I årene 2006-2008 var subprime-pantelån en stor økonomisk krise i USA, som til og med kom nær å ramme mange andre land. Det er fortsatt mange økonomer og eksperter som husker dem, og som advarer mot faren for at de vil komme tilbake, under andre navn, og dermed endre økonomien i et land.
Så hvis du vil vet hva subprime-pantelån er, forholdene de tilbød og hva som skjedde slik at de nå blir sett på som en stor fare, her har vi samlet all informasjon om det.
Hva er subprime-pantelån
Subprime-pantelån dukket opp i USA. Faktisk, de var en "lovlig" figur i lån- og kreditsystemet, og de var fokusert direkte på pantelån. I dette landet var det to typer pantelån: prime, som er de som er gitt til personer med en soliditet større enn 660 poeng (i henhold til deres arbeid, livskvalitet, dokumentasjon, mulighet for å returnere pengene osv.); subprime, som var de som ble tildelt folk som ikke nådde 660 poeng. Disse mottok også andre navn som søppellån eller NINJA-pantelån (Ingen inntekt Ingen JOr eller eiendeler, oversatt som pantelån for de som ikke har inntekt, jobber eller ikke er aktive).
Således, subprime-pantelån var de som ble gitt til folk som hadde få ressurser, at de knapt hadde inntekt, eller til og med ingen jobb. I dette tilfellet var det veldig risikabelt å gi et lån til noen som ikke kunne betale det tilbake, og derfor bestemte de seg for å øke renten.
Noe å huske på er at disse pantelånene ikke var dårlige, de var faktisk det samme som hovedlån, men disse, fordi eieren ikke var den "beste personen til å stole på penger", ble vilkårene pålagt mye tøffere.
Hva er vilkårene for subprime-pantelån
Og hva var disse forholdene? Subprime-pantelån var den ressursen mange familier brukte til sine hjem. Problemet er at disse utgjorde en høy risiko for bankene. Kanskje en eller to ikke, men enheter begynte å akkumulere flere og flere av dem, og en stor del av dem begynte å mislykkes.
Å starte disse typer pantelån var forbeholdt profiler som ikke oppnådde den solvensen som var nødvendig for å gi et pantelån. Og det er at de kunne nås av folk som ikke hadde arbeid, som hadde minimal inntekt, eller som ikke var stabile, og heller ikke hadde eiendommer i navnet deres som kunne "garantere" dem. Med andre ord, hvem som helst kan ta et subprime-pantelån, selv uten å ha jobb, penger eller eiendom.
På grunn av det ovennevnte, og fordi det innebar en transaksjon med høy risiko, var renten den høyeste, fordi det var stor risiko for mislighold. A) Ja, renten pleide å ligge mellom 1,5 og 7 poeng over det som anses som normal. Men det endte ikke der.
Også det var flere provisjoner, ikke bare megler meglere, men andre som bankene selv innførte og som hevet beløpet som måtte tilbakeføres til et veldig vanskelig å returnere for denne gruppen.
Til slutt fikk pantelånet finansiering av mer enn 80% av huset, men det var lett å få banken selv til å gi deg et 100% pantelån og til og med ta seg av utgiftene.
Det var med andre ord et veldig "saftig" pantelån for de som trengte det. Men hva med banker?
Subprime-pantelån og banker
Når det gjelder banker, virker det nesten umulig for en enhet å tørre å gjøre noe sånt, ikke sant? Og likevel skjedde det i USA (selv om det også var det som forårsaket den økonomiske kollapsen etterpå).
Men ja, bankene var glade for denne typen pantelån, og alt fordi de brukte tallet "pantelån". De var en figur der de satte disse pantene og solgte dem til investeringsfond. Det vil si at de ble støttet av andre som, i bytte mot disse bonusene, fikk en "belønning". Og alt så ut til å gå bra ... til det ikke var det.
Historien om en stor krise
I 2000 var subprime-pantelån et "røverkjøp". En person uten inntekt, uten stabilt arbeid, uten eiendom, kunne gå med på å kjøpe et hus fordi banken ga ham et pantelån, noen ganger 100%, noen ganger 80%. Men det var hans. Alt du måtte gjøre var å betale en månedlig avgift. Og alt gikk bra. Faktisk, Ifølge data fra Institute for Stock Market Studies hadde amerikanske finansinstitusjoner i 2006 tjent mye penger med dette bankproduktet. Men fra det året ble ting verre.
Og det mange sluttet å betale avgiftene, og det fikk dem til å gi opp hjemmene sine. Problemet var at disse ikke kunne selges dyrere, fordi prisen allerede var på toppen, og de begynte til og med å falle. Så bankene hadde mange hus og gjeld. I tillegg begynte de som hadde kjøpt obligasjonene å se at de ikke skulle motta noe, tvert imot, de mistet all verdien de hadde investert. Og det førte til at fondene og bankene begynte å ha likviditetsproblemer, og gikk konkurs ... Som forårsaket den velkjente finanskrisen i 2007-2008.
Finnes det søppellån i Spania?
Det store spørsmålet for mange. Som sådan var subprime-pantelån Amerika. Men du trenger ikke å gå veldig langt for å se det, lignende tall har også eksistert i Spania.
Faktisk, nesten samtidig som i USA, på 2000-tallet, begynte de såkalte pantelånene uten sikkerhet å komme ut fra bankene. Forholdene deres var veldig lik subprime, og ja, konsekvensene var også de samme: den økonomiske krisen som Spania akkurat nå ikke har klart å komme seg ut av.
Og nå?
Vi kan ikke fortelle deg at det ikke er noen subprime, søppel, NINJA-pantelån eller hva du vil kalle dem i dag. Sannheten er Ja, de kan eksistere, kalt på en annen måte, og med veldig like forhold. Imidlertid har mange banker lært sin leksjon, og nå er det mye vanskeligere å få tilgang til et pantelån enn før. Faktisk, selv om bankene er mer åpne for å låne ut penger, "holder de ryggen" med garantier eller tall som garanterer at de får pengene tilbake.