Det er en strategi som fremmes med stor styrke for å forbedre vilkårene for et pantelån gjennom surrogati. Noe så enkelt som å endre noen del av kontrakten for å dra nytte av tilbudene som presenteres gjennom dette økonomiske produktet. Men ikke i alle situasjoner er det verdt å formalisere det. På grunn av en rekke faktorer som vil være avhengig av utgifter som den nye operasjonen innebærer.
Subrogasjon kan gjøres mellom enkeltpersoner og de vanligste, mellom finansinstitusjoner. Vel, dette andre, som kalles kreditor subrogation, presenteres under et mer fleksibelt format for oppmuntre til konkurranse mellom bankene. Fordi det består i å endre et pantelån fra en finansinstitusjon til en annen som forbedrer vilkårene i kontrakten vesentlig.
Med flere fordeler som det kan gi at brukerne inneholder kostnadene. Fordi det faktisk unngår kansellering og som en konsekvens av denne handlingen formalisering av et nytt pantelån. Beløpet som spares etter formalisering av denne operasjonen kan nå opp til 2% av den etterspurte kapitalen, som er beløpet som kommer fra fritaket for hovedprovisjoner (kansellering, studie eller åpning). I praksis vil det bety at det for et gjennomsnittlig pantelån på 200.000 euro vil generere en besparelse på nærmere 4.000 euro.
Som en formel for investering
På dette tidspunktet har mursteinen blitt et nytt instrument for å kanalisere investeringer fra enkeltpersoner. Til det punktet at noen av dem velger denne unike strategien for å gjøre besparelsene lønnsomme. Det er to grunner til å velge denne handlingen, og det gjør den veldig tilfredsstillende for dine interesser. På den ene siden er svak ytelse for rentederivater (tidsinnskudd, bankgass, offentlig gjeld osv.). Der du sjelden får en avkastning større enn 1%. På den annen side er mulighetene for at kursoppgangen i aksjemarkedene er oppbrukt. Eller til og med betydelige kutt kan genereres fra nå av.
Og på den annen side økningen som skjer i eiendomsdriften. Hvor det er mange brukere som velger dette systemet gjøre eiendelene dine lønnsomme. I denne forstand har senking av renten på pantelån markedsført av finansinstitusjoner mye å gjøre med det. I det som er konstituert som et krav om å trekke dem sammen med bedre betingelser i ansettelsen. Gjennom forskjellige strategier som brukes i formaliseringen av dette økonomiske produktet.
Spredes under 1%
I denne forstand presenterer boliglånene du kan finne fra nå av, mye mer konkurransedyktige forhold enn før. Det er ikke overraskende at du i dag kan finne deg selv med pantelån med spread på under 1%. I tillegg er en stor del av tilbudet utviklet av bankene unntatt kommisjoner og andre utgifter i ledelsen. Med det ekstra insentivet at du kan endre pantelånet ditt for å spare veldig viktige penger for saldo på brukskontoen.
Tilbud i denne produktklassen er veldig vanlige blant banker. Og i alle fall tilbyr de en mykere rente enn for et par år siden. Det eneste problemet for formaliseringen er at vilkårene for godkjenning har blitt løftet spesielt. Det er ikke lenger nok å presentere en lønn, men driften må støttes av en utmerket bankhistorie av kunden. Det gir til og med muligheten for å senke renten ved hjelp av et større bånd mellom klienten og banken hans. På denne måten kan renten senkes med noen tiendedeler prosentpoeng. Selv om det for dette vil være nødvendig å inngå kontrakt med andre bankprodukter. Blant dem er investeringsfond, pensjonsplaner, boligforsikring eller tidsinnskudd blant noen av de mest relevante.
Interesse for å kjøpe et hjem
Alle disse faktorene har avgjørende betydning for at kjøp av bolig er en realitet. Og hvis maksimale eksponent er representert ved subrogering av pantelån. Det er en annen strategi designet for å spare noen få euro i formaliseringen av denne operasjonen. Selv om det vil være nødvendig å kanalisere det på den mest korrekte måten. Fordi det faktisk ikke alltid kan være et gunstig trekk for dine interesser. Til og med du kan tape penger hvis du ikke kanaliserer det ordentlig. Derfor er det så viktig at du vet hva denne typen unike operasjoner består av.
