I april avsluttet de fleste av de viktigste aksjemarkedsindeksene måneden med oppskrivninger, slik at pensjonsplaner med større eksponering for aksjer kan oppleve positiv avkastning, ifølge de siste dataene som er gitt av Association of Collective Investment Institutions and Pension Funds (Inverco). Der det er vist at den årlige lønnsomheten til de variable inntektsplanene var 4,62% og for de blandede variabelinntektene var 1,29%.
Denne rapporten viser også at de enkelte pensjonsplanene på lang sikt registrerer en gjennomsnittlig årlig avkastning (fratrukket utgifter og provisjoner) på 3,61%, og på mellomlang sikt (5 og 10 år) presenterer de en lønnsomhet på 1,97% og 3,50%, henholdsvis. På den annen side blir det understreket at det estimerte volumet av bidrag og ytelser i april måned vil være: brutto bidrag på 192,4 millioner euro og brutto fordeler på 193,1 millioner euro, som volumet av netto ytelser for måneden ville nå 0,8 millioner euro.
Mens det derimot må det understrekes at denne typen investeringer er ment å utfylle det offentlige pensjonssystemet på pensjonstidspunktet. Med den bemerkelsesverdige fordelen at det er deltakeren selv som velger bidragene som skal ytes til pensjonsplanene. Fra veldig beskjedne beløp til andre som er veldig krevende og alltid avhengig av forventningene om å samle pensjonen i de gyldne årene av livet ditt. Hvor det, som påpekt av Association of Collective Investment Institutions and Pension Funds, er et finansielt produkt som i økende grad blir kontrahert av enkeltpersoner.
Pensjonsplaner: når skal du ansette dem?
Den første tvilen som angriper de mulige eierne av dette produktet som er beregnet på pensjon, er når de skal abonnere på det. I dette aspektet er det selvfølgelig ingen faste regler og mye mindre stive, og det er derfor det gir en større fleksibilitet til ambisjonene til fremtidige pensjonister. Fordi det faktisk kan gjøres når som helst og uten tidsbegrensning. Fra dette synspunktet er det praktisk å vite at pensjonsordninger er et produkt som er åpent for enhver profil for små og mellomstore sparere. Det er med andre ord ingen slags begrensninger når det gjelder dette aspektet.
Uansett, for at en pensjonsordning skal være mer lønnsom, må den formaliseres så snart som mulig. Og ikke når det bare er noen år å gå før pensjon, siden det ikke er tvil om at lønnsomheten din vil bli betydelig lavere. Slik sett er det en god strategi å tegne for eksempel en pensjonsordning over 50 år beskytt deg selv økonomisk fra du er 67 år. Dette er alderen for pensjon fra 2027, og det vil derfor være referansepunktet du må ha for å utføre beregningene av pengene du vil motta fra den datoen.
Hvilken type produkt er riktig for deg?
Pensjonsplaner, som investeringsfond, kan være av forskjellig art. Fordi det faktisk er pensjonsordninger basert på variabel inntekt, fast inntekt, av blandet art og til og med modeller som kalles alternativ. Deres lønnsomhet vil avhenge av hvordan de reagerer eller utvikler seg i sine respektive finansielle markeder. Du må ta som en referansekilde for å bestemme lønnsomhetsvilkårene dine på 10, 20, 25 eller enda flere år. Hvor gjennomsnittlig avkastning kan beregnes rundt 5% eller 6%, selv om det på slutten av dagen vil avhenge av mange variabler som vil bli gjenstand for en annen behandling i informasjonen.
I alle fall, hvis du er en defensiv eller konservativ profil Det logiske er at du tegner en pensjonsordning med fast inntekt, der risikoen blir betydelig lavere. Selv om det derimot ikke kan glemmes at renten vil være mye mer begrenset og til det punktet at den for eksempel ikke vil kunne overstige nivåer rundt 7%. Uansett vil valget avhenge av pengene du vil spare fra nå av og av hvordan du vil at tillegg til pensjonen skal være. Fra dette synspunktet kan pensjonsplanen være aggressiv eller moderat, og avhengig av dette, velg den beste modellen på markedet.
Hvilken pensjon vil jeg ha?
