Co to jest kredyt hipoteczny

Jednym z najbardziej znanych wszystkim produktów bankowych jest kredyt hipoteczny. Jest to forma finansowania nieruchomości, która charakteryzuje się zaliczką w wysokości kwoty pieniężnej, która później musi być okresowo spłacana wraz z odsetkami.

Ale czym tak naprawdę jest kredyt hipoteczny? Jakie ma cechy? Istnieje wiele rodzajów? Ze wszystkich tych pytań i wielu innych omówimy dalej.

Co to jest kredyt hipoteczny

Według Banku Hiszpanii hipoteka wynosi:

„Pożyczka, której spłata jest gwarantowana wartością nieruchomości”.

Ze swojej strony RAE (Królewska Akademia Hiszpańska) definiuje to jako:

„Prawdziwe prawo, które opodatkowuje dobra materialne, nakładając na nie odpowiedzialność za wypełnienie zobowiązania pieniężnego”.

Mówiąc prościej, kredyt hipoteczny jest Umowa pomiędzy pożyczkodawcą (którym zazwyczaj jest bank) a użytkownikiem, w której pożyczkodawca ma prawo zatrzymać aktywa podatkowe, które gwarantują pieniądze, które ci pożyczą.

Na przykład wyobraź sobie, że chcesz kupić dom, ale nie masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby za wszystko zapłacić. Udajesz się więc do pożyczkodawcy lub banku, który zgodzi się dać ci te pieniądze w zamian za gwarancję (lub hipotekę) domu, który zamierzasz kupić. W zamian będziesz musiał zwrócić pieniądze, które ci pożyczył wraz z odsetkami w określonym czasie. Jeśli tego nie zrobisz, umowa upoważnia pożyczkodawcę do zachowania Twojego domu.

Można powiedzieć, że hipoteka jest prawem gwarancyjnym, ponieważ gwarantuje, że dłużnik zapłaci, a w przeciwnym razie wierzyciel będzie miał nieruchomość, która gwarantuje pieniądze, które zapłacił temu dłużnikowi.

Kredyt mieszkaniowy a kredyt hipoteczny

Terminy te są często uważane za takie same, to znaczy odnoszą się do tej samej rzeczy. A jednak prawda jest taka, że ​​tak nie jest. Z jednej strony hipoteka jest zabezpieczeniem, w którym działają dłużnik i wierzyciel. Ale z drugiej strony kredyt hipoteczny to pieniądze, które bank lub podmiot bankowy pożycza pieniądze kupującemu, aby mógł zwrócić dom.

Innymi słowy, podczas gdy kredyt hipoteczny to kredyt udzielony przez bank lub podmiot bankowyW przypadku hipoteki wierzycielem nie jest bank, ale osoba. Hipoteka ta musi być wpisana do rejestru nieruchomości, ponieważ w przeciwnym razie nie będzie miała żadnej wartości ani nie będzie wymagana spłata kwot.

Elementy składające się na kredyt hipoteczny

Mówiąc o kredytach hipotecznych, należy wziąć pod uwagę pewne elementy, które są częścią tego pojęcia. Czy:

• Kapitał. Jest to suma pieniędzy, której żąda wierzyciel i która musi zostać zwrócona w ratach lub okresowych płatnościach.
• Zainteresowanie. Jest to dodatkowy procent, który należy zapłacić, aby otrzymać potrzebną kwotę. Mogą to być różne typy.
• Semestr. Czas na spłatę pieniędzy, które pożyczyłeś dłużnikowi wraz z odsetkami.
• Hipoteka. Jest to płatność gwarancyjna, która pozwala osobie lub bankowi, który pożycza pieniądze, mieć prawo do własności nieruchomości w przypadku niewykonania zobowiązania.

