Wat is factoring?

factoring

Een van de meest gebruikte concepten in de economie gebied is factoring. In dit artikel willen we uitleggen: welke vormen van factoring er zijn en welke de meest geschikte opties zijn voor uw bedrijf, op een gemakkelijke en eenvoudige manier.

Dit concept is niet erg gecharmeerd door kleine en middelgrote bedrijven, maar het is een van de concepten die het meest worden geëxploiteerd door de grootste bedrijven ter wereld en die er dagelijks in worden uitgevoerd. Zonder twijfel een optie voor uw bedrijf. Deze methode is volledig gerelateerd aan de kernen van incasso- en betalingsactiviteiten, waardoor de stroom van betalingsbeheer voor elk bedrijf wordt versneld en vergemakkelijkt.

Als we factoring concentreren op tools voor incassobeheer, zouden we kunnen zeggen dat het een van de gemakkelijkste methoden is om de collectie te optimaliseren, zonder een commerciële korting te hoeven maken.

Wie is betrokken bij een factoringproces?

Deze processen omvatten:

  • De cliënt. Het is degene die factoring gebruikt, zodat een commercieel krediet kan worden gegenereerd.
  • De schuldenaar. U bent verplicht een handelskrediet te betalen

Wat is factoring? Definitie en werking

Door middel van deze methode kan een leningtoewijzingsoperatie worden uitgevoerd die een bedrijf kan incasseren ten gunste van de financiële instelling.
Dit soort kredieten wordt verwerkt in veel voorkomende bedrijfsactiviteiten, zoals de verkoopstroom van producten van een plaats of de diensten aan derden die het bedrijf kan aanbieden.

Als het gaat om een ​​groot bedrijf dat verkoop op afbetaling heeft, wordt een krediet ten gunste van dat bedrijf uitgevoerd dat op een bepaald moment aan een derde partij kan worden overgedragen.

Welke voordelen biedt factoring op basis van zijn diensten.

Kredietrisico kan worden aanvaard. In dit geval is dit het heet factoring zonder middelen en het wordt als volgt afgehandeld: in het geval dat het krediet wordt toegewezen aan een derde persoon en het bedrijf moet betalen aan de persoon of het bedrijf waaraan het het gaat toewijzen, maar een betaling doet, is het de financiële entiteit die het risico van de operatie draagt.

Door factoring kan valutarisico worden aangenomen, als het type valuta op de factuur van een ander land is. In veel gevallen, zeker met valutawisselingen in de afgelopen jaren, is dit sterk aan te raden.

Factoring met verhaal. Doet zich voor wanneer Er wordt een incassobeheer uitgevoerd maar het risico van wanbetaling wordt niet opgevangen. Wanneer dit gebeurt en de persoon die de schuld heeft de betalingen niet op tijd verricht, neemt niemand het risico op zich en blijft de persoon die het bedrag ontvangt achter met een tekort in het eigen vermogen, totdat hij de betaling ontvangt.

U kunt al het krediet contant innen.

Debiteuren krijgen zakelijk advies

Wat is de meest gebruikte factoringoptie?

De reden waarom meer bedrijven hun toevlucht nemen tot dit type methode is om de mogelijkheid te hebben om een ​​lening gedeeltelijk of zelfs volledig voor te schieten, zolang de andere partij geen schuldenaar is en ze een gezond kredietverleden hebben.

alle entiteiten die zich bezighouden met financiële activiteiten voeren dagelijks regresfactoring uit, aangezien het een soort factoring is die de entiteit bevrijdt van het nemen van het risico in geval van wanbetaling.

Er zijn twee andere opties:

factoring

  • Factoring van meldingen. Hier wordt de persoon die het geld verschuldigd is op de hoogte gebracht van de toewijzing van het krediet. Op het moment dat het bedrijf op de hoogte is, hoeft u alleen de betaling aan de tweede partij te doen.
  • Factoring zonder kennisgeving. De persoon die het geld schuldig is, wordt niet op de hoogte gebracht, zodat ze niets weten over de opdracht en de mensen betalen die in het begin verschuldigd waren. In dit geval is het de persoon die de betaling ontvangt, die deze moet doorsturen naar de entiteit om door te gaan met de inning ervan.

De kosten van factoring

Nu hebben we al uitgelegd wat er kan worden gedaan, maar we hebben u niet verteld over de kosten die ze kunnen hebben. Het proces dat wordt gedaan door factoringHet heeft hoge kosten, omdat het de bedrijven zijn die de commissie moeten toepassen voor elk van de uitgevoerde operaties en het is een manier om de inkomsten uit schulden te dekken. Om een ​​beetje een idee te krijgen van de kosten, is dit meestal 3 of 4% van het nominale bedrag van het krediet dat is verstrekt. Daarnaast worden meestal bepaalde commissies toegepast voor elk van de operaties die betrekking hebben op kredietvoorschotten en worden ze ook aangerekend voor de bijbehorende diensten. Een van de bijbehorende diensten is een verzekering die wisselkoersen of commerciële rapporten dekt, waardoor we weten hoe het bedrijf waarmee we de transacties gaan uitvoeren, ervoor staat.

