Lokaty długoterminowe: jakie są?

termin

Ta klasa produktów oszczędnościowych, lokaty długoterminowe, może być zawarta na maksymalny okres od 3 do 6 lat, w którym można wybrać depozyty o rosnącym oprocentowaniu, strukturyzowane lub powiązane z indeksem giełdowym. Mają tę zaletę, że mają bardzo przystępny minimalny kapitał dla każdego profilu inwestora, w zakresie, który sięga od 1.000 do 5.000 euro w przybliżeniu. A w każdym razie wyższe niż te oferowane na krótsze terminy pobytu.

W ramach tego ogólnego scenariusza marże pośrednictwa mogą ulec poprawie w tej klasie produktów oszczędnościowych. Nie w bardzo znaczący sposób, ale przynajmniej poprzez zwiększenie tych marż w kilka dziesiątych procenta odnośnie ich wstępnych propozycji. Poprzez płatność, która jest ustalana i gwarantowana każdego roku. Poza innymi względami technicznymi nieodłącznie związanymi z tymi produktami bankowymi.

W każdym razie w przypadku depozytów długoterminowych nie wykryjesz promocji ani ofert powitalnych, jak to ma miejsce w przypadku depozytów krótkoterminowych. Chociaż najlepszą wiadomością dla twoich osobistych zainteresowań jest to, że zawsze  będziesz ubezpieczyć całość zdeponowanego kapitału. Jako jedna z głównych różnic w odniesieniu do modeli pochodzących z akcji. W ten sposób od teraz będziesz mógł lepiej planować swoje rachunki. Z drugiej strony jest to bardzo prosty i łatwy do wynajęcia produkt.

Długie depozyty: niższe oprocentowanie

interesy

Główną konsekwencją spadku stóp procentowych był wyraźny spadek rentowności tych produktów. W tej chwili jego rentowność zmienia się w określonym przedziale 0,50% i do 0,90% w przybliżeniu. Ale z koniecznością unieruchomienia pieniędzy na wiele miesięcy, a być może więcej niż jesteś w stanie znieść, aby utrzymać wystarczającą płynność na koncie oszczędnościowym. W zamian gwarantują Ci całość zdeponowanego kapitału, niezależnie od tego, co dzieje się na rynkach finansowych. Jest to czynnik, który zapewni Ci więcej spokoju podczas planowania oszczędności z wyprzedzeniem.

Z drugiej strony ta klasa produktów bankowych charakteryzuje się tym, że nie pozwalają na automatyczne odnawianie. Jeśli nie, wręcz przeciwnie, kończą się kiedy wygasa. Chociaż oczywiście ich wielkim wkładem jest to, że nie generują żadnych prowizji ani innych kosztów związanych z zarządzaniem lub utrzymaniem. Jako jeden z najbardziej odpowiednich znaków identyfikacyjnych w odniesieniu do innych modeli oszczędności o podobnych cechach. Gdzie są one również objęte rosnącymi depozytami, a także lokatami znanymi jako lokaty strukturyzowane. Jako strategie nieznacznego zwiększenia zainteresowania emitentów tymi produktami.

W rosnącym formacie zainteresowania

Większość propozycji długoterminowych opiera się na zapewnieniu rosnącego zainteresowania jako zachęty do oszczędzania odsetek. Ten model oszczędzania ma zazwyczaj średni okres 3 lat i rosnącą roczną stopę procentową, gdzie to właściciel sam wybiera sposób rozliczenia swojego podatku. Być w stanie być kwartalnie, półrocznie, corocznie lub w terminie zapadalności. Minimalny początkowy wkład w te produkty jest nieco bardziej wymagający i zaczyna się od 4.000 euro. Zainwestowany kapitał i oprocentowanie są również gwarantowane przez cały okres, co jest również znane z góry i możliwe jest wcześniejsze anulowanie. Z tą wielką zaletą, że modele te można zakontraktować w formatach online.

Depozyty o tych cechach, które rozwijają instytucje finansowe, pozwalają na stopniową aktualizację wartości inwestycji. Poprawa rentowności rok po roku i aż do ostatniego ćwiczenia, za które wnosi swoje najlepsze wynagrodzenie. W ten sposób rosnące depozyty ppozwolić na możliwość iZainwestuj dostępne oszczędności na różnych terminach, zwykle od 3 do 5 lat, w zależności od potrzeb każdego klienta. W przypadku przedterminowego anulowania roczna stopa nominalna zostanie obniżona o kilka dziesiątych procenta i wówczas może nie być już opłacalna dla interesów małych i średnich oszczędzających.

Lokaty strukturyzowane

Inne instytucje finansowe zdecydowały się zaoferować swoim klientom inne, mniej konwencjonalne produkty, w większości przypadków w formie lokat strukturyzowanych. Model ten w narzuceniach tych cech zbiera wykonanie w zależności od zmian indeksu, sektora lub koszyka akcji do którego odnosi się ten specjalny termin podatku. Ma podobne cechy jak poprzednie modele inwestycyjne i można go subskrybować za wkłady monterias w wysokości około 5.000 euro. Bez konieczności płacenia w styczniu jakichkolwiek prowizji, kar lub innych wydatków związanych z zarządzaniem.