For dette vil du ha en rekke informative støttespill som har som hovedmål å være at du vet litt mer om hvordan disse karakteristiske pantene er. Fordi det kan komme veldig bra i alle situasjoner du måtte gå gjennom. Hvor det vil være nødvendig for deg å endre boliglån for å forbedre dine personlige kontoer fra disse nøyaktige øyeblikkene. Hvis du følger nøye med på hvordan denne prosessen utvikler seg, vil du ha litt lettere, ikke bare å investere i et hjem, men også å optimalisere driften. Fordi murstein igjen har blitt en av de viktigste investeringskildene.
Pant med registerendringer
Dataene for juni måned i år, og utgitt av National Statistics Institute (INE), er imidlertid ikke veldig optimistiske med hensyn til brukernes aksept av denne bankoperasjonen. Fordi de faktisk viser at antall operasjoner som endret enhet (subrogasjoner til kreditor) falt 37,4% sammenlignet med samme måned i fjor. Ikke overraskende utføres denne operasjonen når det er helt sikkert at kontraktsbetingelsene for dette bankproduktet vil bli forbedret. Noe som ikke alltid forekommer, slik det vil bli bekreftet. Og det gjør at mange holdere er reaksjoner på denne variasjonen av kontrakten.
Uansett har prisfallet på Euribor (- 0,124% i løpet av mai måned) ført til at bankene for øyeblikket har pantelån med spread under 1%. Faktor som får noen brukere til å endre kredittgrensen for kjøp av et hjem. På den annen side, mye mer fordelaktig for deres interesser, og som genererer mer besparelser i utgiftene. Fra nivåer som starter på 2%, eller enda mer omfattende, hvor de ble ansatt for flere år siden. Vel, i dette scenariet er det mer fordelaktig å gjennomføre denne boliglånsbevegelsen, og det er derfor helt logisk at de vurderer denne endringen i finansieringsstrategien. Men med en rekke forholdsregler for ikke å ødelegge forventningene dine om å inneholde utgiftene i brukskontoen din.
Surrogati med økonomiske kostnader
Det er imidlertid nødvendig å vite at denne operasjonen ikke vil være gratis i noen av tilfellene. Til å begynne med, fordi det må møtes en serie utbetalinger for formaliseringen (Notarius-, registrerings-, ledelses- og takstutgifter). Selv om den delen som tar mer økonomiske bidrag, ligger i kommisjonen som bankene søker om dette konseptet. Mellom 0,25% og 0,50% på utestående saldo, og at det i et pantelån på 100.000 euro kunne nærme seg opptil 500 euro. Dette er en prosentandel som er gyldig for alle operasjoner utført fra april 2003. I alle fall vil det ikke være annet valg enn å analysere klausulene i kontrakten for å verifisere beløpet og om denne straffen er inkludert. Fordi ikke mye mindre alle boliglån inneholder det. Situasjonen din varierer avhengig av valgt modell.
Det neste trinnet er å beregne om det virkelig vil være verdt formaliseringen av det nye pantet. For det kan godt hende at forskjellen mellom det lagrede beløpet og utgiftene til denne endringen er minimal. Eller i beste fall under ubetydelige forskjeller som vil tvile på effektiviteten av dette tiltaket. Til det punktet at i mange av disse situasjonene er overskriftene tilbøyelige til å fortsette som før.
Fordeler gitt av bankene
Ikke alle banker tilbyr sine kreditter med denne funksjonen. Til det punktet at det vil være nødvendig å analysere det nåværende tilbudet for å oppdage hvilke pantelån som kan endres enhet og under hvilke forhold. En av disse alternativene kommer fra ING Direct Orange Mortgage Den selges med total tilgjengelighet slik at kundene kan velge en annen finansieringsmodell som gir bedre forhold. Fordi den er laget uten noen kommisjon for subrogasjonen. Friheten til å formalisere surrogati er derfor maksimal.
Bankinters Sin-pantelån genererer på sin side et subrogasjonskommisjon på 0,50% de første 5 årene og 0,25% for resten av den avtalte perioden. Andre banker baserer derimot sin kommersielle strategi på å anta utgiftene til forvaltning, eiendomsregistrering og takst. Som en kommersiell strategi for å tiltrekke seg et større antall kunder.
Selv om surrogati generelt ikke er en gratis operasjon. Snarere krever det noen utgifter som stammer fra formaliseringen eller av straffen fra finansinstitusjonene selv. Nøkkelen er at det resulterende beløpet genererer en rekke besparelser i forhold til den forrige kontraktsmodellen. Hvor sannsynligvis bare et utmerket forslag er utløseren til å ombestemme deg.