Są w życiu chwile, kiedy aby dostać coś, na przykład dom, samochód lub coś o dużej wartości, zakup wymaga gwarancji, która gwarantuje sprzedającemu, że cokolwiek się stanie, naliczy cenę dobra. na sprzedaż. W tym celu wymagana jest gwarancja. Może to być gwarancja osobista lub bankowa.
Jak sama nazwa wskazuje, gwarancja bankowa to taka, w przypadku której podmiot, który gwarantuje płatność (jeśli osoba zobowiązana do zapłaty nie płaci) to bank. Ale czy chcesz dowiedzieć się więcej o tej figurze? W tym miejscu wyjaśniamy, czym jest gwarancja bankowa, jakie są jej wymagania, jak się o nią ubiegać i jakie rodzaje gwarancji istnieją.
Co to jest gwarancja bankowa
Możemy zdefiniować gwarancję bankową jako procedura przeprowadzana z bankiem, w którym udzielana jest gwarancja, w tym przypadku udzielona przez bank, który zareaguje w przypadku (tj. klient) nie powoduje wyegzekwowania zobowiązań wobec osoby trzeciej. Innymi słowy, bank ręczy za nas, zapewniając, że nawet jeśli ta osoba trzecia nie odbierze od nas pieniędzy, nadal będzie miała swoje „pieniądze” z banku.
Oczywiście gwarancja to ryzyko, czy to dla banku, firmy czy osoby fizycznej. Wielu kojarzy to z pożyczką, choć wiadomo, że nie są to dwa podobne warunki (zwłaszcza, że poręczenie nie oznacza natychmiastowych nakładów finansowych, a będzie skuteczne tylko wtedy, gdy dana osoba nie przejmie zobowiązania, które jest mu winne).
Aby ułatwić Ci zrozumienie, podajemy przykład. Wyobraź sobie, że chcesz kupić dom, ale nie masz na to dość pieniędzy. Masz możliwość wystąpienia o pożyczkę w banku, ale też sam bank gwarantuje Ci tę pożyczkę. Jeśli wybierzesz tę drugą opcję, bank stanie się Twoim indosem (gwarancją bankową), aby zagwarantować właścicielowi tego domu, że jeśli z jakiegoś powodu nie możesz zapłacić, bank zajmie się tą płatnością.
Teraz nie robi się tego „altruistycznie”. W większości przypadków jest to umowa z wysoką stopą procentową, która działa jako wsparcie płatności.
Co jest potrzebne, aby mieć gwarancję bankową
Jak powiedzieliśmy wcześniej, gwarancja bankowa zakłada, że bank przyjmuje na siebie ryzyko, ponieważ staje się gwarantem w przypadku, gdy nie wypełnisz zobowiązania, głównie płatności. Dlatego chociaż podmioty bankowe mają predyspozycje do udzielania tego typu gwarancji, bo są dla nich bardzo korzystne, potrzebują spełnić szereg wymagań do zaakceptowania.
Aby to zrobić, pierwszą rzeczą, którą powinieneś zrobić, jest sformalizować gwarancję bankową przed notariuszem. Co musisz zrobić? Polityka pokrycia gwarancji bankowej lub Polityka pokrycia limitu gwarancji bankowych (gdy jest ich kilka).
W rzeczywistości jest to umowa z Twoim bankiem, w której zgadza się on udzielić Ci gwarancji i służyć jako gwarancja dla osoby trzeciej w przypadku naruszenia z Twojej strony. Ale to nie wszystko. Dokument ten będzie również regulował relacje, jakie masz z płatnością, prowizje, o które proszą Cię jako gwarancja bankowa, odsetki i wydatki.
Z kolei gwarancja bankowa musi uwzględniać 3 informacje: kwotę, którą gwarantuje, okres obowiązywania gwarancji oraz warunki, które są stosowane w przypadku braku płatności ze strony osoby zobowiązanej do zapłaty.
Rodzaje gwarancji bankowych
Wśród rodzajów gwarancji bankowych można znaleźć dwa najczęściej występujące. To są:
Gwarancja banku finansowego
Odnosi się do rekomendacji, która ma jako cel wpłata określonej kwoty przez bank. Oczywiście nie przyniesie to skutku, dopóki dana osoba nie wpłaci samodzielnie. Tymczasem bank nie musi nic płacić.
Techniczna gwarancja bankowa
Ten rodzaj gwarancji dotyczy sytuacje, w których w przypadku naruszenia obowiązku niepłacenia, zajmuje się tym bank.
Aby ułatwić Ci zrozumienie, mówimy o sytuacjach, na przykład przed organem publicznym, administracją, a nawet osobą trzecią. Przykładowo może to wynikać z udziału w przetargu, przetargu, wykonania robót, maszyn, zasobów administracyjnych itp.
Jak poprosić o poparcie
Gdy już zdecydujesz, że jedynym sposobem na znalezienie gwarancji jest gwarancja bankowa (ponieważ nie chcesz / nie możesz skorzystać z gwarancji osobistej), kolejnym krokiem, jaki powinieneś zrobić, jest udanie się do swojego banku, aby dowiedzieć się o tego typu usługach.
Decyzja banku nie będzie natychmiastowa, czyli najpierw zażądają wszelkiego rodzaju dokumentów do zbadania sprawy, oceń ryzyko i zobacz, jakie korzyści mogą osiągnąć, jeśli staną się Twoimi gwarantami. Bez tych informacji nawet nie zwrócą uwagi na twoją sprawę, dlatego ważne jest, abyś zabrał ze sobą wszystko, aby zaoszczędzić czas; w tym, jeśli to możliwe, raport z życia zawodowego, pożyczki, jeśli je masz, dobra materialne itp.
Po pewnym czasie (który może trwać od kilku dni do kilku tygodni lub nawet miesięcy) bank może zaakceptować gwarancję bankową. Ale jednocześnie narzuci swoje warunki. Z reguły jest to depozyt w wysokości od 3 do 6 miesięcy tego, co musisz zapłacić tej drugiej osobie na koncie, którego nie można dotknąć do czasu zakończenia indeksu, a także prowizje lub odsetki, które będziemy musieli zapłacić zażądać gwarancji bankowych.
Jeśli się zgodzisz, umowa musi zostać podpisana w miejscu, w którym wszystkie powyższe zostaną odebrane. I gotowy. Masz już gwarancję bankową.
Różnica między poręczycielem a gwarantem
Przed zakończeniem chcemy zwrócić uwagę na dwie koncepcje, które w tej chwili mogą ci się wydawać takie same, podczas gdy w rzeczywistości tak nie jest. Mowa o poręczycielu (lub poręczycielu) i poręczycielu. Oboje próbują „dawać pieniądze”, ale bardzo się od siebie różnią.
Po pierwsze, poręczyciel to osoba, która jest odpowiedzialna za inną osobę w przypadku, gdy ta druga osoba nie wywiązuje się z płatności. Gwarancja robi to samo, to znaczy gwarantuje wypłatę w przypadku, gdy zobowiązana jej nie dotrzyma.
Teraz sama gwarancja jest zobowiązana do dokonania tej płatności w przypadku zwłoki osoby, która jest do tego zobowiązana, a poręczyciel nie musi przejmować płatności, dopóki dłużnik główny nie zostanie pozwany.
Z drugiej strony, chociaż te dwa terminy mogą wydawać się podobne, prawda jest taka, że obaj działają w różnych „ligach”. Poręczyciel to termin kupiecki, a poręczenie cywilne.