Jak wpłynie na Ciebie spadek stóp procentowych?

Po raz kolejny Mario Draghi, prezes Europejskiego Banku Centralnego (EBC), po raz kolejny zaskoczył rynki finansowe, a dlaczego nie samych obywateli, i nakazał kolejny spadek, przy tej historycznej okazji, stóp procentowych o. zainteresowanie strefą euro. W wyniku tego środka cena pieniądza nie jest już nic warta, ponieważ wynosi 0%, coś nie do pomyślenia kilka tygodni temu dla dużej części analityków ekonomicznych.

Pytanie, które pojawia się w powietrzu, dotyczy tego, że ta bezprecedensowa obniżka monetarna w historii Unii Europejskiej została zaimportowana. Nawiązują do tego z europejskiego banku emisyjnego Niezbędne jest, aby przepływ kredytów dotarł do ostatecznego adresata, którymi są nikt inny jak użytkownicy. Ale z innych nieoficjalnych źródeł interpretują wdrożenie tego środka jako mur oporowy w obliczu globalnej recesji, która może się w tej chwili narastać. I oczywiście nie wahali się przed wypuszczeniem swojej najlepszej broni w postaci pocisków pieniężnych.

Od dziś cena pieniądza w Unii Europejskiej wynosi 0%, bez wartości dla tej zastosowanej stopy procentowej. Zaskakująca wiadomość, którą powitały rynki akcji, choć nie bez wątpliwości co do jej efektywności, co widać na sesjach giełdowych po tej decyzji. W każdym razie od teraz zarówno podmioty gospodarcze, jak i sami obywatele Europy będą musieli zacząć uczyć się żyć w tym nowym otoczeniu który powstaje na starym kontynencie. Brak historycznych poprzedników, które mogłyby wyjaśnić jego implementację.

Stopy procentowe: skutki

Choć pierwsza reakcja nadeszła z giełd, to dobrze, że wiadomo, jak w końcu dotrze do obywateli Europy, a dokładniej do Hiszpanów. Oczywiście będzie to miało na nich wiele reperkusji i więcej, niż mogliby się początkowo spodziewać. Nie tylko jako inwestorzy na rynkach finansowych, ale także użytkownicy głównych produktów bankowych. W niektórych przypadkach odniosą korzyści, ale w innych nie tak bardzo, nawet ich interesy zostaną przesunięte w wyniku zastosowania tego środka pieniężnego, co będzie miało głębokie reperkusje dla międzynarodowej gospodarki.

A to szczególnie będzie miało związek z Twoje relacje z bankami od teraz. Zauważysz pewne zmiany, o których warto będzie wiedzieć dogłębnie, a przynajmniej jak wpływają one na operacje bankowe, które przeprowadzasz częściej. W niektórych wygrasz i zaoszczędzisz trochę pieniędzy na swoich ruchach. Ale w innych, jak widać, wynik finansowy będzie mniej satysfakcjonujący.

Praktycznie na wszystkie operacje bankowe wpłynie niedawny spadek stóp procentowych ceny pieniądza, prawie bez wyjątku. Od wniosku o pożyczkę do formalizacji podatku terminowego. Nie zapominając oczywiście, że rynki akcji będą bardziej wrażliwe na zerową wartość pieniądza, co w konsekwencji spowoduje przeszacowanie akcji, indeksów i sektorów giełdy, zwłaszcza europejskiej. Nawet nie wiedząc, jak długo potrwają te zwyżkowe ruchy.

Niższy zwrot z oszczędności

Bezpośrednią konsekwencją niemal całkowitego obniżenia ceny pieniądza w konsekwencji spadku stopy procentowej będzie: spadek rentowności głównych produktów oszczędnościowych (depozyty, weksle bankowe, a nawet rachunki czekowe). W efekcie banki mogą natychmiast przenieść ten środek na klientów. Ze spadkiem stóp procentowych, które mają zastosowanie do ich produktów.

Jednym z efektów tego zdecydowanego środka jest to wydajność, jaką te modele oszczędności wygenerują, będzie praktycznie zerowa. Byli już pod bardzo niekonkurencyjnymi marżami dla klientów. Tam, gdzie rzadko przekraczały próg 0,50%. Otóż ​​od teraz może być niższa i obniżona o kilka dziesiątych marży handlowej przed deklaracją szefa polityki pieniężnej Unii Europejskiej.

Taka sytuacja może spowodować, że wiele rodzin, biorąc pod uwagę brak rentowności ich oszczędności, zwróci się ku innym projektom, które mogą przynieść wzrost zwrotu pieniężnego. I w tym sensie przyciągają rynki akcjiiw taki czy inny sposób w niektórych funduszach inwestycyjnych. Nawet kosztem założenia wyższe ryzyko, ponieważ te produkty w żadnym wypadku nie gwarantują rentowności.

Tańsze linie kredytowe

Nie wszystko będzie niekorzystne dla interesów klientów banku, jeśli tak jest w Twoim przypadku. Cena pieniądza, która kosztuje zero, nieuchronnie wpłynie pozytywnie na popyt na wszystkie kanały finansowania: kredyty hipoteczne, kredyty konsumenckie, osobiste lub mikrokredyty. Nie na próżno, większa łatwość, z jaką banki będą miały dostęp do tańszych pieniędzy, zostanie przeniesiona na operacje klientów.

