RRSO to akronim określający równoważną roczną stopę procentową i jest to termin finansowy używany z dużą częstotliwością do wykrywania stóp procentowych różnych produktów finansowych. Zarówno z tych przeznaczonych na oszczędności, jak iz dowolnej linii kredytowej, ponieważ zawsze będzie to robione w ten sam sposób. To jest prawdziwy wyraz kosztu o efektywna wydajność roczny produktu finansowego niezależnie od jego okresu obowiązywania. Do tego stopnia, że więcej niż jeden raz spojrzałeś na ich współczynniki, aby określić wygodę lub nie operacji.
Szukając kredytu osobistego, podatku terminowego, a nawet dywidendy na giełdzie, z pewnością ustalisz wysokość RRSO lub równoważną stawkę roczną. Ponieważ będzie to bardzo ważny czynnik dla wydatków lub oszczędności, które będziesz mieć w wybranym produkcie finansowym i które są ogólnie regulowane przez organy monetarne. Bardzo ważny aspekt polega na tym, aby go nie mylić z NIP ponieważ to nie to samo. Ponieważ NIP to stały procent, który bank otrzymuje za nadanie pieniędzy, mimo że w pewnym momencie może je pomylić.
Ale czy naprawdę wiesz, czym jest RRSO, do czego służy i jak jest obliczane? Poniżej wyjaśnimy wszelkie pytania, jakie możesz mieć na temat tego terminu finansowego, abyś od teraz mógł wybrać najlepszy produkt finansowy i oczywiście ten, który najbardziej Cię interesuje przez cały czas. Ponieważ należy również wiedzieć, że to ważna stawka nie zawsze jest taki sam i zmienia się w zależności od kilku parametrów, które mogą utrudniać obliczenia. Jest to prawdopodobnie największy problem, jaki pociąga za sobą jego prawidłowe zrozumienie.
APR: jak to się oblicza?
Dochodzimy do najbardziej odpowiedniej części, jaka jest równoważna roczna stopa. To znaczy, jak możesz to obliczyć i wiedzieć, jaki będzie produkt finansowy, który znajdziemy przed naszym stołem. W tym sensie APR łączy, za pomocą wzoru matematycznego, zastosowaną stopę procentową i warunki, w jakich są płacone. Generowanie zainteresowania, które w końcu będziesz musiał otrzymać lub zapłacić przy zawieraniu umowy na produkt finansowy lub bankowy.
W każdym razie jest stosowana jako referencyjna stopa procentowa do standaryzacji różnych rodzajów i warunków operacji pożyczkowych i kredytowych. W szczególności, gdy ta klasa produktów finansowych obejmuje różne okresy rozliczenie, wydatki, a nawet prowizje. Jest to sposób na pogrupowanie wszystkich tych produktów w ramach tego samego wzoru matematycznego, który pozwala uzyskać oprocentowanie, które zamierzasz zapłacić lub otrzymać. Chociaż istnieją różnice między produktami oszczędnościowymi a bezpośrednim finansowaniem.
APR na produkty oszczędnościowe
Obliczana jest równoważna roczna stopa procentowa w celu określenia wyników różnych produktów oszczędnościowych. Wśród tych, które wyróżniają się rachunki bieżące, lokaty terminowe, weksle bankowe i wszelkie inne o tych samych cechach. Stawka ta będzie odpowiadać korzyści z operacji lub kontraktu i zawsze będzie rozsądne wariacje wśród niektórych z nich. Innymi słowy, w tej chwili rentowność lokat bankowych na okres 12 miesięcy wynosi 0,12%, co jest wartością RRSO obliczoną na oferowanie użytkownikom tej klasy produktów.
Z drugiej strony nie można zapomnieć, że aby je poprawnie obliczyć, plik częstotliwość płatności (miesięczne, kwartalne, roczne itp.). W efekcie równoważna roczna stawka za produkt zakontraktowana z miesięczną płatnością nie jest taka sama jak roczna. Nic dziwnego, że będzie on wyraźnie zróżnicowany na podstawie tego ważnego czynnika księgowego. Jak wiele innych, które możesz sobie teraz wyobrazić. Na tym polega jego największa złożoność, chociaż banki mogą pomóc w uzyskaniu wszelkiego rodzaju pomocy w tym zakresie.
Rentowność produktu
Jak można pomyśleć, skoro RRSO jest wyższa, Twoje dochody będą rosły proporcjonalnie do wzrostu. Z tego punktu widzenia równoważna roczna stopa w wysokości 3% jest zawsze lepsza niż 1%. Jest to aspekt, który jest bardzo jasny dla wielu użytkowników bankowości, a ponad innymi względami technicznymi przy dokonywaniu ostatecznych obliczeń. Z drugiej strony, z pewną częstotliwością iw wielu przypadkach zgodność z normą pozostawia wiele do życzenia do tego stopnia, że użytkownik nie jest prawidłowo informowany o końcowym wyniku tej operacji matematycznej.
