Hva skjer hvis banken min mislykkes?

banken min går konkurs

Nyhetene om arrestasjon av finansmann Mario Conde, anklaget for repatriering av pengene han tok fra Banesto fra Sveits, har sjokkert en god del av den spanske opinionen. Og hvordan kan det være ellers, det har fått dem til å gå tilbake til dårlig praksis i det nasjonale banksystemet, eller mer spesifikt av dets ledere, noe som kan føre til bankens konkurs. Bare husk hva som skjedde med Bank of Madrid, en datterselskap av Private Bank of Andorra, som ble beslaglagt for et år siden av bankmyndighetene, etter USAs statskasses klage mot denne enheten for angivelig å ha hvitvasket kapital fra organisert kriminalitet.

Og med større perspektiver i tid, Bankia-saken, med uendelig mange problemer som sparerne og aksjonærene hadde, før de ble nasjonalisert etter de alvorlige kontant- og finansieringshendelsene som gruppen da ledet av Rodrigo Rato hadde. Stilt overfor disse svært alarmerende scenariene for noen brukere, og etter arrestasjonen av Mario Conde, er det helt normalt for mange av dem å lure på denne tiden hvis besparelsene dine er trygge i banken. Eller verre, hva ville skje med dem hvis deres livslange finansinstitusjon gikk konkurs.

Det er ikke en generalisert alarm, langt fra den, men hvis et ønske fra spanske sparere er å gjøre det bevare arven din, uansett hvor lite, hvis banken min mislykkes. Og det kan påvirke både forholdet til de abonnerte bankproduktene (tidsinnskudd, gjeldsbrev, statsgjeld osv.), Samt investeringene foretatt av enheten. Og at de går så langt som å involvere aksjonærene i finansielle grupper som noen gang kan gjennomgå denne ubehagelige situasjonen: konkursen til selskapet. I alle fall vil det være nødvendig å gå punkt for punkt for å forklare alle mulige scenarier i denne hypotetiske muligheten.

Første scenario: konkurs

Hver gang vi snakker om en banks konkurs, tenker vi på tusenvis og tusen små sparere som har spart sine pengebidrag i et populært produkt, som i dette tilfellet er terminsinnskudd. Vel, i en konkurs situasjon, kunder som har abonnert på disse sparemodellene vil ha garantert av innskuddsgarantifondet til kredittinstitusjoner opp til maksimalt 100.000 euro av eier og konto.

Imidlertid vil de ikke gjenopprette dem umiddelbart, men vil gå på bekostning av rettsforhandlingene, men i alle tilfeller vil de gå til din brukskonto. De som har fått påleggene under beløp som er høyere enn dette beløpet, vil ha det mye vanskeligere, siden de under ingen omstendigheter kunne lade det. Med mindre den konkursbanken gikk over til en ny enhet, og denne overtok klientenes rettigheter. Og at det er et tredje alternativ, at den berørte enheten blir avviklet, og i så fall vil de være i de verste situasjonene, siden de vil være på ventelisten etter leverandører, aksjonærer og investorer generelt.

I alle fall er det en helt lovlig og veldig enkel strategi å bruke som gjør at du kan forhindre at disse situasjonene skjer med deg hvis du har mer enn 100.000 euro å lagre i bankinnskudd. Og det vil være snakk om å tegne forskjellige produkter med disse egenskapene, opp til beløpet garantert av innskuddsfondet. Hvis mulig i forskjellige banker, og med kontoer som ikke er like. Som en konsekvens av denne effektive handlingen vil du være i stand til å beskytte alle besparelsene mot en finansinstitusjons mulige konkurs.

En annen veldig annen sak er klienter som i stedet for innskudd har signert gjeldsbrev. Selv om de er produkter med lignende egenskaper, i sistnevnte dekkes ikke av innskuddsgarantifondet, ikke i noe tilfelle. Så hvis dette uønskede scenariet oppstår, kan du miste alle besparelsene uten muligheten til å gjenopprette det. Ikke overraskende, og ut fra dette perspektivet er gjeldsbrev sparemodeller som har større risiko, og det er praktisk at du kjenner dem før du signerer en kontrakt.

Videre forskjellen i lønnsomhet mellom de to sparemodellene er praktisk talt fraværende, siden de beveger seg under de samme kommersielle marginer som bankene pålegger. Og at som en konsekvens av den billigere prisen på penger fra den europeiske utstedende banken, er de etablert i et smalt område som går fra 0,15% til omtrent 0,50%.

Andre scenario: hva med investorer?

Et annet veldig annet panorama er det som påvirker små og mellomstore investorer, som har tatt posisjoner i aksjene i en bank, som deretter har stengt sin virksomhet. Både i finansielle eiendeler i aksjemarkedene selv, og gjennom investeringsfond. De burde være rolige i de delikate øyeblikkene, siden du ikke mister investeringene dine. Ikke forgjeves, enheten er forvalter av formuen din, ikke glem. Og det verste som kan skje med deg er at verdipapirkontoen din ikke er i drift i en viss periode, mellom 1 og 6 måneder. På denne måten vil du ikke kunne utføre noen form for operasjon.

