Pantelån er et av bankproduktene som medfører mest utgifter i forvaltningen. På grunn av det krevde beløpet som må returneres med tilhørende interesser, er det andre som vanligvis ikke regnes med. Men hva han uten tvil vil gjøre det vil øke den endelige kostnaden av dette finansieringsmidlet for kjøp av bolig. Selv noen av dem vil ikke ha noe med selve pantet å gjøre, om ikke med de administrative prosedyrene. Til det punktet at du ikke har noe annet valg enn å betale mellom 2% og 5% av det budsjetterte beløpet.
Til gjengjeld, i motsetning til de mer konvensjonelle kredittlinjene, genereres en rekke utbetalinger som går utover deres blotte formalisering. Det kan føre til at du skremmer andre når du står overfor reguleringen før finansinstitusjonen. Av denne nøyaktige årsaken er det veldig viktig at du kjenner til utgiftene som følger av ansettelsen din. Slik at du på denne måten ikke har noen negativ overraskelse når boliglånet er signert. For i noen tilfeller kan det justere budsjettet du har for hvert år.
Fra dette generelle scenariet vil det være veldig praktisk for deg å analysere hvor pengene dine skal gå når du skal kjøpe et hus eller en leilighet. Ikke tro at du bare må være interessert, fordi det virkelig ikke er det. Lån presenterer utgifter som fordeles gjennom en rekke svært forskjellige seksjoner, og som gjør dette finansielle produktet til et av de mest ekspansive i finansmarkedet. Slik sett har de ingenting å gjøre med forbrukslån eller personlige lån. Det vil være noen veldig tydelige forskjeller som du må ta i betraktning fra nå av.
Låneavtale: provisjon
Selvfølgelig er provisjon det første elementet som vil kreve en større økonomisk innsats for din del. Disse typer avgifter kan være av forskjellige slag, selv om de ikke brukes fullt ut i alle tilfeller. Studier, åpning, subrogering eller tidlig kansellering er noen av de vanligste i kommersialiseringen. Med et beløp som varierer avhengig av forslaget fra hver bank, men vanligvis varierer mellom 0,5% og 2% av det etterspurte beløpet. I denne forstand vil det være veldig viktig at du informerer deg selv om hvilke provisjoner som inkluderer pantelånet du skal ansette.
I alle fall, på dette tidspunktet og på grunn av den billigere prisen på penger, er det veldig vanlig at nye pantelån er unntatt fra denne betalingen. Ettersom de markedsføres uten disse bankkostnadene og med bedre spread sammenlignet med andre år. Til det punktet at du i gjeldende pantetilbud kan finne kredittgrenser med disse karakteristikkene under 1%. Dette er en av hovedkonsekvensene av at den europeiske referansen, Euribor, er på et historisk lavt nivå. Spesielt i en negativ situasjon og er notert i finansmarkedene på -1,62.
Hvor mye kan du anta?
Som en konsekvens av søknaden kan provisjonslån generere en økning i pengene du må bruke for å tilfredsstille kjøpet av et hjem. Som en guide, for et pantelån på 100.000 euro, vil det bety a merutgift på rundt 2.000 euro som du må anta når du signerer kontrakten med banken. Ikke alle studiepoeng har samme utgift, men du bør se etter den minst ekspansive modellen i denne typen utgifter.
På den annen side, og valgfritt, er det også kostnadene ved å kjøpe boligforsikring. Ikke forgjeves, det vil hjelpe deg beskytte deg mot mulige beredskaper som kan oppstå. For eksempel vannskader, glassbrudd eller til og med skade på tredjepart. I alle fall er den eneste politikken som er obligatorisk brannpolitikken. Med en årlig kostnad på mellom 100 og 500, avhengig av dekningen som er inkludert i dette produktet. Resten er ikke påkrevd ditt abonnement. Med mindre det er et krav om å redusere renten som vil bli brukt på deg for dette finansielle produktet.
Administrative prosedyrer: flere utgifter
Ikke tro at med disse utgiftene som jeg så langt har forklart, er utbetalingen du må påta deg for noen av de tegnede pantelånene fullført. Fordi det ikke er slik, siden de krever en veldig spesiell type ledelse, og som vi kommer til å forklare deg fra nå av. De kommer alle fra administrative prosedyrer eller prosedyrer knyttet til kjøp av en eiendom og som alltid er nødvendige for å formalisere. Noe av det viktigste er referansepunktet til Skriftene. Gjennom forskjellige modeller som de som er angitt nedenfor.
