Forskjellen mellom kreditt og belastning

 

Forskjellen mellom kreditt og belastning

 

Både kreditt- og debetkontoer, er en del av vårt daglige liv, og det er at når tidene går, har betalingsmåtene endret seg kreditt- og debetkort favoritter. En av deres viktigste fordeler er at de lar oss ha praktisk talt evig tilgang til pengene våre, og dermed letter mange av betalingsprosessene som gjennomføres. En annen fordel bankene gir oss gjennom disse kontoene, er hvor enkelt vi kan forvalte midlene våre.

Men selv om vi har gjort bruk av dette type kontoer eksisterer muligheten for at vi ikke klart kjenner til forskjellene som eksisterer mellom disse to typer kontoer, samt muligheten for at vi ikke får mest mulig ut av dem. Det er derfor i denne artikkelen vi vil ta opp tydelig og kortfattet hva som er forskjellene som eksisterer.

betaling

Den første forskjellen å nevne er betalingsmetoder som de gir oss tilgang til. Hver av kontoene gir oss forskjellige muligheter, disse er noen av dem.

Gjeld

La oss starte med å snakke om debetkontoer, som tillater a betaling som belastes direkte på sparekontoen vår eller til brukskontoen vår. På denne måten kan det konkluderes med at grensen for betaling vi kan utføre er i henhold til fondet på kontoen vår; For å gi et eksempel, må det sies at hvis vi har lagt inn tilsvarende 100 euro på kontoen vår, er vår maksimale mulige betaling 100 euro.

På en bestemt måte kan betalingen utstyres med debetkort for kontant betaling, der våre maksimale utgifter er pengene vi har til rådighet. Så for å foreta en større betaling, må vi øke midlene i kontoene våre.

kreditt

I tilfelle av debetkort vi viser til en betalingsmåte der innsamlingen av et kjøp utsettes til neste måned. Og det er viktig å nevne at denne betalingen kan gjøres selv om kontoene våre ikke har midler.

Forskjellen mellom kreditt og belastning

Her må vi avklare 2 poeng; det første er at betalingsmåten det går praktisk talt i gjeld hos banken. På denne måten er vi pålagt å betale for kjøpet innen en bestemt frist. Men for at vi skal dekke betalingen av gjelden vår neste måned, må vi ha et visst inntektsnivå, det er her vi avklarer det andre punktet.

For at banken skal sikre at vi kan betale oss gjeld i tide setter en grense for "lånet" som blir gjort til oss på tidspunktet for betaling. Og for å vite hva denne grensen skal være, sørger banken for å undersøke levedyktigheten til klienten, for å kunne definere om klienten har økonomisk solvens og hva er nivået på denne solvensen.

Dette betalingsform Det er ganske nyttig når vi skaffer varer på et tidspunkt hvor vi ikke har kontanter eller å kunne dekke noen uforutsette utgifter som ikke er planlagt i budsjettet, men det som ikke vil endre seg er at pengene må returneres, og dette Det kan gjøres på 3 forskjellige måter, la oss se hva dette er.

  • Den første måten betale kreditten er på slutten av månedenDette betyr at betalingen må gjøres på en bestemt dag i måneden som følger da kjøpet ble gjort. Dette betyr at hvis vi kjøper noe 20. januar, skal betalingen dekkes, for eksempel 15. februar. For å overholde denne betalingen er det viktig at vi er veldig klare på dagen da betalingen må gjøres, ellers må vi ta i betraktning at vi blir belastet med straffer og kan føre til sanksjoner.
  • Den andre måten vi kan foreta kredittbetalingen Det er ved hjelp av en prosentandel, dette betyr at vi hver måned som følger må betale ut kontanter for å kunne dekke den totale kostnaden for kjøpet. Et eksempel hvis vi kjøper 100 euro, i løpet av de neste 5 månedene må vi betale 20 euro for å dekke det totale beløpet. For å sikre at dette ikke genererer en ekstra kostnad, må vi være godt informert om forholdene banken foreslår for denne typen betaling.
  • Den tredje måten som eksisterer til foreta kredittbetalingen det er gjennom en fast avgift; Denne metoden er også kjent med begrepet revolving; og det er en interessant metode som lar brukeren ha større kontroll over budsjettet, siden vi i dette tilfellet må betale et tall som allerede er etablert. På denne måten klarer vi å kontrollere utgiftene og forhindre at uforutsette utgifter gjør en plutselig endring i vår personlige økonomi.

Finansiering

I forrige avsnitt anerkjente vi sikkert at kreditt tillater finansiering av våre kjøp. Denne forskjellen mellom kreditt og belastning er en av de mest kjente, men vi skal avklare det på en mer direkte måte.

Forskjellen mellom kreditt og belastning

Når vi kjøper med kredittkortet vårt, utbetaler vi totalbeløpet for kjøpet. På en slik måte at hvis vi hadde 100 euro tilgjengelig på kontoen vår, og vi kjøpte 20 euro. Våre totale midler ville være 80 euro. Den største fordelen med dette er at vi ikke pådrar oss noen gjeld, og vi unngår også mulige renter som kreditten genererer.

