Tilbakebetaling av lån, bedre å redusere avdrag eller antall avdrag?

Når en tilbakebetaling av lån, returneres en kapital som tidligere er tildelt. Generelt betales avdrag kvartalsvis, månedlig osv., Som hver dekker en del av det lånet du har bedt om og renter generert.

Når du vil fortsette med en dynamikk for tilbakebetaling av gjeld som følge av tidligere lånesøknader til banker eller finansinstitusjoner, er det vanlig å lure på den mest effektive måten eller strategien for å betale dem.

I disse tilfellene må beslutninger tas basert på pålitelig informasjon og med tanke på tidligere brukeres tidligere erfaringer. Det vil være fordeler og ulemper; fordeler og ulemper som vil støtte eller miskreditere en bestemt fremgangsmåte under gitte omstendigheter.

Vi analyserer og kontrasterer i denne teksten, et innhold som lar oss svare på spørsmålet om det er bedre å redusere avdrag, eller i stedet redusere antall avdrag, for å betale tilbake et lån.

Før vi kommenterer og fokuserer på denne delen, vil vi kort diskutere noen punkter relatert til gjenstand for tilbakebetaling av lån.

Avhengig av strategien som er valgt personlig for retur, kan denne avskrivningen være delvis eller fullstendig; alltid være tendensen til å produsere besparelser i regnskapet til de som amorterer. Rentene som genereres vil være mindre, enten beløpet eller løpetiden er redusert, med tanke på at driften ikke er nøytralisert av lånet for tidlig tilbakebetaling.

Avskrivning av et lån vil sjelden være mulig å utvikle seg i begynnelsen av det. Du må vente måneder eller år på å utføre den, og dette vil avhenge av vilkårene i kontrakten som ble utviklet med banken.

Hver enhet og kredittlinje vil tilby forskjellige vilkår, som må studeres tidligere  for å sjekke om det er mulig å dra nytte av tidlig tilbakebetaling av det aktuelle lånet.

Former for finansiering av amortisering av lån

Fransk amortisering Det er en av de vanligste og mest enkle formene for eksisterende finansiering, som består i å betale en lignende avgift i alle perioder. Det vil være en kvote og en dato for klienten, vanligvis samme dag i måneden for å gjøre refusjonen. Den samme typen betaling vil alltid bli møtt, noe som kan være upraktisk i bestemte perioder av året eller årstidene der den økonomiske solvens er strammere. Det er nødvendig å ha tilstrekkelig likviditet for å kunne oppfylle betalingen i henhold til datoen som er avtalt i lånekontrakten.

En annen mulighet vil være den økende kvoten, en metode der det betales et redusert gebyr i begynnelsen, som vil vokse over tid. Den viktigste fordelen er at du kan ha en lengre periode på å gjennomføre eller planlegge en effektiv betalingsstrategi.

På den annen side oversettes den avtagende avdraget til en høyere betalingsvariant i begynnelsen og mindre i sluttfasen. Det anses av mange å være en ikke-ideell form for forhandling, selv om det er praktisk under visse omstendigheter.

Etter hvert som månedene går reduseres avgiftene, og det er mulig å styre økonomien med mer frihet. Det vil være mulig å ha en låneavskrivningstabell, som letter kunnskapen om mengden avdrag for å planlegge betalingene. Det anbefales å ha besparelser for ikke å mislykkes i forpliktelsene de første månedene.

Vellykket tilbakebetaling av lån

For å lykkes i utbetalingsmanøveren bankgjeld uten å mislykkes eller mislykkes i de avtalte avdragene, personen som har søkt om lånet må planlegge utgiftene og inntektene sine nøyaktig, for å kunne kjenne den økonomiske driftsmarginen han har.

Enda viktigere er dette handlingsnivå hvis du har din egen virksomhet. Ellers, når du er vanlig ansatt eller ansatt, må du spesifisere og ha kontroll over månedslønnen for å kunne dekke bankgebyrene, og samtidig kunne administrere personlige kontoer.

Han blir anbefalt av eksperter å starte en aktivitet eller utvide en eksisterende virksomhet når de søker om et lån. Hvis du har tid til å utøve en slags virksomhet eller aktivitet, er det veldig mulig at du vil ha data som klarer å håndtere en riktig forventning om de månedlige fordelene som skal anskaffes, ellers må du operere med mer usikkerhet.

Hvis de månedlige fordelene som oppnås, etter søknad om lån lett dekker de avtalte avdragene, og forventningen om å øke fordelene med investeringen er garantert med god sannsynlighet, kan det betraktes som en passende økonomisk manøver.

