Co się stanie, jeśli mój bank upadnie?

mój bank zbankrutuje Wiadomości o aresztowanie finansisty Mario Condeoskarżony o repatriację pieniędzy, które zabrał Banesto ze Szwajcarii, zaszokował dużą część hiszpańskiej opinii publicznej. A jak mogłoby być inaczej, sprawiło, że wrócili do złych praktyk krajowego systemu bankowego, a dokładniej jego menedżerów, co może doprowadzić do bankructwa banku. Pamiętaj tylko, co się stało Bank of Madrid, podmiot zależny Private Bank of Andorra, w który rok temu interweniowały władze bankowe, po skardze Skarbu Stanów Zjednoczonych przeciwko temu podmiotowi za rzekome pranie kapitału pochodzącego z przestępczości zorganizowanej.

Z większą perspektywą w czasie, sprawa Bankia, z nieskończoną liczbą problemów, które mieli jej oszczędzający i akcjonariusze, zanim zostali znacjonalizowani po poważnych incydentach finansowych i finansowych, jakie miała wówczas grupa, której przewodniczył Rodrigo Rato. W obliczu tych bardzo niepokojących scenariuszy dla niektórych użytkowników i po aresztowaniu Mario Conde'a, wielu z nich zastanawia się w tej chwili. czy twoje oszczędności są bezpieczne w banku. Albo co gorsza, co by się z nimi stało, gdyby ich instytucja finansowa na całe życie zbankrutowała.

Nie jest to powszechny alarm, daleki od tego, ale na życzenie hiszpańskich oszczędzających zachowaj swoje dziedzictwobez względu na to, jak mało, jeśli mój bank upadnie. A to może wpłynąć zarówno na Twoje relacje z subskrybowanymi produktami bankowymi (lokaty terminowe, weksle, dług publiczny itp.), Jak i na inwestycje dokonywane przez podmiot. I że posuwają się do tego stopnia, że ​​angażują udziałowców grup finansowych, które mogłyby kiedykolwiek przeżyć tę nieprzyjemną sytuację: bankructwo firmy. W każdym razie konieczne będzie przejście punkt po punkcie, aby wyjaśnić wszystkie możliwe scenariusze tej hipotetycznej możliwości.

Scenariusz pierwszy: upadłość

Kiedy mówimy o bankructwie banku, myślimy o tysiącach drobnych oszczędzających, którzy zaoszczędzili swoje wkłady pieniężne w bardzo popularnym produkcie, jakim w tym przypadku są lokaty terminowe. Cóż, w sytuacji bankructwa klienci, którzy zapisali się do tych modeli oszczędzania będzie miał gwarantowane przez Fundusz Gwarancji Depozytów Instytucji Kredytowych do maksymalnej kwoty 100.000 XNUMX euro według właściciela i konta.

Jednak nie odzyskają ich od razu, ale na koszt postępowania sądowego, ale we wszystkich przypadkach trafią na Twoje konto czekowe. Tym, którzy zaciągnęli nakłady w kwotach wyższych niż ta kwota, będzie to znacznie trudniejsze, ponieważ pod żadnym pozorem nie mogli go obciążyć. Chyba że bankrutujący przeszedł na nowy podmiot, a ten przejął prawa klientów. I że istnieje trzecia możliwość, że podmiot, na który ma to wpływ, zostanie zlikwidowany, aw takim przypadku znalazłby się w najgorszej sytuacji, ponieważ znalazłby się na liście oczekujących po dostawcach, udziałowcach i ogólnie inwestorach.

W każdym razie istnieje całkowicie legalna i bardzo prosta strategia, która pozwoli Ci zapobiec takim sytuacjom, jeśli masz ponad 100.000 XNUMX euro na depozytach bankowych. I to byłaby kwestia subskrybowania różnych produktów o tych cechach, do kwoty gwarantowanej przez fundusz depozytowy. Jeśli to możliwe w różnych bankachi z kontami, które nie są takie same. Dzięki takiemu skutecznemu działaniu będziesz mógł zabezpieczyć wszystkie oszczędności przed ewentualną upadłością instytucji finansowej.

