Høyesterett vil snart møtes for å ta en avgjørelse om hvem som skal ha ansvaret for å betale Juridisk handling skatt Dokumenterte pantelån. Slik at det på denne måten endelig er kjent om de opprettholder de nye kriteriene for om det vil være bankenhetene og ikke brukeren som formaliserer denne utgiften når de ansetter dette produktet til anskaffelse av et hjem. Som en av delene av rommet uttrykt i oktober i fjor. Uansett vil det være en avgjørelse som pantelånerne vil være veldig oppmerksomme på fordi mange euro står på spill på dette tidspunktet.
For nå er den første effekten av denne avgjørelsen at en viss lammelse i kommersialisering av banklån. Mange av hans tilbud er utsatt på bekostning av hva som kan skje i rettsorganene i vårt land. Slik sett er det veldig bemerkelsesverdig at disse produktene øyeblikkelig har forsvunnet fra bankenes nettsteder. Dermed kan ikke nye pantelån tegnes i den usikre perioden denne rettsprosessen varer.
Usikkerhet er den første effekten som denne kontroversielle beslutningen har generert, siden det for øyeblikket er veldig komplisert å formalisere et pantelån. I det minste kanalisert gjennom teknologiske midler. Imidlertid vil denne avgjørelsen være viktigere for nye søkere av pantelån siden de vil være i stand til å gjøre det variere forholdene dine avhengig av avgjørelsen som skal tas av rettsmyndighetene. Mens det tvert imot, folk som allerede har fått et produkt med disse egenskapene, må vente på om de endelig må returnere beløpet på denne avgiften.
Høyere rente pantelån
I alle fall er det allerede noen banker som har bestemt seg for å heve prisen eller rettere renten på sine pantelån. Det vil si at de har økt med noen tiendedeler av prosent sammenlignet med deres opprinnelige priser. Dette faktum betyr i praksis at det fra nå av vil være nødvendig å gjøre en større økonomisk innsats for å inngå pantelån. For øyeblikket er ikke økningen i interessene til disse produktene veldig slående. Når du genererer en 0,10% økning omtrent. Dette vil bety at du må betale noen flere euro i de månedlige delene av denne kredittlinjen.
Inntil nå var det pantelån med spreads som for første gang var under 1% nivåer. Selv om denne virkeligheten skal tilskrives den billigere prisen på penger, og dette er et scenario som har endret trend i løpet av andre halvår. I alle fall er det en ting som kundene må vite, og det er at de fra nå av ikke lenger vil finne differensialer like konkurransedyktige som de som eksisterte til nå. Låneopptak vil ikke være like lønnsomt som de siste årene, langt mindre i de kommende månedene og spesielt årene.
Banktilbud forsvinner
En annen effekt av beslutningen fra Høyesterett er at boliglånstilbudene dine ikke lenger er tilgjengelige på markedet, i det minste i et par dager eller til og med uker. Vi må vente på hva rettsorganene bestemmer for å verifisere hva som vil skje med dette viktige produktet for en stor del av spanske familier. På den annen side vil det også være nødvendig å vente og se under hvilke forhold pantene markedsføres på nytt etter å ha tatt en avgjørelse om skatten på dokumenterte juridiske handlinger på pantelån.
Å ansette et pantelån i disse dager er mye mer komplisert for brukerne gitt den juridiske ubesluttsomheten som påvirker boliglånsmarkedet. Selvfølgelig er de beste tilbudene allerede mer kompliserte å abonnere på, og du må vente noen dager på å ta en beslutning. Fordi det kan være slik at det til og med kan være et økning i provisjon som presenterer dette økonomiske produktet. Utover renten som det markedsføres av kredittinstitusjoner. Brukere har ikke annet valg enn å bevæpne seg med tålmodighet i møte med denne spesielle situasjonen som ble opprettet for noen dager siden.
