De APR is de afkorting voor het equivalente jaarlijkse tarief en is een financiële term die met grote regelmaat wordt gebruikt om de rentevoet van verschillende financiële producten te detecteren. Zowel van degenen die bestemd zijn voor sparen als van elke kredietlijn, aangezien het altijd op dezelfde manier zal gebeuren. Het is de echte uitdrukking van de kosten o effectieve opbrengst jaarlijks van een financieel product, ongeacht de looptijd. Tot het punt dat u meer dan eens naar hun verhoudingen hebt gekeken om het gemak van de operatie te bepalen of niet.
Als u op zoek bent naar een persoonlijk krediet, termijnbelasting of zelfs de opbrengst van dividenden op de aandelenmarkt, dan zult u zeker zelf het bedrag van het JKP of een gelijkwaardig jaarlijks tarief hebben bepaald. Omdat het een zeer belangrijke factor zal zijn voor de uitgaven of besparingen die u zult hebben in het geselecteerde financiële product en die over het algemeen worden gereguleerd door de monetaire organen. Een heel belangrijk aspect is gebaseerd op het niet verwarren ervan met het FIN omdat het niet hetzelfde is. Omdat het FIN een vast percentage is dat de bank ontvangt voor het toekennen van het geld, ondanks dat dit op een of ander moment voor verwarring kan zorgen.
Maar weet u echt wat APR is, waar het voor is en hoe het wordt berekend? Hieronder lichten we uw eventuele vragen over deze financiële termijn toe, zodat u voortaan te allen tijde het beste financiële product kunt kiezen en natuurlijk het product dat u het meest interesseert. Omdat je ook moet weten dat dit belangrijk is het is niet altijd hetzelfde en het varieert volgens verschillende parameters die de berekening ervan ingewikkelder kunnen maken. Het is misschien wel het grootste probleem dat het met zich meebrengt voor het juiste begrip ervan.
APR: hoe wordt het berekend?
We komen bij het meest relevante deel van wat het equivalent jaartarief is. Dat wil zeggen, hoe kun je het berekenen en weten wat het financiële product zal zijn dat we voor onze tafel zullen vinden. Welnu, in die zin verbindt de APR, via een wiskundige formule, de rentevoet die wordt toegepast en de voorwaarden waarin de rente wordt betaald. Interesse opwekken, dat is wat je uiteindelijk moet doen ontvangen of betalen bij het afsluiten van een financieel of bancair product.
Het wordt in ieder geval gebruikt als referentierentetarief om verschillende soorten en voorwaarden van lening- en krediettransacties te standaardiseren. In het bijzonder wanneer deze categorie financiële producten verschillende periodes van afrekening, onkosten en zelfs commissies. Het is een manier om al deze producten onder dezelfde wiskundige formule te groeperen en waarmee u de rentevoet krijgt die u gaat betalen of ontvangen. Hoewel er verschillen zijn tussen wat spaarproducten zijn en regelrechte financiering.
APR op spaarproducten
Het equivalent jaartarief wordt berekend om de prestatie van de verschillende spaarproducten te bepalen. Onder degenen die opvallen, lopende rekeningen, termijndeposito's, bankopdrachten en alle andere van dezelfde kenmerken. Dit tarief komt overeen met het voordeel van de operatie of het contract en zal er altijd zijn verstandige variaties onder sommigen van hen. Met andere woorden, op dit moment is het rendement op bankdeposito's over een looptijd van 12 maanden 0,12%, wat het JKP is dat berekend is om gebruikers van deze categorie producten te bieden.
Aan de andere kant mag u niet vergeten dat, om ze correct te berekenen, de frequentie van betalingen (maandelijks, driemaandelijks, jaarlijks, enz.). Omdat in feite een equivalent jaartarief voor een product waarvoor een maandelijkse betaling is afgesloten, niet hetzelfde is als een jaarlijks tarief. Het is niet verrassend dat het duidelijk zal worden gedifferentieerd op basis van deze belangrijke boekhoudkundige factor. Zoals vele anderen die u zich vanaf nu kunt voorstellen. Dit is de grootste complexiteit, al kunnen banken u hierbij helpen om allerhande hulp te krijgen.
Winstgevendheid van het product
Het is logisch om te denken dat naarmate de APR hoger is, uw inkomen evenredig zal toenemen met de stijging. Vanuit dit perspectief is een equivalent jaarlijks tarief van 3% altijd beter dan een tarief van 1%. Dit is een aspect dat heel duidelijk is voor veel van de bankgebruikers en boven andere technische overwegingen om hun uiteindelijke berekening te maken. Aan de andere kant, met enige frequentie en in veel gevallen de naleving van de norm laat zoveel te wensen over dat de gebruiker niet correct wordt geïnformeerd over het eindresultaat van deze wiskundige bewerking.
