Wielu osobom udało się zaoszczędzić więcej niż zwykle podczas pandemii i teraz zastanawiają się, co mogą zrobić, aby zarobić więcej pieniędzy na tym, co już mają. Jedną z najłatwiejszych opcji jest znalezienie banku, który płaci za posiadanie pieniędzy na koncie. W tym przypadku, Jedną z najbardziej opłacalnych opcji jest dodanie części naszych oszczędności do funduszu inwestycyjnego. Ale co to są fundusze inwestycyjne? Jak oni pracują?
Chcemy wyjaśnić pojęcie funduszu wspólnego inwestowania i dobrze wyjaśnić, jak to działa. Wskazane jest również poznanie różnych typów, które istnieją, aby wiedzieć, który z nich może być dla nas lepszy. Jeśli interesuje Cię temat, czytaj dalej.
Co to jest fundusz inwestycyjny i jak działa?
Kiedy mówimy o funduszu wspólnego inwestowania lub funduszu inwestycyjnym, mamy na myśli IIC (instytucję zbiorowego inwestowania). Polega na gromadzeniu różnych funduszy inwestorów w celu inwestowania ich w różne instrumenty finansowe. Odpowiedzialność za to działanie zostaje przekazana firmie zarządzającej. Może to być firma świadcząca usługi inwestycyjne lub bank. Innymi słowy: fundusze inwestycyjne to zdywersyfikowana inwestycja alternatywna, ponieważ inwestują w różne instrumenty finansowe, zmniejszając w ten sposób ryzyko (w zależności od rodzaju wybranego funduszu inwestycyjnego).
Osoby, które wpłacają część do funduszu, nazywane są uczestnikami funduszu. Ich wkład stanowi majątek, którym zarządza i zarządza spółka zarządzająca oraz depozytariusz, którego zadaniem jest ochrona zarówno gotówki, jak i papierów wartościowych. Pełni również inne funkcje, takie jak monitorowanie i gwarantowanie inwestycji.
Po zainwestowaniu w jeden z tych funduszy uczestnik otrzymuje określoną liczbę akcji. Każdego dnia mają one inną wartość aktywów netto lub inną cenę, ponieważ jest to wynik podziału między wyceniony w danym momencie kapitał własny a liczbę istniejących udziałów. Aby uzyskać zwrot z funduszu inwestycyjnego, należy sprzedać udziały. Generalnie sprzedaży można dokonać w dowolnym momencie, z wyjątkiem funduszy, w których płynność jest ograniczona do określonych okresów lub dat.
operacja
Kilka osób tworzy wspólny fundusz w podmiocie depozytowym, takim jak bank, którego jedynym celem jest ochrona pieniędzy lub aktywów. Fundusz inwestycyjny zarządzany jest przez spółkę zarządzającą specjalizującą się w inwestycjach. Uczestnicy, czyli ludzie, którzy wpłacili pieniądze do funduszu, otrzymują swój procent inwestycji w dniu, w którym chcą je stamtąd wydobyć. Rentowność będzie zależała od wyników firmy zarządzającej który inwestował te pieniądze w różne instrumenty finansowe.
Zwykle spółka zarządzająca inwestuje w pieniądze (waluta obca lub lokalna), nieruchomości lub aktywa przypisane do operacji (którymi byłyby rachunki hipoteczne) oraz notowane papiery wartościowe (obligacje, akcje itp.). Oprócz lokowania kapitału odpowiada również za prowadzenie ksiąg rachunkowych, kontrolowanie spółki depozytowej oraz wydawanie wymaganych prawem publikacji. Z drugiej strony jedyną funkcją depozytariusza jest ochrona instrumentów i papierów wartościowych reprezentujących inwestycje. Obie firmy muszą kontrolować, czy przestrzegane są wszystkie wytyczne zawarte w przepisach dotyczących zarządzania.
Podsumowując, fundusze inwestycyjne czy inwestycyjne oferują średnim i małym oszczędzającym możliwość zwiększenia swoich oszczędności poprzez uczestnictwo w rynku kapitałowym. Robią to z takim samym profesjonalizmem i kryteriami, jak duzi inwestorzy.
