Reaktiveringen av den spanske økonomien, med en vekst av bruttonasjonalproduktet (BNP) rundt 3%, fører igjen til å revitalisere eiendomsmarkedet. Familier er mer sannsynlig å tegne pantelån for å finansiere boligkjøpet. Og å dra nytte av det faktum at den europeiske referanseindeksen, populært kjent som Euribor, - som de fleste pantelån er knyttet til - ligger på et historisk lavt nivå, og ligger på 0,51% på slutten av året.
Stilt overfor et konjunkturscenario er det ikke få brukere som er åpne for å tegne et pantelån de neste månedene. Imidlertid bør de vite det disse bankproduktene styres ikke lenger av de samme kontraktsbetingelsene som for bare noen få år siden. De har endret seg, om ikke radikalt, hvis i det minste for å spørre deg selv hvordan de ville påvirke deg i ferd med å finansiere den leiligheten du likte så godt, og du vil at den skal være i eiendommen for å etablere deg i den.
Det utvikles pantelån under en senking av interessene som gjelder for deres krav. Men tro at denne trenden ikke vil vare livet ut, og enda mindre med tilbakebetalingsvilkårene som disse produktene presenterer, og når som helst dine månedlige utbetalinger kan øke. I denne forstand bør du ikke glemme at den europeiske utstedende banken kan variere sin pengepolitikk - som det har skjedd i USA - og kutte trenden med billigere pengepriser for alle slags lån.
Man må huske at renten i eurosonen er praktisk talt på null, noe som er veldig gunstig å finansiere under dagens forhold. Selvfølgelig koster pantelån mindre, og som en konsekvens av denne nåværende trenden må du betale mindre ekspansive månedlige avdrag. Dette scenariet vil i praksis bety at du vil spare mange euro i året, og for å verifisere det med all sin nøyaktighet trenger du bare å bruke kalkulatoren. Gode nyheter uten tvil for dine personlige interesser, og det bringer deg nærmere en forestående formalisering av produktet.
Tilbudene som bankene tilbyr
Pantelånelandskapet som du vil måtte møte fra nå av har endret seg betydelig sammenlignet med tidligere år. Ikke bare i fristene de presenterer, men også med tanke på utformingen av finansinstitusjoner. Ikke overraskende vil formaliseringen åpne for nye krav, og spesielt for en annen måte å forholde seg til dette produktet som skal finansiere kjøp av et hjem.
Det vil være veldig viktig at du tar hensyn til det på det nøyaktige tidspunktet du signerer kontrakten, og til og med utnytter visse innrømmelser slik at forholdene er rimeligere for dine ønsker om å abonnere på dette bankproduktet.. Skal tilby bonuser når forholdet ditt til enheten er større, og på denne måten, spar en minimumsdel av utgiftene du må møte når du utvikler eiendomsdriften.
For å hjelpe deg med å forberede denne oppgaven, vil du i denne artikkelen ha alle nøklene til å vite mer nøyaktig hvordan disse langsiktige finansieringskanalene er. Som en konsekvens av denne strategien, Det vil være enkelt for deg å ansette dem, og tilpasse dem til dine personlige behov og inntektsnivået du har for øyeblikket. Men det viktigste er at du i det minste vil ha en mer konkret idé om hva slags produkt du skal finne hvis du vil finansiere det huset du likte så godt her om dagen.
Kortere frister
Arvelige pantelån, som vurderte for lange tilbakebetalingsvilkår, er over, opp til 50 år. Og at de sannsynligvis kunne overføres fra foreldre til barn med letthet. Foreløpig har den blitt betydelig redusert, generelt har de en maksimumsgrense på 30 år, og det er vanskeligere å overskride den. Alt dette som en strategi utviklet av bankene selv, slik at gjeldsnivået til spanske familier ikke skyter i været, og etter anbefalingene fra den spanske utstedende banken på slutten av det siste tiåret.
Med dette scenariet kan du nå avskrive driften raskere, selv de yngste, som har vilkår som ligner på de som foreldrene har. Og hvis ideen din var å betale pantelånet i løpet av 40 eller 45 år, så glem det, siden nesten ingen bank selger disse lånene under disse egenskapene.
De finansierer ikke hele verdien av leiligheten
En annen tilnærming til nye pantelån er at det allerede er veldig vanskelig for dem å finansiere 100% av eiendommens verdi, som tidligere. Nå når de 80 eller 85% av operasjonen, men sjelden mer. Som en konsekvens av denne kommersielle trenden har du ikke annet valg enn å bidra med et beløp når du skal motta nøklene til den nye leiligheten. Hvis du ikke har besparelser til dette formålet, kan du begynne å forberede dem, for uten denne tilstanden vil det være mer problematisk for deg å nå målene.
