Et av spørsmålene du vil stille deg selv på dette tidspunktet er om det er praktisk for deg å tegne et pantelån til en variabel eller fast rente. Ikke overraskende kan denne beslutningen bety at du sparer en betydelig sum penger. Dette er en av grunnene til at det må være en veldig grublet der du ikke har noe annet valg enn å analysere lys og skygger ved å velge en eller annen form for finansiering. Du kan ikke glemme at det er en kontrakt som vil ha en veldig lang utløp, vanligvis mellom 20 og 40 år. En faktor som ikke er å ta lett på denne operasjonen, siden du kan angre på det de neste årene.
Fra dette generelle scenariet er det gjennomsnittlige beløpet som er registrert i eiendomsregistrene i mars i år (fra offentlig gjerning utført tidligere), 136.794 euro, 1,8% høyere enn samme måned i 2017, ifølge de nyeste dataene levert av National Institute of Statistics (INE). Og at de fra nå av kan gi deg mer enn en anelse om hvor brukernes vaner beveger seg i denne klassen av produkter for å finansiere et hjem.
Hvor, i pantelån på hjem, den gjennomsnittlige renten er 2,62% (18,7% lavere enn mars 2017) og gjennomsnittlig løpetid på 24 år. 62,2% av boliglån er med variabel rente og 37,8% med fast rente. Fastrentelån opplevde en nedgang på 9,9% i årlig rente. Gjennomsnittsrenten i begynnelsen er 2,42% for boliglån på bolig med flytende rente (med en reduksjon på 24,5%) og 3,05% for fastlån (6,7% lavere).
For øyeblikket dominerer variabelen
I følge den offisielle rapporten som er utarbeidet av National Institute of Statistics, avsløres det at av de 5.772 pantelånene med endringer i forholdene, skyldes 45,2% renteendringer. Etter endringen av forholdene, Andelen fastrentelån reduseres fra 14,2% til 13,7%mens det med variabel rente gikk tilbake fra 85,1% til 84,7%. Euribor er den hastigheten den høyeste prosentandelen av boliglån med variabel rente refererer til, både før endringen (70,4%) og etter (77,5%).
En annen av de mest relevante dataene som ble funnet i denne studien av offisielle organer, er at etter endring av vilkårene, er gjennomsnittlig rente på lån på fastrentelån reduserer 1,5 poeng og for boliglån med variabel rente faller 1,0 poeng. I den grad trenden som blir eksponert gjennom pantelån er at for øyeblikket fortsatt er variabel rente foretrukket av spanske brukere. Men fra nå av skal vi forklare hva de viktigste fordelene og ulempene er.
Hvorfor abonnere på fast pris?
Momentum-type pantelån markedsføres med mer ekspansive renter enn boliglån med variabel rente. Men det er noen fordeler du kan velge denne finansieringsmodellen. En av de viktigste er at de vil gi deg større sikkerhet fordi du vil vite at du alltid vil gjøre det du betaler samme månedlige avgift. Uansett hva som skjer i finansmarkedene, og selv om en økonomisk krise utvikler seg med uberegnelige konsekvenser. Fra dette scenariet er det ingen tvil om at du bedre vil kunne planlegge ditt personlige eller familiebudsjett for de kommende årene. Mer enn boliglån med variabel rente.
Et annet av de mest relevante aspektene ved fastrentelån er det faktum at i perioder med ekspansjon når det gjelder renten, har de en endring i driften som er mye mer fordelaktig for søkerne. Dette betyr at hvis du tror at renten de vil gå opp de neste årene det er mye bedre at du ansetter henne under denne helt spesielle egenskapen. Ikke overraskende vil du spare mye penger til slutten av kontrakten. Uten noe sjokk i varigheten av det. Det er derfor et mer fordelaktig alternativ for de mer konservative eller defensive kundeprofilene.
Andre bidrag av faste renter
Vanligvis denne klassen av boliglån handles med mindre provisjon og utgifter i administrasjon eller vedlikehold. Det er veldig vanskelig for dem å bruke 2% for å studere, åpne eller til og med tidlig avbestilling. Men i alle fall vil de bevege seg under marginer som tolereres bedre av din innenlandske økonomi. Dette betyr ikke at det de siste årene ikke har vært den beste modellen å koble pantelånet ditt av grunner som er veldig enkle å forstå.