Det er ingen tvil om at det å vite pensjonen du skal motta etter 67, er veldig viktig for å bestemme hvilken pensjonsordning du skal formalisere fra nå av. Fordi det ikke er det samme å motta en alderspensjon på 1.500 euro per måned enn en ikke-avgiftsbasert pensjon og hvis beløp knapt når 450 euro hver måned. I sistnevnte tilfelle vil du ikke ha noe annet valg enn å styrke det gjennom besparelsene som er spart i en pensjonsordning, uansett hva den er. Å, i det minste mulig, ha en inntekt på 900 euro hver måned. Når inntektene fra den ikke-innskuddspensjonen og de som genereres ved å trekke dette finansielle produktet, er lagt til.
Et annet aspekt du må vurdere i formaliseringen er det som har å gjøre med pengene du kan avsette til dette økonomiske produktet. Det vil avhenge av inntekten du får hver måned, og ikke i alle tilfeller vil den samme situasjonen og behovet oppstå, da det er lett å forstå fra brukernes synspunkt. Jo høyere bidrag du har, jo flere penger samler du inn når det siste øyeblikk av pensjon kommer. Med andre ord, å gjøre en økonomisk innsats vil alltid kompensere deg. Så lenge du har de nødvendige ressursene for å dekke disse uforutsette utgiftene i familie- eller personbudsjettet.
Øk det litt etter litt
Det er en gylden regel i pensjonsordninger som sier at når pensjoneringsøyeblikket nærmer seg, vil det være nødvendig for deg å øke kvoten for pensjonsordninger. For å nå maksimum i siste årene av ditt aktive arbeidsliv. Det er en veldig effektiv strategi å gjennomføre, siden du kan anta mange ekstra euro du vil motta i de gyldne årene av livet ditt. Som er på slutten av dagen hva det handler om å bruke i en hvilken som helst investeringsstrategi. Utover en annen serie tekniske betraktninger av selve finansproduktene. For det det handler om er at du får høyere inntekt fra disse presise øyeblikkene.
Mens det derimot er til et visst punkt logisk at hvis du tegner en pensjonsordning de siste årene av ditt yrkesaktive liv, skal de egenkapital. Slik at du på denne måten kan øke renten som dette produktet for pensjon vil generere. Selv om dette anslaget over lønnsomhet ikke trenger å oppfylles. For til slutt vil det være finansmarkedene som setter pensjonsordninger på riktig plass. Det er så enkelt og planlegging er ikke verdt det i denne forbindelse. Ikke mye mindre.
Suppler den offentlige pensjonen
Å ansette en pensjonsordning har mange formål, og det er praktisk at du tar dem i betraktning fra nå av for å planlegge de gyldne årene i livet ditt. En av de viktigste ligger i det faktum at den utgjør en reell strategi for å utfylle den offentlige pensjonen, uansett om den er avgiftsgivende eller ikke. Så du kan har større kjøpekraft fra 67 år. En annen av dem er at det gjør at du kan ha andre inntektskilder i disse årene, og du trenger derfor ikke være avhengig av innskuddspensjonen. I tillegg er det et system for å matche lønnen du hadde før du ble pensjonist.
På den annen side, ikke glem at det er du som bestemmer pengene du skal betale for pensjonsplanene. Nemlig du kan planlegge det ut fra dine egne forhold og hva du skal ta betalt for det offentlige pensjonssystemet. Mens du når som helst kan øke eller redusere avgiftene eller rettere bidragene du tildeler til dette spareproduktet for enkeltpersoner. Å kunne velge mellom forskjellige modeller som markedsføres av banker og forsikringsselskaper.
Fra dette generelle scenariet er det mange strategier du kan utføre fra nå av, da det er et veldig fleksibelt produkt. Som kan tilpasses alle situasjoner der du befinner deg involvert, selv når du er arbeidsledig. Fra helt forskjellige brukerprofiler og i motsetning til andre produkter som er mer statiske og som ikke kan tilpasses profilen din som et krevende av dette økonomiske produktet. I alle fall vil det alltid være veldig fordelaktig å abonnere på det slik at du får mer penger når ditt aktive arbeidsliv slutter. Som på slutten av dagen er det som er involvert i disse helt spesielle tilfellene. Å kunne velge mellom forskjellige modeller som markedsføres av banker og forsikringsselskaper.