Og hvis det du ønsker er et pantelån til det andre hjemmet, vil finansieringen fra bankene reduseres betydelig. I denne forstand vil det være de yngste kundene som vil bli skadet i variasjonen av kontraktsbetingelsene. Og hvor de i det minste skal ha hjelp av foreldrene sine.
Lavere interesse
Som en konsekvens av de lavere kostnadene for den europeiske referansen, har interessen du må påta deg for hver operasjon blitt drastisk redusert. I det nåværende tilbudet som bankene utvikler, kan du finne pantelån med en rente knyttet til Euribor nær 1%, og at det i mange tilfeller blir senket for å tiltrekke seg et større antall kunder, og revitalisere eiendomssektoren.
Til dette legges den kommersielle strategien om å kansellere eller senke mulige provisjoner som disse bankproduktene kan presentere (åpning, studie, delvis eller total amortisering osv.). Uten å glemme den større fleksibiliteten du er utstyrt med. Det er ikke forgjeves, det blir stadig mer vanlig at du velger mellom en fast rente eller en annen variabel, avhengig av markedsforholdene, og selvfølgelig profilen du presenterer i søknaden din.
Åpent for bonuser
Men hvis det nåværende pantetilbudet må kjennetegnes av noen egenskaper, er det ingen ringere enn av deres åpenhet for deres interesser blir redusert. Gjennom bonusene gitt av finansinstitusjoner, avhengig av graden av forbindelse du har med banken. Etter hvert som du har flere abonnerte bankprodukter (pensjonsordninger, forsikring, investeringsfond, innskudd ...) vil spreadene gradvis reduseres. Og til du endelig oppnår et mer konkurransedyktig produkt.
Det mangler heller ikke andre aggressive strategier enn å forbedre forholdene og at de pålegger at du må inngå kontrakt med enheten om hjemmeforsikringen, og til og med andre typer forsikringer. Først da vil du få deg til å betale mindre penger enn opprinnelig planlagt i tilbudet. Selv om det alltid er med meget smale marginer, uten å oppnå veldig spektakulære rabatter.
Med mindre krevende lønn
Ja absoluttI tilfelle du vil sende inn søknaden om å få innvilget pantelån, kan du forberede lønnen din (eller vanlig inntekt) fremover. Dessverre vil du ikke ha en annen løsning som kan støttes. Men reduksjonen i lønn til spanske arbeidere har ført til at bankene har dempet forholdene.
Du trenger ikke lenger å presentere en veldig stor månedslønn, men fra 2.000 euro vil det være nok for at søknaden din blir akseptert. Det er til og med noen enheter - veldig få for øyeblikket - som senker marginer til rundt 800 eller 1.000 euro. Og som mileuristas kan ha nytte av.
Uansett, som deg roster bredere vil sjansene for å oppdage et pantelån øke betydelig. Til det punktet å nå veldig interessante tilbud, og hvorfra du kan få en rekke ekstra fordeler. Ikke forgjevesDet bankene er ute etter er at du støtter operasjonen. Stabile kontrakter som foretrekkes fremfor kontrakter. Nettopp i sistnevnte vil tilstedeværelsen av en garantist være nødvendig for å gjøre kravet ditt levedyktig.
I alle fall, Hvis ikke, kan du presentere en ubestemt kontrakt, det vil være bedre å tenke på andre alternativer. Finansinstitusjonen vil ikke være fornøyd med dine bidrag, og på slutten av prosessen vil det gi et rungende negativt. Det vil ødelegge illusjonen din, enten for å bli uavhengig, eller tvert imot for å få et bedre hjem enn du bor for øyeblikket.
Utvikling av pantelån
De siste dataene som ble gitt av National Institute of Statistics (INE) viser at i løpet av oktober 2015 økte antallet pantelån i Spania betydelig. Nærmere bestemt var gjennomsnittsbeløpet registrert i eiendomsregistrene i oktober (fra tidligere offentlige skjøter) 139.395 7,3 euro, 2014% høyere enn samme måned i 19.195. Antall pantelån på bolig er 7,1 2014, XNUMX% mer enn i oktober XNUMX. Gjennomsnittlig beløp er 111.711 euro, en økning på 10,8%.
90,3% av pantelånene i oktober bruker en variabel rente, mot 9,7% av en fast rente. Euribor er den mest brukte referansesatsen i utarbeidelsen av boliglån med variabel rente, spesielt i 92,0% av nye kontrakter. Gjennomsnittlig rente ved begynnelsen av pantet for alle eiendommer er 3,11%, mens gjennomsnittlig løpetid er 21 år. Gjennomsnittsrenten for boliglån i boliger er i begynnelsen 3,30%, 8,2% lavere enn den som ble registrert i oktober 2014.