Til tross for at bankinnskudd er velkjente, er det få som vet hva de egentlig innebærer. For å avklare enhver tvil som måtte eksistere, vil vi forklare Hva er et bankinnskudd.
I denne artikkelen vil vi diskutere hvordan innskudd fungerer, hvor de kan gjøres og hvilke som er de mest populære.
Hva er et innskudd i en bank?
Når vi snakker om et bankinnskudd, refererer vi til et spareprodukt. I utgangspunktet gir klienten et beløp til en bank eller et kredittinstitusjon for en viss periode. Når denne perioden har gått, returnerer enheten du ga pengene til deg. Det skal bemerkes at kunden ikke bare får tilbake de opprinnelige pengene, men også godtgjørelsen som er avtalt med banken. Det er flere typer bankinnskudd, og vi vil diskutere dem senere, men den vanligste er fast rente. Både fortjeneste og lønnsomhet forblir uendret til slutten av løpetiden.
Lønnsomheten som tilbys av banken, eller kredittinstitusjonen, med hensyn til pengene som er investert i løpet av en viss periode, kalles TIN (nominell rente). Vanligvis, jo lengre avtalt periode, jo høyere rente tilbys av banken. Når det gjelder inntektens effektive lønnsomhet, kalles dette APR (ekvivalent årlig rente). Det inkluderer utgifter, provisjoner og renter. Dette tillater kjøp av produkter som tilbys av forskjellige bankenheter.
Hvor gjøres innskuddet?
Det er ganske sannsynlig at det vil være vanskelig å gå til bankkontoret for å sette inn penger på tradisjonell måte. Mellom arbeid og kontortid, Å finne et hull i timeplanen vår som gjør at vi kan slippe inn penger tar tid og kan være kjedelig. noen ganger. Selv om bankbyråene er avstenget takket være nettbank som er blitt til på grunn av overbefolkningen på internett, kan det gå for lenge å gå personlig og vente på å bli sett.
I dag har vi innen rekkevidde et bredt spekter av transaksjoner som vi kan gjøre eksternt. Disse inkluderer for eksempel overføringer og online betaling med kredittkort.
Men hva gjør vi hvis vi mottar kontanter? Dette er noe ganske vanlig, og mest sannsynlig ønsker vi å lagre det enkelt, trygt og med minst mulig ulempe i en bank. Av denne grunn er det forskjellige måter som lar oss perfeksjonere innskuddet, for eksempel muligheten til å sette inn sjekker. På denne måten trenger vi ikke å bære eller bære store kontanter, noe som kan være ubehagelig for mange mennesker.
Videre Minibanker (multifunksjonelle automatiserte tellermaskiner) har eksistert i mange år. Disse lar deg utføre et stort antall forskjellige transaksjoner, blant annet muligheten til å gjøre innskudd. Avhengig av hvilken metode vi skal velge, trenger vi forskjellige ting. Kassereren selv vil imidlertid gi oss alle instrumentene vi trenger. Selvfølgelig gjør det ikke vondt å bære en penn eller blyant for sikkerhets skyld.
Typer bankinnskudd
Uten tvil det spanske favorittspareproduktet er bankinnskudd. Og det er ikke overraskende, fordi operasjonen er veldig enkel. Som vi allerede har forklart tidligere, må kunden ganske enkelt levere penger til en bank i løpet av en viss periode. Når terminen utløper, returnerer banken de investerte pengene og renter de opprinnelig hadde avtalt. Lett ikke sant?
Fordelene med innskudd de er veldig solide, spesielt i urolige tider. Vi skal liste noen av dem:
- De har en garanti gitt av a innskuddsgarantifond.
- De er ganske gjennomsiktige.
- Det er veldig enkelt å ansette dem og følge opp senere.
- De har forskjellige typer tidshorisonter, ettersom vi kan finne innskudd på lang, mellomlang og kort sikt.
Videre det er forskjellige typer bankinnskudd. Det er bare å lete etter en som passer våre behov og mål. Deretter vil vi snakke om de viktigste bankinnskuddene.
Krev bankinnskudd
Det mest kjente bankinnskuddet er det såkalte "on demand". Det er også den mest flytende og mest kontraherte, fordi du kan ha penger til enhver tid. Det vil si at det ikke er noen periode vi ikke kan berøre beløpet som er satt inn. Omnummererte kontoer, sparekontoer og sjekkekontoer er etterspørselsinnskudd i praksis.