På den annen side kredittkortet ville tillate oss å betale for den samme kontoen på 20 euro, men på utsatt basis, kanskje i 5 måneder, betaler vi 4 euro per måned. Hovedfordelen med kreditten er at ved ikke å utbetale det totale beløpet siden betalingen er utført, vil vi ha midler som kan brukes til å dekke utgifter som allerede var planlagt, og det gir oss til og med muligheten til å betale noen annen gjeld.

Det er veldig viktig at vi legger vekt på at begge kortene har sine fordeler og ulemper, så ingen av dem er i seg selv bedre enn den andre. Det er imidlertid veldig viktig at vi lærer å kontrollere utgiftene våre for å vite hvilken type betaling som er best for vår situasjon.

La oss ta et reelt eksempel.

Si vår månedlige inntekt De koster 600 euro, og i vårt månedlige budsjett krever vi 450 euro for å dekke våre behov som klær, mat, tjenester osv. Det gir oss 150 euro som vi kan bruke til praktisk talt alt vi vil. I første omgang må vi spørre oss selv om det er bedre å bruke 450 euro gjennom belastning, som bare vil gi oss et fond på 150 euro, på den annen side hvis vi finansierer de 450 euro vi måtte ha til å dekke dem i 9 betalinger på 50 euro per måned.

Forskjellen mellom kreditt og belastning

Hvis vi fortsetter eksemplet de neste 9 månedene, vil det føre til at vi har et fond på 2700 euro, vår månedlige betaling vil være 450 euro, og det er i løpet av den tiende måneden at økonomien stabiliserer seg; Og også, vi må ikke glemme at hver måned vi samlet inn 10 euro som var gratis, på denne måten har vi et gratis fond på 150 euro, og dette vil øke med 1500 euro hver måned uten å påvirke økonomien vår.

Inntil nå har finansiering virker et levedyktig alternativ, og det er det faktisk, fordi vi ikke bare ville ha våre besparelser på 1500 euro, men et beløp på 2700 euro, som selv om de allerede er bestemt til å dekke våre månedlige utgifter, kan brukes i en nødsituasjon.

Men før vi bestemmer oss for om dette er noe nyttig eller ikke, må vi tenke på vårt eget økonomiske vanerVel, husk at eksemplet ble beregnet forutsatt at vi hadde gode vaner for å spare 150 euro som var igjen.

I tillegg antok vi at vi ikke brukte noen av 450 per måned, men lagret den for å kunne dekke gjødselet. Så hvis vi ikke har gode sparevaner, eller vi er mennesker som muligens vil bruke pengene i stedet for å samle dem, er det mulig at slutten ikke er så håpefull, og at vi ikke vil sette noen økonomiske vanskeligheter.

Interessen

Forskjellen mellom kreditt og belastning

En annen grunnleggende forskjell som eksisterer mellom kreditt og debet er at kreditt vanligvis genererer et interesseinnsamling av bankinstitusjonen. Generelt avhenger renten av løpetiden vi ønsker å dekke betalingen. Hvis den er lengre, er rentene vanligvis høyere selv om renten er den samme.

Sistnevnte skyldes at det er en sammensatt periode, så for å kunne utføre beregningene riktig, må vi be om både rentesatsen og de sammensatte periodene vi må utføre.

På den annen side, i debetkontoer Det er ingen renter, men i noen tilfeller kan det betales en kommisjon for å ha kontoen vår i banken. Dette er også veldig viktig at vi spør rådgiverne våre.


Innholdet i artikkelen følger våre prinsipper for redaksjonell etikk. Klikk på for å rapportere en feil her.

2 kommentarer, legg igjen dine

Legg igjen kommentaren

Din e-postadresse vil ikke bli publisert. Obligatoriske felt er merket med *

*

*

  1. Ansvarlig for dataene: Miguel Ángel Gatón
  2. Formålet med dataene: Kontroller SPAM, kommentaradministrasjon.
  3. Legitimering: Ditt samtykke
  4. Kommunikasjon av dataene: Dataene vil ikke bli kommunisert til tredjeparter bortsett fra ved juridisk forpliktelse.
  5. Datalagring: Database vert for Occentus Networks (EU)
  6. Rettigheter: Når som helst kan du begrense, gjenopprette og slette informasjonen din.

  1.   Forretningssenterområde sa

    Hei: det er en veldig komplett og veldig praktisk informasjon å vite forskjellen mellom kreditt og debet. Eksemplet på kjøp med kortet er veldig tydelig. Hilsener.

  2.   Taylor sa

    Det er nysgjerrig at vi bruker begrepet "kredittkort" om hverandre for både debet- og kredittkort. Takk for at du avklarte forskjellen. Beste ønsker.