For å finansiere det nye pantelånet ditt, må du vurdere alle alternativene du har innen fingertuppene; kanskje du allerede har bestemt deg for det type pantelån som du vil velge. I dag skal vi snakke om fastrentelån, som er veldig populære i dag for boligkontrakter. Her vil vi forklare hvordan markedsbaserte pantelån med fast rente, fordelene det gir deg og forskjellene i forhold til den variable hastigheten.
Fastlån - Betal samme rente hver gang
Las fastrente eller fastrentelån, de består i at satsen og de månedlige utbetalingene aldri vil endres; her er den viktigste funksjonen. La oss for eksempel si at du laget en tretti års pantelånekontrakt: fra det øyeblikket du signerer, vet du allerede nøyaktig hva du har renten samt månedlige utbetalinger. Du kan være rolig, siden du betaler det samme hver måned til full betaling er oppfylt.
Fordeler med fastrentelån
- Du betaler det samme hver måned; ikke bekymre deg for variasjonen i betalinger, dette kommer ikke til å skje. Med fastrentelån vil du betale samme mengde penger til mengden nødvendige betalinger er oppfylt. Du kan til og med trekke en rente på mindre enn 3%.
- Stabilitet; Fastrentelån er egnet hvis du planlegger å bo i et hjem i lang tid fordi betalingen ikke øker, noe som gir kjøpere stabilitet og bekvemmelighet. Fast rente er ikke avhengig av Euribor-varianter eller andre renter, noe som gjør den faste renten ideell for folk som ikke vil risikere en drastisk endring i betalinger.
- Glem gulvparagrafen; Som jeg har nevnt tidligere, er ikke fastrentelån avhengig av referanseindekser for renter som Euribor, noe som gjør at gulvklausulen ikke blir brukt innenfor denne typen pantelån. Lån med variabel rente lider av gulvklausulen siden de er avhengige av renten, og det er grunnen til at noen kjøpere betaler høyere avdrag i lange perioder.
- Lang sikt; Fordi fastrentelån er så populære i dag, har de blitt bedre tilpasset kjøpernes behov. Dette hjelper vilkårene til å bli lengre og lengre, for øyeblikket er det 30-årig fastrentelån, med svært rimelige renter og priser.
- Tilbud øker; Fastrentelån blir mer og mer populære, flere og flere brukere føler seg trygge med faste betalinger og faste renter, noe som får markedet til å utvikle seg. Tilbud for fastrentelån overflate etter kundens preferanser. Dette er bra, men samtidig dårlig, siden vi i fremtiden vil se en økning i bankvirksomheten som vil øke for å tilpasse seg markedet med en preferanse for fastrentelån.
Ulemper med fastrentelån
- Høy rente; Fastrentelån er mer konservative, du vet alltid hvor mye penger du skal betale, noe som noen ganger kan føre til at renten blir litt høyere på fastrentelån enn på andre typer pantelån. Dette kan endres ettersom populariteten og tilbudene til fastrentelån forbedrer fordelene.
- Mer begrenset handel; Hvis du velger et fastrentelån, må du ta i betraktning at de inkluderer eksklusive provisjoner, for eksempel risikoen på grunn av den tilgjengelige renten, som vil gjelde for oss hvis vi bestemmer oss for å kansellere pantelånet.
Denne kommisjonstypen påvirker nesten utelukkende fastrentelån, selv om den også kan påvirke variable boliglån under noen spesifikke forhold. - Høye provisjoner; i fastrentelån finner vi vanligvis åpningsprovisjoner på 1%. Disse provisjonene er lavere i pantelån med variabel rente, som er 0.5%.
Forskjellen mellom fast og variabel pantelån
- Som jeg har nevnt tidligere, tilbyr fastrentelån deg stabilitet, faste betalinger som ikke endres i det øyeblikket du yter boliglån, og potensialet for å refinansiere senere hvis din økonomiske situasjon forbedres; bør du vurdere fast sats hvis du forventer å gi forutsigbare betalinger.
- Lån med variabel rente gir lavere innledende renter; utbetalinger kan imidlertid øke raskt og dramatisk, så husk dette. Lån med variabel rente er ideelle for folk som planlegger å bo i en eiendom i kort tid. På boliglån med variabel rente kan du forvente endringer i betalingsbeløpet som reduserer mengden penger du fortsatt skylder.
