Når du begynner på bursdagen din og nærmer deg pensjonsalderen, begynner du å tenke på fremtiden din. Mange tviler på at alderspensjon kan opprettholdes på lang sikt, derfor ser de andre alternativer som f.eks Pensjonsplan. Hvordan virker det? Er det en god ting å ha? Hvilke fordeler og ulemper gir det?
Hvis du også har tatt opp disse spørsmålene, eller noen andre, vil vi snakke med deg og fortelle deg om pensjonsordninger, hvordan de fungerer, og om det er en god investering, eller om det er aspekter som kan få deg til å velge noe annet.
Hva er en pensjonsplan?
Det første du må gjøre er å forstå godt hva en pensjonsordning refererer til. Dette er faktisk en besparelser som alltid skjer på lang sikt. Det er virkelig en spareplan som hjelper deg med å spare en del av pengene dine når du går av med pensjon.
Tenk deg for eksempel at du har en lønn på 2000 euro. Pensjonsplanen vil ha ansvaret for å spare, av de 2000 euro, x penger, la oss sette 200 euro hver måned. På pensjonstidspunktet vil du ikke bare ha din pensjon, men også den sparing du har spart i løpet av ditt yrkesaktive liv med sikte på å komplettere pensjonen.
Denne praksisen er ganske nyttig, spesielt siden ofte ikke pensjonen mange har igjen er ikke nok til å leve av. I tillegg er det ikke uforenlig å ha pensjon og også en pensjonsplan, det vil si at du kan være lett fordi de ikke får deg til å bestemme deg for det ene eller det andre.
Pensjonsplan: hvordan fungerer det i Spania?
I Spania må du huske at pensjonsalderen øker til den i 2027 er satt til 67 år. Så lenge du har 36 års trygdeavgift, kan du pensjonere 65 år, men noen ganger er det bedre å holde ut litt slik at pensjonen blir noe høyere.
Senere er det selvfølgelig spesifikke tilfeller, for eksempel personer med nedsatt funksjonsevne, med risikosatser i arbeidet sitt, etc.
Driften av pensjonsordningen er enkel. Den er basert på kontrakt med denne tjenesten, som normalt tilbys av banker og, hver måned bidra med et beløp. Normalt er det et årlig maksimum på 2000 euro.
Disse pengene går til et pensjonsfond, og i stedet for å stå stille, brukes de til å investere ved å kjøpe og selge eiendeler slik at det blir et langsiktig overskudd.
den Pensjonsordninger er regulert av kongelig lovdekret 1/2002 og også av pensjonsplanloven og RD 304/2004 der regulering av pensjonsplaner er etablert.
Dette betyr at når du redder pensjonsplanen, oppnås ikke bare pengene som er satt inn, men også lønnsomheten som pengene har generert. Det vil si at du kommer til å få mer enn det du har bidratt med.
Hva er de pengene investert i? Vel, den vanligste er i fast inntekt, variabel inntekt, blandede eller garanterte planer. Lederne av planen tar seg av dette, og du bør ikke bekymre deg for det.
Til tross for at dette tallet er kjent, er det få som bestemmer seg for å sette av en del av lønnen til pensjonsordningen. Imidlertid, jo raskere du begynner, jo bedre, fordi det å være noe langsiktig, jo mer som skjer, jo mer kan lønnsomheten være for pengene som er satt av.
Fordeler og risiko ved dette produktet
Nå som du har sett pensjonsordningen og hvordan den fungerer, er det på tide å avveie fordeler og ulemper ved dette produktet. Og er det at før du bestemmer deg for å gjøre det, må du vite om det passer deg eller ikke.
Blant de fordeler som en pensjonsordning gir deg er:
- Trekk i inntekt. Dette skyldes at ved å skille en del av årslønnen din når du gjør en resultatregnskap, oppnås ikke den "reelle" inntekten, men pengene du legger inn i pensjonsplanen din blir trukket. Impliserer? Du betaler mindre skatt.
- Du kan overlate planen til den du vil. Normalt er dette for arvingene, så lenge du dør før din tid, eller for personen du vurderer.
- Du kan endre pensjonsordningen. Med andre ord, du kan tilpasse den etter din situasjon og / eller behov. Og uten å betale noe.
Når det gjelder ulempene, går disse å avhenge av den antatte risikoprofilen, siden du kan være konservativ, moderat eller risikabel.
- Hvis du er konservativ, er fordelen du får mindre, men til gjengjeld sørger du for at du ikke taper pengene du setter.
- Hvis du er moderat, er det visse risikoer som kan føre til at du mister noen av pengene du har bidratt med.
- Hvis du er risikabel, er risikoen mye høyere, og du kan være "heldig" eller ende opp med å satse dårlig og tape mye på pensjonsplanen.
- Et annet problem med pensjonsplanen er at når du får tilbake pengene, må du betale skatt på dem. Jo mer penger du har, jo mer betaler du senere.
Kan planen reddes i en annen situasjon enn pensjon?
Selv om det normalt er forstått at pensjonsplanen bare kan gjenvinnes når en person går av med pensjon, er det ikke den eneste måten å gjøre det på. eksistere andre situasjoner som kan gjøre det mulig å redde pensjonsplanen og få tilbake pengene du har flyttet.
For eksempel:
- Hvis det har gått 10 år siden du ansatte ham. Nå har dette noen nyanser du må gjennomgå med lederen din, for eksempel hvis du kontrasterer pensjonsplanen din i 2015, fram til 2025, kunne du ikke redde den.
- Hvis du er langtidsledig. For å være langtidsledig, må du lete etter arbeid i minst 360 dager.
- Hvis du har fått en funksjonshemning eller en alvorlig sykdom. En ulykke, en sykdom som har etterlatt deg arbeidsufør osv.
- Hvis du dør. I dette tilfellet vil arvingene selv kunne løse inn pensjonsplanen, selvfølgelig å betale inntektsskatt. Det som er bra er at pensjonsordninger ikke betaler arveavgift.
- Nå som du vet hva en pensjonsordning er, hvordan den fungerer og det gode og dårlige den har, vil du tørre å ansette en? Gi oss beskjed hvis du ser på det som noe levedyktig, eller det bør moderniseres.