Gjenforente gjeld

Vi lever vant til en livsstil som presser oss til å konsumere stadig. Det spiller ingen rolle om det er produkter, tjenester eller enkle huskvitteringer, utgiften er alltid til stede. Til slutt, i tillegg, kan denne utgiften gjøres gjennom kreditter, anskaffe noe i dag, og betale det gjennom avdrag for en stund. Denne gjelden som ervervet, kan gå ut av kontroll litt etter litt til den har mange månedlige innbetalinger. På det tidspunktet det er mange betalinger og skyldneren ikke kan møte det, kan det være mekanismer for å dempe effekten. En av dem er å gjenforene gjeld, det vil si i en enkelt månedlig betaling, med mer komfortable avdrag.

Denne artikkelen er ment å forklare fordeler og ulemper ved å gjenforene gjeld. Også hvordan du lærer å beregne når denne avgjørelsen er fordelaktig for oss og kan gi oss en pause i økonomien. På samme måte, lær når denne løsningen ikke er egnet, og fremfor alt å forhindre den slik at den ikke skjer igjen. Vi håper det hjelper deg.

Hva betyr det å gjenforene gjeld?

Å gjenforene gjeld refererer til anskaffelsen av et pengelån som har som mål å betale all gjenværende gjeld, og etterlate det nye lånet som den eneste betalingen. Det er en mekanisme som tjener begge deler forenkle betalinger, som for lette den økonomiske byrden. Når du legger til alle, er intensjonen å redusere det resulterende månedlige brevet, forfølge lavest mulig rente på dette nye lånet, samt flere år på å betale det.

Hvorfor gjenforene gjeld?

Som vi sa i begynnelsen av artikkelen, er gjensamling av gjeld den beste måten å forene i en enkelt månedlig betaling alle de bokstavene som kommer på en spredt måte. Imidlertid er formålet bak denne gjenforeningen ikke så mye for å minimere antall gjeld, men for å redusere den totale avgiften.

Relatert artikkel:

Personlig lån

Å gjenforene gjeld kan hjelpe oss begge reduser det totale beløpet vi betaler på slutten av måneden hvordan du kan redusere renten vi betaler. På den annen side er en vanlig praksis å forlenge tiden for å betale den gjelden, noe som betyr at hvis vi øker disse betalingene i mange år, vil renten som betales til slutt også økes. Så, i disse tilfellene, hvordan skal man handle? La oss gå og se noen eksempler slik at det blir bedre forstått.

For å redusere interessen til de gjeldene med høy rente

En god praksis i håndteringen av denne gjenforeningen ville være at renten er så lav som mulig etter gjenforening av gjelden. Det kan imidlertid være at rentene på denne "nye gjelden" kan være høyere enn renten som blir betalt på noen av gjeldene som eies. I dette tilfellet ville det være ganske uklokt å velge dette alternativet så lenge det er solvens å betale. Det kunne bare være berettiget å betale høyere renter på ny gjeld hvis den månedlige betalingen faktisk er mye lavere. La oss se det med noen eksempler:

Vi har 3 tilfeller, A, B og C. Anta at det er 3 forskjellige personer, og at alle søker å gjenforene gjeldene sine. I alle tre tilfeller finner de også et lån som de kan få tilgang til og hvis betaling vil være med en rente på 3% årlig. Den er også fleksibel i tid, den kan vare i 7, 2 eller flere år. Det lånet kan være nok til å betale så mange brev de vil, så de 5 personene får vurdere hvor mye det passer dem.

• Sak A: I tilfelle A vet du at det er bedre å betale 7% rente enn å betale 18 og 12%. Imidlertid har den bokstaver på 5 og 7%. Hvis du har tenkt å senke avdraget ditt, og løpetiden på disse avdragene er mindre enn løpetiden på det nye lånet, kan du redusere disse betalingene med det nye lånet ved å ha flere år på deg til å betale det. I tilfelle 5%, bør du betale en bot på 2% mer i renter, noe du bør ta i betraktning hvis det er til din fordel. Den andre gjelden på 2% ville ikke være fornuftig å forene den, siden renten er lav, med mindre din personlige kontekst "tvinger" deg til å gjøre det.
• Sak B: En gjeld på 8% og to på 13%, begge kunne forenes med det nye 7% lånet uten problemer, det ville ha nytte. Når det gjelder de to andre gjeldene, ville det ikke være fornuftig å betale mer renter.
• Sak C: I likhet med tilfelle A. Hvis det nye lånet er 7%, har du to gjeld på 8% og 10% som det ville være interessant å samle. De to andre gjeldene til 5% og 6%, ville det være fornuftig hvis betalingene dine kveler din personlige økonomi, og du kan forlenge betalingene med det nye lånet. Selvfølgelig å betale en høyere rente. 0% gjeld ville ikke gi mye mening.

Ulemper ved å samle gjeld

Vi har sett fordelene ved å gjenforene gjeld, den månedlige betalingen avtar. Imidlertid er det eller kan være noen underliggende problemer. Vi vil detaljere dem nedenfor.

1. Total betaling av renter. Jo mer lånets løpetid forlenges, øker det totale beløpet som er betalt i renter. I tillegg gjør det at spiralen for å komme ut av gjeld forlenges i tid.
2. Provisjoner. Mange ganger har kansellering av lån vanligvis noen kostnader (hvis de er lave kostnader på 1%, blir de veldig lite lagt merke til). De viktige provisjonene kommer vanligvis i åpningen av det nye lånet. Vokt dere for dem.
3. Garantier. De tidligere lånene har kanskje ikke krevd mange garantier, og dermed de høye rentene. Men jo større lån det er å be om, jo ​​større er garantiene de vil be om. De kan til og med være fra vårt eget hjem).
4. Søk om studiepoeng på nytt. Ofte når betalingsgebyret synker, kan vi se at vi har plass til å tillate oss den turen (for eksempel) som vi ønsket å gjøre, og at vi kan betale i komfortable avdrag. Feil! Ikke fall i den fristelsen, ellers vil vi ikke bare gå tilbake til den forrige situasjonen, men i dette tilfellet vil den totale gjelden være større og vanskelig å håndtere.

Viktig. Å gjenforene gjeld er et tveegget sverd. Det kan gi oss en ny sjanse til å prøve å komme oss ut av den vanskelige økonomiske situasjonen vi befinner oss i. Hvis vi ikke blir disiplinert, og fortsetter å pådra oss gjeld, kan det føre til en verre situasjon. En situasjon der vi ikke lenger har handlingsrom og vi er fanget i mange år i en gjeld som vi ikke kan unnslippe.