I følge de siste dataene fra Bank of Spain har den gjennomsnittlige lønnsomheten til bankinnskudd fortsatt å synke i løpet av 2017 til den når en ny all-time lav på 0,08%. Det vil si 0,02 prosentpoeng mindre enn i forhold til forrige måned. Hvorfor synker trenden i lønnsomheten til bankinnskudd fortsatt? Hva blir trenden i lønnsomheten til bankinnskudd i 2018? Dette er bare noen av spørsmålene som noen av brukerne stiller for øyeblikket.
Men det er ett aspekt som du kanskje aldri har vurdert. Og det er den som er relatert til behovet for likviditet på et tidspunkt i investeringen din. Stilt overfor behovet for å møte noen andre uforutsette utgifter, overholde dine skatterettigheter eller bare å betale litt annen gjeld. I disse tilfellene, hva skjer egentlig hvis du har spart sparingen din i en terminskatt? Vel, du bør ta litt hensyn fordi du kan ha mer enn en problemet for formaliseringen av denne operasjonen.
Fra dette generelle scenariet må du huske at du kan få tilbake pengene fra termininnskudd. Men de kan ha fastsatt straffer som beveger seg i et område som går fra 1% til 3%, på oppnådd fortjeneste. Dette i praksis kan bety at det ikke er en lønnsom operasjon siden kostnadene du kan ha er veldig relevante. Selvfølgelig er det et scenario du bør vurdere før du ansetter dette produktet for å spare penger. Noe som ikke alltid skjer i handlinger fra bankkunder.
Hva med naturalytelser?
Selvfølgelig er det noen helt spesielle tilfeller. Som det er tilfelle med naturalinnskudd, det vil si at du ikke gjør det tilby kontanter, hvis ikke, tvert imot, de gir deg gaver av et annet slag. Vel, det er i disse sparemodellene hvor du vil ha den største tvilen med kanselleringen av dette bankproduktet. I dette scenariet vil du selvfølgelig ikke kunne løse inn sparingen. Du vil ikke ha noen annen løsning enn å vente på utløpet og gi deg likviditet til å håndtere utgiftene du vil måtte møte fra da av.
Slik sett er denne klassen av pålegg veldig lik den fra forskuddsbetaling eller generert i begynnelsen av formaliseringen. I disse tilfellene vil du ikke være i stand til å utføre redningene, eller i de beste tilfeller vil de redusere fordelene som genereres frem til det øyeblikket. I alle fall er de veldig problematiske modeller, og du må forutse hva som kan skje med besparelsene dine. For ikke nøl, du kan ha mer enn en negativ overraskelse fra det øyeblikket du blir ansatt.
Delvise og totale innløsninger
Et annet av scenarioene som utvilsomt kan oppstå, er at du kan foreta delvis eller total redning uten noen form for straffer og utgifter i ledelsen. Det er imidlertid veldig vanlig at hvis du gjør denne operasjonen, vil du ikke ha noe annet valg enn å forhandle lønnsomhet av tegnet skatt. Og absolutt med en lavere rente enn før. Med et fall på noen tiendedeler av prosent i forhold til det opprinnelige forslaget. Hvor du i alle tilfeller vil tape fordi godtgjørelsen din vil være lavere enn før. Til det punktet at de vil gi minimum lønnsomhet.
Et av problemene med å bruke denne strategien er at til slutt vil du få veldig lite penger, i et bankprodukt som allerede er devaluert. Som en konsekvens av det faktum at for øyeblikket er prisen på penger i eurosonen 0%. Det vil si at du vil komme til den konklusjonen at det ikke er verdt å abonnere på dette bankproduktet for så svake lønnsmarginer. Til det punktet at du kan miste kjøpekraft på grunn av økte levekostnader som gjenspeiles i prisene på forbrukerindeksen, bedre kjent som IPC.
Ingen straffer eller provisjoner
På den annen side er det andre sparemodeller som innrømmer denne muligheten. Med andre ord, du kan foreta delvise eller totale innløsninger gjennom de tidsinnskuddene du abonnerer på. Men under en rekke forhold som du burde vite fra første stund. Fordi blant annet grunner, vil den kommersielle strategien de vil gjelde for deg fra første stund, være basert på å tilby deg et lavere godtgjørelse enn det du opprinnelig ble enige om når du signerte skatten. Men med sikkerhet at du ikke vil bli pålagt noen form for straffer når som helst. Enten i kommisjonsformat eller som andre administrasjonsutgifter.