Vanligvis er de veldig enkle, og du trenger ikke å oppfylle mange krav for å åpne en. Målet med etterspørsel i bankinnskudd er å fungere som en operativ støtte gjennom hvilke ulike operasjoner kan utføres, for eksempel å skrive inn en konto, foreta en betaling eller en overføring, rette kvitteringer eller ta ut penger fra en minibank. Denne typen innskudd gir neppe lønnsomhet, for å si det mildt.
Med jevne mellomrom innebærer etterspørsel i bankinnskudd en samling av administrasjonsgebyrer, for kassekreditt, for overføringer, for vedlikehold, etc. Likevel, De fleste banker tilbyr kunden visse fordeler eller bonuser hvis lønningslisten eller en viss mengde bankkvitteringer betales med direkte belastning.
Bankinnskudd
I motsetning til den forrige, begrepet bankinnskudd har et investeringsformål. Det er også kjent som et tidsbegrenset innskudd eller som et tidsbegrenset innskudd. Operasjonen er det vi har forklart i begynnelsen av denne artikkelen: Kunden leverer et beløp til banken og gjenoppretter dem etter en viss tid som tidligere var avtalt, sammen med den avtalte renten.
I utgangspunktet er det en slags lån som personen tar til banken. Til gjengjeld belaster den til slutt en rente som tidligere var avtalt. Derfor, bankinnskudd har alltid en forfallsdato. Etter denne datoen kan kunden fritt disponere pengene sine.
I tilfelle personen trenger pengene før avtalt dato, vil være forpliktet til å betale provisjon eller straff for kansellerer innskuddet På forhånd. Det er imidlertid noen som ikke belaster noen straff. Dette må alltid ses nøye på i kontrakten.
I dag er lønnsomheten for denne typen innskudd ganske lav, i hvert fall i Spania. Imidlertid kan vi enkelt og trygt få tilgang til europeiske innskudd som har god avkastning.
Bankinnskudd med naturalytelser
Det er det også noen banker som De prøver å tiltrekke seg kunder ved å tilby gaver i stedet for penger. Gaver er vanligvis ting for enhver smak, for eksempel fjernsyn, spillkonsoller, kjøkkenmaskiner, fotballer, etc. Disse innskuddene forplikter også kunden til å beholde pengene der i en periode som er angitt i kontrakten. I tilfelle du ønsker å få tilgang til pengene på forhånd, må du betale en straff. Dette tilsvarer vanligvis prisen på gaven som er oppnådd.
I dette tilfellet er inntektens lønnsomhet ikke monetær, men snarere en godtgjørelse i natur, som navnet indikerer. Men vær forsiktig, selv om vi ikke mottar penger, gaven er også skattepliktig. Derfor må du betale skatt på resultatregnskapet.
Individuell langsiktig sparekonto (CIALP)
Individuelle langsiktige sparekontoer, også kjent som CIALP, er en relativt ny type bankinnskudd. De ble født i 2015 sammen med individuell langsiktig spareforsikring, eller SIALP. Som du kan forestille deg, var det bankene som kommersialiserte CIALP -ene og forsikringsselskapene som kommersialiserte SIALP -ene. Begge er rettet mot å oppmuntre til folks besparelser på lang sikt. Faktisk kan ikke penger løses inn fra disse kontoene i opptil fem år. Av denne grunn er de også kjent som "Spareplan 5".
Denne typen bankinnskudd har en fordel, men også en ulempe. Den sterke siden er det Det er unntatt fra beskatning når du oppretter resultatregnskapet når de fem årene har gått. Den har imidlertid en årlig sparegrense på fem tusen euro for hver skattebetaler. Forsikringene er individuelle og er i navnet på en enkelt person.
Bankinnskudd til variabel rente
Når det gjelder bankinnskudd med variabel rente, er de litt mer kompliserte enn de forrige. I disse tilfellene vet ikke klienten hvilken rente han skal motta for pengene han legger igjen på kontoen, da det avhenger av en bestemt indeks. Vanligvis er det Euribor. De fleste banker tilbyr spareren Euribor -avkastningen og et fast spread. Så kunden er garantert bare differensialen. Men selv det er i fare med tanke på at Euribor er negativ.
Strukturerte innskudd
Til slutt sitter vi igjen med strukturerte innskudd. Disse er de mest komplekse og er designet for folk som har ganske solid økonomisk kunnskap. Også her kan lønnsomheten din avhenge av Euribor, men også av andre aksjer, for eksempel en pakke med aksjer. Uansett er den garanterte avkastningen veldig liten og avhenger mye av eiendelens utvikling. I tillegg har disse innskuddene svært lite likviditet.
Nå er det opp til deg å velge om du vil investere pengene dine i et bankinnskudd eller om du foretrekker å håndtere det selv på aksjemarkedet.