Rodzaje kredytów hipotecznych

Kredyt hipoteczny może być różnego rodzaju. I jest różne klasyfikacje, które oferują nam różne terminologie. Tak więc najczęstsze to:

Według oprocentowania:

• Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu. Charakteryzuje się tym, że odsetki, które należy zapłacić oprócz pieniędzy, które pożycza, nie zmienią się przez cały czas, w którym uzgodniono zwrot kwoty.
• Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu. W przeciwieństwie do poprzednich, tutaj występuje zróżnicowanie oprocentowania, które może być wyższe lub niższe.
• Mieszane kredyty hipoteczne. Są to takie, które łączą oba rodzaje zainteresowań, czyli stałe i zmienne. W ten sposób jedna część odsetek jest ustalona, ​​podczas gdy druga część będzie miała zmienność zgodnie z odniesieniem, którym zwykle jest Euribor.

W zależności od rodzaju opłaty:

• Stała opłata. Jest to najczęstszy kredyt hipoteczny, ponieważ to, co musisz spłacać z miesiąca na miesiąc, pozostaje stałe, bez zmiany tej miesięcznej raty.
• Opłata pancerna. Jest to opłata miesięczna, która choć utrzymuje stałą opłatę, zmienia się termin. Na przykład, jeśli oprocentowanie wzrasta, termin wzrasta; i wzajemnie.
• Opłata końcowa. W tym przypadku ostatnia rata jest wyższa niż zwykle, ponieważ istnieje pewien procent zadłużenia (około 30%), który zawsze jest spłacany na końcu.
• Tylko odsetki. Charakteryzują się tym, że kredyt hipoteczny nie jest kapitałem amortyzowanym, a spłacane są jedynie odsetki.
• Zwiększanie udziału. W przeciwieństwie do pierwszego, w tym przypadku opłata rośnie z roku na rok. W ten sposób zaczynasz płacić niewiele, a potem idziesz w górę.

Według klienta:

• Kredyt hipoteczny dla młodzieży. Dla osób poniżej 30-35 lat.
• Kredyt hipoteczny dla nierezydentów. To ci, których drugie miejsce zamieszkania jest za granicą. Innymi słowy, klient nie mieszka w Hiszpanii przez cały rok.
• Dla grup. Istnieją różne typy, od urzędników służby cywilnej, dużych firm ...

W zależności od rodzaju nieruchomości:

• Kredyty hipoteczne na piętra bankowe.
• Dla publicznych lub prywatnych VPO. Odnosimy się do oficjalnie chronionych mieszkań.
• Do towarów miejskich i rustykalnych.
• Do ziemi.
• W celu zdobycia pierwszego domu.
• Aby sfinansować drugą rezydencję.

Zgodnie z jego naturą:

• Subrogacja kredytu deweloperskiego. Oznacza to, że zakłada się kredyt hipoteczny z instytucji finansowej.
• Subrogacja strony wierzyciela. Kiedy następuje poprawa warunków kredytu hipotecznego.
• Zjednoczenie. Kiedy długi są zgrupowane w jeden, aby móc je spłacać z większymi korzyściami.
• Odwrócona hipoteka. Jest to skoncentrowany na osobach starszych w taki sposób, że zastawiają dom w zamian za miesięczny dochód.
• Kredyt hipoteczny walutowy i wielowalutowy. W ogóle nie jest to zalecane, ponieważ na dłuższą metę należy się coraz więcej pieniędzy.

Wymagania, aby ubiegać się o kredyt hipoteczny

W zależności od firmy lub banku, zmienią się wymagania dotyczące kredytów hipotecznych, ponieważ każdy wymaga spełnienia kilku rzeczy. Ale ogólnie rzecz biorąc, poproszą o:

• Że masz oszczędności na pokrycie co najmniej 30% domu.
• Że masz dochód, aby móc uiścić opłaty.
• Mieć stabilną pracę.
• Nie posiadanie złych kredytów, pożyczek i historii kredytów hipotecznych.
• Podaj rekomendacje (jest to opcjonalne, niektórzy o nie proszą, a inni nie).

Jeśli spełniasz wszystkie wymagania, możesz o to poprosić. W tym celu najlepiej udać się do banku lub firm, które zajmują się oferowaniem kredytów hipotecznych klientom, którzy tego potrzebują.

Czy teraz rozumiesz, czym jest kredyt hipoteczny?