Nedbetaling av lån reduserer avdrag og antall vilkår

Etter å ha fått et lån og etter en tid har gått, kan den økonomiske situasjonen til personen som søkte om lånet endres eller forbedres i deres favør av en rekke årsaker, enten det er tilfeldig eller forventet. I mange tilfeller den mest fornuftige stillingen kan være å returnere hele eller deler av de forespurte pengene. Generelt vil interessene som blir brukt fra banken reduseres, dette er en av de viktigste motivasjonene for å utvikle amortisering.

Det stilles spørsmål. Er det mer praktisk å redusere den månedlige avgiften eller betale samme beløp som før, men på kortere tid?

Tatt i betraktning disse to siste variablene og avhengig av behovet som er oppnådd på et gitt tidspunkt, og dessuten å ta hensyn til kapitalen som skal amortiseres, må det vurderes hvilken av begge alternativene den interesserte personen har å benytte seg av.

Før du velger tilbakebetalingsstrategi for lån, er det nødvendig å kjenne til og studere vilkårene for kontrakten. Dette kan inneholde en straff hvis amortiseringsinitiativet tas, kalt kommisjon for tidlig amortisering. Det kan ikke overskrides fra en fastsatt prosentandel. For kortere opphold blir denne prosentandelen vanligvis redusert.

Det er derfor viktig å personlig sjekke hvordan besparelsene er ved den tidlige amortiseringen. Denne hendelsen er knyttet til en eventuell betaling av amortiseringskommisjonen. Hvis det er en veldig liten forskjell, kan det konkluderes med at det ikke er verdt å foreta en amortisering på denne måten på kredittgrensen.

Målet vil alltid være at denne typen provisjoner ikke er inkludert, og prøve at bankbevegelsen resulterer i mer lønnsomhet med større besparelser. Det er velkjent å erkjenne at det nåværende banktilbudet tillater kreditter eksklusive provisjon for tidlig tilbakebetaling.

Det er mulig å beregne hvordan løpetiden eller tilbakebetalingen på et lån vil variere når det forskuddsbetales, ved hjelp av delvise tilbakebetalingssimulatorer, som utfører en ny beregning av løpetiden eller avdraget.

Amortisering av lån med nedgang i avdrag

Denne typen amortiseringer utføres når det betales en mindre sum penger hver måned for lånet som ble oppnådd, men med en lignende løpetid som den avtalte. Det er et alternativ som anses gunstig hvis målet er å få en større månedlig lettelse for tilbakebetaling av lånet.

La oss se på tilfellet der en person har fått et lån på 10.000 euro over 5 år, hvor renten vil være 10%. Hvis vedkommende mener at deres økonomiske situasjon har større disposisjon for reduksjon av kvoten, vil en strategi med samme varighet opprettholdes, selv om den nyberegner den månedlige kvoten. På denne måten faller den månedlige avgiften som må betales fra € 212.47 til € 191.22. Når lånet avsluttes, vil det totale beløpet på € 11.473 788 bli returnert. På en praktisk måte vil interessen bli redusert med € XNUMX.

Avskrivninger på lån reduserer løpetiden og opprettholder avdraget

I et slikt tilfelle vil en lignende kvote opprettholdes, men månedene for å formalisere den økonomiske driften vil bli redusert.. La oss tro at du velger å beholde gebyret på € 212.47, på denne måten vil du betale i en periode på 53 måneder; i stedet for de første 60 månedene som skulle. Dermed vil låneforpliktelsen endelig være € 12.261 XNUMX.

I et konkret eksempel som dette, anses avgiftsreduksjonen som et mer fordelaktig forslag med tanke på å betale mindre penger.

Det anbefales å be om en fullstendig amortiseringstabell fra den aktuelle finansinstitusjonen som brukes, og gjennomføre simuleringer, å vite med mer tilnærming og sikkerhet om det i et bestemt tilfelle vil være mer fordelaktig å avskrive på forhånd på sikt eller i avdrag.  

Term vs. kontingent Hvilken velger du?

Når intensjonen er å spare maksimalt de eksisterende mulighetene, er det mest lønnsomme å gå videre med reduksjon av vilkår. I et slikt tilfelle vil interessen genereres på kortere tid.

For de som står overfor omstendigheter eller scenarier der man antar at den månedlige avgiften har en tendens til å være komplisert, er å redusere dette den mest sammenhengende handlingsmodellen.. Hvis lånet hadde variabel rente, og vi har indikasjoner på at det sannsynligvis vil øke, er det et antydende alternativ å projisere nedgangen i kvoten mens du opprettholder løpetiden. Dette vil forhindre at avgiften blir dyrere.

Å redusere sikt vil være måten å spare mer penger på, siden tiden vanligvis er den faktoren som vil føre til at interessen øker.