Innym zupełnie innym przypadkiem są klienci, którzy zamiast depozytów podpisali weksle bankowe. Chociaż są to produkty o podobnych cechach, w tym drugim nie są objęte Funduszem Gwarancji Depozytów, w żadnym wypadku. Jeśli więc wystąpi ten niepożądany scenariusz, możesz stracić wszystkie oszczędności, bez możliwości ich odzyskania. Nic dziwnego, iz tej perspektywy weksle to modele oszczędnościowe, które niosą ze sobą większe ryzyko i wygodnie jest je poznać przed podpisaniem umowy.

Ponadto, różnica w rentowności między dwoma modelami oszczędzania praktycznie nie istnieje, ponieważ poruszają się po tych samych marżach handlowych narzuconych przez banki. I że w konsekwencji obniżenia ceny pieniądza przez europejski bank emisyjny, kształtują się one w wąskim przedziale od 0,15% do około 0,50%.

Drugi scenariusz: co z inwestorami?

Innym zupełnie innym scenariuszem jest ten, który dotyczy małych i średnich inwestorów, którzy zajęli pozycje w akcjach banku, który następnie zamknął swoją branżę. Zarówno w aktywach finansowych na samych giełdach, jak i za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych. Cóż, powinni zachować spokój w tych delikatnych chwilach, ponieważ nie stracisz swoich inwestycji. Nie na próżno, jednostka zarządza twoim majątkiem, nie zapomnij. A najgorsze, co może Ci się przydarzyć, to to, że Twój rachunek papierów wartościowych nie będzie działał przez pewien czas, od 1 do 6 miesięcy. W ten sposób nie będziesz w stanie wykonać żadnej operacji.

Po zniesieniu zawieszenia będziesz mógł sprzedać swoje akcje na rynkach akcji lub po prostu cofnij swoje pozycje w funduszach inwestycyjnych. Głównym problemem, z którym możesz się spotkać, jest to, że aktywa finansowe, które masz w portfelu inwestycyjnym, są niedowartościowane pod względem cen w odniesieniu do operacji zakupowych. W wyniku tej operacji możesz zostawić po drodze wiele euro. Można też zaczekać, aż w najbliższych miesiącach, a nawet latach odzyskają poziom notowań na rynkach akcji.

Scenariusz trzeci: jak się mają klienci?

bankructwo: jak to wpływa na operacje Jest jeszcze jeden dylemat, który nie dotyka tak bardzo inwestorów czy deponentów, ale raczej użytkowników banków, którzy mają subskrybowane u podmiotu jedynie podstawowe produkty (rachunki, książeczki oszczędnościowe, plany oszczędnościowe itp.). Twoja sytuacja, z nielicznymi wyjątkami, będzie zupełnie taka sama, jak w przypadku klientów, którzy wykupili podatek terminowy. Z tego samego powodu, co w tym przypadku, bardziej niż wskazane jest, aby przy kwotach większych niż 100.000 XNUMX euro decydowali się na otworzyć inne konto lub przynajmniej jedno w imieniu innych odbiorców. Mogą to być Twoi rodzice, rodzeństwo lub inni członkowie rodziny.

Stąd tak ważne jest umieszczenie pieniędzy w bezpiecznej i stabilnej instytucji finansowej i nie narusza to żadnych przepisów regulujących hiszpański system bankowy. Jednak w tej chwili możesz być pewien tego scenariusza, ponieważ wszystkie banki krajowe pozytywnie przeszli testy wypłacalności swojego systemu finansowego, które zostały niedawno dokonane przez najwyższe organy regulacyjne unii walutowej.

Scenariusz czwarty: co z moimi kredytami?

upadłość: kredytyIstnieje inna możliwość, która może Ci się przydarzyć i dotyczy sytuacji, w których masz przyznaną linię kredytową (osobistą, konsumencką, hipoteczną itp.) W banku, który może zbankrutować i który został uratowany za pomocą publicznych pieniędzy. . Początkowo, nie stracisz źródła finansowania, ponieważ trafiłoby ono bezpośrednio do innego podmiotulub byłbyś bezpośrednio odpowiedzialny za zapłacenie go samemu państwu.