Selvfølgelig vil dette være et gunstigere alternativ for dine personlige interesser fordi du ikke vil tape penger på operasjonen. Snarere vil denne bevegelsen være basert på at du har en mindre konkurransedyktig rente enn før. Det vil si at det vil trekke noen få euro fra hver av operasjonene til disse egenskapene. Men i det minste kan du kansellere innskuddet med større garantier for å møte de likviditetssituasjonene som oppstår fra nå av. Det er en av de minst dårlige løsningene du har akkurat nå.
Hvordan påvirker straffen?
En av aspektene du bør vurdere om denne typen besparelser er hvordan disse straffene vil påvirke deg fra nå av. Disse kommisjonene blir ikke brukt på total besparelse. Selvfølgelig ikke, men det vil bli gjort på hovedstaden som er gjenstand for den tidlige kanselleringen. Mens det derimot vil det ikke påvirke hele påleggsperioden. Tvert imot, det vil være på perioden som inkluderer datoen for kansellering og utløpet. Resten trenger ikke endres hvis du velger å kansellere dette produktet for å spare penger.
Slik sett er det veldig viktig hva valgt oppholdsperiode er. For det kan det faktisk være 3, 6, 12, 24 eller enda flere måneder. Hvor det ikke alltid vil ha samme effekt for forklaringene gitt ovenfor. Ikke overraskende er kanselleringen av en kortsiktig skatt ikke den samme som de som gir perioder på mer enn 20 måneder. Variasjonen i renten de vil gi deg vil variere betydelig. På den annen side kan du ikke glemme at jo lengre sikt er, jo flere vanskeligheter vil du ha for å utføre denne operasjonen.
Velg de korteste fristene
Hvis du ikke vil ha for store problemer med denne typen produkter, vil det være mye bedre at du velger korteste vilkår i markedet. I tillegg vil forskjellen i lønnsomhet ikke være veldig stor med tilbudene som finansinstitusjoner tilbyr på dette tidspunktet. Du vil bare slutte å motta noen tiendedeler av en prosent mindre. Men med den store fordelen at du etter all sannsynlighet ikke trenger å foreta noen form for kansellering. Verken delvis eller i sin helhet som du ikke vil ha straff eller provisjon med. Selvfølgelig vil det på dette tidspunktet være verdt å velge denne strategien for å spare.
På den annen side vil det være nødvendig for deg å vurdere om det er lønnsomt eller ikke å betale denne provisjonen, siden denne regnskapsoperasjonen sikkert vil gi deg absorbere en stor del av den annonserte interessen i utgangspunktet. Mens du velger de lengre vilkårene, vil du alltid ha den alvorlige risikoen for at du trenger penger for å betale for barneskolen, dine skatteforpliktelser eller til og med eventuelle utestående gjeld overfor tredjeparter. Med det til slutt vil du ikke ha noen annen løsning enn å trekke den akkumulerte besparelsen gjennom tidsinnskudd. Med hva du til slutt vil miste kjøpekraft i formaliseringen av denne operasjonen som vi snakker om i denne artikkelen.
Råd om avbestilling
Hvis du vil optimalisere denne bevegelsen som vil gjenspeiles i resultatregnskapet ditt, er det ikke noe bedre enn å importere en serie handlingsretningslinjer. Til det punktet at det vil være veldig nyttig hvis du er en vanlig bruker av denne typen bankprodukter. Som for eksempel i de følgende tilfellene som vi avslører deg nedenfor.
- Først av alt er det å virkelig sørge for situasjonen der besparelsene dine ville være hvis de måtte redde dem.
- Vet hva er begrepet innskudd som om de innrømmer kanselleringen eller ikke, og spesielt under hvilke betingelser de ville bli formalisert.
- Verdi frister som er best for deg å møte situasjoner med pengebehov og som generelt påvirker de korteste vilkårene, under 6 måneder.
- El risikere at du kan inngå kontrakt hvis du abonnerer på et av disse bankproduktene. Fra et synspunkt at du kan redde dem i en ikke så fjern fremtid.
- Hvis det er praktisk for deg å velge andre mer fleksible investeringsmodeller som lar deg få pengene tilbake uten noen form for problemer. For eksempel investeringsfond, både fast og variabel inntekt.
- Spør deg selv om kanskje lønnsomheten kunngjort av bankenhetene Det er ikke til slutt hva du skal belaste. Men det vil være mye mindre penger, og det vil få deg til å lure på om det er praktisk for deg å signere denne kontrakten fra nå av.