Om dit speciale tarief te krijgen, heeft u slechts toegang tot drie fundamentele gegevens. Wilt u weten wat deze parameters zijn? Eerst de contante prijs, dan het bedrag dat u betaalt of ontvangt via de bankoperatie en tenslotte het bedrag van de maandelijkse vergoeding. Als u min of meer duidelijk bent over deze gegevens, is het gemakkelijker voor u om de taak perfect te begrijpen, omdat dit het moeilijkste deel van dit proces is. Het is niet verwonderlijk dat veel consumenten bepaalde problemen hebben om hun eindbedrag te bereiken.
In kredietlijnen
Het equivalente jaarlijkse tarief is ook van toepassing op elk soort financieringsmaatschappij, zonder enige vorm van beperkingen. Dat wil zeggen, in persoonlijke leningen, consumentenfinanciering of hypotheken, een van de meest relevante. Naarmate de APR stijgt, betekent dit dat het u meer geld kost om uzelf te financieren. Tot het punt dat een APR boven de 20% of 25% als duidelijk wordt beschouwd beledigend en dat het voor jou in ieder geval niet handig is om in te huren. Onder andere omdat het uw schuldniveau de komende jaren kan verhogen. Het is zo simpel.
Vanuit deze benadering kan het equivalente jaarlijkse tarief perfect worden gelijkgesteld met wat het is echte interesse van financiële producten. Het is het geld dat banken u zullen vragen om een product met deze kenmerken te eisen. Buiten de andere voorwaarden die u worden opgelegd op het moment van inhuren. Als u een paar euro wilt besparen, lijdt het geen twijfel dat u op zoek moet gaan naar een product met een lagere APR. Hoe meer het is, hoe beter het zal zijn voor uw persoonlijke belangen, want aan het einde van de dag zult u minder geld moeten betalen voor de onderschreven kredietlijn.
Informatie over dit tarief
Hoe dan ook, als u in alle aanbiedingen van hypotheekleningen, persoonlijke leningen en spaarproducten de APR ziet staan, komt dat omdat de Bank van Spanje verplicht entiteiten om te rapporteren over deze relevante gegevens. Hoewel ze het soms proberen te camoufleren onder het FIN of op een verkeerde manier. Als u twijfelt, heeft u geen andere keuze dan het belang van het product te raadplegen voordat u het huurt, aangezien u later niets kunt doen en u uw verplichtingen als bankgebruiker zult moeten nakomen.
Aan de andere kant is het equivalente jaarlijkse tarief of APR een perfecte thermometer voor de werkelijke toestand van financiële producten, wat ze ook mogen zijn. Het kan je zelfs helpen kies de meest concurrerende van allemaal en bespaar een paar euro in de operatie. Hoewel ze in ieder geval nooit zullen worden vastgesteld, zullen ze integendeel in de loop van de jaren variëren telkens wanneer de rentetarieven worden bijgewerkt. Dit is een van de constanten die dit jaarlijkse tarief kenmerkt. Zelfs om te kiezen voor een vaste rente in plaats van een variabele of andersom.
Vergeleken onder dezelfde voorwaarden
Een van de sleutels tot het juiste begrip is gebaseerd op het maken van vergelijkingen op basis van hetzelfde financiële product met dezelfde deadlines, nooit met verschillende parameters. Dat wil zeggen, het heeft voor u geen zin om financiële producten met dezelfde term te vergelijken, omdat de operatie nergens op slaat. Maak bijvoorbeeld een vergelijking tussen een belasting van 3 maanden en een belasting van 2 jaar. In dit geval zullen de gegevens vanuit alle gezichtspunten volledig vervormd zijn. Tot het punt dat het je geen goed doet.
Een ander aspect waarmee u vanaf nu rekening moet houden, is dat in geen geval rekening zal worden gehouden met de belasting. Integendeel, wat uiteindelijk bepaalt, zijn de bruto belangen van het geselecteerde financiële product. Hoewel u bij het huren niet alleen naar de APR moet kijken, maar ook naar alle voorwaarden van het contract en dat kunnen er veel zijn en van verschillende aard. Aan de andere kant is het erg belangrijk om te weten dat wat de bank u werkelijk betaalt, de nominale rente is, dat wil zeggen het TIN. Misschien helpt dit kleine detail u om het precies te begrijpen.
Ten slotte moet worden opgemerkt dat het equivalente jaarlijkse tarief een van de haakjes is die banken gebruiken om op hun producten in te schrijven. Zelfs met een zekere vertekening van wat de realiteit ervan is. Het is in ieder geval een van de belangrijkste parameters waarin u naar elk financieel of bancair product moet kijken. Omdat het uw geld beïnvloedt.