Det er også nødvendig å merke seg at dette ikke er de eneste forskjellene mellom faste og variable renter. De skiller seg også ut i egenskaper som tilbakebetalingstid og provisjon.
Finansieringen som banken tilbyr deg kan variere med hensyn til de to situasjonene. I fast rente vil banken sannsynligvis finansiere deg mindre enn med et pantelån med variabel rente. Banken kan øke finansieringen, men problemet med dette er at jo mer finansiering fra banken, jo høyere rente de tilbyr deg.
Ideelle funksjoner for et fast pantelån
- Varighet på opptil 30 år.
- Provisjoner mindre enn 1%, som er den vanligste standarden.
- Renter mindre enn 3%.
- Fast rente, som ikke endrer seg over tid.
- Ingen etasjeklausul, som kan påvirke betalinger.
Fastlån i dag
Det har skjedd store endringer i finansieringen av fastrentelån i markedet, prisene har endret seg dramatisk, takket være at bankene konkurrerer mer og mer om å tilby de mest attraktive pantetilbudene til brukerne. Vilkårene blir lengre, noen provisjoner elimineres og prisene senkes, noe som gjør det lettere å kjøpe boliger.
Imidlertid finner vi i dag prisøkninger på fastrentelån, ettersom de i økende grad kreves av kjøpere. Dette øker ikke bare prisene, men endrer også provisjon og interesse som kreves for å skaffe et hjem.
Euribor og måten det påvirker pantelånet på
Euribor er referanseindeksen som publiserer den gjennomsnittlige renten som bankene gir kortsiktige lån på daglig basis. Det er referansen vi alltid må ha for hånden hvis vi ønsker å foreta pantelånet vi har planlagt. Påvirker Euribor boliglånet mitt?
Det avhenger, den største forskjellen er om boliglånet vi tar er en fast rente eller en variabel rente. Hvis pantelånet er av variabel rente, er det et forhold mellom Euribor og vårt pantelån, siden renten varierer konstant og banklån endres. På den annen side, hvis boliglånet har en variabel rente, er det ingen direkte sammenheng mellom Euribor og vårt pantelån.
Det er grunnen til at boliglån med variabel rente anbefales for folk som ikke ønsker å bekymre seg for en drastisk endring i bankrenten, og betale for en stabil avgift og variasjon.
Hvordan får jeg det beste fastrentelånet?
Er du bestemt eller bestemt på et pantelån med fast rente? Bra, men for å finne riktig boliglån trenger du noen tips for å få den beste kontrakten.
- Ikke nøy deg med bare en bank; Ulike banker tilbyr forskjellige tilbud på pantelån. Finn ut om forholdene i forskjellige bankselskaper, slik at du får et bredere utvalg.
- Beregn gebyret du skal betale; Du har allerede bestemt deg for riktig bank, nå anbefaler jeg deg å simulere prisene du skal betale basert på variablene som banken din tilbyr deg. Det er gratis applikasjoner på internett som hjelper deg med å beregne verdiene du vil betale, du må bare fylle ut noen skjemaer med de vilkårene som banken din tilbyr deg, for eksempel renter, forsikring og provisjon.
- Låneguider; Det er også noen spesielle guider som hjelper deg med å bestemme deg for riktig pantelån. HelpMyCash er en av disse guidene som kan være veldig nyttige.
Konklusjon
Hvis planen din er å kjøpe et hus og du vet at du vil bli der lenge, bør du fokusere på å finansiere ditt fastrentelån, siden du ikke trenger å bekymre deg for endringene som fremtiden kan medføre når det gjelder betalingene dine. Rentene endres, noe som kan påvirke deg i årene som kommer, og du kan ende opp med å betale mye mer for pantelånet enn det du faktisk måtte betale.
Husk at dette er en veldig viktig beslutning, som du må ta etter å ha vurdert alle tilgjengelige alternativer. Det er en personlig beslutning som du må ta hensyn til økonomisk situasjon der du er, ikke ta det lett og bestem deg godt.