På denne måten indikerer dataene som National Institute of Statistics har avslørt bare litt over 90% av de spanske brukerne støtter denne løsningen å kjøpe din leilighet, leilighet eller annen eiendom. Selv om det er en trend som snur ettersom avgjørelsen om å heve renten i eurosonen av Den europeiske sentralbanken (ECB) er nær. Noe som utvilsomt vil skje neste år. Til det punktet at de gjenspeiles i vanlige kjøpere.
Når er en variabel rente bedre?
Tvert imot er det mer tilrådelig å formalisere boliglån med variabel rente i perioder der prisen på penger er på et lavt nivå. Det samme er scenariet som skjer akkurat nå. Fordi du vil finne interesser mye mer konkurransedyktige enn før. Med den europeiske referanseindeksen, kjent som Euribor, i negativt territorium og sikter a sitat på -0,186. Dette koster deg mindre å finansiere deg selv fordi verdien i prisen på penger ikke er veldig høy, langt fra den.
Dette er imidlertid et scenario som absolutt ikke vil vare hele tiden. Og når som helst kan trenden endre seg. Som det blir oppdaget i disse presise øyeblikkene. For når dette nye scenariet kommer, vil boliglån med variabel rente være dyrere enn faste renter, og dette gir en god del av brukerne kommer tilbake til et pantelån av disse egenskapene. Hvor de til enhver tid vil vite hva det vil koste å finansiere seg selv i så mange år.
Med spread under 1%
Det nåværende konjunkturmomentet fører til at du kan finne produkter for å finansiere et hjem med spreads under 1%. Også som de har eliminert provisjon og andre utgifter i forbindelse med administrasjon eller vedlikehold. Med et bredt utvalg av tilbud som kan favorisere deg i ditt ønske om å kjøpe det huset du har likt så mye. For øyeblikket med variabel hastighet, men etter noen måneder kan du ombestemme deg. For i alle tilfeller vil det avhenge av øyeblikket den økonomiske situasjonen er lokalisert, og at det selvfølgelig ikke alltid vil være den samme som du allerede vet.
På den annen side kan du ikke glemme at dette er en veldig personlig beslutning som vil avhenge av mange faktorer. Og en av de viktigste er alder og selvfølgelig din potensielle kunder i arbeidslivet. Fordi et av dine prioriterte mål vil være å ikke heve gjelden med mye intensitet. Fordi dette faktum kan gi deg mer enn en komplikasjon i årene som gjenstår til modenhet. Utover andre mer tekniske tilnærminger som du kan vurdere når du formaliserer kontrakten for dette finansielle produktet.
Til stede i banktilbud
I alle fall bør du ikke være redd for mangel på forslag fra bankene. Fordi både pantelån med fast rente og variabel rente er inkludert i nåværende banktilbud. Ingen av dem har sluttet å ta seg av disse private finansieringsmodellene. Med kampanjer som kan være veldig interessante for folk som leter etter en leilighet for øyeblikket. Til og med med forskjellige forslag innenfor hver finansieringsmodell.
Der det er veldig bemerkelsesverdig at det totale antallet pantelån med endringer i forholdene som er registrert i eiendomsregistrene er 5.772, 34,5% mindre enn i mars 2017. I bolig reduseres antall pantelån som endrer forholdene 34,3%, ifølge data generert i mars i år og utgitt av National Institute of Statistics.
For det er ingen tvil om at du når som helst kan endre vilkårene for pantelånene. Selv om det vil være en økonomisk kostnad som allerede vil bli analysert i en annen artikkel på en mer detaljert måte. Avhengig av endringene som genereres i boliglånsmarkedet. Siden det ser ut til at det vil skje om noen måneder. Med sikte på å prøve å spare noen få euro.
I alle fall, vær oppmerksom på at du i faste renter ikke får noe sjokk i løpet av det samme. Det er derfor et mer fordelaktig alternativ for de mer konservative eller defensive kundeprofilene. Det er veldig viktig å ta hensyn til dette.