Når suspensjonen er opphevet, vil du være i posisjon til å selge aksjene dine i aksjemarkedene, eller bare angre posisjonene dine i aksjefond. Hovedproblemet du kan støte på er at de finansielle eiendelene du har i investeringsporteføljen din er undervurdert i prisene i forhold til kjøpsoperasjonen din. Og som et resultat av denne operasjonen kan du legge igjen mange euro på vei. Du kan også vente til de i løpet av de kommende månedene, eller til og med årene, kan gjenopprette sitatnivået i aksjemarkedene.

Tredje scenario: hvordan har kundene det?

banksvikt: hvordan det påvirker driften

Det er et annet dilemma som ikke påvirker investorer eller innskytere så mye, men snarere bankbrukere som bare har grunnleggende produkter tegnet av enheten (kontoer, passbøker, spareplaner osv.). Situasjonen din, med sjeldne unntak, vil være helt den samme som for kunder som har tegnet en terminskatt. Og av samme grunn som i dette tilfellet, er det mer enn tilrådelig at de for beløp over 100.000 euro velger åpne en annen konto, eller minst en i navnet til andre mottakere. De kan være dine foreldre, søsken eller andre familiemedlemmer.

Derfor er det viktig å plassere pengene i en sikker og stabil finansinstitusjon, og at de ikke bryter med noen regler om regulering av det spanske banksystemet. Men på dette tidspunktet kan du være sikker på dette scenariet, siden alle nasjonale banker de har bestått solvensprøvene på deres økonomiske system med gode karakterer, som nylig er laget fra de høyeste reguleringsorganene i Monetary Union.

Fjerde scenario: hva med studiepoengene mine?

konkurs: kreditter

Det er en annen mulighet som kan skje med deg, og som har å gjøre med situasjonene der du har gitt en kredittgrense (personlig, forbruker, pantelån, etc.) hos en bank som kan gå konkurs og blir reddet med offentlige penger . I utgangspunktet, du vil ikke miste finansieringskilden din, siden den vil gå direkte til en annen enhet, eller du vil direkte ha ansvaret for å betale det til staten selv.

En annen veldig annen sak er når konkursen er teknisk, og det ikke er mulighet for å redde den. Deretter vil gjelden som er kontraktsfestet gjennom lånet ditt, fordeles mellom kreditorene til enheten.

Anbefalinger fra forbrukerorganisasjoner

tips for å unngå disse situasjonene

Ulike foreninger til forsvar for forbrukere har laget en rekke tips for å prøve å forhindre at disse sakene skjer i det spanske banksystemet. Og spesielt fra Association of Users of Banks, Savings Banks and Insurance of Spain (ADICAE) krever spansk den nasjonale administrasjonen å implementere et stort batteri med tiltak som tar sikte på å forhindre disse situasjonene så skadelig for kundenes interesser. Og blant disse skiller seg ut:

  1. Overvåking, kontroll og rapportering økningen i provisjoner og utgifter som kredittinstitusjoner bruker på deres finansielle produkter og tjenester.
  2. Gjennomgang av utviklingen i renten på kreditter, lån og andre avkastningsinteresser for å forhindre at de øker med høyere spread. Likeledes vil spesiell oppmerksomhet bli viet til kontraktsbetingelser i pantelån, spesielt i forhold til kravet om lenker som kontraktsforsikring, pensjonsplaner, bruk og avhending av kort, etc.
  3. Feilsøking av ansvar for ledere av finansielle enheter som velger eller har valgt redning.
  4. Spesielt overvåke og rapportere der det er hensiktsmessig typer sparing-investeringsprodukter og deres økonomiske forhold og kontraktsmessige som er plassert hos forbrukerne av alle de kredittinstitusjonene som ber om støtte fra FROB, samt former for markedsføring og salg.
  5. Forsvar for små aksjonærers rettigheter av sparebankene ble til banker som utstedte aksjer for å rekapitalisere seg selv, og som måtte gå til FROB for å rydde opp i kontoene sine.

Selvforsvar for bankbrukere

I alle fall har kunder noen smutthull for å forhindre ekstreme situasjoner i banker, og det vil starte med import av noen handlingslinjer som absolutt er nyttige for å beskytte både investeringene og besparelsene.

  • Ikke abonner spareprodukter for beløp over 100.000 euro.
  • Hold deg unna modeller som ikke er garantert med innskuddsgarantifondet.
  • Velg finansielle enheter flere løsemidler og at de overholder solvensreguleringene i banksystemet.
  • Crea forskjellige sjekkkontoer når spareposen du har er veldig ekspansiv.
  • Den beste måten forhindre skader det vil informere deg om dem.

Bli den første til å kommentere

Legg igjen kommentaren

Din e-postadresse vil ikke bli publisert. Obligatoriske felt er merket med *

*

*

  1. Ansvarlig for dataene: Miguel Ángel Gatón
  2. Formålet med dataene: Kontroller SPAM, kommentaradministrasjon.
  3. Legitimering: Ditt samtykke
  4. Kommunikasjon av dataene: Dataene vil ikke bli kommunisert til tredjeparter bortsett fra ved juridisk forpliktelse.
  5. Datalagring: Database vert for Occentus Networks (EU)
  6. Rettigheter: Når som helst kan du begrense, gjenopprette og slette informasjonen din.