Co to jest faktoring?

Z całą pewnością, że niejednokrotnie słyszałeś o tym produkcie finansowym, jakim jest factoring, ale nie wiesz, z czego się składa, a tym bardziej z czego możesz skorzystać. Dobrze wiem Chodzi o produkt dopasowany do każdego biznesmena lub profesjonalisty a zwłaszcza małych i średnich firm, które. Dzięki temu produktowi mogą zmniejszyć obciążenie działu administracyjnego, zlecić prowadzenie księgowości generowanej przez sprzedaż i ich odbiór, a także przedpłaty w terminie płatności faktur.

Jego efekty zostaną szybko zauważone, ponieważ poprawi to rentowność, zdolność kredytową i wypłacalność Twojej firmy. Wśród innych zalet kontraktowania tego produktu są okresowe, regularne i aktualizowane informacje o dłużnikach, zmniejszenie obciążeń administracyjnych czy upraszcza księgowanie kont klientów. Nie ma zdefiniowanego profilu firm korzystających z tego produktu finansowego, raczej rozgraniczenie jest zapewnione przez sprzedawany produkt i warunki płatności.

Z drugiej strony produkt ten, mało znany, jest idealny dla tych firm, które chcą zabezpieczyć ryzyko niewypłacalności swoich klientów, a także są w stanie w każdej chwili przewidzieć ich sprzedaż terminową za pośrednictwem podmiotów wprowadzających ten produkt na rynek. . Podobnie jego elektroniczne zarządzanie jest wygodne i proste, ponieważ wystawca przesyła i podpisuje fakturę oraz inne dokumenty za pośrednictwem instytucji finansowej. A gdy dłużnik zaakceptuje fakturę, jest gotowy na zaliczkę.

cechy

Czy formuła finansowania i administracji, na podstawie cesji faktur: spółka przekazuje kredyt kupiecki swoich klientów firmie, która zajmuje się zarządzaniem jego windykacją w zamian za wynagrodzenie w postaci prowizji za obsługę administracyjną oraz odsetek za finansowanie (zaliczka na poczet termin płatności faktur klientów).

Należy pamiętać, że w tym produkcie finansowym uczestniczą trzy odpowiednio zróżnicowane podmioty, którymi są:

Czynnik: Firma faktoringowa lub podmiot finansowy świadczący usługi tego produktu.

Klient: jest posiadaczem kredytów komercyjnych (faktur) i kontraktuje faktoring.

Dłużnicy: kupujący towary lub usługi klienta, w skrócie sprzedawca.

Hiszpańskie Stowarzyszenie Faktoringowe podkreśla, że ​​„nie ma określonego profilu firm, które używają tego produktu, a raczej rozgraniczenie wyznacza sprzedawany produkt i warunki płatności. Innymi słowy, wszystkie firmy mogą być użytkownikami Faktoringu, sprzedawać na rynku krajowym lub eksportować ”. W zakresie, w jakim wszystkie te usługi w imieniu firmy Faktoringowej przynosić wewnętrzne oszczędności swoim klientom uwalniając ich od ogromnie kosztownego, złożonego i powodującego stres wszelkiego rodzaju obciążenia ”.

Usługi faktoringowe

Głównymi atrakcjami tego systemu są usługi towarzyszące, zarówno administracyjne, jak i finansowe, związane z procedurami windykacyjnymi Twojej firmy, które zasadniczo są następujące:

Klasyfikacja klientów: Usługa obejmuje zarówno badanie i analizę klientów, jak i decyzję o przyznaniu każdemu z nich limitów kredytowych.

Zarządzaj należnościami: Kompleksowe zarządzanie i monitorowanie faktur powierzonych firmie Faktoringowej, cykliczne informowanie o zdarzeniach w inkasowaniu każdej faktury oraz o stanie należności od każdego z dłużników.

Zarządzanie windykacją i niezapłacone: Chodzi o wstępne zarządzanie niezbędne do poznania przyczyn niezastosowania się do płatności za ewentualne rozwiązanie.

Finansowanie: usługa dodatkowa, tylko w przypadku, gdy jej posiadacz zażąda, a dzięki swojej elastyczności, umożliwia użytkownikowi dysponowanie kwotami przypisanych faktur z wyprzedzeniem, w terminie i kwocie, jakiej wymaga ich skarb państwa.

Pokrycie ryzyka niewypłacalności dłużników: pokrycie do 100% kwoty faktur przypisanych do firmy Faktoringowej w trakcie windykacji, do wysokości limitu przypisanego każdemu dłużnikowi. Jest to również usługa dodatkowa, na życzenie klienta.

Zalety produktu

Ta finansowo-administracyjna alternatywa oferuje szereg korzyści tym, którzy ją zatrudniają, takich jak te wymienione poniżej. Nie tylko od strony księgowej, ale także administracyjnej, aw wielu przypadkach zarządzania firmą. I że będzie dla ciebie bardzo interesujące ich spotkanie na wypadek, gdybyś był zmuszony ich zatrudnić.