Ogromną zaletą tego modelu w przypadku lokat bankowych jest więc to, że będzie można poprawić marże pośrednictwa. Chociaż należy wyjaśnić, że te różnice będą szczególnie uderzające. Jeśli nie, wręcz przeciwnie, przejdą dalej raczej skromne poziomy, ze wzrostem o kilka euro na koncie oszczędnościowym na koniec roku. Z drugiej strony gwarantowany zwrot jest bardzo mały, w najlepszym przypadku około 2% lub 3%. Zadać sobie pytanie, czy naprawdę warto pozostawić swoje oszczędności unieruchomione tak długo, jak ma to miejsce w przypadku lokat strukturyzowanych.

Charakterystyka tych złóż

oszczędności

Podobnie jak w przypadku innych produktów finansowych, ta klasa depozytów ma szereg zalet i wad, o których powinieneś wiedzieć przed zatrudnieniem. Ponieważ w zasadzie te depozyty bankowe nie są ani lepsze, ani gorsze od pozostałych. Są po prostu inne i to jest ich główna atrakcja, aby odtąd je sformalizować.

Wśród jego najważniejszych korzyści są te, które przedstawiamy poniżej:

  • Zwykle oferują Rosnące zainteresowanie, w taki sposób, że im dłuższe będą okresy trwałości, tym lepsze będzie końcowe wynagrodzenie.
  • Zawsze gwarantują cały zdeponowany kapitał I w żadnym wypadku nie stracisz pieniędzy, jak to może się zdarzyć w przypadku instrumentów pochodnych rynków akcji.
  • Tam różne strategie biznesowe poprawić swoje marże pośrednictwa w oparciu o profil prezentowany przez każdego małego i średniego inwestora.
  • Oczywiście nie są sprzedawane masowoSą to raczej konkretne propozycje, które pojawiają się w bankach, aby przyciągnąć pieniądze od swoich klientów.

Wady tych nałożeń

Jakby nie mogło być mniej, osady o tych cechach niosą ze sobą również szereg wad, które należy wziąć pod uwagę, aby nie dać się negatywnie zaskoczyć w tych właśnie momentach. Gdzie w grę wchodzi nie tylko jego rentowność, ale inne czynniki zewnętrzne, nie mniej ważne w jego analizie. Podobnie jak poniższe, na które zwracamy uwagę poniżej.

  • Nie ma wątpliwości, że tak przypuszcza mieć unieruchomiony kapitał stosunkowo długo. Chociaż nie zapominaj, że w niektórych przypadkach pozwalają one na częściowe i punktualne akcje ratunkowe, czasem bez kar.
  • Minimalny kapitał, aby go subskrybować jest wyższy niż w innych modelach tych cech. Często wymagają one minimalnego wkładu od 8.000 XNUMX euro wzwyż.
  • Rentowność, którą oferują nie tak atrakcyjny wystarczy, aby zachować je przez tyle lat. W tym sensie w tej chwili mogą istnieć bardziej dochodowe produkty oszczędnościowe, chociaż być może bez gwarancji minimalnego zwrotu.
  • Jest to produkt, który jest przeznaczony dla bardzo dobrze zdefiniowanego profilu wygaszacza: konserwatywny klient w którym bezpieczeństwo twojego kapitału przeważa przede wszystkim.
  • Państwo przegapić prawdziwych okazji aby ulepszyć swoje aktywa za pomocą innych produktów, które mogą być bardziej dochodowe. Chociaż kosztem podejmowania większego ryzyka w operacjach.
  • Wreszcie jednym z problemów, jakie niosą ze sobą te produkty bankowe, jest to są bardzo nieelastyczni a odnawianie ich struktury przez lata dużo ich kosztuje. Oczywiście z roku na rok jego odchylenia są bardzo nieliczne.

Zabezpieczone konta depozytowe

Cuentas

Jest to kolejna z form terminowych depozytów bankowych, które są bardziej nieznane małym i średnim inwestorom. Częściowo ze względu na szczególne cechy tego innowacyjnego formatu, dzięki którym Twoje oszczędności będą opłacalne przez kilka następnych lat. Nic dziwnego, że ten produkt finansowy wyróżnia się zasadniczo, ponieważ można go subskrybować od dość przystępnej miesięcznej kwoty minimalnej dla gospodarstw domowych około 50 euro. Aby można było stworzyć dość stabilną torbę oszczędnościową w perspektywie średnio- i długoterminowej.

To ciekawe połączenie konta i depozytu w tradycyjnym znaczeniu tego słowa. W przypadku gdy posiadacze muszą dokonać całkowitego lub częściowego wykupu po sześciu miesiącach od ich wynajęcia. Daje też gwarancję, że zawsze odzyskasz przynajmniej wszystkie pieniądze przyczynił się do dokonanej inwestycji. Jednak w ostatnich latach obecność tego produktu oszczędnościowego w ofertach rozwijanych przez instytucje finansowe nie jest zbyt częsta. Z tego punktu widzenia od teraz będziesz miał znacznie więcej problemów z ich subskrybowaniem.


Zostaw swój komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *

*

*

  1. Odpowiedzialny za dane: Miguel Ángel Gatón
  2. Cel danych: kontrola spamu, zarządzanie komentarzami.
  3. Legitymacja: Twoja zgoda
  4. Przekazywanie danych: Dane nie będą przekazywane stronom trzecim, z wyjątkiem obowiązku prawnego.
  5. Przechowywanie danych: baza danych hostowana przez Occentus Networks (UE)
  6. Prawa: w dowolnym momencie możesz ograniczyć, odzyskać i usunąć swoje dane.