Czym konkretnie jest faktoring?
Faktoring to metoda finansowalub skierowany głównie do małych i średnich przedsiębiorstw. Proces ten polega na zawarciu umowy pomiędzy spółką, której są winni, która ustanawia wyspecjalizowaną spółkę w zakresie windykacji kredytów udzielonych klientom, którzy nie wywiązali się z zobowiązań, firmy zajmujące się faktoringiem, zwane również firmami faktoringowymi, świadczą również usługi finansowania , zarządzanie i administrowanie wierzytelnościami, a także Gwarancja zapłaty.
El rynek biznesowy Został zaangażowany w szereg nowych modalności, których dotyczą kontrakty, które w większości pochodzą z rynków północnoamerykańskich, które zmieniły techniki zarządzania biznesem, możemy przytoczyć kilka, takich jak: wynajem, leasing, know-how, merchandising, franczyza i faktoring Aby wymienić kilka.
W Hiszpanii stowarzyszenia faktoringowe zostały włączone do firm kredytowych, powiązanych z Ministerstwem Gospodarki i Finansów, na mocy ustawy 3/1994 z 14 kwietnia, która przyjmuje hiszpańskie przepisy do II dyrektywy europejskiej.
Różnice między faktoringiem z regresem a faktoringiem bez regresu
Z regresem
W faktoring z rekurencjamilub firma, która będzie zarządzać fakturami klienta i zbierać je, nie będzie ponosić odpowiedzialności w przypadku braku zapłaty lub opóźnionej płatności prawa do windykacji, więc nie przyjmuje na siebie żadnego ryzyka związanego z transakcją handlową.
Chodzi mi przez to o to, że nie będą narażeni na ryzyko niewypłacalności finansowej dłużników, którzy będą mogli zwrócić klientowi pełną kwotę niespłaconych kredytów.
Bez możliwości regresu
El Faktoring pełny Zupełnie odwrotnie niż powyżej, w tej metodzie firma, która wynajęła usługę faktoringową, nie będzie odpowiedzialna w przypadku ewentualnej niewypłacalności dłużnika, a co za tym idzie to firma faktoringowa jest odpowiedzialna za przejęcie istniejącego ryzyka. operacji przeprowadzonej między klientem a dostawcą, a nawet jeśli ten ostatni dokonał przedpłaty za faktury swojemu klientowi, nie może zażądać zaliczki.
W tym metoda finansowaspółka faktoringowa będzie odpowiadać za przejęcie ryzyka niewypłacalności, jakie może przedstawić dłużnik udzielonych kredytów, do wysokości limitu pokrycia ustalonego wcześniej w umowie.
Zalety faktoringu z regresem i bez regresu
Faktoring umocnił się W ostatnich latach jest to jedno z najczęściej używanych i korzystnych narzędzi w biznesie, ponieważ to przydatne narzędzie pozwala na uporządkowane klasyfikowanie, a także na ciągłe regulowanie dochodów, które uzyskują firmy, pomagając im szybko uzyskać płynność. .
Główne zalety faktoringu z regresem: Wśród wielu ustępstw, które ta metoda oferuje swoim klientom, wyróżnia się przede wszystkim jej wyraźna ważność dla każdej formy płatności i każdego sektora działalności gospodarczej, między innymi uzgadnianie między bankiem a klientami, pokwitowania, koszty zarządzania przelewem wśród innych papierów komercyjnych. Ponadto dodaje się do tego cechę, że jest kompatybilny z różnymi usługami uzupełniającymi świadczonymi przez podmiot finansowy, który jest wynajęty m.in. do zarządzania, administrowania, księgowości.
Główne zalety faktoringu bez regresu: Oprócz możliwości uzyskania z góry płatności faktur, które klient jest winien, narzędzie faktoringowe bez regresu akceptuje całkowite ryzyko braku płatności, które może istnieć, jak również prawdopodobne sankcje, które mogą powstać i kary, które mogą wystąpić. brak płatności pociągnie za sobą.
W ten sposób osoba samozatrudniona lub firma, która zleca usługę faktoringu bez regresu, będzie mogła z całkowitą swobodą ignorować ewentualności, które są bardzo prawdopodobne, chociaż oczywiście ta ogromna korzyść zakłada wyższą cenę niż transakcje faktoringowe z regresem. Co więcej, Faktoring bez regresu ma ogromną zaletę polegającą na tym, że jest w stanie zredukować informacje księgowe, usunąć aktywa, rachunki klientów i finansowanie w sposób łańcuchowy.
Kto zajmuje się faktoringiem?
-CZYNNIK:
Może to być kasa oszczędnościowa, bank lub instytucja kredytu finansowego świadcząca usługi faktoringowe.
-KLIENT:
Każda firma, która generuje kredyt komercyjny i potrzebuje usługi faktoringowej, aby skutecznie odzyskać swoje długi.
-DŁUŻNICY:
Są to osoby zobowiązane do spłaty przyznanych im kredytów komercyjnych.