• Zmniejszenie obciążenia administracyjnego i usprawnia procesy operacyjne.
• Ogranicz pracę biurokratyczną, co znacząco przyczynia się do obniżenia kosztów administracyjnych, personalnych i komunikacyjnych.
• Uprość księgowanie kont klientów, zwiększając efektywność zarządzania windykacją.
• Dostarcza informacji okresowe, regularne i aktualizowane o dłużnikach.
• Konwertuje operacje sprzedaży kredytowej na sprzedaż gotówkowa.
• Unikaj ryzyka niepowodzenia z powodu złych długów.
• Zapewnia strukturę finansową firmy z rozszerzeniem większa wytrzymałość.
• Pozwala to na planowanie skarbu państwa zoptymalizować przepływy pieniężne.
• Zwiększ możliwości finansowania a także poprawia wskaźniki zadłużenia.
• Z handlowego punktu widzenia poprawia pozycję firmy na tle konkurencji i klientów, pozwalając Ci poszerzyć swój rynek.

Modalności tego produktu

Istnieją różne rodzaje faktoringu, w zależności od potrzebnych usług lub danego dłużnika. Wśród nich są:

Faktoring pełny, ten tryb oferuje finansowanie, zakładając faktoringowi ryzyko niewypłacalności dłużników. Oczywiście stawki w tym trybie są znacznie wyższe.

Faktoring z regresem, w której sprzedawca ponosi ryzyko niewypłacalności, gdyż firma faktoringowa nie ponosi odpowiedzialności za brak zapłaty przez dłużnika. Ten sposób wyróżnia się, ponieważ niekoniecznie wiąże się z finansowaniem.

Faktoring eksportowyw przypadku operacji przeprowadzanych z dłużnikami zamieszkałymi za granicą. Jest to szczególnie korzystne dla firm eksportujących i MŚP, którym brakuje dużej infrastruktury, ponieważ wiąże się z usługami outsourcingowymi. Z faktoringiem, eksport staje się niemal sprzedażą krajową, gdyż wystarczy wysłać towar, a resztą zajmie się firma faktoringowa.

W tego rodzaju działalności gospodarczej zaliczka zwykle nie jest dokonywana, jeśli towary są produktami łatwo psującymi się.

Umowa na te operacje

Proces alokacji i zawierania umów jest bardzo prosty i nieskomplikowany, zgodnie z odpowiednim procesem przez osoby lub MŚP, które decydują się na zawarcie umowy z tym produktem finansowym. Pierwszy krok to skontaktować się z instytucją finansową, która go sprzedaje lub firma faktoringowa, w celu określenia najbardziej odpowiednich warunków operacji do potrzeb każdego klienta i jej kosztu.

W tym celu, oprócz danych identyfikacyjnych firmy, zainteresowana strona musi przedstawić dokumenty związane z jej działalnością oraz odpowiadające klientom, których chcesz objąć umową. Dlatego musi odzwierciedlać następujące dane: wielkość oczekiwanej sprzedaży, liczbę faktur miesięcznie, formę płatności (weksel, weksel, przelew itp.) Oraz średni termin płatności. Posłużą jako podstawa do oszacowania kosztów prowadzonej przez firmę działalności, a tym samym do przedstawienia klientowi oferty warunków.

Jednocześnie tego typu wyspecjalizowana firma bada wypłacalność dłużników następnie ocenić portfolio dokumentów do negocjacji. W ramach umowy następuje zmiana prawa własności kredytów, dlatego przed przystąpieniem do zawarcia tego typu umowy ustalane są pewne niezbędne wymagania:

• Czy istnieje faktura lub dokument do odebrania na sprzedaż.
• Faktury pochodzą z legalnej sprzedaży.
• To powiedziawszy sprzedaż odbywała się na kredyt.

Po podpisaniu odpowiedniej umowy, pismo należy wysłać do dłużnikówinformując, że podpisałeś umowę na tego typu produkt. Dlatego od tego dnia faktury należy opłacać bezpośrednio do wspomnianej firmy.

Koszt faktoringu

Usługi oferowane przez ten produkt finansowy stanowią koszt lub cenę, którą muszą pokryć użytkownicy tych usług. Koszt jest zasadniczo tworzony przez dwa elementy, które go określają. Z jednej strony opłata faktoringowa, za obsługę administracyjną świadczoną przez firmę Faktoringową, która różni się w zależności od okresu inkasa faktury.

Z drugiej strony stopę procentową, który będzie stosowany przy korzystaniu z metody obejmującej zaliczkę środków. Jednak koszt jest różny w zależności od sytuacji rynkowej (na podstawie 3-miesięcznego EURIBOR plus spread; ostateczna stopa procentowa jest aktualizowana co miesiąc) oraz ryzyka podejmowanego przez firmę wprowadzającą ten produkt finansowy do obrotu.

Korzyści biznesowe

Wśród korzyści handlowych, jakie pociąga za sobą praktyka tej operacji finansowej, zdaniem Hiszpańskiego Stowarzyszenia Faktoringowego, są następujące aspekty, które mogą pomóc profesjonalnemu lub małemu i średniemu przedsiębiorcy:

• Zauważalnie poprawia się zarządzanie sprzedażą i ułatwia bardziej efektywne działania komercyjne.
• Pozwala sieci handlowej skoncentruj się na swojej pracy bez wykonywania czynności windykacyjnych.
• Pozwala lepiej ocena klienta i ich kontynuacja.
• Zmniejsz wydatki i czasu w przygotowaniu raportów handlowych.
• Przyczynia się do prawidłowego i skutecznego decyzyjnym.
• Popraw pozycję firmy przed konkurencją i klientami.
• Znacząco przyczynia się do wprowadzenia i otwieranie nowych rynków.
• I wreszcie służy konsolidować i zwiększać liczbę klientów.