Innym zupełnie innym przypadkiem jest upadłość techniczna i nie ma możliwości jej uratowania. Następnie zadłużenie zaciągnięte w ramach Twojej pożyczki zostanie rozdzielone między wierzycieli podmiotu.

Zalecenia organizacji konsumenckich

wskazówki, jak unikać takich sytuacji Różne stowarzyszenia broniące konsumentów przedstawiły szereg wskazówek, aby spróbować zapobiec takim przypadkom w hiszpańskim systemie bankowym. W szczególności od Stowarzyszenia Użytkowników Banków, Banków Oszczędnościowych i Ubezpieczeń Hiszpanii (ADICAE) hiszpański wymaga od administracji krajowej wdrożenia dużej liczby środki mające na celu zapobieganie takim sytuacjom tak szkodliwe dla interesów klientów. Wśród których wyróżniają się:

  1. Nadzór, kontrola i raportowanie wzrost prowizji i kosztów, które instytucje kredytowe nakładają na swoje produkty i usługi finansowe.
  2. Przegląd zmian stóp procentowych od kredytów, pożyczek i innych odsetek od wynagrodzenia lub odsetek za zwłokę, aby uniknąć ich zwiększania przy wyższych spreadach. W podobny sposób zostanie zwrócona szczególna uwaga warunki umów kredytów hipotecznych, szczególnie w odniesieniu do wymogu powiązań, takich jak zawieranie ubezpieczenia, plany emerytalne, używanie i pozbywanie się kart itp.
  3. Debugowanie obowiązków menedżerów podmiotów finansowych, które zdecydowały się lub zdecydowały się na ratowanie.
  4. Szczególnie monitoruj i zgłaszaj w stosownych przypadkach rodzaje produktów oszczędnościowo-inwestycyjnych i ich uwarunkowania finansowe i umowne, które są zawierane z konsumentami przez wszystkie te instytucje kredytowe, które zwracają się o pomoc do FROB, a także formy marketingu i sprzedaży.
  5. Obrona praw drobnych akcjonariuszy tych kas oszczędnościowych przekształciło się w banki, które wyemitowały akcje, aby się dokapitalizować i które muszą udać się do FROB w celu oczyszczenia swoich kont.

Samoobrona użytkowników banku

W każdym razie klienci mają pewne luki, aby zapobiec ekstremalnym sytuacjom w bankach, a zacznie się to od wprowadzenia pewnych kierunków działania, które z pewnością są przydatne do ochrony zarówno ich inwestycji, jak i oszczędności.

  • Nie subskrybuj produkty oszczędnościowe za kwoty powyżej 100.000 XNUMX euro.
  • Trzymaj się z dala od modeli, które nie są objęte gwarancją z funduszem gwarancji depozytów.
  • Wybierz podmioty finansowe więcej rozpuszczalników i że są zgodne z przepisami dotyczącymi wypłacalności systemu bankowego.
  • Utwórz różne rachunki bieżące kiedy twoja torba oszczędnościowa jest bardzo ekspansywna.
  • Najlepsza droga do zapobiec twoim szkodom będzie Cię o nich informować.

Treść artykułu jest zgodna z naszymi zasadami etyka redakcyjna. Aby zgłosić błąd, kliknij tutaj.

Bądź pierwszym który skomentuje

Zostaw swój komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *

*

*

  1. Odpowiedzialny za dane: Miguel Ángel Gatón
  2. Cel danych: kontrola spamu, zarządzanie komentarzami.
  3. Legitymacja: Twoja zgoda
  4. Przekazywanie danych: Dane nie będą przekazywane stronom trzecim, z wyjątkiem obowiązku prawnego.
  5. Przechowywanie danych: baza danych hostowana przez Occentus Networks (UE)
  6. Prawa: w dowolnym momencie możesz ograniczyć, odzyskać i usunąć swoje dane.