Pierwszy pozytywny efekt będzie skutkował obniżeniem stóp procentowych stosowanych przez banki do ich produktów finansowania. Warunki zaciągania kredytów będą zatem bardziej konkurencyjne, z niższymi stopami procentowymi, które sprawią, że miesięczne płatności, które musisz płacić, będą bardziej przystępne. Różnica nie będzie duża, ale będzie oznaczać kilka euro za każdą operację, którą od tej pory sformalizujesz.

W każdym przypadku, Nie będzie to oznaczać złagodzenia wymogów stawianych przez banki w dostępie do kredytów. Będą praktycznie takie jak poprzednio, gdzie każdy podmiot zażąda własnych warunków ich sformalizowania: polecenie zapłaty listy płac, powiązania z innymi produktami, adnotacje od innych osób, czy wręcz nieskazitelny zapis. W tym sensie nie będzie żadnych odmian.

Wpływ na inwestycje

Jak widzieliście, jego pierwsza manifestacja miała miejsce na rynkach akcji. Natychmiast, a nawet z korzyścią dla tych, którzy mają już otwarte pozycje na giełdzie. Po nieregularnej sesji w czwartek, która zmieniła się z mniej na mniej, następnego dnia reakcja była bardziej przychylna, z aprecjacją prawie 4% na wszystkich rynkach europejskich, zwłaszcza w sektorze bankowym.

Jakie wartości są najbardziej wrażliwe na spadek stóp procentowych napędzany przez Mario Draghiego? Cóż, nie ma wątpliwości, że należą do sektora bankowego, a co za tym idzie do innej działalności finansowej (firmy ubezpieczeniowe, pośrednicy itp.). Nie na próżno, są najbardziej wrażliwi na ten plan pieniężny, jak to miało miejsce w ostatnich dniach na rynkach finansowych, ze wzrostami powyżej średniej, aw niektórych bardzo szczególnych przypadkach umocniły się nawet do 12%.

W każdym razie, jeśli jesteś małym inwestorem, powinieneś wiedzieć, że wszystkie sektory giełdowe są podatne na wzrosty, biorąc pod uwagę ten scenariusz, który otwiera się w europejskiej gospodarce. I z czego możesz skorzystać, jeśli zajmowałeś już pozycje na giełdzie. Intensywność tego wzrostu pozostaje do wyjaśnieniai jak długo będą przechowywane. Nic dziwnego, że w obecnych perspektywach na giełdzie dominuje niepewność, aw konsekwencji duża zmienność cen spółek.

Do tego stopnia, że ​​jeśli chcesz chronić oszczędności, możesz subskrybować fundusze inwestycyjne bardziej podatne na złagodzenie ceny pieniądzaprzynajmniej na obszarze starego kontynentu. Dzięki szybkim działaniom możesz również uzyskać duże korzyści dla swoich oszczędności. Chociaż wszystko wskazuje na to, że będzie to miało bardzo ograniczone skutki. Na rynkach z pewnością nastąpią korekty. Co w przypadku najbardziej agresywnych inwestorów posłuży do zwiększenia ich pozycji na parkietach giełdowych.

Kilka zaleceń, które warto zastosować

Jeśli chcesz, aby obniżka ceny pieniądza nie wykluczała Cię z gry, nie będziesz miał innego wyjścia, jak tylko wpłynąć na szereg strategii, których nie powinieneś zapomnieć w obecnym scenariuszu ekonomicznym. Nie tylko jako inwestor, ale także jako klient banku. I we wszystkich przypadkach przechodzą przez następujące czynności.

• Jeśli masz potrzebę zażądania pożyczkiNiezależnie od charakteru, poczekaj jeszcze kilka tygodni, ponieważ z pewnością możesz to sformalizować za pomocą niższych stóp procentowych. W ten sposób możesz ograniczyć wydatki na przeznaczenie ich na inne potrzeby w swoim codziennym życiu, dając sobie nawet odrobinę kaprysu, aby celebrować to z większym entuzjazmem.
• Staje się coraz bardziej jasne, że aby osiągnąć bardziej optymalną wydajność przy oszczędnościach, nie będzie innego wyjścia, jak tylko ryzyko w wyborze modeli inwestycyjnych. I gdzie depozyty terminowe odgrywają coraz bardziej drugorzędną rolę ze względu na niskie oprocentowanie oferowane przez ich roczne zwroty.
• Zaciąganie długów jest coraz bardziej możliwe, o ile pozwalają na to poziomy dochodów, ponieważ cena, jaką zapłacisz za żądane ilości, została znacznie obniżona. Chociaż w żadnym wypadku nie powinieneś nadużywać tych operacji, ponieważ mogą cię one obciążać przez kilka następnych lat, a nawet bardziej, niż sobie wyobrażasz.
• Na pewno obniżenie oprocentowania aktywować bycze ruchy na akcjach, zarówno hiszpańskim, jak i europejskim, ale z korektami przez to możesz ograniczyć Twoje cele, aby Twoje aktywa stały się dochodowe.
• W każdym przypadku, nie będzie to plan pieniężny, który będzie trwał przez całe życie, a jeśli zaciągniesz pożyczkę osobistą, a nawet hipotekę, pod koniec jej trwania jej warunki mogą się różnić. Z drugiej strony, jeśli sformalizujesz którykolwiek z tych krótkoterminowych kanałów finansowania, odniesiesz większe korzyści z operacji.
• Na koniec pomyśl, że wiem osiągnął maksymalną obniżkę ceny pieniądzai że nie będzie już amunicji do walki z jakimkolwiek kryzysem gospodarczym, który może pojawić się w naszych społeczeństwach.