Rodzaje funduszy inwestycyjnych według ich wyników
Istnieją dwie różne klasy funduszy, w zależności od ich wyników. Na pierwszym miejscu jest ten względny, którego wynik jest powiązany z indeksem, zwanym też Benchmark, i jest osiągany w określonym czasie. To najbardziej tradycyjne fundusze inwestycyjne których inwestycje są mniej ryzykowne, ale mają też mniej prowizji.
W przypadku klasy absolutnej nie ma benchmarku, a wartość inwestycji mierzy się jej wartością pieniężną. Tego typu fundusze inwestycyjne są dość drogie, a uczestnik nie wie, w co zamierza zainwestować. Mają tendencję do wykorzystywania wszelkiego rodzaju technik inwestycyjnych, takich jak instrumenty pochodne, pozycje krótkie itp. które zwiększają ryzyko inwestycji.
Względna wydajność
Kiedy mówimy o funduszach inwestycyjnych o relatywnych wynikach, uczestnicy mają wiedzę zarówno o obszarze geograficznym, w którym będą inwestować, jak i o instrumencie finansowym, takim jak surowce, akcje, indeks giełdowy, obligacje itp. Są również informowani, gdy zapada decyzja o skupieniu się na konkretnym sektorze rynku, takim jak technologia, farmacja itp. Co więcej, ustawić wartość za pomocą testu porównawczego który jest zwykle powiązany z określonym indeksem giełdowym. Względną wydajność można podzielić na dwie grupy, w zależności od kierownictwa:
- Aktywne zarządzanie: Tradycyjne fundusze inwestycyjne, których koszt to zwykle 2% prowizji od zainwestowanych środków.
- Zarządzanie pasywne: Fundusze indeksowe, które replikują indeks i których koszt wynosi około 1% funduszu inwestycyjnego i ETF (ETF), które również wykorzystują zaawansowane techniki inwestycyjne, a ich koszt to 0,5% inwestycji.
Absolutna wydajność
Ogólnie rzecz biorąc, bezwzględne zyski są zarządzane przez brokerów. W takich przypadkach inwestorzy nie wiedzą dokładnie, w co zamierzają zainwestować. Co więcej, techniki inwestycyjne, których używają, są bardziej spekulacyjne, zwiększając w ten sposób ryzyko. W takich przypadkach istnieją następujące fundusze:
- Fundusz hedgingowy lub fundusz hedgingowy: Są to fundusze dla instytucji takich jak duże nieruchomości czy inne fundusze inwestycyjne. Prowizje są wysokie, a ryzyko bardzo wysokie, ponieważ mogą się zadłużać, aby dokonać inwestycji wysokiego ryzyka, takich jak krótkie pozycje.
- Alternatywne fundusze zarządzania: Mają wysoki zwrot, ale ryzyko jest również wysokie.
Jaki jest najlepszy fundusz inwestycyjny?
Trudno powiedzieć, który fundusz inwestycyjny jest najlepszy, ponieważ będzie to zależało od sytuacji każdej osoby. Dlatego istnieje wiele różnych typów. Można je podzielić według ryzyka, przeznaczenia inwestycyjnego, obszaru geograficznego lub rodzaju zwrotu. Jednak, najbardziej popularna jest ta o powołaniu inwestycyjnym. W tej kategorii wyróżniają się te typy:
- Fundusze inwestycyjne o stałym dochodzie
- Fundusze kapitałowe
- Globalne fundusze inwestycyjne
- Mieszane fundusze inwestycyjne
- Fundusze funduszy
- Fundusze gwarantowane
- Fundusze hedgingowe (fundusz hedgingowy lub alternatywne fundusze zarządzania)
- Fundusze indeksowe lub fundusze indeksowe
- Pieniężny fundusz inwestycyjny
Mam nadzieję, że ten artykuł pomógł Ci zrozumieć, czym są fundusze inwestycyjne. Stanowią dobrą alternatywę dla tych, którzy nie rozumieją dobrze rynku lub po prostu nie mają czasu, aby za nim nadążyć, ale i tak chcą zainwestować swoje pieniądze w pracę.