza danych hostowana przez Occentus Networks (UE)
  6. Prawa: w dowolnym momencie możesz ograniczyć, odzyskać i usunąć swoje dane.