Euribor stiger litt etter litt
Et annet aspekt å ta hensyn til i disse dager er at referanseindeksen der det er inngått kontrakter med variabel rente, har generert den syvende stige påfølgende. Dette er dårlige nyheter for alle brukere, da det vil påvirke betalingen av deres månedlige avgifter. I den grad og andel disse økningene er i finansmarkedene. Fra dette generelle scenariet kan økningen i kvoten være mellom 10 og 30 euro omtrent og avhengig av ønsket beløp. Selv om det verste for deres interesser er at trenden indikerer at den vil fortsette å stige i løpet av de kommende månedene.
Selv om Euribor fortsatt er i negative nivåer, siden 2016 har vendepunktet allerede kommet. For øyeblikket ligger den på - 0,145%, det høyeste nivået de siste ni månedene og med en klar tendens til å fortsette å synke. Dette betyr at denne effekten vil bli overført til brukere som fra nå av vil ha mer ekspansive månedlige avgifter. For øyeblikket er ikke økningen særlig signifikant, men det kan være i en ikke så fjern fremtid hvis utviklingen av det europeiske referanseindekset fortsetter på denne måten.
Risiko for mer intense stigninger
Det største problemet innehavere av et pantelån har for øyeblikket er at Europeisk referanseindeks kan være på positive nivåer i mange år. Fordi denne situasjonen kan bety at forskjeller i betalingen av pantelånet er veldig viktige, og at det i en etterspørsel rundt 200.000 50 euro kan bety en ekstra kostnad veldig nær XNUMX euro hver måned. Eller enda mer da økningen var progressiv gjennom månedene. Dette er en risiko som brukerne har på grunn av at de tegner et pantelån med variabel rente.
Lån til kjøp av hus til fast rente har tvert imot den store fordelen at den samme månedlige betalingen alltid vil bli betalt uansett hva som skjer i finansmarkedene. På denne måten vil de nyte en større ro mens pantelånet varer. Dette er en av grunnene til at fastrente har blitt etterspurt mer av kunder, ifølge det siste som ble gitt av National Institute of Statistics (INE). Til det punktet at de har vokst seg over bankenes egne forventninger.
En annen av de mest relevante fordelene fra fastrentelån er at de er konstituert å vite hva de skal betale til enhver tid. Som en konsekvens av denne spesielle egenskapen, vil de ha en bedre disposisjon for å planlegge utgiftene og bedre administrere deres personlige eller familiebudsjett. I bytte mot det faktum at de ikke vil kunne dra nytte av prisnedgangen, slik det har skjedd tidligere år da det har vært veldig lønnsomt å ta et pantelån med variabel rente.
Provisjonsøkning
Avgjørelsen som skal tas av Høyesterett om hvem som skal ha ansvaret for å betale Juridisk handling skatt Dokumentert pantelån vil også være veldig viktig fordi det vil avgjøre at bankene kan hente provisjonen til dette finansielle produktet. Fordi de faktisk kan øke dem med noen tiendedeler av prosent i forhold til gjeldende priser. Dette er et scenario som mange finansanalytikere har advart om, siden de tror at det til slutt vil være kundene selv som må bære utgiftene.
På den annen side kan denne økningen i pantelånsprovisjoner etableres i henhold til kriteriene til hver kredittinstitusjon, i kommersielle marginer som vil svinge mellom ca. 0,50% og 2,00%. I denne forstand må det huskes at det for øyeblikket er mange av disse produktene som er unntatt fra provisjon og andre utgifter i ledelsen. Men som en konsekvens av de gode markedsforholdene og det faktum at renten var på et optimalt nivå for å anvende denne betydelige reduksjonen.
Øker penger
Uansett er det en klar trend, og det er at prisen på pantelån vil gå opp litt etter litt i løpet av månedene. Spesielt før det forutsigbare renteøkning som skal produseres fra neste år i eurosonen. Som et resultat av beslutningen fra Den europeiske sentralbanken (ECB) om å heve den fra 0% der de er for øyeblikket. Utover andre tekniske hensyn som ligger i dette bankproduktet.
Dette vil bety at brukere fra veldig tidlig tid vil trenge større økonomisk innsats for å administrere denne klassen av produkter. Ingenting vil være det samme igjen, og de første trinnene er allerede tatt.