Aby dostać się do tej specjalnej stawki, potrzebujesz tylko dostępu do trzech podstawowych danych. Chcesz wiedzieć, jakie to parametry? Najpierw cena gotówkowa, następnie kwota, którą płacisz lub otrzymujesz w ramach operacji bankowej, a na końcu kwota opłata miesięczna. Jeśli masz mniej lub więcej jasności co do tych danych, zadanie będzie Ci łatwiejsze do zrozumienia, ponieważ jest to najtrudniejsza część tego procesu. Nic dziwnego, że wielu konsumentów ma pewne problemy z osiągnięciem ostatecznej kwoty.
W liniach kredytowych
Równoważna roczna stawka dotyczy również wszelkiego rodzaju firm finansowych, bez żadnych ograniczeń. Oznacza to, że w przypadku pożyczek osobistych, finansowania konsumenckiego lub kredyty hipoteczne, wśród jednych z najbardziej odpowiednich. Wraz ze wzrostem RRSO oznacza to, że samodzielne finansowanie kosztuje więcej pieniędzy. Do tego stopnia, że wszelkie RRSO powyżej 20% lub 25% byłyby tak wyraźne obraźliwy i że w każdym razie nie jest to wygodne dla Ciebie. Między innymi dlatego, że może zwiększyć poziom Twojego zadłużenia na kilka następnych lat. To takie proste.
Z tego podejścia równoważną roczną stopę procentową można doskonale zrównać z tym, co wynosi prawdziwe zainteresowanie produktów finansowych. To pieniądze, o które poproszą Cię banki, żądając produktu o tych cechach. Poza innymi warunkami, które są nakładane na Ciebie w momencie zatrudnienia. Jeśli chcesz zaoszczędzić kilka euro, nie ma wątpliwości, że powinieneś poszukać produktu o niższej RRSO. Im więcej, tym lepiej dla twoich osobistych interesów, bo na koniec dnia będziesz musiał zapłacić mniej pieniędzy za subskrybowaną linię kredytową.
Informacje o tym kursie
W każdym razie, jeśli widzisz RRSO reklamowaną we wszystkich ofertach produktów hipotecznych, osobistych i oszczędnościowych, to dlatego, że Bank Hiszpanii zobowiązuje podmioty do raportowania o tych istotnych danych. Chociaż czasami próbują zakamuflować go pod NIPem lub w niewłaściwy sposób. Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości, nie będziesz miał innego wyjścia, jak tylko skonsultować się z interesem produktu przed jego wynajęciem, ponieważ później nie będziesz w stanie nic zrobić i będziesz musiał wypełniać swoje obowiązki jako użytkownika banku.
Z drugiej strony równoważna roczna stopa procentowa lub RRSO to doskonały termometr do rzeczywistego stanu produktów finansowych, jakiekolwiek by one nie były. Może nawet ci pomóc wybierz najbardziej konkurencyjny wszystkich i zaoszczędzić kilka euro na operacji. Chociaż w każdym razie nigdy nie zostaną one ustalone, a wręcz przeciwnie, będą się zmieniać na przestrzeni lat za każdym razem, gdy stopy procentowe będą aktualizowane. Jest to jedna ze stałych charakteryzujących tę roczną stopę. Nawet zdecydować się na stałą stopę procentową zamiast zmiennej lub odwrotnie.
W porównaniu na tych samych warunkach
Jednym z kluczy do jej prawidłowego zrozumienia jest dokonywanie porównań tego samego produktu finansowego z tymi samymi terminami, nigdy z innymi parametrami. Oznacza to, że nie ma sensu porównywanie produktów finansowych z tym samym terminem, ponieważ operacja ta nie ma żadnego sensu. Na przykład porównaj podatek trzymiesięczny i dwuletni. W takim przypadku dane zostaną całkowicie zniekształcone ze wszystkich punktów widzenia. Do tego stopnia, że nic ci to nie da.
Innym aspektem, który należy od teraz wziąć pod uwagę, jest to, że w żadnym przypadku równoważna roczna stopa procentowa nie będzie uwzględniać opodatkowanie. Wręcz przeciwnie, ostatecznie decydują o tym interesy brutto wybranego produktu finansowego. Chociaż zatrudniając go, należy patrzeć nie tylko na RRSO, ale także na wszystkie warunki kontraktu, a może to być wiele i mieć różny charakter. Z drugiej strony bardzo ważne jest, aby wiedzieć, że tak naprawdę bank płaci odsetki nominalne, czyli NIP. Być może ten mały szczegół pomoże ci to dokładnie zrozumieć.
Na koniec należy zauważyć, że równoważna roczna stopa procentowa jest jednym z haczyków, których banki używają, aby skłonić Cię do subskrypcji ich produktów. Nawet z pewnym zniekształceniem tego, jaka jest ich rzeczywistość. W każdym razie jest to jeden z najważniejszych parametrów, na który warto przyjrzeć się każdemu produktowi finansowemu czy bankowemu. Ponieważ wpływa to na twoje pieniądze.