Faktoring jest narzędziem finansowania krótkoterminowego, skierowany do małych i średnich firm, jednocześnie świadczy usługi finansowe oraz rozwija usługi administracyjno-zarządcze i gwarancyjne w związku z brakiem środków dłużników udzielonych pożyczek.
Narzędzie to polega na sporządzeniu umowy, na mocy której wyspecjalizowana firma zwana faktoringiem jest odpowiedzialna za ściąganie rachunków, faktur, weksli, paragonów oraz windykację zaległych kredytów.
Dzięki tej umowie firma faktoringowa będzie świadczyć wiele usług o charakterze finansowym i administracyjnym dla firmy korzystającej z jej usług, wśród których możemy wyróżnić:
- Zarządzanie i administrowanie zbiorami niespłaconych długów, jakie klienci są winni firmie faktoringowej. Na dzisiejszych rynkach małe i średnie przedsiębiorstwa są zmuszone do zapewniania swoim klientom ułatwień płatniczych, dzieląc i odkładając zbieranie sprzedaży produktów lub usług, które wytwarzają. Z tego powodu wzrosła liczba kredytów oczekujących na windykację, na czym skorzystały firmy faktoringowe.
- Dochodzenie finansowe klientów, że mają nieuregulowane długi w firmie faktoringowej i ich klasyfikację zgodnie z gwarancjami wypłacalności ekonomicznej, jakie posiadają klienci. To cenna informacja dla firmy, użytkownika przy udzielaniu kredytów. Głównym celem jest ograniczenie do minimum liczby niewywiązanych z zobowiązań.
- Kontrola administracyjna pobrań i płatności: Składa się z zadania administracyjnego, będącego konsekwencją zadania zarządzania zbiorami. Spółka faktoringowa zmniejszy w ten sposób swoje koszty administracyjne i zarządzania. Firma faktoringowa musi przestrzegać terminów windykacji ustalonych między firmą faktoringową a jej klientami będącymi dłużnikami. Firma wyśle powiadomienia do dłużników przed wygaśnięciem kredytów.
- Jest konieczne podkreśl, że wszystkie te usługi wiążą się z kosztami. Prowizja lub opłata faktoringowa wynosi od 0.5% do 2% całkowitej kwoty przypisanych faktur, w zależności m.in. od liczby dłużników, lokalizacji. Dodatkowo, jeśli firma faktoringowa zażąda od firmy faktoringowej zaliczki na poczet niektórych kredytów, należy uiścić za to określoną opłatę.
- Uzyskanie finansowania z przedpłatą faktur. Jest to bez wątpienia najważniejsza usługa, jaką firmy faktoringowe oferują firmom korzystającym z usług i to ona najbardziej przyczyniła się do jej rozwoju i akceptacji na rynku międzynarodowym. Firma faktoringowa jest zobowiązana do podania kontrahentowi z góry kwoty kredytów, które posiada u swoich klientów, wyłącznie w celu ułatwienia poprawy jej płynności.
Faktoring Powszechnie stosowany w Hiszpanii jest faktoring bez regresu. Oznacza to, że firma faktoringowa, zwana technicznie faktorem, przejmuje ryzyko niewypłacalności dłużnika.
Faktoring bez regresu osiąga niższe salda, mniejsze, ponieważ znika rachunek należny klientom i odpowiadająca mu premia za finansowanie bankowe. Pozwala to na lepszą rentowność, w przeciwieństwie do tego, co wielu myśli, zmniejszone bilanse są piękniejsze finansowo.
Wady faktoringu
Jednak faktoring ma pewne wady, takie jak:
El rodzaj zainteresowania, co jest dużo droższe w przypadku faktoringu bez regresu. Logicznie rzecz biorąc, biorąc pod uwagę ryzyko, jakie ponosi firma faktoringowa przy zaciąganiu długów.
Klienci, którzy muszą zapłacić przelewem lub czekiem w wyznaczonym terminie, jak to często bywa w przypadku tych, którzy są fakturowani, cieszą się złą reputacją spóźniających się z płatnościami. Co powoduje wzrost oprocentowania, a także wzrost rozliczeń w związku z wydłużaniem terminów. W niektórych przypadkach kończy się to zwrotami, gdy faktor nie może już dłużej znieść oczekiwania i obciąża go bezpośrednio na konto klienta z odpowiednim bałaganem finansowym. Odkąd opuszcza mechanizm windykacyjny z inicjatywy dłużnika, ma on zazwyczaj te cechy.
Główne wymagania dotyczące faktoringu
Należy pamiętać, że faktoring nastawiony jest na kredyty komercyjne, które spełniają następujące wymagania:
- Czy wykonywane operacje są typową działalnością klienta.
- Że sprzedaż była skierowana do firm.
- Że sprzedawane produkty nie są nietrwałe.
- Że kredyty zostały zarejestrowane jako zgodne faktury.
- Że metoda płatności nie jest długoterminowa.
Spełniając te proste wymagania, nabycie usługi faktoringowej jest prostym narzędziem do zrozumienia i stosowania, a także dobrodziejstwem dla obu stron umowy, uzyskując przez większość czasu pozytywne wyniki.