Als het gaat om kleine of middelgrote bedrijven, factoring is meestal geen goed idee en entiteiten wijzen het af. Ze accepteren het alleen als het kleine bedrijf dat erom vraagt, wordt ondersteund door een veel groter bedrijf dat de kosten kan dragen. Bovendien moeten betalingen verregaand worden geformaliseerd.

Wanneer wordt het echt? factoring met een klein bedrijf, het is de financiële instelling die directe rechten op het krediet heeft en niet het bedrijf. Het is de entiteit die het overdragende bedrijf betaalt en ook degene die zorgt voor alle incasso's die moeten worden uitgevoerd. Wanneer de incassodatum van de klant aanbreekt, is deze ook verantwoordelijk voor het effectief maken van de schuld.

Voor- en nadelen van factoring

Laten we ernaar kijken van waar we ernaar kijken, factoring is een van de beste opties als het gaat om bedrijvenomdat het het betalingsbedrijf kan vrijmaken voor het geval het het niet alleen aankan.

Als we het echter hebben over de voordelen die deze bedrijven bieden, moeten we iets verder kijken dan de optie van kredietvoorschot, aangezien diensten in verband met factoring ze spelen een zeer belangrijke rol.

Een van de belangrijkste diensten is de ondersteuning door de financiële instelling met factoring, aangezien deze het krediet van de klant classificeert en externe administratieve taken uitvoert, zoals incasso's.

Factoring stelt u ook in staat om alle gegevens te hebben die u nodig heeft over de solvabiliteit van klanten met wie u gaat werken of deze al op krediet verkoopt. Je moet begrijpen dat het veel belangrijker is om alles wat verkocht wordt te verzamelen dan om een ​​groot bedrag te verkopen.

In de factoring omvat externe incassotaken, hoewel de goede werking afhangt van het volume van het beheer dat wordt uitgevoerd en de soepelheid van betaling die de klanten hebben.

Als u het bedrijf een lage wanbetaling wilt garanderen, is factoring zonder middelen de sleutel, aangezien u alle risico's van de operatie aan de entiteit geeft.

Samengevat

factoring

  • De voordelen die de entiteit ons biedt, zijn zeer goed voor bedrijven, aangezien ze in staat is om de financieringscapaciteit van een groot bedrijf volledig te verbeteren, het snel liquiditeit te geven en het bedrag van zijn verkopen te financieren, waardoor achterstalligheid wordt voorkomen.
  • Bovendien is het in staat om de schuldgraad te verbeteren en debiteuren te elimineren. Elimineer het risico op problemen in het bedrijf als gevolg van niet-geïnde facturen: onthoud dat niet de grote verkoop belangrijk is, maar dat u alles verzamelt wat wordt verkocht.
  • Het vergemakkelijkt de controle van facturen en laat de klantenportefeuille altijd schoon achter.
  • Verhoogt de efficiëntie van het verzamelen met 90%.
  • Het stelt u in staat om alles met betrekking tot de treasury te plannen en uw klanten 100% te kennen, evenals de solvabiliteit in hun bedrijven.
  • Ondanks dat het een van de beste opties is, heeft het echter ook zijn slechte kant. Een van de belangrijkste zijn de kostenproblemen die het genereert, omdat ze door alle extra kosten en externe problemen op te lossen, zeer hoge commissies in rekening moeten brengen.

In het geval dat het een zeer groot risico voor de entiteit is, kan deze weigeren het krediet van een klant te verstrekken of zelfs de kredieten aan een bepaald bedrijf blokkeren. U kunt een klant ook opleggen voor de toewijzing van kredieten; Dit laatste punt komt veel voor in commerciële contracten.

Elektronische facturering en factoring

Als u de mogelijkheid heeft om een ​​elektronische factuur te verstrekken, helpt factoring u nog meer omdat:

  • U vergroot de financieringsmogelijkheid met 100%
  • U geeft de voorkeur aan de mogelijkheid dat meer bedrijven u vertrouwen
  • U kunt documenten elektronisch verzenden en dit kan de financieringsperiode verlengen
  • De formaten die elektronische facturen hebben, hebben al alle gegevens die nodig zijn om een ​​reconciliatie tussen de facturen te maken en geven u de mogelijkheid om de interbancaire formaten te normaliseren.

De inhoud van het artikel voldoet aan onze principes van redactionele ethiek. Klik op om een ​​fout te melden hier.

Wees de eerste om te reageren

Laat je reactie achter

Uw e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Verplichte velden zijn gemarkeerd met *

*

*

  1. Verantwoordelijk voor de gegevens: Miguel Ángel Gatón
  2. Doel van de gegevens: Controle SPAM, commentaarbeheer.
  3. Legitimatie: uw toestemming
  4. Mededeling van de gegevens: De gegevens worden niet aan derden meegedeeld, behalve op grond van wettelijke verplichting.
  5. Gegevensopslag: database gehost door Occentus Networks (EU)
  6. Rechten: u kunt uw gegevens op elk moment beperken, herstellen en verwijderen.