- El salgskontrakt eller depositum: det er nødvendig for eiendommen å overføres til den nye eieren og må formaliseres før en notarius.
- Hushandling: i dette tilfellet vil ditt behov for å signere det komme av at det er en av de grunnleggende kravene for å beskytte rettighetene dine som kjøper.
I begge tilfeller vil du ikke ha noe annet valg enn å gå til notarius, slik at du kan ha det tilgjengelig sammen med andre dokumenter. I alle fall vil det være en annen kilde til utgifter når du kjøper en leilighet. Selv om ved denne anledningen tildeles gebyrene til notariene fritt. For en gjennomsnittlig operasjon vil det imidlertid ha et utlegg som vil variere mellom 400 og 1.000 euro.
Andre merutgifter
Det er også en rekke utbetalinger som du ikke har noen annen løsning enn å fylle ut når du starter eiendomsdriften. De har i utgangspunktet å gjøre med den administrative styringen av denne komplekse prosessen. Selvfølgelig vil det ikke være et veldig krevende beløp, men det vil hjelpe deg med å heve budsjettet du må avsette til dette sosiale behovet. Noen av de viktigste som vi nevner nedenfor.
- Eiendomsregistrering: Du bør heller ikke glemme det, siden det er helt obligatorisk at du står overfor merknaden av din virksomhet i eiendomsregisteret. Ikke forgjeves, det vil være dokumentet som vil hjelpe deg med å bevise at du til slutt er den nye eieren av denne materielle eiendelen. Kostnaden for denne ledelsen vil alltid være under 700 euro. Med liten innvirkning på det totale beløpet for operasjonen eller den økonomiske transaksjonen.
- Administrasjonskostnader: det er en profesjonell tjeneste som har ansvaret for å koordinere alle fasene i prosessen som involverer anskaffelse av en eiendomsmidler. Under et beløp som aldri blir løst, hvis ikke, tvert imot, vil det avhenge av avtalen du inngår med byrået. Selv om det uansett ikke vil koste deg mer enn 300 eller 400 euro. Med den fordelen at det vil forbedre at prosessen kan utføres gjennom deres tjenester.
Straffer: spesielt i brudd
Det er en annen serie med meget relevante utgifter som bare genereres hvis du bryter noen av klausulene i kontrakten. Som for eksempel hvis du bestemmer deg betale kreditt på forhånd boliglån. Du kan bli tvunget til å utføre disse operasjonene, men å vite at banken vil bruke en kommisjon for å gjøre opp kreditten tidlig. Normalt belaster de deg mellom 1% og 2% av beløpet du har igjen å returnere.
I alle fall må du sjekke om denne bevegelsen det vil være lønnsomt. Fordi ikke i alle situasjoner vil det være praktisk for deg å utføre dem under disse forholdene. Hvor prosentandelen din vil være en faktor som kan føre til at kostnadene for pantelån skyter i været på en helt unødvendig måte. Blant annet fordi du kan variere den månedlige avgiften for å tilpasse deg dine virkelige behov som bruker. Uten behov for å kansellere pantelånet for tidlig under en tung straff.
Mer penger enn forventet
Som du vil ha bekreftet, vil kontrahering av disse kredittlinjene ha ført deg til større krav til brukskontoen din enn opprinnelig planlagt. I noen tilfeller kan du unngå dem, men i de fleste av dem vil interessen som blir brukt fra din finansinstitusjon bli lagt til. På nivåer som gir alvorlige avvik, avhengig av brukernes behov. I alle fall vil det være opp til noe mer enn fem prosentpoeng med hensyn til innledende prognoser.
Dette er beløp som må legges til beløpet som er involvert i å inngå pantelån. I følge de siste som ble gitt av National Institute of Statistics (INE), er det vist at det gjennomsnittlige beløpet som er registrert i eiendomsregistrene i desember (fra tidligere offentlige handlinger) er 137.955 euro, 5,5% høyere enn i samme måned i 2016.
En annen av de mest relevante tallene som bekrefter denne trenden, er at verdien av pantelån på urbane eiendommer når 3.722,0 millioner euro, 1,9% mer enn i desember 2016. I bolig når den lånte kapitalen ut til 2.391,1 millioner, med en årlig økning på 2,6 %. Til som må legges utgiftene som dette produktet genererer. Som du har sett tidligere, og at det vil redusere konkurranseevnen til forholdene.