Svært nylig har både EU-kommisjonen og Den europeiske sentralbanken og Bank of Spain advart om risikoen ved å inngå en kredittlinje fra enkeltpersoner. I det omfanget av begge byråene, må finansinstitusjoner nøye overvåke brukernes etterspørsel etter disse produktene. Fordi det kan føre til gjeldsnivå for spanske familier kan stige fra disse øyeblikkene.
Innenfor det nåværende tilbudet om personlige lån er det en av dem som krever spesielle egenskaper. De kalles investeringskreditter, og selv om de ikke markedsføres av banker, brukes de til å foreta en investering når det ikke er likviditet på sparekontoen av søkere. De genererer en større risiko siden den slutter seg til gjelden som antas at investeringens faktum ikke utvikler seg slik vi hadde trodd fra begynnelsen. Å skape et dobbelt problem hos mennesker som ber om en kredittgrense for disse egenskapene.
For å be om det, vil det ikke være noe annet valg enn å analysere hvor mye renten vi må betale for formaliseringen av dette bankproduktet. Selv om renten i eurosonen for øyeblikket er billigere, er det ikke en risikofri operasjon. Hvis ikke, tvert imot, må vi ha ting veldig klare fra abonnementsøyeblikket. Ikke forgjeves, det vil være nødvendig å returnere beløpet av det samme pluss deres tilsvarende interesser og kanskje til og med en annen kommisjon. Blant disse skiller de seg fra studier, åpning og tidlig kansellering ut, og det kan øke kostnadene med opptil 2% av det totale beløpet.
Investeringskreditt: hvordan er de?
Denne klassen av bankprodukter karakteriseres fordi de har et veldig godt definert formål og det er ingen ringere enn å betale for en investeringsoperasjon. Gjennom kjøp og salg av aksjer på aksjemarkedet, investeringsfond, finansielle derivater eller andre produkter fra aksjemarkedene. Innen denne generelle sammenhengen skal det ikke glemmes at investeringskreditter vil representere et gjeld påløpt unødvendig siden det kan skje at interessene som genereres av denne kredittklassen er høyere enn interessene som investeringene kan gi.
Disse studiepoengene som er ment for investering gis til enkeltpersoner siden de er basert på et forhåndsgodkjent tilskudd til folk som kan svare på disse finansieringskanalene. Fra dette aspektet vil det ikke være noe annet valg enn å bli støttet av et sterkt likviditetsnivå på sparekontoen eller støttet av lønn eller inntekt når det gjelder selvstendig næringsdrivende. Selv i noen tilfeller gjennom en garantistall som kan utøves av et familiemedlem eller en veldig nær venn. Med en total oppfølging av utviklingen av disse avkastningene på jobben.
Renter rundt 7%
Kredittene som er bestemt til investeringen kommersialiseres av bankenhetene med en rentesats som beveger seg i et område mellom 6% og 8%. Uten tvil kan utgiftene til de mulige provisjonene som disse finansielle produktene kan presentere legges til. Blant de som skiller seg ut for deres ledelse og som kan stige opp til 2% av beløpet som bankbrukere krever. Mens det derimot er det ingen tvil om at andre tilleggsutbetalinger også må tas i betraktning som kan øke kostnadene ved etterspørselen etter denne helt spesielle kreditten.
På den annen side teller de med en nedbetalingstid som varierer mellom 2 og 10 år og at de i intet tilfelle har en avdragsfri periode. Når det gjelder beløp bankene gir gjennom investeringslån, bør det bemerkes at de er mer fleksible enn resten. Det er ikke noe fast beløp, og det avhenger vanligvis av forholdene til søkerne. Men med en maksimal periode som er nær nivåer veldig nær 100.000 euro. At de i alle tilfeller må returneres gjennom et system med konstante månedlige avdrag til utløpsdatoen.
Er ansettelsen lønnsom?
Et annet aspekt å verdsette i denne kredittklassen er det som har med deres sanne lønnsomhet å gjøre. Det vil si hvis vi skal favoriseres gjennom renten som vi skal få gjennom investeringene våre. Når utgiften er diskontert som vil bety å ansette et lån med disse egenskapene like spesielle som dette spesielt. Fordi det helt perfekt kan skje at tapene er doble, både i investeringene og gjennom den abonnerte finansieringskanalen. Med veldig negative effekter på våre personlige kontoer.
Profil som de er rettet mot
På den annen side bør det ikke glemmes at disse studiepoengene ikke er veldig gunstige for brukernes interesser. Fordi de sjelden innvilges med en fortrinnsrente. De kan ikke knyttes til kontrahering av andre bankprodukter (forsikring, investeringsfond, sparing eller pensjonsordninger). De er mindre fleksible produkter enn andre til andre formål som ikke har noe å gjøre med investeringer for å gjøre lønnsomme besparelser tilgjengelig for bankbrukere.
Hvor, profilene til personene som disse produktene er rettet mot, vanligvis er gode kunder, som ikke har gjeld hos banker eller sparebanker, har lønn hjemmehørende og saldoen på løpende kontoer overstiger omtrent 50.000 euro. Skal gis etter at finansinstitusjonen har analysert gjeldskapasiteten til sin klient. Noe som ikke alltid skjer med kravene som beveger seg med disse spesielle egenskapene. Til det punktet at du kommer til å lure på om det er verdt å ansette dem, eller om det tvert imot er bedre å avvise denne operasjonen.